Presentatie kredietverzekering woonbranche

Agenda

• Introductie

• Credit Management

• Actualiteiten / Effectief debiteurenbeheer

• Opfrisser kredietverzekering

Introductie

• Jeroen Ottevanger, 45 jaar

• 20 jaar ervaring in kredietverzekering o Krediet analisto Accountmanagero Teamleadero Start up Ecredible (Atradius, IBM, Mc Kinsey)o Senior Managero Adjunct directeur

Nevenactiviteiten

• Voorzitter Platform Kredietverzekeraars

• Gedragscode kredietverzekeraars

• Verbond van Credit Management Bedrijven

• Stuurgroep Opleiding Kredietverzekering

Introductie

Creditwise is een gespecialiseerd intermediair in het verzekeren van commerciële en politieke risico’s.

Waar staat Creditwise voor? Wie zijn we? Wat zijn onze waarden? Hoe willen we met onze klanten omgaan?

• Het is volstrekt helder wie wat doet en in wiens opdracht en belang

• Er kan nimmer een conflict of interest ontstaan omdat Creditwise slechts werkt voor 1 opdrachtgever en dat is de klant

“Een provisieloze markt is het beste uitgangspunt voor een

onafhankelijk advies op het gebied van credit management”

Verzekeraar

Bedrijf

Intermediair

• Advies

• Bemiddeling

• Beheer

• Beloning

• Uitvoering overeenkomst

• Product

• Premie

Een zuiver rolmodel

Agenda

• Introductie




Debiteuren - Crediteuren

Van Ad-hoc beleid naar een integrated credit management oplossing

Wat is credit management?

• Credit management is het proces van het zo snel en volledig

mogelijk innen van de financiële verplichtingen van uw klanten

waarbij rekening wordt gehouden met de belangen van andere

organisatieonderdelen zoals verkoop en klantenservice

Bewustwording Oriëntatie en inventarisatie

Beleid opstellen en organisatie aanpassen Consequent handelen

Bewustwording

Verkoop FinanciënCredit Management

Oriëntatie en Inventarisatie

• Stand van zaken in kaart brengen

o Gemiddelde betalingstermijn, overschrijding (49 dgn, stijging 9

dgn)

o Afschrijvingen op debiteuren

o Wat is uw oordeel, verhouding t.o.v. branchegemiddelde (1,8%)

o Is er een concentratie risico

o Wat is de consequentie wanneer debiteuren niet betalen

• Ontwikkeling debiteurenrisico inschatten

o Aan welk type afnemer wordt geleverd

o Toekomstige veranderingen

o Betalingsgewoontes in de branche

o Export

Beleid opstellen en organisatie aanpassen

• Waaruit bestaat kredietbeleid minimaal?

o Algemene voorwaarden, waaronder de betalingscondities

o Uitgangspunten risicomanagement en acceptatiecriteria voor

nieuwe klanten

o Richtlijnen leverancierskrediet (maximale krediettermijn), wel of

niet kredietverzekering

o Beleid voor kredietlimieten per debiteur

o Uitganspunten voor credit control en incasso

o Functie van de debiteurenadministratie

Top 5 credit management knelpunten

1. Geen gestructureerde opvolging van slecht betalende klanten

2. Onjuiste en te late facturatie

3. Vervuilde klantenadministratie

4. Slechte klachtenafhandeling

5. Omslachtige verwerking ontvangsten

Consequent handelen

Eenvoudig Credit management proces

Klant acceptatie

Order verwerking

Verzamelen gegevens

Order intake

Opstellenfactuur

Aan-manen

Klachtenoplossen

Verwerken betaling

Rapportage

Creditmanagement proces

Klanten administratie Tarieven & Kostprijzen Contractvormen Producten & Diensten

Een verdiepingsslag

Risk Assessment Credit decision & pricing

Administration & Monitoring

Customer & Transactional data

Internal & External data sourcing (e.g. credit reports, financials)

Exposure calculationCredit scoring & Rating

Qualitative & quantitative risk analysis

Check against blacklist

Credit decision based on policy

Determination of creditlimit and payment terms

Administration and export of credit files

Reminders and notifications

Worklist & search

functionalities

Process Management & Optmization

Monitoring and early warning system

Simulations & impact analyses

Credit risk managament

1 2 3 4

Data Collection & import

Van Ad-hoc naar integrated credit mgt.

gefragmenteerd Versnipperd boekhoudsysteem Brandjes blussen

gecentraliseerd In control, standaard aanpak spreadsheets Procesgericht,

administratief

Gedeelde verantw. met sales

Gedifferentieerde klantbenadering

Credit man. software

Klantgerichte houding

Alle stakeholders betrokken

Geïntegreerd in primair proces

Geïntegreerde cred. mgt. software

In- en extern klantgericht

Management & Organisatie Processen IT Cultuur & mensen

Integraal bedrijfsonderdeel

Klantgericht credit mgt.

Debiteurenbeheer

Ad-hoc/Geen structuur

Eindresultaat

Agenda

• Introductie




De jaren 30

De Hoofdrolspelers

Er komt nog meer

Verwachte faillissementen

Wekloosheid stijgt

Samenstelling Consumentenvertrouwen

Consumenten vertrouwen daalt

Met name in Duitsland

Faillissementen per week

Groothandel

Agenda

• Introductie

• Credit Management op een hoger niveau



• Waarom zou u uw kredietrisico’s beheren?

• Waarom zou u uw afnemers checken?

• Hoe beoordeelt u uw afnemers?

• Incasso

• Uitbesteden?

Bescherming tegen wanbetaling

Belangrijkste redenen voor betalingsuitstel

Activiteiten in kredietbeheer

Vangnet

Agenda

• Introductie


• Groei door sterke cash flow / Effectief debiteurenbeheer


De kredietverzekeringsmarkt

http://www.ducroire.be/webducdel/Website.nsf

Marktaandelen kredietverzekeringen NL

2006 2007 2008 2009 20100%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

60%63%

60% 57%

56%

17%

16% 15% 14% 14%16% 15%

17% 20% 20%

7% 7% 7%9% 10%

Atradius Euler Hermes Coface Interpolis Krediteverzekering

Een kredietverzekering biedt bedrijven dekking tegen

betalingsrisico’s

die verbonden zijn aan hun

handelstransacties

Kredietverzekering is in principe een omzetverzekering

Wat is kredietverzekering?

Onderscheid in betalingsrisico’s

Twee soorten betalingsrisico’s:

1. Commercieel risico: verlies wordt veroorzaakt door debiteur

2. Politiek risico: verlies wordt veroorzaakt buiten debiteur

Waarom bedrijven kredietverzekering kiezen?

Politieke en commerciële risico bescherming

Minder reservering voor debiteuren- verliezen

Bescherming tegen calamiteiten

Rustig ‘slapen’

Vergoeding van claims

Verbeterde incasso

Toegang tot betere financiering

Credit management methoden via online systemen

Verbetert discipline en controle

Opinie van ‘derde’ over klanten

Minder debiteuren- verliezen

Positieve invloed op betere condities bij het zakendoen

Onderzoek financiële gegoedheid nieuwe prospects en klanten

Vermindering Financieel

risico

Verbetering werkkapitaal

OndersteuningCredit

Management

Bevordering Verkoop

Voor welke bedrijven is een kredietverzekering geschikt?

• Groot uitstaand debiteurensaldo

• Afschrijving dubieuze debiteuren

• Betreden van nieuwe markten

• Geen goed inzicht in nieuwe of bestaande afnemers

• Actief in dynamische / concurrerende markt

• Zowel Nederlandse als export omzet

• Van éénmanszaak tot multinational

Tegenwerpingen

• Te duur

• Administratieve rompslomp

• Te ingewikkelde spelregels

• Kredietverzekeraar dekt alleen de goudgerande risico’s

• ‘Ik lever alleen aan ‘triple A’ debiteuren’

• ‘Ik ken mijn debiteuren’

Koopargumenten

• Zekerheid, continuïteit en gemoedsrust

• Efficiëntere prospecting: online portal als marketing tool

• Preventie: geen zaken doen met zwakke broeders

• Permanente bewaking kredietlimieten

• Duidelijkheid over limietuitspraak: geen interne discussies,

Kredietverzekeraar neemt risico over

• Krediet verzekerden leveranciers krijgen sneller betaald

• Concurrentievoordeel

• Kredietverzekeraar als de ‘zwarte piet’

• Werkt omzet verhogend

Welke factoren bepalen de premie?

• Omvang verzekerbare omzet

• Branche

• Betalingsconditie

• Reële betalingstermijn

• Verliezen op debiteuren

• Land van bestemming

• Omvang eigen risico (gedekt percentage, claimdrempel,

eigen

risico per debiteur, eigen risico per verzekeringsjaar)

Uiterlijk 90 dagen na vervaldag: Incasso-overdracht

Uitvoeringstermijn(variabel)

Krediettermijn(variabel)

Orderacceptatie, ingang risico KV

Factuurdatum

Achterstalligheidstermijn

Vervaldag van de factuur

60 dagen na vervaldag: Schadedreiging

6 maanden na vervaldag:Vermoedelijke insolventie

Procedureschema

Vragen?

Presentatie kredietverzekering woonbranche

Economy & Finance

Transcript of Presentatie kredietverzekering woonbranche