KIFID 19 MAART 2013 Financiële dienstverlening en Europese regelgeving Jac Rinkes.
Foto kantoor of personeel Vila Advies.pdf · aangesloten bij Kifid. Wij willen vanuit een...
Transcript of Foto kantoor of personeel Vila Advies.pdf · aangesloten bij Kifid. Wij willen vanuit een...
Graag werken wij op een
informele sfeer. U krijgt
bij ons dan ook geen
klantnummer omdat wij u
bij naam willen kennen.
U doet, waar u kunt, veel
zelf waardoor u ons werk
bespaart en wij voor u
goedkoper kunnen
werken.
Waar gewenst kunnen
wij u begeleiden. Bij de
persoonlijke begeleiding
nemen wij vaak meer
dan gemiddeld de tijd
voor u te helpen om uw
zorgen weg te nemen.
Naast adviseren bemiddelen
wij ook voor u. Klachten?
Laat u onze directie die a.u.b.
schriftelijk weten. Ook zijn wij
aangesloten bij Kifid.
Wij willen vanuit een
persoonlijke
betrokkenheid u helpen bij
het maken van financiële
keuzes.
Mijn persoonlijke drijfveer
is om vanuit een sociale
achtergrond u te kunnen
helpen waar u hulp nodig
heeft.
Daarbij is het voor mij niet
belangrijk om een duur
kantoor te hebben en ook
veel luxe is voor ons niet
noodzakelijk.
Graag werken we aan
een duurzame relatie.
Wij stellen onze kennis
en programma aan u
beschikbaar, zodat u zelf
aan de slag kunt.
Bij de door u gewenste
onderdelen kunt u ons
inschakelen om u te
helpen uw financiële
overzicht te krijgen.
Samen met u maken we
een financieel plan van
uw huidige situatie en
wat er gedaan kan
worden om uw wensen
te realiseren.
Waar nodig begeleiden
wij u om uw wensen, zo
mogelijk, te realiseren.
VILA Advies is een relatief
klein familiebedrijf
gevestigd in Ede.
De naam VILA zijn de
voorletters van de
gezinsleden.
Naast Arjo en Vincent is
ook (schoonzus) Jennifer
actief bij ons kantoor.
VILA Advies is een
handelsnaam van
VILA Advies B.V.,
Zilverberg 29, 6718 DB Ede.
KvK 09217070
AFM 12020411
Waarom ? Hoe werkt het ? Wat doen wij?Wie zijn wij?
Onze drijfveerDienstenwijzer
Betrokken Onafhankelijk
Blijvend
Persoonlijk Totaaladvies
Deskundig
Onze waarden
Gebeurtenis
• Huis en inboedel
• Kopen / verbouwen / verhuizen / onderhoud
• Brand, storm, water en diefstal
• Nieuwe baan
• Stoppen met werken, ontslag(vergoeding)
• Studeren
• Ziekte / Arbeidsongeschiktheid / Ongeval
• Echtscheiding
• overlijden
• Juridisch conflict
• Financiële tegenslagen
• Pech
• Ongeval, aanrijding
• Annulering
• Diefstal, vandalisme
• Caravan, vakantiehuis
Op
re
isG
ezin
W
on
en
Antwoord
• Preventie
• Pensioen
• Sparen
• Verzekeren
• Mediation
• Beleggen
• Financieren
• Preventie
• Verzekeren
• Sparen
• Beleggen
• Financieren
• Preventie
• Verzekeren
• Financieren
• Aflossen
Thema
Informeer u
over relevante
financiële
risico’s
Wijs u de
weg in het
financiële
doolhof
Adviseer u
wat te doen
Vergelijk voor u
de producten
Bemiddel
met
aanbieders
Beheer uw
financiële
pakket
Gid
sB
em
idd
ela
ar
Onze rollen
◼ Wij geven u een
helder financieel
advies
◼ Wij zorgen voor
samenhangende
oplossingen
◼ Wij verzorgen de
gehele
administratieve
afwikkeling
◼ Samen bepalen we
wat belangrijk voor u is
◼ Wij brengen uw
financiële situatie in
kaart
◼ Wij bespreken met u
de mogelijke
oplossingen
◼ Wij houden u
periodiek op de
hoogte
◼ Wij houden uw
situatie up to date
◼ Wij nemen de tijd voor
onze kennismaking
◼ Wij vertellen wat wij
voor u kunnen
betekenen
◼ Wij vertellen u hoe wij
worden beloond
Uw
wensen
Uw
oplossing
Keep
in touch
Wie ben ik,
wie bent u
◼ Duidelijk
adviesrapport
◼ Zorgeloos kunnen
leven
◼ Overzicht
◼ Duidelijkheid
◼ U heeft gemoedsrust
◼ Aandacht blijven
houden
◼ U weet wat u kunt
verwachten
◼ U kunt kiezen
◼ U weet met wie u in
zee gaat
Wat
do
en
wij?
Uw
(Provisie /) fee / abonnement€ 0,-
Ko
ste
nOnze werkwijze
Uw woning
Thema
Wo
nen
Gebeurtenis
• Huis
• Kopen / verhuizen
• Verbouwen / onderhoud
• Met u kijken naar mogelijkheden
• Informeren over financiële risico’s
• Oplossingen en alternatieven doornemen
• Begeleiden bij aankoop woning
• Begeleiden Energie Bespaar Advies
• Begeleiden taxatie, bouwkundige keuring
• Begeleiden hypotheek
• Begeleiden bankgarantie
• Begeleiden overlijdensrisicoverzekering
• Begeleiden woonlastenverzekering
• Begeleiden opstalverzekering
• Begeleiden aangifte inkomstenbelasting
• Contact houden over wijzigingen in uw situatie
• Contact houden over relevante wetswijzigingen
Waar kunnen wij mee helpen?
Woning kopen ?
Geld lenen
Aflossen
Betalingsrisico’s
Proces
eigen woning
Aanpassingen
Verkoop woning
Zilverberg 29
6718 DB Ede
T 088 – 88 33 300
Advies, bemiddeling
◼ Financieel overzicht
◼ Hypotheekadvies
◼ Hypotheekadvies wijziging
◼ Toeslag ‘complex’(ander onderpand, restschuld e.d)
◼ Zelfstandige, + zie externe kosten
◼ Overige producten, advies + bemiddelen, alleen bemiddelen
◼ Uitvaartverzekering, orv digitaal
◼ Schadeverzekeringen,consumptief krediet
Indicatie externe kosten:
◼ Behandeling hypotheekdossier
◼ Inkomensanalyse ondernemer
◼ Taxatierapport
◼ Aankoopbegeleiding
◼ Verkoop woning
Toelichting:
◼ Kosten zijn exclusief kosten externe partijen (zie indicatie externe kosten)
◼ Uurtarief extra werkzaamheden € 90,-8Tarieven 2020-1, particulier
290,-
1.990,-
990,-
+ 360,-
+ 450,-
450,-
180,-
95,-
Provisie*
+ 425,-
225 / 550,-
475 – 600
995 – 1795
1195 - 2995
Tarieven
Keep in touch / beheer
✓
✓
✓
✓
✓
✓ 3 jaarlijks
✓ 3 jaarlijks
✓ Kantoor
✓ 10%
◼ Kennismakingsgesprek
◼ Producten beheren
◼ Nieuwsbrieven (email)
◼ Helpdesk
◼ Begeleiden bij schade
◼ Premiecheck
◼ Uw situatie up to date
◼ Update Financieel overzicht
◼ Korting uurtarief aanvullende diensten
9,90
19,90
29,-per maand
Wat
do
en
wij?
◼ Basis
◼ Compleet
◼ Zelfstandige (excl. Zakelijk)
Ko
ste
n
✓ / provisie
✓ / provisie
◼ Wijziging doorgeven bestaande verzekering
◼ Registreren schadeformulier
Advies (uw wensen)
Wilt u financieel advies van ons, dan maken we een afspraak op ons kantoor of eventueel bij u thuis.
• Het eerste halfuur nemen we tijd voor de kennismaking
• Vervolgens maken we met u een overzicht van uw huidige financiële situatie. Hier voor berekenen wij een vast bedrag of op basis van uurtarief als u dat wilt.
• Voor het verbeteren van uw financiële situatie maken we met u een financieel plan.
Na het afsluiten van uw financiële producten willen wij met u Uw situatie en omstandigheden in de gaten blijven houden.
• Als er wijzigingen zijn dan kijken wij graag samen met u of de gekozen producten nog aansluiten bij u.
• Daarnaast kunt u gebruik maken van ons voor al uw (financiële) vragen.
• U kunt gebruik maken van de mogelijkheid van een 3 jaarlijks adviesgesprek waarin uw situatie wordt besproken en oplossingen doorgenomen als dat nodig is.
Oftewel met ‘Keep in Touch’ wordt uw financiële situatie up-to-date gehouden.)
• Voor dit deel is geen provisie-beloning van toepassing, wij rekenen daarom een vaste beheervergoeding aan u.
9
Waarom beheervergoeding?
Bemiddeling (uw oplosing)
Zowel bij Advies als Beheer over uw financiële situatie, zullen er met enige regelmaat wijzigingen zijn in de door u aangeschafte producten,
Daarnaast kan het zijn dat er (onverhoopt) een schade ontstaat.
Hiervoor geldt dat er voor:
• Schadeverzekeringen provisie ontvangen kan worden (* bij beheervergoeding ‘compleet’/ ‘zzp’ zo mogelijk zonder provisie)
• ‘complexe’ producten (o.a. hypotheek, levensverzekeringen) géén provisie ontvangen mag worden; samen met u bespreken wij de tarieven die op dat moment gelden
Beheer (keep in touch)
Hypotheek leveranciers
Wij hebben rechtstreekse aanstellingen bij:
• Aegon
• BLG
• Florius
• ING
• Nationale Nederlanden
• Obvion
• Rabobank
Hiermee hebben we de mogelijkheid om rechtstreeks met de acceptant te communiceren als dat nodig is.
Daarnaast gebruiken wij een serviceprovider / inkoopcombinatie, zodat we voor u kunnen bemiddelen bij vrijwel alle banken die in Nederland actief zijn.Met u kijken we dan of de extra kosten opwegen tegen het voordeel van deze geldgever.
Makelaardij o.a.:
Energie(kosten) besparen o.a.:
Daarnaast o.a.:
10
Ons netwerk /
samenwerkingsverbanden
overige
Verder nog o.a.:
Rondom uw woning
Indicatie stukkenlijst
Hypotheek
Persoon inkomen Omtrent woning
• Huidige koopwoning?
• Eigendomsbewijs
• Saldobiljet hypotheek
• Boeterenteberekening bij oversluiten
(proforma aflosnota)
• Taxatierapport (of woz-beschikking)
• Laatste jaarafrekening energie
• Nieuwe woning:
• Koopcontract
• Verbouwingsspecificatie
• Overzicht Energie Besparende
Maatregelen (EBM)
• Taxatierapport
• Fiscaal:
• Op 1-1-2001 woning?
• Na 1-1-2001 woning gekocht of
hypotheek verhoogd?
(wanneer?, hoeveel?)
• Hoogte hypotheek per 31-12-2012
overige
• Legitimatiebewijs (paspoort, id-
kaart, verblijfsvergunning)
• Bestand van
www.mijnpensioenoverzicht.nl
• Bankafschrift afgelopen maand
betaalrekening + spaarrekening
loondienst:
• Loonstrook
• Werkgeversverklaring
• Uitdraai UWV –werkverleden
afgelopen 3 jaar
Zelfstandige:
• Kvk uitreksel(s)
• Jaarrekening afgelopen 3 jaar
• OB-aangiftes huidig jaar tot vorig
kwartaal
• Resultatenrekening huidig jaar tot
vorig kwartaal
Gescheiden:
• Scheidingsconvenant
• Beschikking Rechtbank
• Inschrijving bij gemeente
• Opdracht Dienstverlening (OTD)
VILA Advies
• OTD externe partij(en)
• Rentevoorstel / voorlopige offerte
• Financieringsopzet
• Hypotheekberekening
• Klantprofiel / inventarisatie
• Klantformulier (bank)
• Aanvraag orv
• Aanvraag AO/WW
• Offerte schadeverzekeringen
• Offerte energie
• Offerte EBM
• Overzicht BKR
• Saldobiljet leningen
(PL, Dk, creditcard, telefoon etc)
• Aflosbewijs leningen
• Definitieve offerte
• Fakturen taxatie, bemiddeling etc.
dossier