Excellent Financieel Plan Ron Dukers Dukers & Baelemans.
-
Upload
rene-aalderink -
Category
Documents
-
view
215 -
download
0
Transcript of Excellent Financieel Plan Ron Dukers Dukers & Baelemans.
Excellent Financieel PlanRon Dukers
Dukers & Baelemans
Wat is een financieel plan ?
• Naast de Algemeen geformuleerde Leerdoelen (Belastingen, Recht, Sociale Zekerheid, Sparen en Beleggen, Levensverzekeringen en pensioenen, Financieringen) is er een onderwerp Integratieve aspecten;
• Hetgeen zegt dat een gedegen reproduceerbare kennis van de afzonderlijke vakgebieden van functioneel belang is voor een financieel planner. Een van de essenties van financiële planning is de vaardigheid van het op integratieve wijze toepassen van kennis op deelgebieden in het totaalveld van de advisering.
• Men kan de fiscale kennis inpassen in een geïntegreerd financieel plan.
• Men is in staat de kennis van het personen- en familierecht, alsmede van het erfrecht, en meer speciaal de vermogensrechtelijke aspecten, in te passen in een geïntegreerd financieel plan.
Wat is een financieel plan ?
Wat is een financieel plan
• De Erkend Hypothecair Planner inventariseert uw persoonlijke situatie en uw toekomstplannen en wensen. Ook maakt hij op basis daarvan een prognose van uw financiële situatie op langere termijn. Hij maakt hiervoor gebruik van professionele planningssoftware.
• Op basis van uw eigen woning of ander vastgoedbezit zoekt de Hypothecair Planner voor u de juiste balans tussen zekerheden en risico's. Het advies van de Hypothecair Planner gaat verder dan de hypotheek alleen.
Wat is een financieel plan ?
Wat is een financieel plan ?
• In tegenstelling tot gewone financiële planning richt Financial Life Planning zich op de diepste wensen en verlangens van de klant. Geld is slechts bijzaak. Vragen o.a.:
• Als je genoeg geld zou hebben voor nu en altijd, hoe zou je leven er dan uitzien?
• Als je nog maar 5 tot 10 jaar te leven zou hebben, wat zou je met de rest van je leven doen?
• Als de dokter je nu zou zeggen dat je nog maar een dag te leven hebt, welke dromen en wensen blijven onvervuld? Wie ga ik missen? Wie ben ik nooit geweest?
Wat is een financieel plan ?
Artikel 4.23 WFT
Indien de financiële dienstverlener een consument adviseert:• wint hij in het belang van de consument informatie in over diens
financiële positie, kennis, ervaring, doelstellingen en risicobereidheid, voor zover dit redelijkerwijs relevant is voor het advies;
• draagt hij er zorg voor dat zijn advies, voor zover redelijkerwijs mogelijk, rekening houdt met de onder a. bedoelde informatie;
• licht hij de overwegingen toe die ten grondslag liggen aan het advies, voorzover dit nodig is voor een goed begrip van het advies.
Open normen!!!
Het twaalf stappenplan van de AFM
1. Verzamelen relevante informatie klant
2. Controle juistheid en volledigheid (controlevragen)
3. Prioritering behoeftes (informatie over productsoorten)
4. Toetsing bewustwording van klant
5. Vertaling uitgangspunten en wensen naar cijfers
Inventariseren/
Informeren
Inventariseren
Transformeren
Confronteren
Prioriteren
Controleren
Activiteit adviseur Actie richting klant
Kennis en vaardigheid
Het twaalf stappenplan van de AFM
6. Heldere presentatie van de mogelijkheden
7. Verificatie aansluiting oplossing op klantprofiel
8. Controle op juistheid van berekeningen en aannames
9. Formulering en motivering advies richting klant
10. Vastlegging informatie klantprofiel en verkochte product
Registreren/ Adviseren
Registreren
Formuleren
Analyseren
Verifiëren
Presenteren
Activiteit adviseur Actie richting klant
Kennis en vaardigheid
Het twaalf stappenplan van de AFM
11. Verstrekking offerte, risicoanalyse en cijfermatig overzicht12. Tijd bieden aan klant om afgewogen oordeel te vormen
Offreren
Evalueren
Motiveren
Beheren
Activiteit adviseur Actie richting klant
Kennis en vaardigheid
De rol van de adviseur
• Wij willen een tool
Tools
Tools
Tools
TERMEN VANUIT WET OP HET FINANCIEEL
TOEZICHT (Wft)
BIJVOORBEELD
ANTWOORDEN LEIDEN TOT
KLANTPROFIEL
…TE TONEN IN VERSCHILLENDE ALTERNATIEVEN
Doel of middel
Nuttige tool• In beeld brengen huidige financiële situatie.• Vastleggen wensen.• Doorrekenen mutaties.• Rapportage.• Vraagt tijd, kennis en analytisch vermogen.• Integer gebruik.
Wie maakt het plan?
Investeer
• De voorbereiding• De binnendienst• De software• De kennis
Excellent Financieel Plan
Het gevaar en de leerpunten uit het verleden
1. Software is een nuttig hulpmiddel
2. Als de klant centraal staat bestaat er geen standaard plan
3. Richtingenstrijd en modeverschijnselen
Conclusie
• Standaard bestaat niet• Wat is het niet
Financieel adviseur
Financieel adviseur
Ron Dukers
Product
verkoper
Excellent Financieel PLan
• Indien de financiële dienstverlener een consument adviseert:
• wint hij in het belang van de consument informatie in over diens financiële positie, kennis, ervaring, doelstellingen en risicobereidheid, voor zover dit redelijkerwijs relevant is voor het advies;
• draagt hij er zorg voor dat zijn advies, voor zover redelijkerwijs mogelijk, rekening houdt met de onder a. bedoelde informatie;
• licht hij de overwegingen toe die ten grondslag liggen aan het advies, voorzover dit nodig is voor een goed begrip van het advies.
Excellent Financieel PLan
• Inzicht• Begrijpelijk• Reproduceerbaar• Wensen en doelstellingen• Afwijkingen• Afspraken
Excellent Financieel PLan
Kennis
Vaardigheid