Op de sofa bij de financieel adviseur Eerst de HARTSZAKEN ..._dan... · Eerst de Op de sofa bij de...
1
SPAARRENTES BIJNA GELIJK Anadolu Bank Credit Europe Bank NIBC ABN Amro Rabobank ING 0 1 2 3 4 5 6 J F M A M J J A S O N D 5,25% 2,70% 2,60% 1,60% 1,70% 1,50% 5,10% 5,00% 2,40% 2,80% Eerst de Op de sofa bij de financieel adviseur door MARTINE DE VENTE Een financieel adviseur is eerder uit op een vette bonus dan op een goede hypotheek of pensioen voor zijn klant. Dankzij de woekerpolisaffaire en het de- bacle met de DSB Bank staat deze beroepsgroep er niet al te best op. Maar waar moet iemand terecht als hij wil weten welke hypotheek of pensioenconstruc- tie het beste bij hem past? Life Planning is een ande- re manier van financieel adviseren. Overgewaaid uit de Verenigde Staten en bedacht door George Kin- der, wiens boek onlangs in een Nederlandse verta- ling is verschenen. Een stel, hij kunstenaar, zij een vaste baan, kwam bij Life Planner Pit Gooskens met de wens voor de financiering van een tweede huisje ’buiten’. Hij zou daar dan lekker kunnen schilderen. Al snel kwam het stel erachter dat dat er financi- eel niet in zat. Gooskens: „We kwamen te praten over de ver- deling van het geld tussen die twee en wat daar dan achter zat.” Relatietherapie Het gesprek ging meer op re- latietherapie dan op een finan- cieel adviesgesprek lijken. „Het bleek haar toch te storen dat hij geen inkomsten had. Het bracht hem op het idee meer werk van zijn werk te maken en er kwamen allemaal ideeën los voor hoe hij zijn werk zou kunnen exposeren en verkopen. Daar werd die vrouw een stuk meer ontspan- nen van.” Pit Gooskens zoekt altijd naar de achtergrond van een geldwens van haar klanten. „De wens eerder te stoppen met werken, kan betekenen dat iemand zijn werk helemaal niet leuk vindt.” Omdat een der- gelijke klant dan beter een andere baan kan nemen, in plaats van een pensioenverze- kering af te slui- ten, rekent een Life Planner dan ook geen pro- visie, maar een uurtarief. Het idee van Financial Life Planning is overgewaaid uit de Verenigde Staten. Eind dit jaar kwam het boek van de be- denker ervan, George Kinder, uit in een Nederlandse verta- ling. Het gaat over hoe eerst te zoeken naar iemands diepste verlangens, om er vervolgens een financieel plaatje bij te maken. In Nederland is al een flink aan- tal zelfstandige Life Planners ac- tief en werken ook adviseurs bij bijvoorbeeld ver- zekeraar Allianz met de filosofie. Wie te rade gaat bij zo’n ad- viseur, moet niet gek opkijken als hem wordt gevraagd wat hij zou willen als geld geen be- perking zou zijn. „Dan komen de diepste verlangens boven”, aldus Gooskens. De vraag die een klant bij een Life Planner vervolgens moet beantwoor- den is: „Wat zou je willen als je wist dat je nog vijf of tien jaar te leven had?” Volgens Pit Gooskens vin- den de meeste mensen dat ze meer tijd met hun kinderen zouden willen doorbrengen. Vraag drie is vervolgens: wat heb je gemist en wie ben je niet geworden als je nu zou horen dat je nog maar 24 uur te leven had? Volgens Pit Gooskens zijn deze vragen een leidraad om erachter te komen wat ie- mand echt wil: „Wat zijn vuur- tje echt brandend houdt”. En in veel gevallen blijkt dat dan niet die zeilboot te zijn, dat vervroegde pensioen of die hy- potheek voor dat tweede huis. Iemand wil dan bijvoorbeeld nú minder hard werken, om – inderdaad - meer te kunnen genieten van zijn kinderen. Of, zoals in het geval van het kunstenaarsstel, blijkt het geld symptoom te zijn voor an- dere problemen. Emoties Pit Gooskens is naast Life Planner ook Gestalt-therapeu- te. Ze geeft individueel advies en workshops over het onder- werp Geld en Emoties. Vol- gens haar ‘staat’ geld namelijk voor heel veel emoties. „Ieder- een krijgt over geld bood- schappen mee van thuis. Van rijke ouders kun je bijvoor- beeld hebben geleerd dat je maar niet moet laten zien dat je geld hebt. Daardoor zou het kunnen dat je het niet durft uit te geven.” Een an- der kind uit hetzelfde gezin zou die boodschap volgens Gooskens anders kunnen hebben opgevat. Is de een bang dat ‘ze’ het komen af- pakken, de ander geeft het maar snel uit ‘omdat hij het toch niet waard is om geld te hebben.’ „Het verklaart alle ruzies rond erfenissen”, zegt ze. Wie tot inzicht komt wat het geld voor hem betekent: angst, schuld of schaamte, kan dat terugherkennen in hoe hij met geld omgaat, denkt Gooskens. En daar kunnen mensen die geldpro- blemen hebben mee worden geholpen. „Als je de emoties en pijn- lijkheid ervan eenmaal er- kent, herken je in het dage- lijks leven ook je patroon met geld. Dan kun je beslui- ten dat je bijvoorbeeld niet meer wilt dat die schulden er zijn. Pas dan is iemand bereid na te denken over hoe hij die schulden gaat oplos- sen.” Want: „Met dwang van buiten kun je niet de zelfdiscipline opbrengen om zuiniger te gaan leven.” Voor meer informatie: www.kinderinstitute.nl ■ Pit Gooskens: Geld ’staat’ voor heel veel emoties. FOTO: THIJS ROOIMANS ■ Dat hartsza- ken en geld goed samen- gaan, bewijst ook deze hartvormige spaarpot. donderdag 24 december 2009 TA5 DE TELEGRAAF PRIJSVERGELIJK Appelflappen 2 st Bonbon Merci 250 gr Johma Huzarensalade 500 gr Johma Rundvleessalade 500 gr Saucijzenbroodjes 10 st Loempia Mora Mini-pizza's Dr. Oetker Formaggio Rundvlees Kroketten van Dobben 5 st Bitterballen eigen merk 15 st Kipsaté Mora Duyvis Cocktailnootjes Lays paprika chips 170 gr Krat Heineken Krat Grolsch Canei Super de Boer 1,78 2,39 1,25 1,65 1,29 0,95 3,09 2,49 0,79 0,80 1,35 0,89 11,09 12,19 2,59 Boni 1,50 2,19 1,15 1,45 1,59 x 2,59 2,55 *2,79 0,75 1,25 **1,19 10,39 11,49 2,45 Hoogvliet 1,50 2,21 1,19 1,55 ***1,30 x x 2,39 x 0,7 1,26 **1,15 10,39 11,49 2,39 AH 1,78 2,27 1,25 1,59 ****1,25 0,90 2,99 2,46 *****0,75 0,77 1,33 0,83 10,89 11,99 2,48 Dirk vd Broek 1,25 2,24 1,19 1,49 ***0,89 x 2,69 2,39 x 0,72 x 0,82 10,39 11,49 2,39 *24 st ** 300 gr *** 4 st **** 6 st ***** 12 st Oudejaarsavond lekkers De Boodschappenkar vergelijkt de prijzen van producten in supermarkten en (internet) winkels. Deze prijzen zijn op 19 december genoteerd in Maarssen en Breukelen. Er kunnen geen rechten aan worden ontleend. Eventuele kwaliteitsverschillen zijn niet meegenomen/ gewogen bij deze prijsvergelijking. Het was me het jaartje wel… We hebben een bewogen en ru- moerig jaar achter de rug, met ‘dank’ aan de economische cri- sis. De Consumentenbond begon het jaar nietsvermoedend met als eerste bericht in 2009 ‘Finan- ciële sector: verbeter uw leven’. Een oproep die nog steeds actu- eel is. Maar wel een beetje wrang, gezien wat er daarna allemaal ge- beurde. Het was een jaar waarin we ontdekten dat de hypotheekren- te de melkkoe was van de ban- ken, waarin pensioenfondsen herstelplannen moesten indie- nen bij De Nederlandsche Bank, waarin de DSB Bank met veel ge- raas omviel en er lang onzeker- heid was of de spaargarantie E100.000 zou blijven. Gelukkig is dat laatste goed afgelopen. En het was een jaar met veel discussie over transparantie rond bonussen en provisies van financiële dienstverleners. Ook dat heeft iets positiefs opgele- verd, namelijk de vervulling van onze oude wens dat tussenperso- nen duidelijk moeten maken wat ze aan een hypotheek of ver- zekering verdienen. En mede op ons aandringen heeft De Neder- landsche Bank ervoor gezorgd dat een groot deel van de DSB- spaarders vóór de kerst hun spaargeld terug ziet. Wat dat be- treft is er wel wat geleerd van het Icesave–debacle. Maar niet alles is gegaan zoals we dat graag hadden gezien. On- ze oproep aan de financiële sector om transparante en eenvoudige financiële producten op de markt te brengen, hypotheken en verzekeringen die consumen- ten wél begrijpen en waar ze écht behoefte aan hebben, die oproep heeft helaas nog weinig resultaat gehad. En ook ons verzoek aan de overheid om de huizenmarkt weer vlot te trekken door bij- voorbeeld het tijdelijk afschaffen van de overdrachtsbelasting, bleek aan dovemansoren ge- richt. De overheid had het zo druk met het bedenken van al- lerlei stimuleringsacties voor het bedrijfsleven dat de consument erbij is ingeschoten, vind ik. Al met al hebben we het bij de Consumentenbond dit jaar druk gehad. Met het behartigen van de belangen van onze leden, met het meezoeken naar oplossingen voor de crisis en met het beant- woorden van allerlei vaak finan- cieel getinte vragen. We hebben de Consumentenbond Pensioen- lijn opgezet, waar veel telefoon- tjes zijn binnengekomen. En tienduizenden consumenten hebben financiële informatie van onze site gehaald. We waren echt nodig, en zullen dat in 2010 ook zijn. Daarvan ben ik over- tuigd. Nu is het tijd om bij de kerst- boom na te denken over mijn wensenlijstje voor de consument voor het nieuwe jaar. Goede da- gen gewenst en alvast een - ook financieel – gezond 2010! Vooral stunters hard onderuit Renteverschil spaarbanken kleiner Traditiegetrouw blikken we aan het eind van het jaar even terug op gebeurte- nissen in de afgelopen twaalf maanden. Het samenstellen van het laatste spaar- renteoverzicht van dit jaar is dan ook een uitstekende gelegenheid om even om te kijken naar het spaarjaar 2009. Het lijkt wel alsof we op een glijbaan stappen die ons in duizelingwekkende vaart omlaag voert. Wat een verschil… De hoog- ste rente ligt nu 2,25% lager dan vorig jaar. En de spaarstunters, die de Neder- landse markt de afgelopen jaren hebben bestormd met hoge renteaanbiedin- gen, zijn nog harder onderuitgegaan dan de traditionele Nederlandse banken. De verschillen tussen de spaarbanken zijn kleiner geworden. 2% tot 3% VERGELIJKING Dagelijks opvraagbare spaarrekeningen zonder kosten bij opname en geen vaste periode d.w.z. de rente kan fluctueren. Boven 3% Allianz Pro Rekening 3,00% Aegon Bank Eigen stijl sparen 2,60% MoneYou Internetsparen 2,60% NIBC Internetsparen 2,60% AK Bank Internetsparen 2,50% Anadolu Bank Alfa Spaarrekening 2,50% Loyalis IdeaalSparen 2,50% The Economy Bank Ster Spaarrekening 2,45% De Hypotheker Internetsparen 2,40% Ohra Bank Internetsparen 2,40% AK Bank Spaarrekening 2,25% Reaal Spaarrekening 2,25% Yapi Kredi Bank Euro Plus Rekening 2,25% Delta Lloyd Rente Rekening 2,20% Garanti Bank Internetsparen 2,20% DHB Bank Internetsparen 2,15% DHB Bank Voorspoedrekening 2,10% Fortis Bank Internetsparen 2,10% Friesland Bank Internetsparen 2,10% Ohra Bank Renterekening 2,10% Reaal Internetsparen 2,10% SNS Bank Internetsparen 2,10% Garanti Bank Gouden Klaver Rekening 2,05% Alex.nl Internetsparen 2,00% ASN Bank Internetsparen 2,00% Fortis Bank Gewone spaarrekening 2,00% Eind 2008 waren er nog drie ban- ken die 5,25% rente gaven en boden zeven andere banken of financiële instellingen rentes van 5% en meer. Van de 32 in ons overzicht van de- cember 2008 genoemde spaarreke- ningen zonder beperkende voor- waarden zaten er zes onder de 3%. Nu biedt van de 26 genoemde spaar- rekeningen er nog maar één 3% ren- te. Verreweg de meeste spaarreke- ningen zitten dichter bij de 2% dan bij de 3%. En een behoorlijk aantal is onder de 2% geduikeld. Prijsvechters Opvallend is dat ook enkele prijs- vechters onder de banken onder die 2% gedoken zijn. Banken dus die spaarders naar zich toe hebben ge- lokt met rentes die ver uitstaken bo- ven die van de grote Nederlandse banken. Neem Credit Europe Bank. Een jaar geleden nog een van de koplopers met 5,25%. Nu bieden ze nog maar 1,60%. Daarmee hebben we meteen de grootste daler bij de kop: spaarders krijgen bij Credit Eu- rope nu maar liefst 3,65% minder. Laten we meteen ook maar de an- dere twee koplopers van toen bekij- ken. Anadolu Bank is met 2,75% ge- daald naar 2,50% en NIBC geeft nu 2,60%, wat neerkomt op een daling van 2,65% in een jaar tijd. Maar ook van de AT Bank, die in oktober 2003 voor een sensatie zorgde door met een voor die tijd ongekend renteper- centage van 5% (maar liefst 1,30% meer dan numero twee) de Neder- landse markt te bestormen, is nu niet zo veel meer over: de 1,50% ren- te van nu is maar liefst 3,50% lager dan de 5% van vorig jaar. Kijken we ter vergelijking naar de grote Nederlandse banken, die wer- den verguisd om hun lage spaarren- tes, dan kunnen we niet anders dan constateren dat de verschillen met de spaarstunters kleiner zijn gewor- den, soms zijn verdwenen en soms zelfs zijn omgetoverd in een voor- sprong. Want ABN Amro en Rabo- bank geven nu 1,70% en Ing 1,50%. Vergeleken met een jaar geleden is dat 1,10% (ABN Amro en Rabobank) en 0,90% (ING) minder. Bedroeg het verschil in spaarrente tussen Credit Europe Bank en de Ra- bobank eind 2008 nog 2,45% in het voordeel van de eerste, nu biedt de Rabobank zelfs 0,10% meer rente op de spaarrekening zonder beperken- de voorwaarden. En ten opzichte van de AT Bank is het verschil nog iets groter: Rabobank en ABN Amro bieden 0,20% meer rente op de spaarrekening zonder beperkende voorwaarden dan deze van origine Russische bank, ING biedt hetzelf- de. De gemiddelde spaarrente be- draagt op dit moment 2,29%, vorig jaar was dat 4,16%. Een daling van 1,87%. Daar steken de forse renteda- lingen bij Credit Europe en AT Bank wel heel opvallend bij af. Voor 2010 wordt ook geen rentestijging ver- wacht. Daarvoor staat het euribor- tarief, waarop banken hun rente ba- seren, nog veel te laag. Verder gedaald Vergeleken met een maand gele- den is de spaarrente bij sommige banken weer wat verder gedaald. Al- lianz heeft de rente gehandhaafd op 3%. Op deze Pro-rekening kunt u zo- wel sparen als beleggen waarbij u er- voor kunt kiezen of u een mix van beide wilt dan wel alleen wilt sparen of beleggen. Alleen het sparen op de- ze rekening valt onder de deposito- garantieregeling. Aegon, MoneYou en Anadolu Bank zijn 0,2% gedaald, Garanti Bank, SNS Bank en Reaal 0,15%. In ons maandelijkse overzicht van spaarrentes, verzorgd door de Vereni- ging Consument & Geldzaken, staan uitsluitend spaarrekeningen zonder beperkende voorwaarden van ban- ken of instellingen die volledig onder het Nederlandse garantiestelsel val- len. Voor actuele rentestanden van spaarrekeningen met en zonder be- perkende voorwaarden zie onze web- site www.overgeld.nl. Deze spaarren- tes dateren van 21 december 2009. BART COMBÉE Directeur Consumentenbond Wat betekent geld voor u: angst, schuld of schaamte? HARTSZAKEN, HARTSZAKEN, dan het GELD GELD
Transcript of Op de sofa bij de financieel adviseur Eerst de HARTSZAKEN ..._dan... · Eerst de Op de sofa bij de...
SPAARRENTES BIJNA GELIJKAnadolu BankCredit Europe BankNIBC
ABN AmroRabobankING
0
1
2
3
4
5
6
J F M A M J J A S O N D
5,25%
2,70%2,60%
1,60%
1,70%
1,50%
5,10%
5,00%
2,40%
2,80%
Eerst deOp de sofa bij de financieel adviseur
door MARTINE DE VENTE
Een financieel adviseur is eerder uit op een vettebonus dan op een goede hypotheek of pensioen voorzijn klant. Dankzij de woekerpolisaffaire en het de-bacle met de DSB Bank staat deze beroepsgroep erniet al te best op. Maar waar moet iemand terecht alshij wil weten welke hypotheek of pensioenconstruc-tie het beste bij hem past? Life Planning is een ande-re manier van financieeladviseren. Overgewaaiduit de Verenigde Staten enbedacht door George Kin-der, wiens boek onlangs ineen Nederlandse verta-ling is verschenen.
Een stel, hij kunstenaar, zijeen vaste baan, kwam bij LifePlanner Pit Gooskens met dewens voor de financiering vaneen tweede huisje ’buiten’. Hijzou daar dan lekker kunnenschilderen. Al snel kwam hetstel erachter dat dat er financi-eel niet in zat. Gooskens: „Wekwamen te praten over de ver-deling van het geld tussen dietwee en wat daar dan achterzat.”
RelatietherapieHet gesprek ging meer op re-
latietherapie dan op een finan-cieel adviesgesprek lijken.„Het bleek haar toch te storendat hij geen inkomsten had.
Het bracht hem op het ideemeer werk van zijn werk temaken en er kwamen allemaal
ideeën los voor hoe hij zijnwerk zou kunnen exposerenen verkopen. Daar werd die
vrouw een stuk meer ontspan-nen van.”
Pit Gooskens zoekt altijdnaar de achtergrond van eengeldwens van haar klanten.„De wens eerder te stoppenmet werken, kan betekenendat iemand zijn werk helemaalniet leuk vindt.”Omdat een der-gelijke klant danbeter een anderebaan kan nemen,in plaats van eenpensioenverze-kering af te slui-ten, rekent eenLife Planner dan ook geen pro-visie, maar een uurtarief.
Het idee van Financial LifePlanning is overgewaaid uit deVerenigde Staten. Eind ditjaar kwam het boek van de be-denker ervan, George Kinder,uit in een Nederlandse verta-ling. Het gaat over hoe eerst te
zoeken naar iemands diepsteverlangens, om er vervolgenseen financieel plaatje bij temaken.
In Nederlandis al een flink aan-tal zelfstandigeLife Planners ac-tief en werkenook adviseurs bijbijvoorbeeld ver-zekeraar Allianzmet de filosofie.
Wie te rade gaat bij zo’n ad-viseur, moet niet gek opkijkenals hem wordt gevraagd wathij zou willen als geld geen be-perking zou zijn. „Dan komende diepste verlangens boven”,aldus Gooskens. De vraag dieeen klant bij een Life Plannervervolgens moet beantwoor-
den is: „Wat zou je willen alsje wist dat je nog vijf of tienjaar te leven had?”
Volgens Pit Gooskens vin-den de meeste mensen dat zemeer tijd met hun kinderenzouden willen doorbrengen.Vraag drie is vervolgens: watheb je gemist en wie ben je nietgeworden als je nu zou horendat je nog maar 24 uur te levenhad? Volgens Pit Gooskenszijn deze vragen een leidraadom erachter te komen wat ie-mand echt wil: „Wat zijn vuur-tje echt brandend houdt”. Enin veel gevallen blijkt dat danniet die zeilboot te zijn, datvervroegde pensioen of die hy-potheek voor dat tweede huis.Iemand wil dan bijvoorbeeldnú minder hard werken, om –inderdaad - meer te kunnengenieten van zijn kinderen.Of, zoals in het geval van hetkunstenaarsstel, blijkt hetgeld symptoom te zijn voor an-dere problemen.
EmotiesPit Gooskens is naast Life
Planner ook Gestalt-therapeu-te. Ze geeft individueel adviesen workshops over het onder-werp Geld en Emoties. Vol-gens haar ‘staat’ geld namelijkvoor heel veel emoties. „Ieder-een krijgt over geld bood-schappen mee van thuis. Vanrijke ouders kun je bijvoor-
beeld hebben geleerd dat jemaar niet moet laten zien datje geld hebt. Daardoor zouhet kunnen dat je het nietdurft uit te geven.” Een an-der kind uit hetzelfde gezinzou die boodschap volgensGooskens anders kunnenhebben opgevat. Is de eenbang dat ‘ze’ het komen af-pakken, de ander geeft hetmaar snel uit ‘omdat hij hettoch niet waard is om geld tehebben.’ „Het verklaart alleruzies rond erfenissen”, zegtze.
Wie tot inzicht komt wathet geld voor hem betekent:angst, schuld of schaamte,kan dat terugherkennen inhoe hij met geld omgaat,denkt Gooskens. En daarkunnen mensen die geldpro-blemen hebben mee wordengeholpen.
„Als je de emoties en pijn-lijkheid ervan eenmaal er-kent, herken je in het dage-lijks leven ook je patroonmet geld. Dan kun je beslui-ten dat je bijvoorbeeld nietmeer wilt dat die schuldener zijn. Pas dan is iemandbereid na te denken over hoehij die schulden gaat oplos-sen.” Want: „Met dwangvan buiten kun je niet dezelfdiscipline opbrengen omzuiniger te gaan leven.”
Voor meer informatie: www.kinderinstitute.nl
■ Pit Gooskens: Geld ’staat’voor heel veel emoties.
FOTO: THIJS ROOIMANS
■ Dat hartsza-ken en geld
goed samen-gaan, bewijst
ook deze hartvormige
spaarpot.
������������������� ����������������� ��� ��������
������������������������
donderdag 24 december 2009 TA5DE TELEGRAAF
P R I J S V E R G E L I J K
Appelflappen 2 stBonbon Merci 250 grJohma Huzarensalade 500 grJohma Rundvleessalade 500 grSaucijzenbroodjes 10 stLoempia MoraMini-pizza's Dr. Oetker FormaggioRundvlees Kroketten van Dobben 5 stBitterballen eigen merk 15 stKipsaté MoraDuyvis CocktailnootjesLays paprika chips 170 grKrat HeinekenKrat GrolschCanei
Super de Boer
1,782,391,251,651,290,953,092,490,790,801,350,89
11,0912,192,59
Boni
1,502,191,151,451,59
x2,592,55
*2,790,751,25
**1,1910,3911,492,45
Hoogvliet
1,502,211,191,55
***1,30xx
2,39x
0,71,26
**1,1510,3911,492,39
AH
1,782,271,251,59
****1,250,902,992,46
*****0,750,771,330,83
10,8911,992,48
Dirk vd Broek
1,252,241,191,49
***0,89x
2,692,39
x0,72
x0,82
10,3911,492,39
*24 st** 300 gr
*** 4 st**** 6 st ***** 12 st
Oudejaarsavond lekkers
De Boodschappenkar vergelijkt de prijzen van producten in supermarkten en (internet)winkels. Deze prijzen zijn op 19 december genoteerd in Maarssen en Breukelen. Er kunnengeen rechten aan worden ontleend. Eventuele kwaliteitsverschillen zijn niet meegenomen/gewogen bij deze prijsvergelijking.
Het wasme hetjaartjewel…We hebben een bewogen en ru-
moerig jaar achter de rug, met‘dank’ aan de economische cri-sis. De Consumentenbond begonhet jaar nietsvermoedend metals eerste bericht in 2009 ‘Finan-ciële sector: verbeter uw leven’.Een oproep die nog steeds actu-eel is. Maar wel een beetje wrang,gezien wat er daarna allemaal ge-beurde.
Het was een jaar waarin weontdekten dat de hypotheekren-te de melkkoe was van de ban-ken, waarin pensioenfondsenherstelplannen moesten indie-nen bij De Nederlandsche Bank,waarin de DSB Bank met veel ge-raas omviel en er lang onzeker-heid was of de spaargarantieE100.000 zou blijven. Gelukkig isdat laatste goed afgelopen.
En het was een jaar met veeldiscussie over transparantierond bonussen en provisies vanfinanciële dienstverleners. Ookdat heeft iets positiefs opgele-verd, namelijk de vervulling vanonze oude wens dat tussenperso-
nen duidelijk moeten makenwat ze aan een hypotheek of ver-zekering verdienen. En mede opons aandringen heeft De Neder-landsche Bank ervoor gezorgddat een groot deel van de DSB-spaarders vóór de kerst hunspaargeld terug ziet. Wat dat be-treft is er wel wat geleerd van hetIcesave–debacle.
Maar niet alles is gegaan zoalswe dat graag hadden gezien. On-ze oproep aan de financiële sectorom transparante en eenvoudigefinanciële producten op demarkt te brengen, hypothekenen verzekeringen die consumen-ten wél begrijpen en waar ze échtbehoefte aan hebben, die oproepheeft helaas nog weinig resultaatgehad. En ook ons verzoek aan deoverheid om de huizenmarktweer vlot te trekken door bij-voorbeeld het tijdelijk afschaffenvan de overdrachtsbelasting,bleek aan dovemansoren ge-richt. De overheid had het zodruk met het bedenken van al-lerlei stimuleringsacties voor hetbedrijfsleven dat de consumenterbij is ingeschoten, vind ik.
Al met al hebben we het bij deConsumentenbond dit jaar drukgehad. Met het behartigen vande belangen van onze leden, methet meezoeken naar oplossingenvoor de crisis en met het beant-woorden van allerlei vaak finan-cieel getinte vragen. We hebbende Consumentenbond Pensioen-lijn opgezet, waar veel telefoon-tjes zijn binnengekomen. Entienduizenden consumentenhebben financiële informatievan onze site gehaald. We warenecht nodig, en zullen dat in 2010ook zijn. Daarvan ben ik over-tuigd.
Nu is het tijd om bij de kerst-boom na te denken over mijnwensenlijstje voor de consumentvoor het nieuwe jaar. Goede da-gen gewenst en alvast een - ookfinancieel – gezond 2010!
Vooral stunters hard onderuit
Renteverschil spaarbanken kleinerTraditiegetrouw blikken we aan het eind van het jaar even terug op gebeurte-
nissen in de afgelopen twaalf maanden. Het samenstellen van het laatste spaar-renteoverzicht van dit jaar is dan ook een uitstekende gelegenheid om even omte kijken naar het spaarjaar 2009. Het lijkt wel alsof we op een glijbaan stappendie ons in duizelingwekkende vaart omlaag voert. Wat een verschil… De hoog-ste rente ligt nu 2,25% lager dan vorig jaar. En de spaarstunters, die de Neder-landse markt de afgelopen jaren hebben bestormd met hoge renteaanbiedin-gen, zijn nog harder onderuitgegaan dan de traditionele Nederlandse banken.De verschillen tussen de spaarbanken zijn kleiner geworden.
2% tot 3%
VERGELIJKING
Dagelijks opvraagbare spaarrekeningen zonder kosten bij opname en geen vaste periode
d.w.z. de rente kan fluctueren.
Boven 3% Allianz Pro Rekening 3,00%
Aegon Bank Eigen stijl sparen 2,60%
MoneYou Internetsparen 2,60%
NIBC Internetsparen 2,60%
AK Bank Internetsparen 2,50%
Anadolu Bank Alfa Spaarrekening 2,50%
Loyalis IdeaalSparen 2,50%
The Economy Bank Ster Spaarrekening 2,45%
De Hypotheker Internetsparen 2,40%
Ohra Bank Internetsparen 2,40%
AK Bank Spaarrekening 2,25%
Reaal Spaarrekening 2,25%
Yapi Kredi Bank Euro Plus Rekening 2,25%
Delta Lloyd Rente Rekening 2,20%
Garanti Bank Internetsparen 2,20%
DHB Bank Internetsparen 2,15%
DHB Bank Voorspoedrekening 2,10%
Fortis Bank Internetsparen 2,10%
Friesland Bank Internetsparen 2,10%
Ohra Bank Renterekening 2,10%
Reaal Internetsparen 2,10%
SNS Bank Internetsparen 2,10%
Garanti Bank Gouden Klaver Rekening 2,05%
Alex.nl Internetsparen 2,00%
ASN Bank Internetsparen 2,00%
Fortis Bank Gewone spaarrekening 2,00%
Eind 2008 waren er nog drie ban-ken die 5,25% rente gaven en bodenzeven andere banken of financiëleinstellingen rentes van 5% en meer.Van de 32 in ons overzicht van de-cember 2008 genoemde spaarreke-ningen zonder beperkende voor-waarden zaten er zes onder de 3%.Nu biedt van de 26 genoemde spaar-rekeningen er nog maar één 3% ren-te. Verreweg de meeste spaarreke-ningen zitten dichter bij de 2% danbij de 3%. En een behoorlijk aantal isonder de 2% geduikeld.
PrijsvechtersOpvallend is dat ook enkele prijs-
vechters onder de banken onder die2% gedoken zijn. Banken dus diespaarders naar zich toe hebben ge-lokt met rentes die ver uitstaken bo-ven die van de grote Nederlandsebanken. Neem Credit Europe Bank.Een jaar geleden nog een van dekoplopers met 5,25%. Nu bieden zenog maar 1,60%. Daarmee hebbenwe meteen de grootste daler bij dekop: spaarders krijgen bij Credit Eu-rope nu maar liefst 3,65% minder.
Laten we meteen ook maar de an-dere twee koplopers van toen bekij-ken. Anadolu Bank is met 2,75% ge-daald naar 2,50% en NIBC geeft nu2,60%, wat neerkomt op een dalingvan 2,65% in een jaar tijd. Maar ookvan de AT Bank, die in oktober 2003voor een sensatie zorgde door meteen voor die tijd ongekend renteper-centage van 5% (maar liefst 1,30%meer dan numero twee) de Neder-landse markt te bestormen, is nu
niet zo veel meer over: de 1,50% ren-te van nu is maar liefst 3,50% lagerdan de 5% van vorig jaar.
Kijken we ter vergelijking naar degrote Nederlandse banken, die wer-den verguisd om hun lage spaarren-tes, dan kunnen we niet anders danconstateren dat de verschillen metde spaarstunters kleiner zijn gewor-den, soms zijn verdwenen en somszelfs zijn omgetoverd in een voor-sprong. Want ABN Amro en Rabo-bank geven nu 1,70% en Ing 1,50%.Vergeleken met een jaar geleden isdat 1,10% (ABN Amro en Rabobank)en 0,90% (ING) minder.
Bedroeg het verschil in spaarrentetussen Credit Europe Bank en de Ra-bobank eind 2008 nog 2,45% in hetvoordeel van de eerste, nu biedt deRabobank zelfs 0,10% meer rente opde spaarrekening zonder beperken-de voorwaarden. En ten opzichtevan de AT Bank is het verschil nogiets groter: Rabobank en ABN Amrobieden 0,20% meer rente op despaarrekening zonder beperkendevoorwaarden dan deze van origineRussische bank, ING biedt hetzelf-de.
De gemiddelde spaarrente be-draagt op dit moment 2,29%, vorigjaar was dat 4,16%. Een daling van1,87%. Daar steken de forse renteda-
lingen bij Credit Europe en AT Bankwel heel opvallend bij af. Voor 2010wordt ook geen rentestijging ver-wacht. Daarvoor staat het euribor-tarief, waarop banken hun rente ba-seren, nog veel te laag.
Verder gedaaldVergeleken met een maand gele-
den is de spaarrente bij sommigebanken weer wat verder gedaald. Al-lianz heeft de rente gehandhaafd op3%. Op deze Pro-rekening kunt u zo-wel sparen als beleggen waarbij u er-voor kunt kiezen of u een mix vanbeide wilt dan wel alleen wilt sparenof beleggen. Alleen het sparen op de-ze rekening valt onder de deposito-garantieregeling. Aegon, MoneYouen Anadolu Bank zijn 0,2% gedaald,Garanti Bank, SNS Bank en Reaal0,15%.
In ons maandelijkse overzicht vanspaarrentes, verzorgd door de Vereni-ging Consument & Geldzaken, staanuitsluitend spaarrekeningen zonderbeperkende voorwaarden van ban-ken of instellingen die volledig onderhet Nederlandse garantiestelsel val-len. Voor actuele rentestanden vanspaarrekeningen met en zonder be-perkende voorwaarden zie onze web-site www.overgeld.nl. Deze spaarren-tes dateren van 21 december 2009.
BART COMBÉEDirecteur Consumentenbond
Wat betekentgeld voor u:angst, schuldof schaamte?
HARTSZAKEN, HARTSZAKEN, dan het GELDGELD
