financiering

44 5-2007 > zorg & financiering

gesteld van btw-heffing. Zij dienen over hundiensten gewoon negentien procent btw te reke-nen.Veel dienstverleners in de zorg hoeven geen btwte rekenen; hun werk is vrijgesteld van btw-hef-

fing. Zo hoeven onder meer psychologen entandtechnici geen btw te rekenen en is ambulan-cevervoer niet btw-plichtig.Bronnen: Stcrt. 2007, nr. 66 en ministerie vanFinanciën, 30 maart 2007<

> verzekeringen

599 switchen op zorgverzekeringsmarkt terug naar oude niveau

Verzekerden switchten eind 2006, begin 2007niet meer van zorgverzekeraar dan in de tijd vanhet ziekenfonds. Als reden om over te stappen,noemen verzekerden vooral de mogelijkheidvan een collectieve verzekering of een lagerepremie.

Het switchen van zorgverzekeraar is gestabili-seerd. Eind 2005, begin 2006 stapten verzeker-den nog massaal over: een op de vijf zocht dek-king bij een andere zorgverzekeraar. Eind 2006,begin 2007 is dit nog maar zes procent. Daar-mee ligt het aantal ‘overstappers’ nog nauwe-lijks hoger dan in de tijd van het ziekenfonds,toen jaarlijks drie procent van de ziekenfonds-patiënten en acht procent van de particulierenoverstapte.

Er zijn wel verschuivingen. Zo is het percentageouderen dat overstapt hoger en zijn de verschil-len in ‘overstapgedrag’ tussen lager en hogeropgeleiden kleiner. De belangrijkste reden omover te stappen is de mogelijkheid van een collec-tieve verzekering. Momenteel is 63 procent vande mensen collectief verzekerd, het merendeel(72%) via de werkgever. Als belangrijkste redenom bij de ‘oude’ verzekeraar te blijven, noemenverzekerden tevredenheid met de dekking.

De gegevens zijn gebaseerd op een onderzoek inhet Consumentenpanel Gezondheidszorg vanhet Nederlands instituut voor onderzoek van degezondheidszorg, Nivel, dat bestaat uit ruim2800 mensen. Bron: Nivel 24 april 2007<

600 overconsumptie zorgpolissen ook probleem bij avéro achmea

Ook Avéro Achmea kampt met problemen vanoverconsumptie. Weliswaar nog niet in die matedat een tussentijdse wijziging van de polisvoor-waarden via een en-blocbepaling, zoals bijONVZ, aan de orde is, maar het declaratie-gedrag wordt nauwlettend gevolgd. Avéro ver-welkomde vorig jaar bijna 300.000 nieuwe ver-zekerden.

‘Wij ondervinden ook een toename van hetdeclaratiegedrag, vooral op de luxe pakketten’,zegt een woordvoerder. ‘Per 1 januari zijn er almaatregelen getroffen, in de vorm van aanscher-

ping van de voorwaarden en premieverhogingenvan gemiddeld elf procent. In de komende peri-ode zullen we de effecten van de genomen maat-regelen kritisch gaan volgen.’

Leergeld

Zorgverzekeraar CZ zegt niet aan de noodrem tehoeven trekken. ‘Wij hebben er geen last van.Onze voorwaarden zijn redelijk. Er is geen groepverzekerden bewust naar ons toegekomen omextra veel te declareren’, aldus een woordvoer-der. ‘Het is natuurlijk al langer bekend dat de

verzekeringen

45zorg & financiering > 5-2007

voorwaarden bij ONVZ erg ruim waren. Eensbetaal je daar leergeld voor.’Overigens verbaast het CZ dat de cijfers van hetvierde kwartaal ONVZ nog verrast hebben. ‘Datkan niet. Het is al sinds jaar en dag bekend datmensen rekeningen opsparen en die aan heteind van de rit insturen.’Delta Lloyd, dat ook een Top-variant kent in deaanvullende verzekeringen, herkent het pro-bleem van overconsumptie niet. ‘Wij hebbengoed inzicht in het claimgedrag van onze verze-kerden. Ook hebben wij een goede spreidingvan particulieren en voorheen ziekenfondspa-tiënten.’ Overigens ontvangt Delta Lloyd deONVZ-opzeggers met open armen. ‘Degenendie willen overstappen op de aanvullende verze-keringen Start, Extra, Compleet of Comfort,worden non-select geaccepteerd. Verzekerdendie in ons Top-pakket willen, worden niet non-select geaccepteerd. Tenzij tussenpersonenmeer dan twintig polissen tegelijk oversluitennaar dit aanvullende pakket.’

SolvabiliteitVolgens directeur Erno Kleijnenberg is er metde solvabiliteit van ONVZ niets aan de hand.Percentages wil hij niet noemen. ‘Maar het isruim voldoende.’ Over de solvabiliteit vanAzivo en Zorg & Zekerheid was wel wat tedoen. NRC Handelsblad citeerde Hugo Keuzen-kamp, voormalig directeur Zorg & InkomenDelta Lloyd en Ohra, die stelde dat toezicht-houder DNB wel een stevig gesprek met dezetwee zou willen voeren.Zowel Azivo als Zorg & Zekerheid reageerdenals door een wesp gestoken. ‘Geen idee hoehij eraan komt. Onze solvabiliteit is nog nooitzo hoog geweest’, aldus Ton van Houten(Z&Z). Azivo-directeur Aad de Groot is ‘hoge-lijk verbaasd’. Ook hier is de solvabiliteitgoed. In een reactie zegt Keuzenkamp dat hijverkeerd geciteerd is.

Verdeelde reacties

De tussenpersonen die zakendoen met ONVZreageren verdeeld. Volgens tussenpersoonBleukens uit Nootdorp is de oorzaak te vindenin het zonder selectie binnenlaten van 190.000verzekerden. ‘Die kregen een flinke korting opde premie. ONVZ verloor 110.000 verzekerden,die wel geselecteerd waren. Die vertrokken, om-dat zij opdraaiden voor de collectieve kortingen.Gevolg: minder inkomsten en meer schade.’Volgens Frans Kooijmans, oud-directeur vanKooijmans Software, ontwikkelaar van het ver-gelijkingspakket Rolls, is het verhaal over dezeventien brillen een ‘kletsverhaal’. Volgenshem vergoed ONVZ Topfit alleen brillenglazenen geen monturen. ‘Brilmonturen werden in2006 en voorgaande jaren ook niet vergoed. Hetging dus alleen om de glazen. Iemand die zeven-tien brillen kocht, moest dus wel zelf de montu-ren betalen. De glazen kon hij wel declareren.Dus dat gebeurde mijns inziens niet zoveel’,aldus Kooijmans.Directeur Feije Terpstra van assurantiekantoorDeugd & Terpstra Verzekeringsadviseurs, isboos. ‘Ik heb veel tijd en energie gestoken in denieuwe ONVZ-portefeuille. Ik moet nu gaan uit-leggen aan deze mensen, die dus niet verant-woordelijk zijn voor de overconsumptie van hetafgelopen jaar, dat hun voorwaarden wordenaangepast.’ Terpstra is niet van plan akkoord tegaan met de maatregel van ONVZ. ‘Ik heb er eenjurist op gezet en als ik een uitzondering kanvinden dan ga ik dwars voor de deur liggen. Ikmoet ook niet merken dat er voor andere groe-pen wel uitzonderingen worden gemaakt.’De NVA (Nederlandse vereniging van assurantie-adviseurs en financiële dienstverleners) is ‘zeerongelukkig’ met de aangekondigde maatrege-len. Het verbaast de NVA dat dit zo kort na dejaarwisseling gebeurt. Had dit niet op een ande-re manier gekund, vraagt de tussenpersonenor-ganisatie zich af. De NVBA (brancheverenigingvan onafhankelijke assurantie- en financiëleadviseurs) hult zich in stilzwijgen.

financiering

46 5-2007 > zorg & financiering

Kort geding

De Consumentenbond daarentegen heeft inmid-dels ook een brief gestuurd naar ONVZ en op dewebsite een reactieformulier geplaatst. ‘Daar zijninmiddels enkele tientallen reacties op geko-men.’ De Consumentenbond is net als anderen‘verbaasd’ over de stap van ONVZ. ‘Het is al heelsnel na het overstapmoment. Wij willen graagantwoord op de vraag of dit eind vorig jaar al niette voorzien was.’ Inmiddels heeft de Consumen-tenbond ONVZ een ultimatum gesteld: ONVZmoet afzien van de tussentijdse wijzigingen in deaanvullende zorgverzekeringen. Komt ONVZniet aan de eis tegemoet, dan volgt een kort ge-ding. Maar volgens Minister Ab Klink van VWSstaat ONVZ in zijn recht om tussentijds de polis-voorwaarden van zijn aanvullende verzekeringente versoberen. Er is geen enkele wet die datONVZ verbiedt. ONVZ heeft voldaan aan de wet-telijk plicht om alle klanten de kans te geven hunverzekering op te zeggen, aldus de minister ineen brief aan de Tweede Kamer.

Geen fraude

ONVZ-topman Erno Kleijnenberg kan er nogom lachen. ‘De vlag hangt nog altijd in top en de

reacties zijn overwegend positief. Er zijn tussen-personen die zeggen: “Dat had je al lang moetendoen” en natuurlijk ook die zich afvragen: Waar-om nu?’, aldus Kleijnenberg. Hij is van meningdat de maatregel in de pers wel erg is opgebla-zen. ‘Het komt echt wel vaker voor. Het enigedat we gedaan hebben is een paar remmetjesaangebracht. We hebben nog altijd de ruimstedekking.’ In een reactie op de zeventien brillenzegt Kleijnenberg: ‘Het klopt dat het gaat om deglazen. Maar opticiens vragen aan hun klant ofze verzekerd zijn. Als dat het geval is, wordt hetmontuur ondergebracht op de rekening van deglazen. Wij ontvangen de rekening van de gla-zen en betalen die. Op die manier heeft de verze-kerde voor weinig geld zijn montuur ookbetaald gekregen.’ Deze handelwijze mag vol-gens hem geen fraude genoemd worden. ‘Deopticiens zijn heel open over deze handelwijze.’Inmiddels zijn bij de verzekeraar enkele honder-den opzeggingen binnengekomen. Er wordtrekening mee gehouden dat uiteindelijk 0,2 pro-cent van de 450.000 verzekerden zal opzeggen.Bronnen: Assurantie Magazine, 6 april 2007, persbe-richt Consumentenbond, 18 april 2007, NederlandsDagblad, 24 april 2007 en AM Signalen, 24 april2007<

601 aantal klachten en geschillen over nieuwe zorgverzekeringblijft beperkt

Doordat de invoering van de Zorgverzekerings-wet soepeler is verlopen dan verwacht, is hetaantal klachten en geschillen over zorgverzeke-raars in het eerste jaar van de nieuwe zorgverze-kering achtergebleven bij de verwachtingen.Dat meldt mr. F.J.M. Houben, voorzitter van hetbestuur van de Stichting Klachten en GeschillenZorgverzekering (SKGZ) in het jaarverslag2006.

De door velen voorspelde administratieve chaosin de zorgverzekering is uitgebleven. In 2006

hebben de zorgverzekeraars kans gezien hundienstverlening aan en de bejegening van de ver-zekerden te verbeteren. Verzekeraars reagerensneller en verzekerden kunnen contactpersonensteeds vaker rechtstreeks bereiken. Ook hebbenverzekeraars constructief meegewerkt aan hetoplossen van problemen, meldt de stichtingSKGZ.Zorgverzekeraars hebben overeenkomstig deZorgverzekeringswet een onafhankelijke instan-tie in het leven geroepen om geschillen over deuitvoering van de zorgverzekering te beslechten.