Algemene principes over depositogarantie Wat betreft de depositogarantie is het belangrijk om een onderscheid te maken tussen enerzijds de bescherming van deposito’s en anderzijds de bescherming van financiële instrumenten (effecten). I.Bescherming van deposito’s a.Tot welk bedrag zijn de deposito’s beschermd? Mocht een financiële instelling in gebreke blijven, genieten de deposito's in EURO of in een andere munt van een Europese lidstaat van een waarborg tot 100.000 EUR per klant per bank. Deze garantie geldt per persoon en per financiële instelling die is toegetreden tot de beschermingsregeling. De lijst van de deelnemende financiële instellingen bij de Belgische beschermingsregeling kan je raadplegen op de website van het Beschermingsfonds (http://www.protectionfund.be/nl/mod_adherents.html ). b.Welke financiële instellingen zijn lid van het Belgische Beschermingsfonds? Zoals hierboven toegelicht, kan je de lijst van de deelnemende instellingen raadplegen op de website van het Beschermingsfonds (http://www.protectionfund.be/nl/mod_adherents.html ). Het gaat om banken en beursvennootschappen die vallen hetzij onder Belgisch recht, hetzij onder het recht van een land dat geen lid is van de Europese Economische Ruimte. De deelneming aan de Belgische beschermingsregeling is voor deze instellingen een verplichting om een vergunning te kunnen verkrijgen van de Nationale Bank. Er zijn in België echter ook bijkantoren van financiële instellingen actief die vallen onder het recht van een andere lidstaat van de Europese Economische Ruimte. Hier zal het beschermingssysteem gelden van het betrokken land. Mocht deze instelling in gebreke blijven, zal de klant zijn schadeloosstellingsaanvragen moeten richten aan de buitenlandse beschermingsregeling. c.Wat moet je verstaan onder deposito’s? Voorbeelden van deposito's zijn creditsaldi op zichtrekeningen, termijnrekeningen en spaarrekeningen. Ook kasbons die worden aangehouden op een effectenrekening worden beschouwd als deposito’s.

d.Hoe wordt de waarborg berekend? Voor de berekening van de waarborg ten belope van 100.000 EURO worden alle tegoeden van een begunstigde opgeteld ongeacht het aantal rekeningen waarop zijn deposito's zijn gespreid en ongeacht de aard en benaming van deze rekeningen.

Voorbeeld: een klant heeft bij een financiële instelling volgende rekeningen:

• Zichtrekening: 5.000 euro • Termijnrekening: 25.000 euro • Spaarboekje: 60.000 euro • kasbon op rekening: 30.000 euro

De tegoeden belopen samen 120.000 euro en zullen beschermd zijn ten belope van het maximum van 100.000 euro. Anders gezegd, in dit voorbeeld zal 20.000 euro niet gewaarborgd zijn. e.Wat geldt er voor gemeenschappelijke rekeningen? Het saldo van een gemeenschappelijke rekening wordt in gelijke delen toebedeeld aan de medehouders. Een rekening wordt wel maar als gemeenschappelijk beschouwd als de betrokken

personen medehouders zijn van de rekening en dus individueel rechten kunnen doen gelden op het integrale bedrag van de tegoeden. Een volmachthouder wordt niet beschouwd als medehouder.

Voorbeeld: een echtpaar heeft bij een financiële instelling volgende rekeningen:

• De echtgenoot bezit een eigen rekening : 15.000 euro • de echtgenoot bezit een kasbon op een eigen rekening: 60.000 euro • de echtgenote bezit een eigen rekening: 25.000 euro • zij bezitten gezamenlijk een spaarrekening : 100.000 euro • TOTAAL van alle tegoeden: 200.000 euro

De echtgenoot bezit in totaal 125.000 EURO (15.000 + 60.000 + de helft van 100.000). De waarborg is voor hem beperkt tot 100.000 euro. De echtgenote bezit in totaal 75.000 EURO (25.000 + de helft van 100.000). Haar tegoed is volledig gewaarborgd. Het echtpaar geniet in totaal een waarborg van 175.000 euro voor een totaal tegoed van 200.000 euro. Door de tegoeden anders te verdelen over hun rekeningen of gemeenschappelijk te maken kunnen zij de waarborg optrekken voor hen beiden samen tot het maximum van 200.000 EUR.

II.Bescherming van financiële instrumenten

Bescherming van financiële instrumenten tot 20.000 EUR Voor de bescherming van financiële instrumenten (die zich bijvoorbeeld op een effectenrekening bevinden) geldt er een ander regime dan voor de deposito's. Dit regime berust net zoals de bescherming van deposito’s op EU-regels. Let wel op, de bescherming van financiële instrumenten is een bescherming tegen een totaal ander risico dan wat het geval is voor de deposito's. Voor de financiële instrumenten gaat het hoofdzakelijk om een bescherming tegen het frauduleuze verlies van de effecten. In principe komen de rechten op financiële instrumenten (bv. ondernemingsaandelen of overheidsobligaties gedeponeerd op een effectenrekening bij een bank of beursvennootschap) niet in het gedrang bij een faillissement van een bank of beursvennootschap. De effecten vallen immers buiten de 'failliete boedel'. Maar het kan zijn dat de effecten als gevolg van frauduleuze praktijken toch verloren zijn gegaan en niet meer teruggevonden kunnen worden. In dat geval voorziet het specifieke beschermingsstelsel dan in een waarborg tot 20.000 EUR per klant. Meer informatie over de Belgische depositogarantiebescherming kan je lezen op: www.protectionfund.be