Het nieuwe woonparadigma - Tom van der Geest
-
Upload
bankingreviewnl -
Category
Economy & Finance
-
view
217 -
download
1
Transcript of Het nieuwe woonparadigma - Tom van der Geest
© Hypsotech 2011 Hypsotech blikt vooruit op 2012 1
Het nieuwe woonparadigma
Hypsotech Management Consultancy Postmastraat 54 4105 DW Culemborg T. 0345 511 111 F. 0345 511 099 E. [email protected]
© Hypsotech 2011 Hypsotech blikt vooruit op 2012 2
Het woonparadigma
We hebben jarenlang de volgende denkbeelden gehad:
Huizen stijgen in waarde Een huis is goed voor vermogensvorming Er is ongelimiteerde financiering beschikbaar Schuldmaximalisatie loont Er is altijd een positieve exit Woningfinanciering kent geen risico Kosten bij aanschaf zijn niet interessant Huren is voor de sociale onderklasse
© Hypsotech 2011 Hypsotech blikt vooruit op 2012 3
Het woonparadigma
Is dit dan de nieuwe werkelijkheid?
Huizen kunnen ook in waarde dalen Funding is een serieus probleem Hoge hypotheekschuld is op lange termijn niet houdbaar Zonder eigen geld geen huis, net als overal elders in Europa Geld lenen kost geld en hypotheekadvies nu ook Huren is zo slecht nog niet (maar dan moet er wel aanbod zijn)
© Hypsotech 2011 Hypsotech blikt vooruit op 2012 4
Actuele thema’s
Financieringsgat begint te knellen
Distributie versus advisering
Meer zorg (noodzakelijk) voor bestaande klant
Fiscaliteit?
© Hypsotech 2011 Hypsotech blikt vooruit op 2012 5
De Nederlandse financieringsbalans
Hypotheken en leningen aan consumenten 641 miljard
Bedrijfsleningen 307 miljard
948 miljard
Consumenten deposits 333 miljard
Bedrijfsdeposits 169 miljard
Financieringsgat 446 miljard
948 miljard Bron: NIBC
© Hypsotech 2011 Hypsotech blikt vooruit op 2012 6
De Nederlandse financieringsbalans
Bron: NIBC
0
0,2
0,4
0,6
0,8
1
1,2
1,4
1,6
1,8
2
NL EU UK Duitsland Belgie Japan VS
Lenen vs. sparen
Lenen vs. sparen
© Hypsotech 2011 Hypsotech blikt vooruit op 2012 7
Financieringsgat
En de consument?
Langere verblijfsduur Meer mutaties in beheer Awareness ten aanzien van de schuldpositie Aflossen? Producten omzetten?
© Hypsotech 2011 Hypsotech blikt vooruit op 2012 8
Distributie versus advies
Het was gratis…..
Adviseur moet meerwaarde tonen Verhouding intermediaire versus bancair advies Leidt betaald advies ook tot het gewenste contract? Beleid in meer kanalen Wat doen we met advies op lopende contracten?
© Hypsotech 2011 Hypsotech blikt vooruit op 2012 9
Zorg voor de klant
En buiten wordt het slechter weer……..
Verplichtingen en verantwoordelijkheid Klanten in de knel Pre bijzonder beheer? Permanent advies (APK) Nieuwe “omzettingsproducten”
© Hypsotech 2011 Hypsotech blikt vooruit op 2012 10
Sparen in box 1 Overdrachtsbelasting Eigenwoningforfait Vermogensrendementsheffing EW Aftrek hypotheekrente in box 1 Schenkings-/erfbelasting
Fiscaliteit
© Hypsotech 2011 Hypsotech blikt vooruit op 2012 11
Primair proces (Business Technology) Front Office: Naar totaaladvies Mid Office: Standaardisatie Back Office: ontsluiting en ondersteuning
Business Intelligence Data mining Data Modeling Ontsluiting en self service
Klant perspectief Betrokken bij de keten “social aspect” Kosten
Gevolgen voor de ICT?