PENSIOENCOMMUNICATIE PROF. DR. ERIK LUTJENS PENSIOENRECHTADVOCAAT HOOGLERAAR PENSIOENRECHT VU
description
Transcript of PENSIOENCOMMUNICATIE PROF. DR. ERIK LUTJENS PENSIOENRECHTADVOCAAT HOOGLERAAR PENSIOENRECHT VU
INFORMATIE CATALOGUS
Uitgebreide opsomming van regels met onderwerpen waarover moet worden geïnformeerd
Nut en noodzaak?
Mensen kunnen niet gedwongen worden info tot zich te nemen
Beter: efforts op bewustwording
Meer vrijheid invullling
2
AFSCHAFFEN VOORWAARDELIJKHEIDSVERKLARING
In 2007 in Pensioenwet neergelegd: door AFM voorgeschreven tekst truc om voorwaardelijkheid van de toeslagen te communiceren
Dit wordt afgeschaft
Toelichting ontbreekt
Goede zaak
Maar niet meer sturing van over-the-top gaande eisen van toezichthouder gewenst?
3
Gecombineerde info
Doel van pensioencommunicatie is onder meer bewustwording om te beoordelen of aanvullende maatregelen genomen moeten worden
Waarom geïsoleerde communicatie over pensioen
Een meer all-in huishouden, besteden, financiële planning patroon moet bereikt worden
4
Beperking wet bpf
Meeste pensioenklanten zitten bij verplicht bpf
Daar beperking van informatieverstrekking aan derden en communicatie over andere regeling
Heroverweging?
5
Werkgever of pensioenuitvoerder
Informatielast bij pensioenuitvoerder
Is dat voor alle aspecten het meest voor de hand liggend?
Waarom niet zwaardere taak werkgever? Of een keuze?
Of een andere door de deelnemer zelf te kiezen derde?
6
Informatie bij aanvang
Werkgever moet binnen een maand informeren of een aanbod voor een pensioenovereenkomst wordt gedaan
Moet nu schriftelijk. Mag volgens voorontwerp electronisch, maar alleen bij “uitdrukkelijke” instemming van de werknemer
Dit wordt dus standaardzin in arbeidsovereenkomst of aanstellingsbrief
Maar informtieplicht BW niet aangepast: hiervoor nog schriftelijkheidseis
7
Startbrief vervalt
Heet straks: “informatie over de pensioenregeling”
Nog steeds zorgplicht werkgever, informatieplicht pensioenuitvoeder
Nog steeds: mosterd na de maaltijd – geen bepaling over informatie vooraf, noch voor in andere financiële producten gebruikelijke bedenktijd
8
Persoonlijke informatie
Bij “startbrief” info over “persoonlijke omstandigheden”
Die “actie” van de werknemer vergen
En: pensioenuitvoerder “bevordert” persoonlijke informatie
Die aansluit bij “informatiebehoefte en kenmerken”
Dus verdiepen in persoonlijke omstandigheden, behoeften en kenmerken?
9
Info over actie of advies
De grens is dun
Informatie moet worden gegeven over persoonlijke omstandigheden die een “een actie kunnen vergen”
Bij algemeenheden zal het geen advies zijn
Daar zit dan direct het probleem
Belanghebbende zal overladen worden met algemeenheden waarbij hij door de bomen het bos niet zal zien, niet zal herkennen welke van de persoonlijke omstandigehden voor hem relevant zijn, of actie gevergd en welke actie en wat de gevolgen zijn van wel of geen actie
10
Informatie en zorgplicht
Pensioenwet geeft set informatieregels
Enerzijds “maar” informatie > nog geen rechtendrager
Wel kan “consequent” verkeerd informeren – bijvoorbeeld via onjuist UPO- een in rechte te beschermen vertrouwen gever
Disclaimer kan nut hebben
Anderzijds: naleven Pensioenwet niet garantie van naleven civiele zorgplicht
11
Voorbeeld
Informeren over wijziging pensioenregeling
Rechtspraak: vereist tevens informatie over alternatieven voor de werknemer indien uitvoerder met de persoonlijke belangen van de werknemer bekend is
12
Sancties
Boete toezichthouder
Aansprakelijkheid jegens deelnemer indien deze geen of verkeerde beslissingen heeft genomen
Dat laatste overigens reden om de info taak van de pensioenuitvoerder over te nemen
13
Vernieuwing
Communicatie is schriftelijk, electronisch of via website
Modernisering noodzakelijk:
Sociale media
U-tube
App
Combi met andere financiële producten
Real time inzcht in pensioenverwachtingen
14
Prof. dr. Erik Lutjens Advocaat
T +31 (0)20 541 9282 F +31 (0)20 541 9953 M +31 (0)6 52 41 84 08 E [email protected]
DLA Piper Nederland N.V. Amstelveenseweg 638 1081 JJ Amsterdam P.O. Box 75258 1070 AG Amsterdam www.dlapiper.nl
15