逢甲大學

風險管理與保險通訊

第 22 期

2017 年春

2 風保通訊 22 期

目錄 Contents 3 重大消息 金融學院許文彥院長當選第十二屆中華民國人壽保險管理學會理事 「3+1 及 7+1 實習學程」產學合作計畫開訓典禮 黃依潔老師獲得 2016 年台灣風險與保險學會年輕學者獎 4-5 逢甲大學金融畢業校友聯誼會年會暨理事長改選 6 閩台合作專班(廈門理工學院汽車技術服務與營銷專業)開訓典禮 7 風保系所學生企業參訪活動 8-10 風險管理與保險專題研討論文發表會 11-20 專題演講 豐林保險經紀人公司孫怡君協理演講 中華經濟研究院吳中書院長演講 群益金鼎證券王濬智董事長演講 逢甲大學金融學院沈臨龍特聘教授演講 臺灣證券交易所黃乃寬副總經理兼資訊長演講 中華票券股份有限公司吳正慶董事長演講 凱基期貨糜以雍董事長演講 人壽保險同業公會洪燦楠顧問演講 新光人壽保險公司黃俊文副總經理演講 國泰人壽保險公司林佩靜協理演講 21 老師研究與動態 學術著作 研究計畫 22 系學會活動 23 吳家錄獎學金頒獎典禮 24 英雄榜 學業競試獎學金 25 學術發展基金收支報告

3 風保通訊 22 期

重大消息

金融學院許文彥院長當選第十二屆中華民國人壽保險管理學會理事

中華民國人壽保險管理學會於 2017 年 3 月 24 日在台大醫院國際會議中心舉辦會員大會

暨理監事改選，金融學院許文彥院長當選第十二屆理事，主辦單位並邀請許文彥院長於大會

中發表專題演講，講題為「保單復效與逆選擇」。

「3+1 及 7+1 實習學程」產學合作計畫開訓典禮

培育保險專業人才，進行學用合一的人才養成，本校金融學院風險管理與保險學系與新

安東京海上產物保險公司、台灣產物保險公司及富邦人壽保險公司，推動研究所及大學部學

生分別於 3 學期及 7 學期在校學習，最後 1 學期在企業實習的「3+1 及 7+1 實習學程」產學

合作計畫，三家保險公司於民國 2017 年 3 月 1 日在台北總公司舉行實習生報到相關事宜，此

次學生實習期間為 2 月 1 日至 5 月 31 日。

本系學生表現深獲企業肯定，企業本次除延續去年之「3+1 及 7+1 實習學程」產學合作

計畫，提供研究所及大學部學生實習名額。透過本學程之實施，彼此建立學用合一的平台，

企業可提前參與培養優秀學子，厚植培養金融保險專業人才，協助企業持續成長；而本系學

生可增加至企業實習及就業之機會，強化實務知識，將可達到雙贏之效果。

黃依潔老師獲得 2016 年台灣風險與保險學會年輕學者獎

2016 年台灣風險與保險學會年會暨國際學術研討會已於 12 月 18 日圓滿結束，恭喜本系

黃依潔老師獲得 2016 年台灣風險與保險學會「年輕學者獎」之獎項。

4 風保通訊 22 期

逢甲大學金融畢業校友聯誼會年會暨理事長改選 已邁入第五年的逢甲大學金融畢業校友聯誼會於 2017 年 3 月 11 日上午 10 時假台北市福

華文教會館舉行，新舊任理事長交接依舊為本次聯誼會的重頭戲，新任理事長由張立義學長

擔任。張立義學長一直以來即相當關注母校之發展，目前仍擔任母校多項事務之諮詢委員與

顧問，對於金融學院之學弟妹亦極為關心，本次接任理事長一職，將可帶領聯誼會持續成長

壯大。新當選理監事名單如下(依姓氏筆畫排序)：

理事長 張立義 逢甲大學校友總會 副總會長

理事 王 壘 逢甲大學校輔處 處長

理事 朱士家 南山人壽保險股份有限公司 區部總監

理事 江朝峰 逢甲大學風保系 副教授

理事 李維倫 松凌數位服務股份有限公司 總經理

理事 宗建誠 富邦證券股份有限公司 副總經理

理事 林水永 中國輸出入銀行 理事主席

理事 凃志佶 華南產物保險股份有限公司 總經理

理事 張政文 台北市逢甲大學校友會 會長

理事 許文彥 逢甲大學金融學院 院長

理事 陳勝宏 陽信商業銀行 董事長

理事 黃焜煌 逢甲大學商學院 院長

理事 黃聯中 萬通票券股份有限公司 總經理

理事 黃禮鳳 平安企管顧問有限公司 董事長

理事 劉約崙 富邦人壽富群通訊處 處經理

理事 劉富明 日進證券股份有限公司 董事長

理事 鍾智文 仁德醫護管理專科學校 董事長

監事長 楊民賢 勤業眾信會計師事務所 前董事長

秘書長 呂紹良 摩根證券投信股份有限公司 副總經理

逢甲大學金融畢業校友聯誼會自成立以來，即在資金與人力方面對金融學院提供相當多

的支持，除了對金融學院院務發展提供許多寶貴意見與擔任講座主講人之外，每年並提供金

融學院經費、支持學院舉辦各項講座、以及補助學生出國參訪；在母校強調學用合一而大力

推廣實習的政策下，更提供學生許多參與企業實習之機會，對於金融學院的發展有相當卓著

的貢獻。

在新任理事長張立義學長與卸任理事長鄭濟世學長的號召下，多位在各行各業已有卓越

成就的優秀學長姐亦參與當日盛會，包括(依姓氏筆畫排序)：

王銘陽 中國人壽董事長(國貿 68)

林慶隆 審計部審計長(銀保 66)

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徐正冠 厚生集團總裁暨文教基金會董事長(銀保 64)

翁登財 金陵建設董事長(企管 59)

高福源 汽車交通事故特別補償基金總經理(保險 63)

陳正雄 合全產品開發董事長(國貿 56)

黃正忠 安侯永續發展顧問公司總經理(化工)

謝振裕 逢甲大學董事

鍾志文 仁德醫專董事長(銀保 60)

在眾多優秀學長姐的加持下，相信逢甲大學金融畢業校友聯誼會將會更加成長茁壯，對

於金融學院的未來發展亦將具有莫大助益。

▲左起分別為柯閔鐘、劉約綸（富邦人壽處經理）、許文彥院長、鍾志文（仁德醫專董事長，

銀保 60）、林慶隆（審計部審計長，銀保 66）、徐正冠(厚生集團總裁暨文教基金會董事長，銀

保 64)、吳廣文主任

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閩台合作專班(廈門理工學院汽車技術服務與營銷專業)開訓典禮 廈門理工學院汽車技術服務與營銷專業的 42 位學生來台參加本校進修暨推廣教育處及風

險管理與保險學系於 105 學年度第 2 學期合辦之「汽車保險研修班」，2017 年 2 月 15 日於商

學大樓 512 教室舉辦開訓典禮，曾鹿鳴主任勉勵學生來臺研修提升保險專業能力，增進兩岸交

流，本系吳瑞雲教授、陳森松教授、廈門理工學院林文廣老師均親臨開訓典禮。典禮在師長的

致詞勉勵、圖書館簡報介紹、住宿生活宣導與大合照後圓滿結束。

此次「汽車保險研修班」為臺閩合作的特訓班,廈門理工學院學員利用學期中到本校修習

為期四個月的汽車保險實務相關專業課程，課程採密集授課方式，包括「產物保險」、「風險評

估」、「汽車保險實務課程」三大領域。授課教師除了本校風保系老師外，並聘請中華車輛交通

事故鑑定技術研究學會張漢威總幹事、新安東京海上產物保險公司楊欽堯經理等具有豐富實務

經驗之業師講授實務課程。除了課堂的講授外，另安排參訪新安東京海上產物保險公司，使學

生更了解實務運作。

▲與會人員合照

7 風保通訊 22 期

風保系所學生企業參訪活動

為了協助學生銜接保險課程和學習保險實務，本系於 2017 年 4 月 21 日舉辦「財團法人汽

車交通事故特別補償基金、三商美邦人壽保險公司」之企業參訪活動。

當日上午先參訪財團法人汽車交通事故特別補償基金，課程中介紹強制汽車責任保險和其

實務上面如何運作，說明在交通事故發生時的當下處理方式，及事故發生後保險公司和汽車交

通事故特別補償基金處理的流程。

接著參訪三商美邦人壽保險公司，了解保險公司各個不同部門的職責及工作概況和現今保

險壽險業的時事，且三商美邦人壽安排三位高階主管經驗分享和學生互動，透過主管們的分享

和給予學生建言，鼓勵青年使其更認識保險業界。

透過本次參訪活動，幫助讓學生認知到社會上保險存在的必要性，和學習保險實務運作，

對於未來就業方向有很大助力，也非常感謝財團法人汽車交通事故特別補償基金、三商美邦人

壽保險公司的協助，提供本次活動演講師資、企業參訪和場地使用，使逢甲大學風保系學生在

還未進入社會前，就能了解業界實務及趨勢。

▲三商美邦人壽保險公司主管與參訪師生大合照

8 風保通訊 22 期

風險管理與保險專題研討論文發表會 本系於 2017 年 3 月 7 日舉辦大四終端課程-風險管理與保險專題研討之論文發表會，同學

們嘗試運用團體合作的方式來完成論文，充分展現大學四年所學的知識與技巧，並且運用在大

四的畢業論文。完成畢業論文，除了能成為就讀研究所的基礎練習之外，尚與職場的訓練息息

相關，期望同學們能更加注重此項論文。

以下為風險管理與保險專題研討報告簡介：

第一組：我國產險商品創新可行性研究：以「住」為例

主要動機為因發現大陸產險市場商品多樣化，例如：求婚保險等，並反觀臺灣之產險市場，

商品較趨於傳統商品，例如：火險、車險等，因此而發想商品創新。觀察臺灣市場的需求所研

擬出兩項創新保險商品，分別為學生租客保險及居家白蟻保險；首先，學生租客保險主要對象

為學生，因應觀察大學生常校外租屋，並發想此保險的需求，特色為保費便宜以因應學生與保

費以月計算以因應學生寒暑假時間；另外為居家白蟻保險，主要承保對象為家中常受白蟻困擾

之家庭，特色為具有理賠上限與自負額。

綜觀上述兩項創新保險研擬，建議未來可以結合他校資訊以收集更多資訊，並且結合網路，

朝向 Fin Tech 的方向發展，並且可以發展出金融 App 以利投保過程更加迅速方便。

第二組：無人車發展及對汽車保險的影響

觀察到AI人工智慧的發展及無人車的發展為出發點，探討無人車發展對保險市場的影響。

首先介紹無人車的發展的興起及沒落的事業，興起項目包含維修保養人員、觀光業、資訊業、

科技業與綠能產業；沒落項目為短程航空、私人停車場、跑車車商與駕訓班。接下來探討無人

車發展的問題，主要列舉四大項為人為破壞、技術漏洞、惡意性破壞與社會。惡性性破壞可能

造成新型態犯罪出現，將有可能害於社會之安全，例如：駭客等；社會問題例如倫理問題等，

當事故發先要先保乘客安全或公眾安全等。

無人車對於產險市場的影響，像丙式車險，可能由於車對車碰撞，未來因應無人車發展可

能會慢慢減少。而費率的釐定可能從「從人因素」轉變為「從車因素」，於車上加裝類似黑盒

子的裝置，可以去偵測駕駛之習性以及里程數，保險公司再由此資訊判斷費率。保費收入部分，

因應無人車發展，車子會愈來越安全，會降低損失的發生因而造成保費的降低。在未來產業變

動必定會有所變動，必須多加注意倫理與責任的問題。未來建議保險公司及早採取措施，例如

與車商合作達到雙贏的效果，讓未來產險更加蓬勃發展。

第三組：台灣婚禮保險現況解讀及對比改善－以香港和英國做比較

動機為國泰產險的結婚綜合保險，結婚保險為籌備婚或舉行婚禮所可能遭受的損失，保障

內容涵蓋範圍較少，較無法滿足消費者需求；於大部份消費者中，較少人知曉此保險商品或對

於此商品較不理解；對於整個社會來說，結婚保險對於社會大眾是相對重要的，且市場潛力極

大，若能發展此商品，對消費者也是一大保障。利用香港與英國的保單去做比較並進行推廣，

9 風保通訊 22 期

分成三部分，分別為維持、改善與新增；例如：食物中毒之保障、婚紗、婚戒、證書之保障期

間更長以及訂金之保障等。

接下來為推廣行銷部分，首先於電視或是ＦＢ上進行網路上宣傳；再者是與廠商進行合作，

例如與婚顧公司或相親網站合作等，能確立目標客戶，直接與新人作接觸或推廣，並且能有效

降低成本、簡化理賠程序、有利收集顧客保單並建立資訊與建立好口碑。於推廣的政策當中，

還加入了員工訓練，加強訓練，尤其是溝通部分，加強客戶與行銷人員之間的溝通模式，並達

到有效的推廣。

婚禮保險無論在經濟成長或蕭條時，都能給予保險公司帶來利益，代表其市場潛力大；對

於國泰產險所販售之婚禮保險，範圍較窄且較不符合消費者需求，還需不斷改善並作調整；最

後，希望有更多保險公司能夠販售婚禮保險或讓更多消費者清楚地了解婚禮保險的意義與保障

範圍，保險公司當中有競爭才能觸進保險商品的發展，也能夠給消費者更佳完善地保障。

第四組：金融科技發展與保險業因應策略之探討

因應金融與科技的發展與進步，進而探討對於保險業的影響與變化，例如擴增線上金融、

網路投保等、普及行動支付的服務、電子支付機構業務等、大數據之應用。實際案例為泰安產

險已推出 UBI 的保單，記錄駕駛行車資訊來決定費率釐訂。金融科技對於未來的影響甚劇，

例如去仲介化，在網路投保開始盛行後，消費者對於業務員或仲介員的需求大幅下降，所以保

險公司會大幅銳減業務員或仲介員的雇用；再者是資訊安全，現行大數據分析，將大量數據儲

存於雲端或電腦，保險公司未來必須考慮到資訊安全問題或資料保存問題。

透過波特五力分析模型，來分析保險客戶與競爭者的環境，分別為供應商的議價能力、購

買者的議價能力、新進入者的威脅、替代品的威脅與同業競爭者的競爭程度；目前泰安產險中

相關金融科技的保險商品（UBI 的保單），新進入者的威脅可能較高，因為有其他保險公司也

有相當意願要做此項商品；相對的，替代品的威脅為之升高；目前購買者的議價能力是低的，

因為目前僅有一家保險公司販售此商品，未來若有其競爭者加入此市場，購買者的議價能力也

就隨之升高；而目前供應商的議價能力較高，未來競爭者加入，議價能力會降低。另外，透過

各國監理沙盒的比較，解釋各國在現有各國的法律制度下，所創新出的產品。

結論中針對法規調適與電子支付的問題做建議，未來資訊安全與生物辨識系統相對重要，

而臺灣為唯一利用法規來約束保險公司，若能適度放寬法規，保險公司就能盡可能的創新商品

與變化。

第五組：我國產險商品創新可行性研究：以「樂」為例

動機為臺灣缺乏多樣性保險商品，在現有消費者的消費習慣改變，逐漸推出不同創新產品，

例如手機保險；簡單介紹手機保險，目前手機幾乎人手一機，且手機價格與品質不斷提高，所

以才推出手機保險，主要重點放在手機維修保險，並依照客戶需求做保單設計與費率釐訂；對

於未來相關娛樂保險，也逐漸推出各種相關娛樂保險。

10 風保通訊 22 期

介紹各家電信的手機保險，保障範圍其實都差不多；不過各家手機保險的缺失，例如中途

解約無解約金、手機貶值快，但保費依然不變、手機失竊究部沒有給付等部分缺失，未來建議

保險公司多加注意；基於此缺失，有些保險公司推出手機失竊險等，讓消費者有更多保障與選

擇。

結論為其實臺灣市場已有成熟環境能推出更完善的手機保險，未來來建議保險公司能增加

其產險商品之多樣性，並且重新評估國外旅行之手機保險，讓手機保險更加成熟，並讓消費者

獲得更多保障。

評審講解：

感謝各位努力創新出更好的保險商品，比去年更加進步與創新，在資料收集與資料分析的

程度上也更加進步；不過在這些創新商品上，必須考慮市場性，市場的接受程度等；在新商品

推出時，也必須考慮到業務員的青睞，要看業務員是否要賣，必須考慮其獲利性；再者是要考

慮其商品結構與市場需求。未來也必須考慮到整個社會的老化問題、年金、醫療、退休金等問

題，最後，也非常佩服各位同學能夠想出那麼創新的保險商品，希望未來大家能繼續加油。

▲專題研討報告實況 ▲評審及獲獎同學合照

11 風保通訊 22 期

專題演講

豐林保險經紀人公司孫怡君協理演講

主題：比例型及非比例型再保險實務與操作

日期：2016/12/2、12/9

2016 年 12 月 2 日及 12 月 9 日本學期再保險的課程邀請了豐林保險經紀公司再保險部孫

怡君協理來談再保險實務，共有兩週的課程，上課內容以下列主題進行：再保險認知、法令規

範以及從事再保險所具備之條件、再保險單位在保險公司與保險輔助人的職場架構、合約再保

險實務運作、臨時分保實務運作、再保險理賠實務運作、再保人清算實務運作及相關證照說明。

其中對於從事再保險工作的條件更有精彩的論述，因為再保險是一項在保險中與國際接軌的專

業技能。故在保險專業、語言、溝通、自信等方面都必須有所基礎。而這些基礎就是在學時就

可以加以訓練及培養的。

第二週的演講談到合約再保險實務運作，包括同險概念：同險概念有助於對風險(危險)的

劃分，亦為合約再保險實務操作中最為重要的基礎。資訊化的部分：現行合約再保險實作因同

險的劃分由人工執行合約規範轉換成由電腦執行而變得更為簡便。合約再保分類的部分：1. Per

Risk：屬對於大量一般風險(危險)所規劃 2. Per Event：屬對於單一風險(危險)所規劃 3. Specific

Risk：屬對於特殊或市場趨勢的風險(危險)。另外也談到臨時分保實務運作、對價概念、實務

作業與對應關係與人脈關係。最後談到再保險理賠實務運作與再保人清算實務運作。

▲主講人孫怡君協理 ▲演講實況

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中華經濟研究院吳中書院長演講

主題：金融服務業與經濟發展

日期：2017/2/23

2017 年 2 月 23 日逢甲大學風

保系與台灣證券交易所合作，邀請

到中華經濟研究院吳中書院長蒞

臨本系演講，演講主題為「金融服

務業與經濟發展」。吳中書院長為

美 國 西 北 大 學 (Northwestern

University)經濟博士，同時也是台

大經濟系兼任教授與中研院兼任

研究員，更曾任中國信託首席經濟

學家與政府機構之諮詢委員，理論

與實務經驗都非常豐富。吳院長在

演講中向同學們分享金融產業是

如何推動我國經濟的發展，更向我們說明過去金融業如何隨著經濟發展轉變自己的角色，展現

多樣化的面貌。

吳院長從早期以物易物的市場開始，說明貨幣為何會出現在我們的生活當中。在貨幣出現

後，金融服務業為了滿足多元與多功能的經濟發展需求。透過降低流動性風險、提升資源配置

效率、多角化分散風險等功能，金融業促進了經濟發展，而經濟發展後更需要金融業所提供的

諸項服務，因此兩者之間的關係是相輔相成、相互循環影響的。

金融業所包含的範疇甚廣，銀行、證券、保險、投信投顧等在金融業各自扮演不同的角色。

銀行業可減緩資訊不對稱，並降低交易成本與實體企業可能面臨的流動性風險，證券業催化股

票市場，而股市提供上市公司長期又穩定的資金來源，使得公司能投入長期性的研發與生產活

動。保險業則為企業和家庭提供保障，同時也具備金融中介的功能。保險業的資金為眾多國家

資本市場上的主要資金供給者，其投資行為能夠活化世界經濟，促進資金流動。但，金融業的

存在，也不是全無缺點，吳院長也提供過去文獻的研究結果，說明股市投機所造成的危害。

最後，吳院長提到，金融服務業發展對經濟發展的影響，並不是一成不變的。各個國家在

不同的時期及制度環境下，金融發展與經濟成長的關係往往會產生變化。事實上，金融自由化、

經濟發展程度、銀行危機、通貨危機，甚至貪污的程度等因素，皆會左右金融服務業對經濟發

展的影響。

13 風保通訊 22 期

群益金鼎證券王濬智董事長演講

主題：金融市場概述

日期：2017/3/2

▲王董事長演講實況

2017 年 3 月 2 日逢甲大學風保系非常榮幸地邀請到群益金鼎證券王濬智董事長來為同學

們演講，講題為：「金融市場概述」。王董事長過去在金融業的經歷非常多元，曾經擔任財政部

金融局組長、合作金庫銀行總稽核、中央信託局總經理、銀行公會秘書長以及安泰商業銀行總

經理、副董事長。從公部門到銀行業，再跨足證券業，如此豐富的經驗使得王董事長對於金融

市場是再熟悉不過了。

王董事長從金融機構的功能出發，依金融機構的性質將其分為直接金融與間接金融兩類。

直接金融為公司直接向投資大眾取得資金，間接金融則是公司透過金融中介機構取得資金，而

不直接與大眾接觸。一般而言，與直接金融相關的金融機構包括我們熟知的證券交易所、 證

券投資信託公司、證券投資顧問公司、證券商等。公司透過證券商的承銷向社會大眾發行有價

證券進行公開募資，這些發行的證券也會在次級市場進行交易，促成了一個金融生態系統。間

接金融則包括投資銀行、商業銀行、保險公司等機構，透過吸收存款、保費等方式，將資金間

接提供給公司進行商業活動。

王董事長的演講非常流暢且生動，讓人幾乎忘了時間的流逝。在演講的最後，同學們也熱

烈的提問，除了釐清對金融市場變化的疑問之外，許多同學也就未來進入職場與人生規劃的方

向向王董事長請教。王董事長給同學們的建議是，以持續不斷的學習，去適應不斷變動的金融

產業，王董事長並以最近火紅的 Fintech 為例，金融與科技的結合是眼下的趨勢，但目前已在

職場工作的人，過去少有相關的訓練。因此，王董事長勉勵同學，在進入職場之後仍得不斷充

實自己的知識，來迎接未來的挑戰。

最後，王董事長也歡迎逢甲大學的同學們，未來能夠進入群益金鼎證券實習，透過實作來

了解證券業運作的方式。

14 風保通訊 22 期

逢甲大學金融學院沈臨龍特聘教授演講

主題：銀行業概論

日期：2017/3/9

2017 年 3 月 9 日的「金融講堂」逢甲大學邀請到國泰金控顧問，同時也是風保系系友與

特聘教授的沈臨龍老師來演講。沈臨龍老師曾經擔任合作金庫董事長，無論是在產業界或是學

術界經驗都非常豐富，因此今天的講題「銀行業概論」也借重沈臨龍老師的專長，向各位同學

傳授寶貴的經驗與知識。

老師首先談到銀行在金融業的角色是非常多樣的，例如中央銀行是政府貨幣政策的傳遞者、

商業銀行是企業的血液、也是社會大眾配置資產的所在，存款、匯款與投資理財都少不了銀行。

對員工來說，銀行是發揮潛能，追求成長的地方，對股東來說，銀行是投資報酬的來源。

銀行的收入來源主要來自於放款與存款之間的利率差距，透過舉例沈老師也向同學說明了

目前銀行經營的困境，也就是利差在眾多銀行競爭之下縮小，使得獲利下降，各家銀行紛紛陷

入苦惱，究竟要如何突破競爭的紅海呢？老師也分析各家銀行獲利的來源，從資料中找出解決

的方式。原來各家銀行的海外分行都曾為母行貢獻許多利潤，由於國外金融業發展環境不同，

因此殺價競爭的情形在海外並不像國內如此嚴重，自然利潤也就高多了。沈老師也藉此鼓勵同

學們有機會能到外面的世界了解一下別人在做什麼，或許可以有不同的想法。

在演講的最後，老師分析了最近銀行界發生的 ATM 盜領事件，以 case study 的方式向同

學們說明金融資安的重要，也鼓勵同學在銀行資訊化的同時，能夠透過這股風潮自我學習，與

時俱進。

▲演講實況

15 風保通訊 22 期

臺灣證券交易所黃乃寬副總經理兼資訊長演講

主題：證券業概論

日期：2017/3/16

▲演講實況

2017 年 3 月 16 日本系邀請到臺灣證券交易所的黃乃寬副總經理兼資訊長來為同學們演講

「證券業概論」。證券業可說是金融產業當中十分重要的指標性產業，因為社會對於景氣的預

期常常會反映在股價指數上，而證券市場正是我們交易股票的地方。另外證券市場也肩負著一

個重大的任務，那就是企業向社會大眾募集資金之所在，因此證券市場的變化不但與我們經濟

的脈動息息相關，同時也扮演推動產業發展的角色。

黃副總經理首先說明證券市場的特性。與其他金融業不同的是，證券市場屬於「直接金

融」，也就是不存在中介機構，直接向投資人募資。直接金融對企業來說，是資金成本較低、

風險較低、籌資方式較多元的好方式，對投資人來說，則可獲得較高的報酬與多元的投資方式，

但風險也較高。

黃副總也向同學解釋了我國證券交易市場的現況，除了過去市場價量變化的趨勢以外，目

前市場上成交金額成長最大的是外資與法人，表示法人成為市場流動性重要來源，並且台灣證

券市場的基本面穩健、市場參與者的品質也相當良好，在亞洲各國當中可說是優質市場。

最後黃副總也談到 FinTech 興起對證券市場與投資人的潛在影響是巨大的。證券商的營運

模式可能因此出現變化，包括臨櫃業務減少、分公司概念淡化、產業界線模糊都將為經營帶來

破壞性的創新。黃副總也勉勵各位同學面對不斷變化的未來，進入職場後仍要持續學習，才能

夠應對各種變革與新科技的挑戰。

16 風保通訊 22 期

中華票券股份有限公司吳正慶董事長演講

主題：我國貨幣市場-票券金融發展歷程與現況

日期：2017/3/23

2017 年 3 月 23 日的「金融講堂」本系很榮幸邀請到

中華票券股份有限公司吳正慶董事長向同學們講授「我

國貨幣市場-票券金融發展歷程與現況」。票券市場在金

融體系的功能相當重要，是為企業與個人提供短期流動

性的重要工具，並且也為整體金融市場提供短天期利率

期間結構的估計，是固定利率商品評價的重要基礎。

在兩小時的演講當中，吳董事長首先向我們介紹票

券市場的架構以及票券交易商所扮演的角色。票券商是

資金需求者與供應者的中介橋樑，在市場中發揮造市者

的功能，來促進交易的活絡。在政策面上，票券商也是

中央銀行執行貨幣政策的幫手。央行可以透過操作短天

期存單來為市場挹注或減少貨幣供給，因此票券市場是

政策執行非常重要的一個管道。

在票券市場交易的商品非常多樣化，吳董事長也針對各種商品一一說明它們的功能，包括

國庫券、可轉讓銀行定期存單、匯票、商業本票四類商品，實在令人眼花撩亂，但是吳董事長

對各種商品可說是如數家珍，非常詳細地為同學們說明它們之間的不同與來源，在吳董事長的

說明之下，同學們也漸漸了解商品背後的交易行為與使用時機，以及稅務上的優勢。

最後吳董事長說明了票券市場提供短期票券利率指標的功能，以及指標是如何編制的。固

定利率商品交易是一門非常重要且複雜的學問，而短期利率指標是多種金融商品定價、風險管

理與財務金融與投資策略評估分析之基準的基礎，因此這些資訊的提供對企業與消費者就顯得

格外重要。

17 風保通訊 22 期

凱基期貨糜以雍董事長演講

主題：期貨業概論

日期：2017/3/30

2017 年 3 月 30 日本系很榮幸透過與臺灣期貨交

易所合辦的「金融講堂」課程，邀請到凱基期貨糜以

雍董事長向風保系的同學們演講「期貨業概論」。糜董

事長曾經擔任期貨公會理事長，實務經驗非常豐富，

演講內容也十分引人入勝。首先，糜董事長向同學們

簡單解釋期貨合約的起源。像期貨這樣的衍生性金融

商品最早為何會出現在金融市場中呢？原來是辛苦耕

作的農夫們為了避免未來採收作物時價格受到影響，

因而在作物成熟前就與收購的商人訂立收購價格的契

約，來維持穩定的收入。後來隨著金融市場的發展，

原先兩方自行約定的收購行為，在進一步標準化後，

就成為了現在的期貨合約。

糜董事長也向同學們說明期貨交易的流程與實務。其中一點是期貨是以保證金交易，也

就是交易雙方在建立部位時，僅需要繳交合約面額一部分的保證金就可以了，這也是期貨交易

的特色，也就是槓桿較傳統現貨市場來得高，因此許多投資人不會直接以方向來交易，而是改

採組合型的投資策略來控制風險。糜董事長也提出了幾個實例，譬如以指數套利策略來賺取現

貨與期貨投資組合的價差。

演講的最後有同學問到要準備多少錢才能在期貨市場當中賺錢呢？，糜董事長的回答十

分有智慧：資金的多寡不是最主要的因素。投資人應該是要對自己的交易策略有信心，利用回

測或是其他工具評估策略的有效程度，再考慮自己的風險承受能力，才能決定要如何投資。若

是對交易策略沒有審慎的思考與評估，恐怕再多資金也不夠。

18 風保通訊 22 期

人壽保險同業公會洪燦楠顧問演講

主題：臺灣壽險市場分析與展望

日期：2017/4/6

2017 年 4 月 6 日逢甲大學風保系有幸邀請到人

壽保險同業公會洪燦楠顧問來演講，講題為「臺灣

壽險市場分析與展望」。洪燦楠顧問過去曾擔任過壽

險公會秘書長多年，對於壽險業從草創初期到成長

茁壯的過程親身投入與參與，這些經驗的分享對我

們的同學來說可說是受益良多。

洪顧問從保險業監理的架構開始說起。由於保

險業的特性，保單的未來給付的責任佔公司的價值

高於股東的持分，因此需要外部機構高度的監理來

避免保戶的權益受損，因此除了政府單位中金管會

下轄的保險局外，同時也有財團法人保險事業發展

中心、保險犯罪防治中心、金融消費評議中心等機

構各司其職維護保險市場的健全。

洪顧問也講述了我們壽險市場發展的歷史，事實上從日據時代開始，台灣就已有保險銷

售的紀錄，但光復後直到 1962 年政府才正式開放民營壽險公司。當時銷售的商品是以儲蓄型

為主，主要目的是為小孩儲存教育基金，直到 1994 年才完全開放。洪顧問也說到，到了現在，

當年進入我國壽險市場的外資現在還存續的已經不多，顯示經營環境的變動的確很大。在整體

市場方面，壽險市場規模不斷成長。以保費收入來看，從 2000 年約為產險的 7 倍到 2016 年的

22 倍，成長速度驚人。

壽險銷售的通路上也不斷有新的變化，從直效行銷、電話行銷一直到現在佔比頗高的銀

行保險，洪顧問也舉例分享他當初出訪法國看到的銀行保險發展，並以此舉例說明壽險業是個

不斷變革更新的行業。最後，洪顧問指出，他認為未來台灣壽險業的發展機會很可能不在台灣，

而在國外。他也舉例說明各大保險公司都已在大陸、越南等地設立分公司或代表處，也藉此勉

勵所有同學，機會就在外面，希望同學能夠放開心胸，好好把握各種機會。

19 風保通訊 22 期

新光人壽保險公司黃俊文副總經理演講

主題：人壽保險的經營現況與未來

日期：2017/5/4

2017 年 5 月 4 日本系榮幸邀請到了新光人壽保險公司黃俊

文副總經理蒞系演講，演講的主題是：人壽保險的經營現況與

未來，分享他自身的經歷，並勉勵同學。

在新光人壽奮鬥了 36 年的黃副總畢業於逢甲大學銀保系，

是風保系的大學長，在談到業務體系等等狀況之前，他回憶起

當初在學校聽到最深刻的一句話：「上課所學到的，以後畢業不

要去從事這行業」意旨在當時的時空背景下，保險業是個普遍

被認為沒有前景的行業。然而畢業後選擇進新光人壽的他，從

菜鳥時期就遇到了重重挫折與難關。從挨家挨戶按門鈴的陌生

開發踏出第一步，心中所秉持的信念就是：「付出不一定要有具

體的回報，就當成是學習的一部分」漸漸地便不再那麼害怕挑戰，但是真正的轉機是在一次與

母親拜訪鄰居好友的狀況下發生的。

當時業績苦無起色的副總，在母親的幫助下，一起拜訪了父母多年來的好鄰居，但是沒料

到的是，那位鄰居對自己的冷言冷語可能傷害了母親的心，因此副總下定決心要離開這行業，

隔天到了公司大樓前反覆思考了很多，最後毅然決然就了無牽掛的離開公司，沒想到電梯門到

了四樓打開後，迎面而來的是當時的新光經理，經理邀請了當時還是失意新人的副總去聊聊發

生了什麼事，沒想到從此改變了一生的命運，改變心意，決定留下來繼續打拼副總告訴了我們，

鄰居的話語是不負責任的忠告，因為真正要為自己人生負責的人是自己!

「盡本分，順著走」這也是黃副總強調的人生哲學，他提到了自己每天在他 41 樓的辦公

室都會說：「我永遠都認為現在是最好的」要好好把握當下，做好自己該做的事，但偏偏社會

總充斥著「懷念過去，抱怨現在，期待未來」的人，因此要時刻提醒自己。

黃副總的兒子說是當時的市場造就了他，因為那時的市場投保率很低，但是很一體兩面的

是，就算市場很大，但當時的民眾沒有保險的概念，所以開發起來的難度也相對困難。而現今

保險市場的挑戰則是：「成熟飽和的市場、金融科技的挑戰、

客戶接觸的難度」每個時代有不同的挑戰與機會，因此他也

勉勵系上學生可以多多嘗試與挑戰。

最後非常感謝黃副分享許多珍貴的歷練與心路歷程，讓

學生知道了把握當下的重要，更明白只要能夠堅持自己的信

念，甜美的果實就在不遠處了。

20 風保通訊 22 期

國泰人壽保險公司林佩靜協理演講

主題：保險科技趨勢與經驗分享

日期：2017/5/5

2017 年 5 月 5 日逢甲大學風保系有幸邀請到國泰人壽保險公司綜合企劃部林佩靜協理來

演講，講題為「保險科技趨勢與經驗分享」。

林協理進入國泰人壽有段很長的時間，出身資訊相關科系的她，自 10 年前就意識到網路、

智慧型手機這類型虛通路的可能性，對於在國泰人壽如何因應科技趨勢的轉變及參與的經驗分

享，對我們的同學來說獲益良多。

林協理最初從主題開始聊起也就是「保險科技」。在網路平台與智慧型裝置的興起，逐漸

的正引導著消費行為的改變，在現在這個年代，保險消費者不一定聽信業務員所說的介紹，更

重視的是主動尋求資訊的分享、比價，以及該公司的口碑如何來決定，以及國泰人壽對於這樣

的趨勢有甚麼做法來因應。

林協理接著提到國泰人壽在業務體系的轉變，在過去 10 年間致力於保險數位化，從 2011

年起補助每個業務員購買 ipad 到行動投保、理賠，且推出 SMACT 五大方向，建立企業社群

與網路用戶的連結、行動裝置的便利化、分析大數據，了解保戶保險保障的缺口、雲端系統以

及物聯網的發展。

最後提到在未來國泰人壽著手改變的方向，林協理提到 AI first，未來將可能是智能分析

的年代，可能會衝擊到許多的產業與就業機會，並建議同學們持續關注金融科技的變化，有一

個概念並且對於這方面找到相關的興趣，合併自己所長，就可以在未來有一個好的發展，好好

地把握機會。

▲主講人國泰人壽林佩靜協理 ▲演講實況

21 風保通訊 22 期

老師研究與動態

學術著作

本系老師在卓越的教學之外，有積極從事各種研究活動，過去半年來，系上老師在學術刊

物與學術研討會上，均有豐碩的成果。 首先，江朝峯老師與吳瑞雲老師合著的「保險經代人能否提供較佳的理賠服務品質？：台

灣汽車責任保險實證」刊登於臺大管理論叢(第 27 卷第 2S 期)；洪介偉老師與吳瑞雲老師合著

的「台灣與其他亞洲國家 MDRT 會員特質之比較分析」刊登於保險專刊(第 32 卷第 4 期)；宮

可倫老師的「A Curve-Fitting Approach to Modeling and Projecting Global Mortality Rates」及

「Profitability and Risk Profile of Reverse Mortgages: A Cross-System and Cross-Plan Comparison」分別刊登於經濟論文【44(4)】及 Insurance Mathematics and Economics、曾鹿鳴老師的「The Relationship between Political Trust and Participation in the National Pension Program: A Case Study of Taiwan」及「The link between guanxi and customer-salesperson collusion: the case of Taiwan's insurance industry」分別刊登於 Journal of Social Service Research【42(5)】及 International Journal of Conflict Management【27(3)】、黃依潔老師的「A Mean-Preserving Increase in Ambiguity and Portfolio Choices」刊登於 Journal of Risk and Insurance。 在會議論文方面，呂瑞秋老師在南韓首爾之「The 4th East Asia Risk Management and Insurance Workshop」發表了「Time Diversification: Perspectives from the Economic Index of Riskiness」論文，黃依潔老師在台北之「Taiwan Risk and Insurance Association (TRIA) 2016 Annual Seminar」發表「A Change in Ambiguity and Portfolio Choices Revisited」論文及在利馬索

爾賽普勒斯之「European Group of Risk and Insurance Economics (EGRIE) 43rd Seminar」發表了

「A Mean-Preserving Increase in Ambiguity and Portfolio Choices」，龐寶宏老師在台北的「2016台灣風險與保險學會年會暨國際學術研討會」及「2017 年金、長期照護與保險學術研討會」

分別發表「政策性退休年金制度之世代代理問題」及「臺灣名義確定給付（TW-NDB）模式芻

議：健保總額?付制度之啟發」論文。

研究計畫

許文彥老師、劉純之老師、曾鹿鳴老師、黃雅文老師及張吉宏老師分別以「金融檢查與賠

款準備金的保守性：美國產物保險公司的實證研究(2/2)」、「汽車保險理賠資料的再探討—傾向

分數配對的應用(2/2)」、「保險理賠人員對寬鬆理賠的態度與行為意圖：台灣壽險業的例子」、「投

資型保單解約率之研究」及「費率自由化與保險業之效率：台灣產險業之實證」為題之研究計

畫，獲得行政院科技部的經費補助。產學研究計畫方面，曾鹿鳴老師以「影響青年消費族群對

新光人壽忠誠度之因素」為題之研究計畫獲得新光人壽保險公司的經費補助。張吉宏老師以「提

升學生學習成效與競爭力─滾動式校務資源管理(II) 實習與專業證照對於就業競爭力之影響」

為題之研究計畫獲得 105 逢甲大學校務研究專案的經費補助。

22 風保通訊 22 期

校園活動

系學會活動

風險管理與保險學系第二十二屆系學會，在系學會所有幹部們的用心努力以及上幾屆學長

姐的經驗分享使的這年的迎新宿營活動圓滿成功。第二十二屆系學會不僅僅只有舉辦迎新宿營，

另外在上學期還舉辦了新生茶會、班際盃籃球賽、電競盃、十二系聯合聖誕舞會—甜蜜紗機等

等；而在下學期時，系學會與其他四系舉辦了第一屆的野餐趴—城市濾鏡，不僅僅透過這次

的活動促進的五系之間的情感外，也能讓喜愛野餐的夥伴能夠不必舟車勞頓跑到其他地方野餐，

讓同學們能知道逢甲大學就是一個充滿文青氣息的地方。在 5 月 4 日舉辦二十二屆系學會最後

一個活動—風保之夜，藉由風保之夜這個活動，除了交接傳承外，由於系上老師、主任及已經

畢業的學長姐皆回來系上共襄盛舉，因此風保之夜也有著促進全體師生感情的意味。而 6 月

10 日即將舉辦畢業典禮，歡送大四畢業生，並預祝畢業生能夠展翅高飛，鵬程萬里。

▲105 學年風保之夜活動，圓滿落幕大合照

23 風保通訊 22 期

吳家錄獎學金頒獎典禮 吳家錄保險文教基金會獎學金今年第二十三屆頒獎典於 105 年 11 月 26 日於台北新光摩天

大樓舉辦，由基金會董事長吳邦聲擔任主席。並有 24 個大專院校之保險系所主任、教授等產

官學界貴賓餐與盛會，本系由曾鹿鳴老師代表系上出席獲頒研究經費，會中特別觀看影片回憶

吳家錄先生在世期間為保險界之付出與努力。 本系研究生獲獎者 6 名；大學部學生獲獎者 6 名。研究所學生獲頒二萬元獎學金，獲

獎者有丘孟薇(研 2015)、游蕙瑜(研 2015)、蕭筱宣(研 2015)、黃冠智(研 2015)、巫岳(研 2015)、黃文彬(研 2015)等六位；大學部學生獲頒一萬元獎學金，獲獎者有高祐紅(大 2014)、陳雅菁(大2013)、陳彥汝(大 2014)、謝耀輝(大 2014)、范嘉翔(大 2013)、黃定平(大 2013)等六位。

▲吳邦聲董事長(右四)、曾鹿鳴老師(左四)與研究所受獎同學合影留念

▲吳邦聲董事長(右四)、曾鹿鳴老師(左四)與大學部受獎同學合影留念

24 風保通訊 22 期

英雄榜

學業競試獎學金

風險管理與保險學系全國系友會本著獎勵在學學弟妹們用功勤奮、努力不懈的精神，每年

定期提供學業競試獎學金給成績優異的學子。除了頒發獎狀之外，成績第一名提供 2,000 元獎

學金、第二名提供 1,000 元獎學金。 本學年獎學金已於 3 月 7 日在啟垣廳，由系友會林彥輝連絡長頒獎，以鼓勵所有在學學生

於求學階段努力爭取各項榮譽。

學業競試獎學金(105 學年第一學期)

保險學：風保一甲-呂梅菱、風保二甲-雷舒帆、風保一乙-曾政勝、粘雅惠、賴郁君 財產保險(一)：風保二甲-沈喬語、陳翊芳、郭澤宇、風保二乙-趙晴、白瑄瑄 壽險數學：風保三甲-陳彥汝、卓明進、王庭姿、風保三乙-陳玉真、高祐紅

▲ 學業競試獎學金頒獎(105 學年第一學期)

25 風保通訊 22 期

學術發展基金收支概況 為緬懷陽肇昌老師(1920-2001)在逢甲風保系百年樹人的精神及發揚作育保險人才的理念，

繼續培養更多的保險菁英，而成立的「陽肇昌老師保險菁英教育紀念獎學金」，目前結餘款

$441,079 元。本獎學金採專款專用，凡本系大一新生之大學學科能力測驗在 59 級分(含)以上

的前 6 名或大學指考原始分數落點在全國同組考生 21%以內的前 4 名者，即可申請本獎學金，

每名獎學金新台幣貳萬元整。 為表彰紀念方明川教授多年來於本系之卓越貢獻，特設置「方明川教授紀念獎學金」鼓勵

本系研究生主動學習外國語文，提升自我外語能力。本獎學金係由系友或企業贊助提供，竭誠

懇請系友響應捐贈，全數款項將匯入逢甲大學學術發展基金-獎學金帳戶，專款專用。自 104年 3 月成立以來，目前募款金額總額為$61,000 元 本系自 2001 年起，與大陸保險重點學校學術交流密切，為持續推動兩岸師生互訪、學術

交流及移地教學所需，成立兩岸學術交流基金，自 104 年 6 月起至今，目前已無結餘款。 為提供系上師生、家長及系友瞭解近期內本系所之資訊與活動，故製作風保通訊期刊（RMI Report），特成立 RMI 基金，目前結餘款$87,825 元。 感謝各位系友的支持與鼓勵！有意捐贈的校友或其它友好人士請洽逢甲大學風保系曾鹿

鳴主任或葉怡屏助教，電話 04-24517250 轉 4121 至 4124。

26 風保通訊 22 期

逢 甲 大 學 風 險 管 理 與 保 險 通 訊

總編輯：曾鹿鳴 編 輯：陳明瑛 E-mail：insu@fcu.edu.tw http：//www.rmi.fcu.edu.tw 聯絡電話：04-24517250#4121

逢甲大學風險管理與保險學系

40724台中市西屯區文華路100號

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