Plan van Aanpak (?!) Werkgroep Pensioencommunicatie SZW

Roos Kuip

20 juni 2012

20 juni 2012

Inhoud

• De opdracht• De werkgroep• De aanbevelingen• In ontwikkeling: Pensioen 1-2-3• Conclusies• Vragen

20 juni 2012

Opdracht

Opstellen plan van aanpak voor de communicatie over het pensioenakkoord

Resultaat: aanbevelingen (grotendeels algemeen, open deuren, gebeurt al, deels onvoldoende onderzocht)

Input voor beleidsvoorstellen van de Minister (a.s. vrijdag?) over:•communicatie over pensioenakkoord•evaluatie informatiebepalingen Pensioenwet

Vervolgopdracht?

20 juni 2012

Werkgroep

• sociale partners• pensioenfondsen• koepels (PF, VvV)• SVB• DNB• AFM• (ook juristen, actuaris en beleidsmedewerkers)• communicatie-experts van uitvoerders, adviesbureaus

20 juni 2012

Aanbevelingen

• Algemeen (leeuwendeel!)

• Koopkracht, korten, risico’s

• Transitiecommunicatie bij nieuw contract/invaren

• Life events

• Periodieke informatie (wettelijk verplichte uitingen)

20 juni 2012

Aanbevelingen – algemeen (1)

Expert meeting 1. Beïnvloed maatschappelijk humeur -> nu komt boodschap niet aan

2. Pensioenakkoord is niet uit te leggen-> niet overgenomen in aanbevelingen

• Ken je deelnemer -> onderzoek!

• Sluit aan bij wat deelnemer wil weten -> wat krijg ik? -> is dat genoeg? -> wat kan ik doen?

20 juni 2012

Aanbevelingen – algemeen (2)

• GELAAGDHEID (kwantitatief)

• Divers aanbod (kwalitatief) (tekst, beeld, grafisch)

• Duidelijkheid, begrijpelijkheid -> toetsen -> taalniveau, B1? Of toch A2?

• Handelingsperspectief -> waardeoverdracht -> eerder stoppen, langer doorwerken -> hoog/laag

20 juni 2012

Aanbevelingen - koopkracht (1)

Deelnemer denkt in euro’s van nu (onderzoek)-> wenselijk om daarbij aan te sluiten

Gevolgen:• sectorbreed zelfde berekening• optelbaarheid in mijnpensioenoverzicht.nl• vergelijkbaar/optelbaar nominaal en reëel contract

-> ingrijpend!-> meer onderzoek nodig

20 juni 2012

Aanbevelingen – koopkracht (2)

Hoe komt deelnemer tot realistische inschatting van zijn pensioenaanspraken?

• totaaloverzicht ‘Wat heb ik’ (AOW + 2e pijler) -> mijnpensioenoverzicht.nl -> is er al

• totaaloverzicht ‘Wat kan ik bereiken’ (idem) -> mijnpensioenoverzicht.nl • netto bedragen -> mijnpensioenoverzicht.nl -> is er al

20 juni 2012

Aanbevelingen – koopkracht (3)

Rekenen in euro’s van nu -> duidelijk zichtbaar effect van niet indexeren

Voorbeeld

Volledig indexerend pf Niet indexerend pfOpgebouwd pensioen 1000 1000 ____________________________________________Te bereiken pensioen 1000 830

20 juni 2012

Aanbevelingen - verlagen

Verlagen (of verhogen )

• Tijdig melden (best practice: sectorbreed)

• Tijdig en juist doorvoeren in te bereiken pensioen

-> reëel contract: meer schommelingen, meer communicatie, meer kosten

Verzekerde regelingen• communiceer: geen risico verlagen• wel van niet of onvolledig indexeren

20 juni 2012

Aanbevelingen – risico’s

Risico’s deelnemer nemen toe!In beeld brengen boven- en ondergrens met scenario’sVoorbeeld: 1000 euro nu

Indexering: Nominale aansprk/ Voorwrdlk Onvrwrdlk geen index.amb______________________________________________Valt tegen 850 1000 640Verwachting 1020 1000 740Valt mee 1100 1000 860

+ Vorm wordt begrepen (getest)+ Optelbaar- Deelnemer gaat uit van gegeven boven/ondergrenzen

20 juni 2012

Aanbevelingen - nieuw contract/invaren

Drie communicatiefasen:1. Aanpassen wetgeving2. Communicatie over hoofdlijnen van veranderingen3. Communicatie over gevolgen voor individuele dn

NB Samenloop wijzigingen AOW -> ‘meenemen’ want veel deelnemers zien

AOW en pensioen als één geheel -> wederzijdse verwijzingen (minimaal) -> gecoördineerd (best practice)

20 juni 2012

Aanbevelingen – life events

Actie pensioenfonds richting deelnemer bij:

• Nieuwe baan -> inzicht in nwe regeling, kort, gelaagd, vergelijkbaar -> startbrief vóór indiensttreding

• Uit dienst -> attenderen op hoogte aanspraak, waardeoverdracht, partnerpensioen op risicobasis

• Scheiden, deeltijdpensioen, overlijden, ao -> black box voor deelnemer -> signaleren, attenderen (we weten dit)

20 juni 2012

Aanbevelingen – periodieke informatie (1)

Overgenomen aanbevelingen uit evaluatie Informatiebepalingen PW

•Verminder info in UPO -> meer lagen

• Scenario’s ipv toeslagenlabel

• Maak voorwaardelijksverklaring principle based

• Sta maatwerk toe -> open normen

• Geef inzicht in uitvoeringskosten en premies (laag 2)

20 juni 2012

Aanbevelingen – periodieke informatie (2)

•Communicatie op maat -> vormvrij waar mogelijk -> standaard waar nodig

• Meer online mogelijk maken (47% dn voorkeur) -> oplossing voor papierwinkel ‘passanten’

• Mijnpensioenoverzicht.nl uitbouwen tot dashboard

• Hulp aan deelnemer (maar bij pf’en ontbreekt gevoel van rechtszekerheid)

20 juni 2012

In ontwikkeling

Pensioenbijsluiter (AFM) -> inzicht in pensioenregeling, kwaliteit, risico’s, kosten

Pensioen123 (Pensioenfederatie + VvV) • gelaagd, kort• samenhang wettelijke uitingen• opstap naar online• vergelijkbaar• urgentie -> attendering op de ‘nieten’• handelingsperspectief

20 juni 2012

In ontwikkeling – Pensioen 1-2-3

20 juni 2012

Pensioen 1-2-3

20 juni 2012

20 juni 2012

Conclusies

• Goede uitkomsten (logica, getoetst, werkt al)

• Mocht ietsje meer zijn & meer onderzoek nodig

• Wachten op de brief van de Minister (vrijdag 22.6?)

• Hopelijk vervolgopdracht voor de hoe-vraag -> hoe ziet communicatie eruit bij reële en nominale contracten? Handvatten belangrijk voor sector!

-> hoe bereik je deelnemers nu echt? Goed & aantrekkelijk materiaal alleen is niet genoeg!

-> hoe maatschappelijke humeurigheid aanpakken

20 juni 2012

Vragen