325 Eigen Risico’s In De Basisverzekering: Dat Kan Beter!
1
financiering 36 3-2009 > zorg & financiering In de basisverzekering voor ziektekosten bestaat een verplicht eigen risico van 155 euro. In aanvulling op dit verplichte eigen risico kun- nen mensen kiezen voor een vrijwillig eigen risico in ruil voor een premiekorting. In zijn proefschrift Voluntary deductibles and risk equaliza- tion: a complex interaction concludeert Richard van Kleef dat de premiekortingen omhoog kunnen zodat meer mensen voor een vrijwillig eigen risico kiezen. Bovendien zou het eigen risico voor ouderen en chronisch zieken niet moeten gelden voor de kosten vanaf nul euro maar voor de kosten vanaf een hoger bedrag. Richard van Kleef deed onderzoek naar de premiekorting voor eigen risico’s in de Neder- landse, Duitse en Zwitserse verzekeringsmark- ten bij het Instituut Beleid & Management Gezondheidszorg. Hij verklaart waardoor de lage premiekortingen in de basisverzekering worden veroorzaakt en hoe het doelmatigheids- effect van eigen risico’s kan worden vergroot. Verhoudingsgewijs zijn de premiekortingen nu een stuk lager dan in de vroegere particuliere ziektekostenverzekering. Hierdoor kiest nog maar vijf procent van alle volwassenen een vrij- willig eigen risico. Van Kleef stelt dat het wel degelijk mogelijk is om meer mensen voor een vrijwillig eigen risico te laten kiezen. In de eerste plaats kunnen verzekeraars de premie- korting met bijna de helft verhogen zonder hier- op verlies te lijden. Daarnaast zou de overheid verzekeraars kunnen toestaan de korting te differen- tiëren naar bijvoorbeeld leeftijd. Ouderen krijgen dan een hogere korting dan jongeren omdat ouderen bij hetzelfde eigen risi- co meer kosten uit eigen portemonnee betalen. Een leeftijdsafhankelijke korting is eerlijker en maakt het vrijwillig eigen risico voor ouderen aantrekkelijker. Kostenbewustzijn Eigen risico’s vergroten het kostenbewustzijn van mensen, wat leidt tot lagere kosten in de gezondheidszorg. Dit effect kan worden ver- sterkt door het eigen risico voor ouderen en chronisch zieken te laten starten bij een hoger bedrag. Iemand met diabetes die jaarlijks ten minste duizend euro aan behandelkosten heeft, weet nu zeker dat hij zijn eigen risico zal over- schrijden. De kosten spelen daardoor nauwe- lijks een rol bij de keuze van een behandeling. Als de verzekeraar de kosten tot duizend euro vergoedt en dan pas het eigen risico laat ingaan, heeft deze persoon wél een goede reden om op de kosten te letten. Een leeftijdsafhankelijk startpunt, bijvoorbeeld nul euro voor de leef- tijdsgroep 18-49 jaar, 750 euro voor 50-69 jaar en vijftienhonderd euro voor de zeventigplus- sers, is volgens Van Kleef een effectieve eerste stap. Bron: Erasmus MC, 6 februari 2009< 325 eigen risico’s in de basisverzekering: dat kan beter! De Nederlandse Mededingingsautoriteit (NMa) gaat geen onderzoek instellen naar het geza- menlijke preferentiebeleid van zorgverzeke- raars. De NMa geeft voorrang aan andere onder- zoeken. De vereniging Bond van Generieke Geneesmiddelenindustrie Nederland (Bogin) had bij de NMa een klacht ingediend over het individuele en gezamenlijke preferentiebeleid van zorgverzekeraars. Volgens de NMa is de markt voor geneesmidde- len op dit moment volop in transitie en markt- partijen zoeken hun rol op deze markt. Het is nog onduidelijk of en in welke vorm het indivi- 326 nma: geen onderzoek naar preferentiebeleid
Transcript of 325 Eigen Risico’s In De Basisverzekering: Dat Kan Beter!
financiering
36 3-2009 > zorg & financiering
In de basisverzekering voor ziektekostenbestaat een verplicht eigen risico van 155 euro.In aanvulling op dit verplichte eigen risico kun-nen mensen kiezen voor een vrijwillig eigenrisico in ruil voor een premiekorting. In zijnproefschrift Voluntary deductibles and risk equaliza-tion: a complex interaction concludeert Richard vanKleef dat de premiekortingen omhoog kunnenzodat meer mensen voor een vrijwillig eigenrisico kiezen. Bovendien zou het eigen risicovoor ouderen en chronisch zieken niet moetengelden voor de kosten vanaf nul euro maar voorde kosten vanaf een hoger bedrag.
Richard van Kleef deed onderzoek naar depremiekorting voor eigen risico’s in de Neder-landse, Duitse en Zwitserse verzekeringsmark-ten bij het Instituut Beleid & ManagementGezondheidszorg. Hij verklaart waardoor delage premiekortingen in de basisverzekeringworden veroorzaakt en hoe het doelmatigheids-effect van eigen risico’s kan worden vergroot.Verhoudingsgewijs zijn de premiekortingen nueen stuk lager dan in de vroegere particuliereziektekostenverzekering. Hierdoor kiest nogmaar vijf procent van alle volwassenen een vrij-willig eigen risico. Van Kleef stelt dat het weldegelijk mogelijk is om meer mensen voor eenvrijwillig eigen risico te laten kiezen. In deeerste plaats kunnen verzekeraars de premie-korting met bijna de helft verhogen zonder hier-op verlies te lijden. Daarnaast zou de overheid
verzekeraars kunnen toestaan de korting tedifferen- tiëren naar bijvoorbeeld leeftijd.Ouderen krijgen dan een hogere korting danjongeren omdat ouderen bij hetzelfde eigen risi-co meer kosten uit eigen portemonnee betalen.Een leeftijdsafhankelijke korting is eerlijker enmaakt het vrijwillig eigen risico voor ouderenaantrekkelijker.
Kostenbewustzijn
Eigen risico’s vergroten het kostenbewustzijnvan mensen, wat leidt tot lagere kosten in degezondheidszorg. Dit effect kan worden ver-sterkt door het eigen risico voor ouderen enchronisch zieken te laten starten bij een hogerbedrag. Iemand met diabetes die jaarlijks tenminste duizend euro aan behandelkosten heeft,weet nu zeker dat hij zijn eigen risico zal over-schrijden. De kosten spelen daardoor nauwe-lijks een rol bij de keuze van een behandeling.Als de verzekeraar de kosten tot duizend eurovergoedt en dan pas het eigen risico laat ingaan,heeft deze persoon wél een goede reden om opde kosten te letten. Een leeftijdsafhankelijkstartpunt, bijvoorbeeld nul euro voor de leef-tijdsgroep 18-49 jaar, 750 euro voor 50-69 jaaren vijftienhonderd euro voor de zeventigplus-sers, is volgens Van Kleef een effectieve eerstestap.Bron: Erasmus MC, 6 februari 2009<
325 eigen risico’s in de basisverzekering: dat kan beter!
De Nederlandse Mededingingsautoriteit (NMa)gaat geen onderzoek instellen naar het geza-menlijke preferentiebeleid van zorgverzeke-raars. De NMa geeft voorrang aan andere onder-zoeken. De vereniging Bond van GeneriekeGeneesmiddelenindustrie Nederland (Bogin)had bij de NMa een klacht ingediend over het
individuele en gezamenlijke preferentiebeleidvan zorgverzekeraars.
Volgens de NMa is de markt voor geneesmidde-len op dit moment volop in transitie en markt-partijen zoeken hun rol op deze markt. Het isnog onduidelijk of en in welke vorm het indivi-
326 nma: geen onderzoek naar preferentiebeleid
ZenF-0309-cyaan.qxd 10-3-2009 13:22 Pagina 36
