Prepared by AonRetirement & Investment

OVER UW PENSIOENTCPMMei 2019

WAT IS PENSIOEN?

68

HOE BOUW JE PENSIOEN OP?

AOW

• Opbouw in 50 jaar

• AOW-leeftijd in stappen omhoog

• AOW-leeftijd 2021: 67 jaar

• AOW-leeftijd 2022, 2023 en 2024: 67 jaar en 3 maanden

– Daarna afhankelijk van levensverwachting

• AOW leeftijd afhankelijk van je geboortedatum

• Pas 5 jaar van te voren zeker wanneer je AOW krijgt

AOW

• Gehuwd/samenwonenden € 10.338 bruto (2019)

• Alleenstaanden € 15.156 bruto (2019)

• Voor alleenstaande 70% nettominimumloon

• Voor samenwonende 50% nettominimumloon

• Actuele informatie op www.svb.nl

AOW• Wanneer krijg jij AOW?

• Check www.jouwaowleeftijd.nl

– Huidige voorspelling levensverwachting

30 05 1979

ANW

• Ontvangt je partner als je overlijdt

• € 15.496 bruto

• Veel voorwaarden:

– Leeftijd, inkomen en gezinssituatie

• Vaak geen ANW-uitkering

• Precieze voorwaarden op www.svb.nl

HOE BOUW JE PENSIOEN OP?

Uitvoerder : Delta Lloyd

Pensioenleeftijd : 68 jaar

Soort regeling : Beschikbare Premie

Maximum salaris : € 105.075 (2018)

Franchise I : € 14.297 (2018)

Franchise II : € 15.099 (2018)

Pensioengrondslag (PG) : Pensioengevend salaris -/- Franchise

Ouderdomspensioen : Op basis van beschikbare premie

Partnerpensioen : 1,16% per dienstjaar (risico)

Wezenpensioen : 0,232% per dienstjaar (risico)

Pensioenknip : Ja

Premievrijstelling bij a.o. : 6 klassen

Eigen bijdrage : 3% van de pensioengrondslag

Bijspaarregeling : Vrijwillig

Anw-hiaat : Vrijwillig

KENMERKEN OUDE PENSIOENREGELING

Uitvoerder : Nationale-Nederlanden

Pensioenleeftijd : 68 jaar

Soort regeling : Beschikbare Premie

Maximum salaris : € 107.593 (2019)

Franchise I : € 14.770 (2019)

Franchise II : € 15.599 (2019)

Pensioengrondslag (PG) : Pensioengevend salaris -/- Franchise

Ouderdomspensioen : Op basis van beschikbare premie

Partnerpensioen : 1,16% per dienstjaar (risico)

Wezenpensioen : 0,232% per dienstjaar (risico)

Pensioenknip : Nee

Premievrijstelling bij a.o. : 6 klassen

Anw-hiaat : Vrijwillig

Eigen bijdrage : 3% van de PG (Anw: 100% van de premie)

KENMERKEN PENSIOENREGELING VANAF 01-01-2019

WAT KRIJG JE IN ONZE REGELING?• Ouderdomspensioen

• Partnerpensioen risicobasis

• Wezenpensioen risicobasis

• Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid

• ANW-hiaatpensioen vrijwillig

BESCHIKBARE PREMIE

LeeftijdsklassePremie-

percentage ‘Oud’

Premie-percentage

‘Nieuw’21 tot 25 jaar 4,90% 4,90%25 tot 30 jaar 5,70% 5,70%30 tot 35 jaar 6,60% 6,70%35 tot 40 jaar 7,60% 7,70%40 tot 45 jaar 8,90% 9,00%45 tot 50 jaar 10,40% 10,40%50 tot 55 jaar 12,10% 12,20%55 tot 60 jaar 14,20% 14,30%60 tot 65 jaar 16,90% 17,00%65 tot 68 jaar 19,20% 19,60%

VOORBEELD: BESCHIKBARE PREMIE

Leeftijd %

21 t/m 24 4,90%25 t/m 29 5,70%30 t/m 34 6,70%35 t/m 39 7,70%40 t/m 44 9,00%45 t/m 49 10,40%50 t/m 54 12,20%55 t/m 59 14,30%60 t/m 64 17,00%65 t/m 67 19,60%

Piet 38 jaar

Salaris € 50.000

Pensioengrondslag:

€ 40.000 - € 14.770 = € 25.230

Jaarpremie

€ 25.230 x 7,70% = € 1.942

BESCHIKBARE PREMIE

Pensioen-grondslag

AOW-franchise

Salaris Elk jaar premie

X % = premie

Kapitaal Pensioen

€ €€ €€

WAT BETAAL JIJ VOOR JE PENSIOEN• Eigen bijdrage gaat van je brutoloon

• Netto eigen bijdrage dus lager

• Kijk op je loonstrook voor eigen bijdrage

• Eigen bijdrage = 3% van de pensioengrondslag

• Voorbeeld Piet

• Eigen bijdrage = € 756

• Per maand = € 63 bruto

FISCALE SPELREGELS PENSIOEN• Je betaalt belasting over uitkeringen

• Pensioenuitvoerder houdt “loonheffing” in

• Geen belasting zolang je geen pensioen ontvangt

• Deze regels gelden tot salarisniveau € 107.593 (2019)

BELEGGINGSKEUZE

• Belangrijk

• Nu én later

TEGELTJES WIJSHEDEN…

Zonder risico geen rendement

Een vaste uitkering wordt

langzaam minder waard door de

inflatie

LIFECYCLE PRINCIPE

LIFECYCLES: VOORBEELD RISICOPROFIELEN

Percentage in aandelen

Defensief

Neutraal

Offensief

KEUZE DOOR INVULLEN PROFIEL

53 jaar“voorsorteren”

Doorbeleggen

Afbouw aandelen

DOORBELEGGEN ALGEMEEN

0

10

20

30

40

50

60

70

20 25 30 35 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 100

Percentage in aandelen

Zonder doorbeleggen Met doorbeleggen

DOORBELEGGEN VOOR PENSIOENDATUM

Voor pensioendatum

• Invullen profielwijzer op portal

– Vast pensioen

– Variabel pensioen

JIJ KIEST

Portal Nationale-Nederlanden

NABESTAANDENPENSIOEN• Per jaar 1,16% over de pensioengrondslag

• Over de jaren vanaf indiensttredingsdatum tot de pensioenrichtdatum

• Eindloon

• Partnerpensioen is gegarandeerd bedrag

• Partnerpensioen bij overlijden zolang je in dienst bent

• Dekking vervalt bij uitdiensttreding

NABESTAANDENPENSIOEN• Piet: 38 jaar oud, PG: € 25.230.

• 68 – 38 = 30

• 30 * 1,16% * € 25.230 = € 8.780.

• I: Stel Piet gaat uit dienst op leeftijd 50.

• Wat gebeurt er met bovenstaande verzekerde uitkering?

• II: Stel Piet komt te overlijden op leeftijd 50.

• Wanneer komt bovenstaande tot uitkering?

NABESTAANDENPENSIOEN• Voor wie?

• Gehuwd of geregistreerd partner

• Partner: ook de samenwonende partner, mits minimaal zes maanden op zelfde adres of notariële samenlevingsovereenkomst

NABESTAANDENPENSIOEN• Wezenpensioen = 20% van partnerpensioen

• Tot 27 jaar

• Wezenpensioen is gegarandeerd bedrag

• Bij overlijden tijdens dienstverband

• Dekking vervalt bij uitdiensttreding

VOORBEELD UITKERING IN GEVAL VAN OVERLIJDEN INCL./EXCL. ANW• Piet (38, salaris € 40.000)

• Partnerpensioen € 8.780 (= 22% van het salaris)

Anw:

€ 15.496 (2019)

Totale uitkering: € 8.780 + € 15.496 = € 24.276 (= 60% van het salaris)

De premie voor Anw is 100% voor rekening van de werknemer.

KEUZES ROND JE PENSIOENDATUM?• Pensioendatum en deeltijdpensioen in overleg

• Op pensioendatum:

– Partnerpensioen uitruilen voor meer ouderdomspensioen

– Ouderdomspensioen uitruilen voor meer partnerpensioen

• Beginnen met een hoger of lager pensioen

• Shoppen op pensioendatum

• Vast of variabel pensioen (doorbeleggen)

KIEZEN OP PENSIOENDATUM

Mogelijk verloop doorbeleggen of vaste uitkering

Doorbeleggen, positief scenarioDoorbeleggen, neutraal scenarioDoorbeleggen, negatief scenarioVaste uitkering

JE PENSIOENDATUM: EERDER PENSIOEN?

• Korter sparen voor pensioen

• Langer uitkeren

PENSIOEN

65 66 67 68

PENSIOEN

65 66 67 68

• Langer sparen voor pensioen

• Korter uitkeren

PENSIOEN

65 66 67 68

PENSIOEN

65 66 67 68

JE PENSIOENDATUM: LATER PENSIOEN?

PENSIOEN- EN AOW-LEEFTIJD

65 67 68

• Opgebouwd pensioen nog op 65 en 67 jaar

• Sommige werknemers drie pensioenleeftijden

• AOW kun je (nog) niet vervroegen of uitstellen

HOE BOUW JE PENSIOEN OP?

EEN GOED PENSIOEN IS PERSOONLIJK

37

Belangrijke sitesMijn.pensioen • Persoonlijke situatie huidige regeling en al je werkgevers

- Inlezen mijnpensioenoverzicht.nl• Keuzes beleggingen in Inkomensplanner• Keuzes vrijwillige dekkingen• Keuzes rond pensioendatum• Netto besteedbaar inkomen door doorlopen Nibud vragen• Zonder pensioen van je partner

• Pensioenoverzicht alle werkgevers incl. AOW• Opgebouwd en totaal• Incl. pensioen partner• Bruto en netto• Vervroegen en uitstellen

Pensioenschijfvanvijf.nl • Indicatie netto besteedbaar inkomen• Uitgaven huidig• Uitgaven na pensioen via Nibud referentiecijfers

(huishoudboekje)

Pensioenkijker.nl • Pensioenbegrippen• Algemene planner

Tot slot….

Vragen?

WIE IS AON?Over Aon

Aon plc (NYSE:AON) is een toonaangevende wereldwijde dienstverlener op het gebied van risk, retirement en health. Aon analyseert de personele risico’s en bedrijfsrisico’s, geeft passend risicoadvies, zorgt voor de (financiële) oplossing én is er als een incident de bedrijfscontinuïteit bedreigt. Zo helpen wij klanten succesvol te ondernemen.

Aon heeft in Nederland 11 vestigingen met 2.900 medewerkers en in 120 landen meer dan 50.000 collega’s. Ga voor meer informatie naar www.aon.nl.

Disclaimer

Dit rapport is uitsluitend bestemd voor de opdrachtgever. Deinhoud van dit rapport is gebaseerd op omstandigheden bij eninformatie ter beschikking gesteld door de opdrachtgever. Opgeen enkele wijze kan worden gegarandeerd dat beschrevenomstandigheden volledig in overeenstemming zijn met vantoepassing zijnde wet- en regelgeving, noch mag wordenaangenomen dat de inhoud van dit rapport volledig is tenaanzien van de onderzochte risico’s. Derden die van dit rapportkennis nemen kunnen aan dit rapport geen rechten ontlenen.

Aon Nederland cv geeft geen juridische adviezen en/of adviezenop het terrein van belastingen of accounting. Geadviseerd wordtom met betrekking tot deze onderwerpen contact op te nemenmet gespecialiseerde raadgevers, alvorens definitievebeslissingen worden genomen.

© 2019 Aon Nederland cv

Alle rechten voorbehouden. Niets uit deze rapportage magworden verveelvoudigd, opgeslagen in een geautomatiseerdgegevensbestand, of openbaar gemaakt, in enige vorm of openige wijze, hetzij elektronisch, mechanisch, door fotokopieën,opnamen, of op enige andere manier, zonder voorafgaandeschriftelijke toestemming van Aon Nederland cv.