Omschrijving 2 Bedienmodel 4 Verdienmodel 5 · 2018. 6. 1. · ruimschoots terug. Bedenkt u zich...
6
1 Bijlage Vermogensopbouw Omschrijving 2 Nadere informatie over de dienstverlening die te maken heeft met uw vragen over vermogensopbouw. Bedienmodel 4 Wat kunt u verwachten van de dienstverlening bij Hummel-Klein. Verdienmodel 5 Wat zijn de kosten voor deze dienstverlening bij Hummel-Klein. Dit onderdeel is specifiek gericht op de mogelijk- heden van het opbouwen van vermogen voor verschillende doeleinden. omdat u telt Mensen hebben altijd een doel om vermogen op te bouwen, maar als u aan iemand vraagt naar de reden waarom iemand spaart of belegt, dan kunnen veel mensen dit doel vaak niet goed omschrijven. In onze jeugd hebben we geleerd dat ‘sparen’ altijd (ergens) goed voor is, dus ‘sparen we dan om te sparen’? We’ve got news for you! Sparen zonder doel is nergens goed voor . We gaan u uitleggen wat hiermee wordt bedoeld: Vermogen opbouwen heeft pas zin als u daar actief mee bezig bent. Met actief bedoelen we: o weten waarvoor u vermogen aan het opbouwen bent, o weten hoeveel vermogen u op een bepaald moment nodig heeft. o u bewust zijn van het rendement en de risico’s die uw vermogen loopt. Zolang er anno 2018 nog steeds miljarden euro’s geparkeerd staan op betaalrekeningen die geen cent rente opleveren. Zolang mensen geld reserveren op een spaarrekening met een minimaal rentepercentage en daarnaast een krediet hebben bij de bekende postorderbedrijven waar de hoofdprijs betaald wordt aan rente. Zolang mensen niet omkijken naar de kosten en het rendement van hun beleggingsverzekering. Zolang de meerderheid van Nederland ‘de kop in het zand’ steekt als het gaat om vermogen opbouwen, Zolang blijven aanbieders van spaar- en financieringsproducten lachen in hun vuistje. Wat is het toch makkelijk voor deze aanbieders om dik te verdienen aan deze grote blinde vlek. De gemiddelde variabele spaarrente stond in 2009 op 5% en is in de afgelopen 9 jaren gedaald en staat nu (januari 2018) onder de 0,25%. Wanneer uw vermogen meer bedraagt dan € 30.000,- in Box 3 moet u daarvan (afhankelijk van hoe groot uw vermogen is) tussen de 0,6% & 1,61% belasting betalen. Als we daarnaast ook het minder waard worden van geld in de berekeningen meenemen, kunt u niet anders dan vaststellen dat u ‘armer’ wordt ondanks het feit dat u spaart. U merkt het al: vermogensopbouw is een onderdeel waar wij gepassioneerd over zijn. De woorden crisis en bezuinigen staan nog in ons geheugen gegrift , en het is daarom niet te geloven dat de gemiddelde Nederlander zo weinig aandacht heeft voor de opbouw van zijn/haar vermogen. Onderhoud: Tegen het risico van een overstroming kun je een perfecte dijk aanleggen. Maar nadat de dijk klaar is, moet hij wel onderhouden worden. Doe je dat niet dan raakt de dijk snel in verval en verliest hij z’n beschermende waarde. Precies zo is het met het advies over uw financiële situatie. Wanneer wij advies hebben gegeven mag u erop vertrouwen dat uw voorzieningen goed passen bij uw situatie op dat moment. Maar alleen als wij regelmatig met u contact hebben en samen met u de veranderingen in wet- & regelgeving en de wijzigingen in uw persoonlijke situatie doornemen, kunnen wij zorgen dat uw pakket van financiële diensten blijft aansluiten bij uw actuele situatie. Bij deze vorm van permanente bewaking hoort een permanente beloning in de vorm van een abonnement. Kijk voor de inhoud van onze onderhoudsabonnementen art 4.3 van onze Algemene Voorwaarden. 180402
Transcript of Omschrijving 2 Bedienmodel 4 Verdienmodel 5 · 2018. 6. 1. · ruimschoots terug. Bedenkt u zich...
1
Bijla
geVermog
enso
pbou
w
Omschrijving2
Nadereinformatieoverdedienstverleningdietemakenheeftmetuwvragenoververmogensopbouw.
Bedienmodel4
WatkuntuverwachtenvandedienstverleningbijHummel-Klein.
Verdienmodel5
WatzijndekostenvoordezedienstverleningbijHummel-Klein.
Ditonderdeelisspecifiekgerichtopdemogelijk-hedenvanhetopbouwenvanvermogenvoorverschillendedoeleinden.
omdatutelt
Mensenhebbenaltijdeendoelomvermogenoptebouwen,maaralsuaaniemandvraagtnaarderedenwaaromiemandspaartofbelegt,dankunnenveelmensenditdoelvaaknietgoedomschrijven.Inonzejeugdhebbenwegeleerddat‘sparen’altijd(ergens)goedvooris,dus‘sparenwedanomtesparen’?
We’vegotnewsforyou!
Sparenzonderdoel is nergensgoedvoor .
Wegaanuuit leggenwathiermeewordtbedoeld: Vermogenopbouwenheeftpaszinalsudaaractiefmeebezigbent.Metactiefbedoelenwe:
o wetenwaarvooruvermogenaanhetopbouwenbent,
o wetenhoeveelvermogenuopeenbepaaldmomentnodigheeft.
o ubewustzijnvanhetrendementenderisico’sdieuwvermogenloopt.
Zolangeranno2018nogsteedsmiljardeneuro’sgeparkeerdstaanopbetaalrekeningendiegeencentrenteopleveren.Zolangmensengeldreserverenopeenspaarrekeningmeteenminimaalrentepercentageendaarnaasteenkrediethebbenbijdebekendepostorderbedrijvenwaardehoofdprijsbetaaldwordtaanrente.Zolangmensennietomkijkennaardekostenenhetrendementvanhunbeleggingsverzekering.ZolangdemeerderheidvanNederland‘dekopinhetzand’steektalshetgaatomvermogenopbouwen,Zolangblijvenaanbiedersvanspaar-enfinancieringsproductenlacheninhunvuistje.Watishettochmakkelijkvoordezeaanbiedersomdikteverdienenaandezegroteblindevlek.Degemiddeldevariabelespaarrentestondin2009op5%enisindeafgelopen9jarengedaaldenstaatnu(januari2018)onderde0,25%.Wanneeruwvermogenmeerbedraagtdan€30.000,-inBox3moetudaarvan(afhankelijkvanhoegrootuwvermogenis)tussende0,6%&1,61%belastingbetalen.Alswedaarnaastookhetminderwaardwordenvangeldindeberekeningenmeenemen,kuntunietandersdanvaststellendatu‘armer’wordtondankshetfeitdatuspaart.Umerkthetal:vermogensopbouwiseenonderdeelwaarwijgepassioneerdoverzijn.Dewoordencrisisenbezuinigenstaannoginonsgeheugengegrift,enhetisdaaromniettegelovendatdegemiddeldeNederlanderzoweinigaandachtheeftvoordeopbouwvanzijn/haarvermogen.
Onderhoud: Tegenhetrisicovaneenoverstromingkunjeeenperfectedijkaanleggen.Maarnadatdedijkklaaris,moethijwelonderhoudenworden.Doejedatnietdanraaktdedijksnelinvervalenverliesthijz’nbeschermendewaarde.Precieszoishetmethetadviesoveruwfinanciëlesituatie.Wanneerwijadvieshebbengegevenmagueropvertrouwendatuwvoorzieningengoedpassenbijuwsituatieopdatmoment.Maaralleenalswijregelmatigmetucontacthebbenensamenmetudeveranderingeninwet-®elgevingendewijzigingeninuwpersoonlijkesituatiedoornemen,kunnenwijzorgendatuwpakketvanfinanciëledienstenblijftaansluitenbijuwactuelesituatie.Bijdezevormvanpermanentebewakinghoorteenpermanentebeloningindevormvaneenabonnement.
Kijkvoordeinhoudvanonzeonderhoudsabonnementenart4.3vanonzeAlgemeneVoorwaarden.
180402
2
Eenanderveelvoorkomendprobleemisechtscheiding.Wanneerjekindgaatscheiden,ontstaannaastdeemotionelegevolgenvoorjekind(enevt.kleinkinderen)ookernstigefinanciëleproblemenalsbijvoorbeelddewoningnietverkochtkanwordenen/ofalsereenrestschuldoverblijft.Maarookalsjekindnadescheidingindewoningwilblijvenwonen.Daniservaakdewensomjekindtekunnenhelpenomdatjekinddewoningmeestalnietzelfkanfinancieren.Voordezesituatiesisgeenstandaardoplossing,maarmogelijkhedenzijnerwel.Dezesituatiesvragenommaatwerk,zodatvooriedereenzoweldekansenalsderisico’shelderzijnenmenweetwaarmenaanbegint.Bijvermogensopbouwgaatheteerstomadviesendaarnakomenpasdeproducten.Wetenwatumetuwvermogenkuntdoen,waarvooruvermogenopbouwtentotslotwelkeproductenuafsluitomhetvermogenoptebouwen.Wanneerunaareenbankofeenverzekeraargaat,krijgtueenproductaangebodenmaarerisgeenaandachtvoorfinanciëleplanning.Danbentueigenlijkweerterugbijaf,ubentweeraanhet“sparenomtesparen”Usustuwgewetenmethetideedatuiniedergeval‘spaart’maardiepvanbinnenweetudatuechtactiefbezigmoetzijnmetdeopbouwvanuwvermogenomdieuiteindelijkedoelenüberhaupttekunnenbereiken.Hetisnieteenvoudigomeenfinancieelplantemaken,maardaarommaaktugebruikvaneenprofessionaldiehetfinancieelplanvooruinbegrijpelijketaalmaakt.Enécht,danwordtvermogensopbouwleuk!Dekostenvanadviesoververmogensopbouwverdienenzichzelfruimschootsterug.Bedenktuzicheenshoeveelgeldualheeftlatenliggenindeafgelopenjarendoornietactiefbezigtezijnmetuwvermogensopbouw.
DaaromhoortbijHummel-KleinhetonderdeelvermogensopbouwthuisbijhetvakgebiedvandegecertificeerdFinancieelPlanner.Dezekan,alsgeenander,uinzichtgeveninuwfinanciënendewijzewaaropuhetbestevermogenkuntopbouwenvoordeverschillendedoelenwaaruditvermogenvoornodigheeft.
Eenbijzonderonderdeelvanfinanciëleplanningisestate-planning,inhetNederlandsvertaald:Nabestaandenplanning.Dezeletterlijkevertalingisalleennietvolledig,omdathetnietuitsluitenddesituatienaoverlijdenbetreft.Hetgaatereigenlijkomhetopgebouwde(familie)vermogeninstandtehoudenendezefiscaalzovoordeligmogelijkovertedragenaanerfgenameneventueelookvoordatukomtteoverlijden.Natuurlijkgaathetovergeld,maarhetgaatvooralomzakendiemensennaaanhethartliggen:eenlevenspartner,kinderen,kleinkinderen,eeneigenhuisofheteigenbedrijf.Vanuitditonderdeelvanfinanciëleplanningkanookinkaartgebrachtwordenhoe(groot)oudershun(klein)kinderenfinancieelkunnenhelpen,bijvoorbeeldbijdeaankoopvaneenwoning.Hetwordtvoorstartersopdewoningmarktsteedsmoeilijkeromdefinancieringvaneenhuisrondtekrijgen.Bijde(groot)oudersvandezestartersisdanveelaldewensombehulpzaamtezijn,maarhoedoejedat?Kanhetfinancieelwel?
Waaromhebbenzoweinigmensenaandachtvoorvermogensopbouw?
OmdathéélvéélNederlandersfinancieelonbekwaamzijn.Financieelanalfabetismekomtinallelagenvanonzebevolkingvoor.Demeestemensenzijnzichnietbewustvande(nieuwe)risico’sdiemenlooptendekansendiemenmisloopt.Eenkleintestje:
• Watbetekenthetbijvoorbeeldvooruwvermogenalsulangleeft?Welkkapitaalzouuop67jarigeleeftijdmoetenbezittenomlevenslangeenwaardevasteuitkeringvan€2.500,-permaandteontvangen?Erzijnmaarweinigmensendiehiereenideevanhebben.
• Alsualzichtheeftopditsoortfinanciëlezaken,bentudaninstaatombinnenallefinanciëleaandachtsgebiedendejuisteprioriteitenaantebrengen?Hetheeftbijvoorbeeldgeenzinomhetpensioentotinperfectieteregelen,terwijldevoorzieningvoordekostenvandestudievandekinderenslechtgeregeldis.
• Steldatueniginzichtheeftopfinanciëlezakenénfinancieeldejuisteprioriteitenkanaanbrengen,zietudangoeddeverschillentussendediverseaanbieders?Eenleukereclameboodschapheeftindepraktijkmeerinvloedhebbendaneengoedeproductbijsluiter.
• Totslot,endatismisschienweldebelangrijkstevalkuil:demeestemensenmissendedisciplineomtijdigmaatregelentenemenvoorzakendieoplangetermijnspelen.NeuroloogVictorLammekanhaarfijnuitleggendatdemenselijkegeestbestbereidisomnuietsopteofferen(geld),mitsopkortetermijnookhetgenot(bijv.eenplasmascherm)volgt.Demenselijkehersenshakenechterafbijhetaanbodomnuietsopteofferenomoverdertigjaarietsleuks(pensioen)tekrijgen.
Weetudeantwoordenopdevragenvandezetest?
Of...moetuzichzelfeerlijkbekennendatzelfshetlezenvandevragenalmoeilijkis?
DienekeHummel
180402
3
Watukrijgtvooreenfinanciëledienstmaaktnogaleenverschil.
Danishetbelangrijkdatuweetwatdeverschillenzijn!
Verschillen tussen verkoop en advies Directe verkoop via medewerker
van bank of verzekeraar
Advies van een onafhankelijk
adviseur
Kaneeneigenfinancieelproductaanbiedenendeaanschafvooruregelen
ü
Kanuadviserenwelksoortproductbijupast ü ü Kanvanelkeaanbiedereenfinancieelproductaanbiedenenvooruaanschaffen
ü
Kanproductenvanverschillendeaanbiedersvergelijkenopprijs ü Kanproductenvanverschillendeaanbiedersvergelijkenopvoorwaarden ü Kanuadviserenwelkproductquaprijsenvoorwaardenhetbestebijupast.
ü
Kanverschillendeaanbiedersvergelijkenophetmakenvanfouten,wijzevanuitkerenetc.
ü
Kanvooruopkomenrichtingdeaanbiederalserietsfoutgaat ü Kanubijstaanrichtingaanbiederalsdeschadeonvoldoendewordtuitgekeerd
ü
Kantijdensdelooptijdindegatenhoudenof(nieuwe)productenvanandereaanbiedersbeterbijupassen.
ü
Inonderstaandetabelhebbenwijdebelangrijksteverschilleninkaartgebrachttussenverkoopbijdebankenverzekeraarofhetadviesvaneenonafhankelijkadviseur.
180402
4
Dezelaatstepagina'shebbenwijgereserveerdvoordevertalingvandeinhoudelijkeboodschapvandeAFM(omdathetdocumentindevormzoalsdoordeAFMvoorgeschrevennaaronzemeningtebeperktenalgemeenvanaardis).Wegebruikenindezevertaling,devraagstellingzoalsudezeookterugvindtindeleeswijzervandeAFMoverdedienstverleningsdocumenten.
Welkedienstkrijgik?Hummel-Kleinbiedtuzoweladviesdienstenalsookbemiddelingsdiensten(deAFMleeswijzerbenoemtdezewerkzaamhedenalsafsluiten).Dezedienstenkuntuafzonderlijkmaarookalscombinatieafnemen.
DedienstverleningintegraaladviesDitzijndewerkzaamhedenvanonzegecertificeerdfinancieelplannerdiebijvoorbeelduwhuidigefinanciëlesituatieenproductenanalyseertenuvanadviezenvoorzietomuwfinanciëleplanningteoptimaliseren.Eenandervoorbeeldvandezedienstverleningisdedienstverleningsecondopinion.Uheeftaleenfinancieelproductlopen(bijv.eenhypotheek)enwenstoverdievoorzieningeensecondopinionvaneenonafhankelijkadviseur.Dedienstverleningproductadvies:betreftadviseringoverwelkefinanciëleproductenbijuwsituatiepassen.DedienstverleningbemiddelinggaatbijHummel-Kleinverderdanalleenhetafsluitenvaneenvoorziening,daaromkiezenwijernadrukkelijkvooromdezedienstverleningbemiddelingtenoemen.Hetwoordafsluitengeeftdeindrukdatdedienstverleninguitsluitendhetafsluitenvannieuweproductenbetreft.Dedienstverleningkanookgaanoverreedsbestaandeproducten(bijv.ooitafgeslotenviaeenandereadviseur)diewevoorzienvanaanpassingenomhetproductteactualiserenaanuwhuidigepersoonlijkesituatieofaannieuwewet-®elgeving.Combinatievandeze3dienstenisuiteraardmogelijkeninveelsituatiesookeenefficiënteoptie.Ditleggenweuuitdoormiddelvaneenvoorbeeld.Steldegecertificeerdfinancieelplannermaakteenanalysevanuwhuidigefinanciëlesituatie.Uitdeanalysevanuwpensioenblijktdathetverstandigisominaanvullingophetpensioenvanuwwerkgevertegaansparenvooruwouderdomspensioen.Definancieelplannerdiedeanalysemaaktenhetadviesuitwerkt,weetprecieshoedeaanpassing(ofhetnieuweproduct)eruitmoetkomentezienenkanditéénopéénvertalennaardeadviseurdiedaarhetproductadviesvoormaaktendebemiddelingswerkzaamhedenuitvoert.Wanneeruviaeenandereadviseurdebemiddelingvanhetproductlaatuitvoeren,zaldezezicheerstmoeteninlezeninhetadvies(ditkostextratijdenbrengtextrakostenvoorumetzichmee)enuloopthetrisicodatdefijnedetailsvanhetadviesdooreenandereadviseur(ofdooruzelfalsuzelfrechtstreeks,viaeenwebsiteeenproductafsluit)overhethoofdwordengezien.Ditkanongewensteconsequentiestotgevolghebben.
Watisbelangrijkbijadvies?Hummel-Kleiniseenonafhankelijkadviseur;dithoudtindat:
üWijalleenadviseren/bemiddeleninproductenvanandereaanbiedersendatwijgeendeelnemingenhebbeninanderefinanciëleondernemingen,nochdatanderefinanciëleondernemingenaandelenhebbeninonzeonderneming.Dezeonafhankelijkheidisvooronszeerbelangrijkennaaronzemeningdeenigemanieromechttekunnenhandeleninhetbelangvanonzeklanten!
üWijkunnenuadviserenoverenbemiddeleninverschillendetypeproducten.Dezeproductenvergelijkenwemetelkaaromtoteenvoorupassendproducttekunnenkomen.DeAFMspreektinhetvoorgeschrevendienstverleningsdocumentvan3mogelijkheden:Eenadviseurkannietaanproductvergelijkingdoen,eenadviseurkaneenbeperkteproductvergelijkinghantereneneenadviseurkaneengrootaantalproductenmetelkaarvergelijken.
Hummel-Kleinheeftervoorgekozenombijdeanalysevanverkrijgbarevergelijkbareproductengebruiktemakenvaneenbeperkteanalyse.Ditbetekentnietdatermaar1of2aanbiedersmetelkaarvergelekenworden,maardatdeanalyseeen,kleinerdan50%-vergelijkingis,vandeverkrijgbarevergelijkbareproductenindemarkt.Feitelijkkomtheteropneerdatwijjaarlijkseenassortimentvanaanbiedersenproductenvaststellenwaarinwijwillenbemiddelen.Wijstellenditassortimentvastopbasisvandevolgendeuitgangspunten:Prijs&voorwaardenvanhetproductenperformancevandeaanbieder.Wijdoenalleenzakenmetdieaanbiedersdievoldoenaanonzestrengekwaliteitsvoorwaarden.Hetcriteriumofeendienstverlenerkiestvooreenbeperkteofeenobjectieveanalyse*zegtjuistdatwijselectietewerkgaan.Dooreenselectietemakencombinerenwijhetborgenvankwaliteitenlagerekostenvooronzeklanten.Immerseenobjectieveanalyse*opdossierniveaubrengthogerekostenmetzichmee.*meerdan50%vanindemarktverkrijgbarevergelijkbareproducten
Onderhoudnahetafsluiten?Oppagina1vanditdocumentgevenweualaanhoebelangrijknazorgvooruwvermogensopbouwproductenis.Hetspreektvoorzichdatweuookdezedienstverleningkunnenaanbieden.Wijlatenuinditdocumentzienwatdekostenvoorhetbeheerenhetonderhoudvanuwvoorzieningzijnenwatdedienstverleninginhoudt.Dezeinformatievindtuopdevolgendepaginabijhethoofdstuk:Watkosthet?
180402
5
Watkosthet?HetverplichtedienstverleningsmodelvandeAFM,isnaaronzemeningtebeperktomueengoedinzichttekunnengevenindekostenvanonzedienstverlening.Erkanmaar1typeuurtarief,1typeverrichtingentarief&1typegecombineerdtariefinhetverplichtedienstverleningsdocumentvermeldtworden.Onzedienstverleningkannietopdezewijzesamengevatworden,omdaterverschillendemedewerkers(metverschillendeopleidingsniveaus)metdewerkzaamhedenbezigkunnenzijn.IederefunctiekentbijHummel-Kleinz’neigenuurtarief.Hetkennisniveau,dekundeendespecialiteitvandemedewerkerbepaalthetuurtariefvandezemedewerker.Umagvanonsverwachtendatwijugeenuurtariefvaneenhogerfunctieniveauinrekeningzullenbrengenvoorlagerefunctiewerkzaamheden.M.a.w.onzegecertificeerdfinancieelplannerlatenwijgeenkopietjesvandocumentenmaken.Dezewerkzaamhedenwordenverrichtdoordeadministratiefmedewerker.Letop:Bijveeldienstverlenerswordtditonderscheidtnietgemaakt.
VerderspreekthetverplichteAFMdienstverleningsdocumentover:‘…watwenormaalgesprokendoenenwatdegemiddeldeprijsisvandezediensten.Dezeinformatieisdusnietspecifiekafgestemdopuwpersoonlijkesituatie…’Hummel-Kleingeefterdevoorkeuraanomopvoorhandalduidelijktezijnoverdekosten.Duidelijkeuurtarievengespecificeerdperfunctiegroependuidelijkeverrichtingentarievengebaseerdopdewerkzaamheden.
Omdatwedezeinformatienietkwijtkunneninhetverplichtedienstverleningsdocument,gevenweudoormiddelvanditdocumentinzichtinonzekostenendeinhoudvandedienstverlening.Natuurlijkontvangtuvanonsookhet(verplichteAFM-)DienstverleningsdocumentvanHummel-Klein.UkuntditDienstverleningsdocumentgebruikenomonzedienstverleningglobaaltevergelijkenmetdedienstverleningvanandereaanbieders.Hetisbelangrijkdatuweetdathetbijeendergelijkevergelijkinggaatomgemiddelden,ditzegtnognietsoverdedaadwerkelijkekostendieeendienstverleneruinrekeningzalbrengen.
Omschrijving Uurtarief Verrichtingentarief
GecertificeerdfinancieelplannerCFP®
Erkendfinancieeladviseur
Administratiefmedewerker/dossierondersteuner
€139,-
€119,-
€59,-
IntegraalfinancieeladviesCFP®Niveau&productadviesdoorerkendfinancieeladviseur*
€1.995,-
Bemiddelinginproductenexcl.uitvaartverzekeringen €395,-
Bemiddelinginexpirerendlijfrentekapitaalnaareenlijfrentespaarrekening
Bemiddelinginuitvaartverzekering
€250,-
€135,-
180402
Omschrijving Tariefpermaand
Beheerbasis
Aanvullendbeheer(optioneel)**
Aanvullendbeheerplus(optioneel)**
Preventiefonderhoud(optioneel)**
€4,50(1product)+€1,15pervolgendeproduct(maximaal10producten)
€10,00permaand
€12,50permaand
€15,00permaand
* tariefgebaseerdopcompleteaanleveringvandejuistedocumenteninéénzending.Alsblijktdaterdocumentenvergetenzijnof inhoudelijknietdejuiste/voldoendeinformatiebevattendanbrengenwijdeextratijddiebenodigdisomdeinformatiete verkrijgend.m.v.eenuurtariefinrekening.
** afhankelijkvanuwpersoonlijkrisicoprofiel.
6
Dienstverlening BasisBeheer
Aanvullendbeheer
Aanvullendbeheerplus
Preventiefonderhoud
Informatieoverwijzigingenindeproductinformatiezoalsproductvoorwaarden
Ja Ja Ja Ja
Informatieovernieuwewet-®elgevingdiet.a.v.hetgeslotenvermogensopbouwproductrelevantis.
Ja Ja Ja Ja
Beantwoordingvanuwvragenoverhetoorspronkelijkeadvies
Ja Ja Ja Ja
Doorgevengewijzigdeklantgegevensaanaanbieder
Ja Ja Ja Ja
Alsereenoverlijdensrisicodekkinginhetvermogensopbouwproductisafgeslotenzorgdragenvoormeldingvanoverlijden.
Ja Ja Ja Ja
Jaarlijkscontactoveruwrisicoprofiel
Nee Ja Ja Ja
Mogelijkheidtot'sparren'metdeadviseuroveruwfinancieelplan(bijv.bijcalamiteitenofeenanderebaan,gezinsuitbreiding,ontvangenschenkingoferfenis)
Nee Ja Ja Ja
Jaarlijkseupdateoverdevoorurelevantewijzigingenm.b.t.deafgeslotenproductenmetaandachtvoorwatdewijzigingenvooruwpersoonlijkesituatiebetekenen.
Nee Nee Ja Ja
Signaleringwanneerhetnodigisdatue.e.a.wijzigtomdedoorugewenstedoelentebehalen
Nee Nee Ja Ja
Hulpbijdeuitvoeringvandenoodzakelijkewijzigingenvandedooruafgeslotenhypotheeken/ofbijbehorendeproducten.
Nee Nee Nee Ja
180402
