PensioenWaar je van wakker ligt

Bijpraatsessie t.b.v. leden van Uneto VNI

Door Marcel Kleemans / Mandema & Partners3 oktober 2017

2

Algemeen

• Overlijden

• (Bijna) met (deeltijd)pensioen

• Langdurig arbeidsongeschikt

• Trouwen/samenwonen

• Scheiden/uit elkaar • Parttime

• Onbetaald verlof

• Demotie

• Generatiepact

• Wisseling werkgever

• Ontslag/WW

• Salaris door € 72K of € 103K grens

3

Overlijden / Partnerpensioen

• Na de pensioendatum:– Vroeger : 70% van oudedagspensioen

– Inmiddels : 50% van oudedagspensioen *)

• Vóór pensioendatum (en in dienst): – Vroeger : 70% van te bereiken oudedagspensioen

– Inmiddels : 50% van te bereiken oudedagspensioen +

: 20% van te bereiken oudedagspensioen

(op risicobasis)

Overlijdensmoment in buurt van pensioendatum kan groot verschil in hoogte levenslang!! partnerpensioen betekenen.

*) voor nieuwe opbouw

4

Overlijden / Partnerpensioen

5

oudere

werknemer

jongere

werknemer

Oudedagspensioen (al opgebouwd) 10.000€ -€

Oudedagspensioen (nieuw) 10.000€ 20.000€

Partnerpensioen (al opgebouwd) na pensioendatum 7.000€ -€

Partnerpensioen (nieuw) na pensioendatum 5.000€ 10.000€

Partnerpensioen totaal na pensioendatum 12.000€ 10.000€

Partnerpensioen (al opgebouwd) vóór pensioendatum 7.000€ -€

Partnerpensioen (nieuw - opbouw) vóór pensioendatum 5.000€ 10.000€

Partnerpensioen (nieuw - risico) vóór pensioendatum 2.000€ 4.000€

Partnerpensioen totaal vóór pensioendatum 14.000€ 14.000€

117% 140%

Overlijden / ANW (hiaat)

6

Overlijden / ANW (hiaat)

7

Overlijden / ANW (hiaat)

8

Overlijden / ANW (hiaat)

9

Bij leven (=NU!) bijverzekeren via PMT (of particulier)

Attentie bij:• Trouwen/samenwonen• Scheiden/uit elkaar• Kinderen/minder werken• Bij tweeverdieners over en weer

Verlaging salaris

• (minder) Parttime werken

– Bij overlijden of arbeidsongeschiktheid wordt verondersteld dat die situatie tot pensioendatum zal gelden

– Dus lagere dekking dan voorheen

• Onbetaald verlof

– Is feitelijk parttime van 0% (niet op die manier doorgeven)

– Aparte afspraken tav handhaven (risico) dekkingen (info PMT)

• Lagere functie/salaris

– Bij overlijden of arbeidsongeschiktheid wordt verondersteld dat die situatie tot pensioendatum zal gelden

– Dus lagere dekking dan voorheen

– Tenzij demotie of generatiepact

10

Overzicht

11

100K regeling (of straks 70K????)

12

Bijv via mantel Mandema

Hoe was het

13

65

Hoe werd het

14

Waar is Vroeg- en VPL pensioen??

65 “67”

Hoe lijkt het geworden

15

65 “67”

Generatiepact (opletten!!!)

16

65 “67”

Generatiepact (opletten!!!)

17

VOOR ADVIES VIA MANDEMA

Ontslag / Arbeidsongeschikt

Ontslag (en uit “metaal”)

• 20% risico partnerpensioen vervalt

• Verval ANW-hiaat verzekering

• Verval voorwaardelijk VPL pensioen

• Mogelijkheid waardeoverdracht indien nieuwe werkgever

• Speciale afspraken tijdens WW/vrijwillig voortzetten

Arbeidsongeschikt

• Gedeeltelijke opbouw (max 70%) bij AO>35%

• Verval voorwaardelijk VPL pensioen??

• Mismatch met WIA (excedent) verzekeringen??

18

Communicatie

• Pensioenfond PMT doet stinkend haar best

• Werknemers blijven te weinig geïnteresseerd

• TOT HET MISGAAT

Zorgplicht werkgever? En tot hoe ver?

• Presentaties– Nieuwe werknemers

– Iedereen

– Aankomend gepensioneerden

– Spreekuren

• Regelmatig evenementen laten zien(kwartaalmail/personeelsgids/intranet)

19

Zo moeilijk is het toch niet?

20

En wanneer gaat

Koos eigenlijk met

pensioen?

21

Trek dus bijtijds aan de