Стратегия развития -...

единого института развития в жилищной сферена период 2016–2020 гг.(новая редакция)

Стратегия развития

Стратегия развития единого института развития в жилищной сфере на период 2016–2020 гг.

Оглавление

Резюме стратегии

Миссия и задачи единого института развитияв жилищной сфере

Результаты исполнения стратегии

Причины актуализации стратегии

Прогноз развития экономики и рынков

Стратегия развития основных направлений деятельности

Стратегия развития направлений обеспеченияи поддержки деятельности

Другие важные стратегические направления

Финансовые цели стратегии

4

8

12

20

24

28

48

54

60

4–5 /


РезюМеСтРатегии

01

/6–7

Единый институт развития в жилищной сфере (далее — ДОМ.РФ) сформирован в соответствии с Федеральным законом от 13 июля 2015 года № 225-ФЗ «О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и осуществляет деятельность в соответствии со Стратегией развития единого института развития в жилищной сфере на период 2016–2020 гг., утвержденной Наблюдательным советом 26 февраля 2016 года (далее — Стратегия).

Необходимость актуализации Стратегии обусловлена планируемой передачей 100 % акций аКБ «РОССиЙСКиЙ КаПитаЛ» в уставный капитал ДОМ.РФ, а также изменением государственных программ в области развития ипотечного кредитования, арендного жилья и жилищного строительства. интеграция банка окажет значимое влияние на консолидированные активы и достаточность собственных средств ДОМ.РФ, потребует изменения бизнес-модели банка с учетом целей и задач деятельности единого института развития в жилищной сфере и соответствующей корректировки целевых показателей деятельности.

Резюме Стратегии

В 2016–2017 гг. были реализованы в полномобъеме все основные задачи, предусмотренные Стратегией:

создан механизм рефинансирования ипотечных кредитов через выпуск однотраншевых ипотечных ценных бумаг

реализованы пилотные проекты по созданию арендного жильяи апартаментов

В 2017 году была завершена масштабная трансформация единого института развития в жилищной сфере, которая позволила сократить уровень операционных расходов на

по сравнению с 2014 годом, а рентабельность собственных средств увеличить более чем в три раза

40 %

10,4 % 3,2 %

Резюме Стратегии


Основные направления деятельности ДОМ.РФ определены исходя из задач, предусмотренных Федеральным законом от 13 июля 2015 года № 225-Фз «О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», и обеспечивают инновационность, масштабность, экономическую эффективность и финансовую стабильность деятельности ДОМ.РФ:

Эффективный контроль и управление рисками являются необходимыми условиями реализации задач единого института развития в жилищной сфере. Мы видим ДОМ.РФ в 2020 году ведущей организацией по уровню развития системы управления рисками в мире, среди организаций финансового рынка. Принимаемые решения обеспечат поддержание кредитного рейтинга на уровне Российской Федерации и достаточности собственных средств не менее

Рост объемов деятельности и эффективное управление расходами обеспечат значимый прирост чистой прибыли и рентабельности собственных средств:

11,5 %

развитие рынка ипотечных ценных бумаг

развитие рынка арендного жилья с использованием механизма коллективных инвестиций

вовлечение в оборот и предоставление федеральных земельных участков для целей жилищного строительства

создание универсального ипотечно-строительного банка на базе аКБ «РОССиЙСКиЙ КаПитаЛ»

45 % 10 % соотношение операционных расходов / операционных доходов в 2020 году

рентабельность собственных средствв 2020 году

не менеене более

/8–9


МиССия и заДачи еДиНОгО иНСтитута РазВития В жиЛищНОЙ СФеРе

02


Миссия ДОМ.РФМы задаем направление развития жилищному рынку России. Мы придаем энергию отрасли, в которой формируется основа благосостояния граждан страны. Мы увеличиваем доступность современного комфортного жилья и меняем облик городской среды, обеспечивая россиянам условия для личногоразвития и семейного счастья. Для миллионов людей мы создаем новое качество жизни.

Основные задачи ДОМ.РФ определены Федеральным законом от 13 июля 2015 года № 225-Фз «О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и включают, в том числе:

содействие развитию ипотечного жилищного кредитования и развитию рынка ипотечных ценных бумаг, иных финансовых инструментов, повышению их ликвидности, а также снижению рисков на рынке ипотечного жилищного кредитования и ипотечных ценных бумаг;

содействие развитию жилищного строительства, в том числе с использованием механизмов, предусмотренных Федеральным законом от 24 июля 2008 года № 161-Фз «О содействии развитию жилищного строительства»;

содействие комплексному освоению территории, в том числе в части выполнения мероприятий по благоустройству, созданию парков, промышленных парков, технопарков, бизнес-инкубаторов;

содействие органам государственной власти и органам местного самоуправления в реализации государственных и/или муниципальных программ в жилищной сфере;

мониторинг в сфере жилищного строительства.

Миссия и задачи единого института развития в жилищной сфере

/12–13


РезуЛьтаты иСПОЛНеНия СтРатегии

03

/14–15

Результаты исполненияСтратегии в 2016–2017 гг.

В 2016–2017 годах В РаМКах Реализации СТРаТегии БЫли В ПолНоМ оБЪеМе ВЫПолНеНЫ оСНоВНЫе МеРоПРиЯТиЯ По РазВиТиЮ РЫНКа иПоТеЧНого КРедиТоВаНиЯ и иПоТеЧНЫх цеННЫх БУМаг, РЫНКа аРеНдНого ЖилЬЯ и аПаРТаМеНТоВ, а ТаКЖе РазВиТиЮ ЖилиЩНого СТРоиТелЬСТВа, ПРедУСМоТРеННЫе долгоСРоЧНоЙ ПРогРаММоЙ РазВиТиЯ На СооТВеТСТВУЮЩиЙ ПеРиод:

ВЫПолНеНие КлЮЧеВЫх ПоКазаТелеЙ ЭФФеКТиВНоСТи за 2016 год

125,9 % 100 % составило расчетное значение интегрального показателя эффективности по итогам 2016 года, подтвержденное заключениемаудитора ООО «Эрнст энд янг».

прогноз расчетного значения интегрального показателя эффективности по итогам 2017 года.

более

исполнение1, %ФактПлан

Финансирование арендного жилья и/или апартаментов, млрд руб.

Ввод жилья на земельныхучастках, млн м2

Рентабельность капитала, %

Повышение производительности труда, %

Снижение операционных расходов, %

13,510,0

Финансирование ипотечногорынка, млрд руб. 71,370,0

1,81,7

9,96,297 %129,8 134,3

16,510,0

Результаты исполнения Cтратегии развития в 2016–2017 гг.

5+95+P35+65+P9+91+P

93+6+P50+50+P

50+50+P

102 %

135 %

104 %

150 %

150 %1 Максимальное значение составляет не более 150% в соответствии с утвержденной методикой.источник: отчет об исполнении долгосрочной программы развития единого института развития в жилищной сфере на период 2016–2020 гг. и о достижении утвержденных ключевых показателей эффективности за 2016 год.


Развитие рынка ипотечного кредитования и ипотечных ценных бумаг

В 2016–2017 годах с участием единого института развития в жилищной сфере сформирован эффективный и востребованный механизм рефинансирования ипотечных кредитов через выпуск однотраншевых ипотечных ценных бумаг, обеспеченных поручительством ДОМ.РФ:

• 10 января 2016 года вступили в силу изменения в Федеральный закон от 11 ноября 2003 года № 152-Фз «Об ипотечных ценных бумагах» и Федеральный закон от 22 апреля 1996 года № 39-Фз «О рынке ценных бумаг», позволяющие усовершенствовать процесс выпуска облигаций с ипотечным покрытием, в том числе за счет эмиссии ипотечных ценных бумаг на программной основе;

• 20 октября 2016 года вступили в силу изменения в Инструкцию Банка России от 3 декабря 2012 года № 139-и «Об обязательных нормативах банков» (указание Банка России от 20 октября 2016 года № 4166-у), устанавливающие риск-вес для ипотечных ценных бумаг с поручительством ДОМ.РФ в размере 20 %;

• создана необходимая инфраструктура для выпуска однотраншевых облигаций с ипотечным покрытием: зарегистрирован единый ипотечный агент (ООО «иа «Фабрика иЦБ» — дочернее общество ДОМ.РФ), зарегистрирована управляющая компания ипотечного агента (ООО «уК Фабрики иЦБ» — дочернее общество ДОМ.РФ), для целей осуществления функций маркет-мейкера ДОМ.РФ получена лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности.

148,5 млрд

53,5 млрд

составил cовокупный объем финансирования ипотечного рынка с участием аО «аижК» за 2016 год и 9 мес. 2017 года

с использованием механизма однотраншевых облигаций с ипотечным покрытием

в том числе

/16–17

Развитиеарендного жилья


В целЯх РазВиТиЯ РЫНКа аРеНдНого ЖилЬЯ доМ.РФ РеализУеТ ПилоТНЫе ПРоеКТЫ иНСТиТУциоНалЬНого аРеНдНого ЖилЬЯ С иСПолЬзоВаНиеМ иНСТРУМеНТоВ КоллеКТиВНЫх иНВеСТициЙ В СооТВеТСТВии С ПоРУЧеНиеМ ПРезидеНТа РоССиЙСКоЙ ФедеРации В. В. ПУТиНа По иТогаМ заСедаНиЯ гоСУдаРСТВеННого СоВеТа РоССиЙСКоЙ ФедеРации оТ 17 МаЯ 2016 года:

• 14 июля 2016 года Наблюдательным советом аО «аижК» утверждена Программа развития арендного жилья и апартаментов;

• создана необходимая инфраструктура для финансирования проектов развития арендного жилья и апартаментов: сформирован закрытый паевой инвестиционный фонд недвижимости «Кутузовский» (правила доверительного управления фондом зарегистрированы 3 июня 2016 года), создана управляющая компания ООО «уК аижК» (лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами получена 10 октября 2016 года);

• 17 мая 2017 года инвестиционные паи ЗПИФН «Кутузовский» допущены к торгам на Московской Бирже;

• обеспечены источники финансирования: постановлением Правительства Российской Федерации от 26 июня 2017 года № 746 «О внесении изменений и признании утратившими силу некоторых актов Правительства Российской Федерации» предусмотрено использование кредитов, предоставленных государственной корпорацией «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», на финансирование (рефинансирование) программ развития рынка аренды предназначенного для проживания граждан недвижимого имущества, в том числе с использованием механизма закрытых паевых инвестиционных фондов.

В 2017 году во исполнение поручения Президента Российской Федерации В. В. Путина (пункт 8 перечня поручений Президента Российской Федерации от 21 сентября 2015 года № Пр-1919) обеспечено финансирование строительства жилья для сотрудников судостроительного комплекса «Звезда» на территории городского округа Большой Камень Приморского края.

22,8 млрд 40,1 млрд составил совокупный объем финансирования арендного жилья и апартаментов за 2016 год и 9 мес. 2017 года, в том числе с использованием механизма коллективных инвестиций — 17,9 млрд руб.

составил общий объем сделок, одобренных Наблюдательным советом


В СооТВеТСТВии С ТРеБоВаНиЯМи ФедеРалЬНого заКоНа оТ 23 иЮНЯ 2016 года № 221-Фз «о ВНеСеНии изМеНеНиЙ В ФедеРалЬНЫЙ заКоН «о СодеЙСТВии РазВиТиЮ ЖилиЩНого СТРоиТелЬСТВа» и оТделЬНЫе заКоНодаТелЬНЫе аКТЫ РоССиЙСКоЙ ФедеРации» С 1 СеНТЯБРЯ 2016 года ПРеКРаЩеНа деЯТелЬНоСТЬ ФедеРалЬНого ФоНда СодеЙСТВиЯ РазВиТиЮ ЖилиЩНого СТРоиТелЬСТВа, а его ФУНКции, ПРаВа и оБЯзаТелЬСТВа ПеРедаНЫ едиНоМУ иНСТиТУТУ РазВиТиЯ В ЖилиЩНоЙ СФеРе

Площадь предоставленных земельных участков за 2016 год и 9 мес. 2017 года составила 8,7 тыс. га, в том числе 7,6 тыс. га передано субъектам Российской Федерации для целей жилищного строительства, в том числе для целей помощи обманутым дольщикам, для предоставления многодетным семьям и для развития объектов социальной, транспортной, инженерно-технической инфраструктуры, пром- и технопарков. Ввод жилья на предоставленных земельных участках составил 2,4 млн м2.

Была проведена работа по оптимизации портфеля ранее вовлеченных земельных участков: в отношении земельных участков площадью 7,8 тыс. га в 2016 году и за 9 мес. 2017 года принято решение о прекращении агентских полномочий. Отказ осуществлялся в отношении участков, вовлеченных в 2009–2015 годах, и обусловлен изменением подхода к вовлечению, основанного на перечне поручений Президента Российской Федерации по итогам заседания государственного совета Российской Федерации 17 мая 2016 года (подпункт «б» пункта 6 — акцент на вовлечение участков, расположенных в крупных административных центрах).

Предоставление федеральных земельных участков застройщикам

/18–19

В целЯх ПоВЫшеНиЯ оПеРациоННоЙ ЭФФеКТиВНоСТи Во ВТоРоМ ПолУгодии 2015 года и 2016–2017 годах БЫли РеализоВаНЫ СледУЮЩие оСНоВНЫе МеРоПРиЯТиЯ:

• приняты решения о прекращении деятельности аО «агентство финансирования жилищного строительства» и аО «Страховая компания аижК»;

• передан внешним подрядчикам ряд непрофильных для единого института развития в жилищной сфере функций, включая сервис закладных;

• в соответствии с требованиями Федерального закона от 13 июля 2015 года № 225-ФЗ «О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» централизовано ведение бухгалтерского и налогового учета, управление ликвидностью и финансовыми рисками, правовое, информационно-техническое и административно-хозяйственное сопровождение деятельности, в том числе по закупке товаров, работ, услуг, взаимодействие со средствами массовой информации, общественными организациями, органами государственной власти, органами местного самоуправления во всех дочерних и зависимых организациях;

• оптимизированы организационная структура, непроизводительные расходы (в том числе отказ от корпоративного автотранспорта) и функции поддержки (в том числе сокращение обслуживающего и административного персонала), централизовано размещение всех подразделений и организаций единого института развития в жилищной сфере с использованием открытого офисного пространства, унифицированы стандарты оплаты труда, установлена зависимость вознаграждения от результатов деятельности.

указанные мероприятия позволили существенно сократить численность персонала, повысить производительность труда и сократить уровень операционных расходов.

В

Операционная эффективностьи финансовые показатели

3,6 раз возросла консолидированная чистая прибыль ДОМ.РФ с 2014 по 2017 год

возросла рентабельность собственныхсредств с 2014 по 2017 год

10,4 % 3,2 %


источник: консолидированная финансовая отчетность аО «аижК» и его дочерних организаций за 2014 год и прогноз результатов за 2017 год.


численностьперсонала, чел.

активы,млн руб. / чел.

чистая прибыль,млн руб. / чел.

Операционные расходы / операционные доходы, %

Рентабельность собственных средств, %

9 мес. 2017 ∆ к 201420152014

-65,7 %

211,2 %

954,8 %

-18,2 П. П.

7,2 П. П.

690

487

12,7

35,5

6,7

335

1 111

44,3

29,1

10,4

976

357

4,2

47,3

3,2

диНаМиКа оПеРациоННЫх и ФиНаНСоВЫх ПоКазаТелеЙ доМ.РФ

источник: консолидированная финансовая отчетность аО «аижК» и его дочерних организаций за 2014 год и 9 мес. 2017 года, консолидированная финансовая отчетность специального назначения за 2015 год.

/20–21


ПРичиНы аКтуаЛизаЦии СтРатегии

04


НеоБходиМоСТЬ аКТУализации СТРаТегии оБУСлоВлеНа СледУЮЩиМи КлЮЧеВЫМи ФаКТоРаМи:

• утверждение приоритетного проекта «Ипотека и арендное жилье» президиумом Совета при Президенте Российской Федерации по стратегическому развитию и приоритетным проектам (протокол от 19 октября 2016 года № 8) и признание утратившей силу Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2020 года (постановление Правительства Российской Федерации от 26 июня 2017 года № 746);

• принятие Правительством Российской Федерации решения о передаче 100 % акций банка аКБ «РОССиЙСКиЙ КаПитаЛ» из казны Российской Федерации в уставный капитал аО «аижК» (распоряжение Правительства Российской Федерации от 8 ноября 2017 года № 2465-р);

• исключение из государственной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» программы «Жилье для российской семьи» в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 31 марта 2017 года № 393 «О внесении изменений в государственную программу Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации»;

• изменение механизма долевого строительства в соответствии с Федеральным законом от 29 июля 2017 года № 218-Фз «О публично-правовой компании по защите прав граждан-участников долевого строительства при несостоятельности (банкротстве) застройщиков и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», в том числе начало работы компенсационного фонда и установление с 1 июля 2018 года дополнительных требований к застройщикам;

• планируемое поэтапное замещение в течение 2018–2020 годов средств граждан, привлекаемых для создания многоквартирных домов и иных объектов недвижимости, банковским кредитованием и иными формами финансирования, минимизирующими риск для граждан, в соответствии с поручением Президента Российской Федерации В. В. Путина от 5 ноября 2017 года № Пр-2261.

Причины актуализации Стратегии

5 069 530 899 241 258 8883 964 402 000 000КОлИчЕСтВО ОБыКНОВЕННых аКцИй

КОлИчЕСтВО ПРИВИлЕгИРОВаННых аКцИй

шт.

шт.

/24–25


ПРОгНОз РазВитияЭКОНОМиКи и РыНКОВ

05


ПРогНоз РазВиТиЯ ЭКоНоМиКи и РЫНКа оСНоВаН На одоБРеННЫх В иЮНе 2017 года На заСедаНии ПРаВиТелЬСТВа РоССиЙСКоЙ ФедеРации СцеНаРНЫх УСлоВиЯх и оСНоВНЫх ПаРаМеТРах РазВиТиЯ МаКРоЭКоНоМиКи, а ТаКЖе ПРогНозНЫх ПоКазаТелЯх ФедеРалЬНЫх оРгаНоВ иСПолНиТелЬНоЙ ВлаСТи и оСНоВНЫх НаПРаВлеНиЯх едиНоЙ гоСУдаРСТВеННоЙ деНеЖНо-КРедиТНоЙ ПолиТиКи На 2017 год и ПеРиод 2018 и 2019 годоВ, УТВеРЖдеННЫх СоВеТоМ диРеКТоРоВ цеНТРалЬНого БаНКа РоССиЙСКоЙ ФедеРации. оСНоВНЫМи доПУЩеНиЯМи ЯВлЯЮТСЯ:

• уровень цен на нефть в диапазоне от 40 до 44 долларов Сша за баррель;• реализация бюджетной политики в соответствии с новой конструкцией бюджетных правил,

которая предусматривает фиксацию базовой цены нефти марки «юралс» на уровне 40 долларов СШа за баррель в реальном выражении и ограничение инфляционного давления на денежную массу при превышении цен на нефть над установленным порогом за счет изъятия «излишков» нефтяных доходов в бюджет;

• проведение центральным банком Российской Федерации денежно-кредитной политики, направленной на таргетирование инфляции вблизи целевого уровня 4 % и удержание реальной процентной ставки на уровне 2,5–3 %;

• ограничение темпов роста тарифов естественных монополий уровнем инфляции в среднесрочной перспективе;

• постепенное увеличение темпов роста ВВП с 2,1 % в 2017 году до 2,3 % к 2020 году с сохранением среднегодовых темпов роста реальных доходов населения на уровне 1–2 %.

С учетом указанных выше факторов прогнозируется следующая динамика рынка ипотечного кредитования и жилищного строительства:

• рост объема задолженности по ипотечным кредитам с 4,8 трлн руб. по состоянию на 1 октября 2017 года до 10 трлн руб. к концу 2020 года, ежегодный прирост объема предоставляемых ипотечных кредитов на 15–20 % — с 1,9 трлн руб. в 2017 году до 3–3,5 трлн руб. в 2020 году;

• существенный рост спроса со стороны граждан на покупку строящегося жилья, обусловленный снижением рисков жилищного строительства, в связи с началом работы публично-правовой компании «Фонд защиты прав граждан-участников долевого строительства» и снижением среднего уровня ставок по ипотечным кредитам, с 10,8 % в 2017 году до 7,5–8,0 % в 2020 году;

• качественное изменение и рост объема рынка проектного финансирования проектов жилищного строительства с 400 млрд до 2,0–3,5 трлн руб.

Прогноз развитияэкономики и рынков

/28–29


СтРатегия РазВитияОСНОВНых НаПРаВЛеНиЙ ДеятеЛьНОСти

06


оСНоВНЫе НаПРаВлеНиЯ деЯТелЬНоСТи доМ.РФ оПРеделЯЮТСЯ иСходЯ из СледУЮЩих ПРиНциПоВ:

• соответствие задачам, определенным Федеральным законом от 13 июля 2015 года № 225-ФЗ «О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»;

• инновационность и масштабность: существенное влияние на отдельные сегменты жилищного рынка за счет масштабирования продукта и/или внедрения инноваций;

• экономическая эффективность: отсутствие потребности в субсидировании со стороны бюджета и обеспечение требуемой доходности на экономический капитал;

• финансовая стабильность: поддержка высшего уровня кредитного качества, необходимого для реализации функций единого института развития в жилищной сфере.

Реализация указанных принципов позволит организациям ДОМ.РФ на устойчивой основе эффективно решать задачи в жилищной сфере по повышению доступности жилья путем поддержки спроса и стимулирования предложения в жилищной сфере.

В рамках указанных ограничений будет проводиться работа по следующим основным направлениям деятельности:• развитие рынка ипотечных ценных бумаг;• развитие рынка арендного жилья с использованием механизма коллективных инвестиций;• вовлечение в оборот и предоставление земельных участков для целей жилищного строительства;• создание универсального ипотечно-строительного банка на базе аКБ «РОССиЙСКиЙ КаПитаЛ».

В дополнение к вышеуказанным направлениям деятельности ДОМ.РФ продолжит реализацию программы по формированию благоприятной среды жизнедеятельности человека и общества, разработанной во исполнение поручения Президента Российской Федерации В. В. Путина по итогам заседания государственного совета Российской Федерации 17 мая 2016 года (подпункт «б» пункта 6 Перечня поручений от 17 мая 2016 года № Пр1138Сг), на базе некоммерческой организации «Фонд единого института развития в жилищной сфере». Финансирование указанной организации осуществляется в порядке распределения чистой прибыли единого института развития в жилищной сфере на ежегодной основе в размере до 25 % — в соответствии с директивами Правительства Российской Федерации.

ДОМ.РФ также может осуществлять отдельные социальные функции в соответствии с требованиями федерального законодательства, поручениями Президента Российской Федерации, актами и директивами Правительства Российской Федерации при наличии целевого (в том числе бюджетного) финансирования и/или субсидий, обеспечивающих экономическую безубыточность.

Стратегия развитияосновных направлений деятельности

/32–33 Стратегия развития основных направлений деятельности

В целЯх РазВиТиЯ КоНКУРеНции На ПеРВиЧНоМ РЫНКе иПоТеЧНого ЖилиЩНого КРедиТоВаНиЯ, ПоВЫшеНиЯ доСТУПНоСТи иПоТеЧНого КРедиТоВаНиЯ доМ.РФ ПРодолЖиТ РеализациЮ ПРогРаММЫ РеФиНаНСиРоВаНиЯ иПоТеЧНЫх КРедиТоВ и заЙМоВ С иСПолЬзоВаНиеМ одНоТРаНшеВЫх иПоТеЧНЫх цеННЫх БУМаг

Секьюритизация ипотечных кредитов с использованием однотраншевых ипотечных ценных бумаг обеспечит банкам равный доступ к источникам долгосрочного финансирования ипотечных кредитов и инструментам управления кредитным риском, создаст существенные экономические выгоды за счет экономии капитала и роста ликвидности. В условиях конкурентного рынка ипотечного кредитования значительная часть таких экономических выгод трансформируется в снижение процентных ставок для заемщиков. Принципиальная схема и описание основных этапов выпуска однотраншевых ипотечных ценных бумаг представлены ниже.

1. Развитие рынка ипотечных ценных бумаг


МехаНизМ ВЫПУСКа одНоТРаНшеВЫх иПоТеЧНЫх цеННЫх БУМаг

1 5

2 6

3 7

4 8

Выдача кредита и оформление закладнойПродажа закладных на Фабрикуандеррайтинг закладных ДОМ.РФВключение закладных в ипотечное покрытие

Предоставление поручительства Регистрация выпуска в Банке РоссииРазмещение иЦБПродажа иЦБ инвестору

ДОМ.РФ цБ РФИпотечный агент«Фабрика ИцБ»

Депозитарий

Банк Инвестор

Заемщик

1

5

2

6

3

7

4

8


В целЯх ФоРМиРоВаНиЯ лиКВидНого ВТоРиЧНого РЫНКа одНоТРаНшеВЫх иПоТеЧНЫх цеННЫх БУМаг, доМ.РФ БУдеТ ВЫПолНЯТЬ ФУНКции МаРКеТ-МеЙКеРа В СооТВеТСТВии С УСлоВиЯМи лицеНзии ПРоФеССиоНалЬНого УЧаСТНиКа РЫНКа цеННЫх БУМаг На оСУЩеСТВлеНие дилеРСКоЙ деЯТелЬНоСТи, а ТаКЖе ПРоВодиТЬ иНЫе МеРоПРиЯТиЯ, НаПРаВлеННЫе На оСУЩеСТВлеНие БазЫ ПРоФеССиоНалЬНЫх иНВеСТоРоВ.

УСлоВиеМ длЯ УСПешНого РазВиТиЯ РЫНКа одНоТРаНшеВЫх иПоТеЧНЫх цеННЫх БУМаг ЯВлЯеТСЯ УСТаНоВлеНие РегУлЯТоРНЫх ТРеБоВаНиЙ В оТНошеНии ТаКих БУМаг:• присвоение статуса высоколиквидных активов для целей расчета норматива краткосрочной

ликвидности;• установление дисконта и максимального срока при операциях РеПО с ЦБ РФ на уровне,

эквивалентном ОФз;• смягчение ограничений по инвестированию средств негосударственных пенсионных фондов

и страховых компаний;• учет уровня кредитного рейтинга поручителя при расчете кредитными организациями

величины рыночного риска;• разрешение на включение в ипотечное покрытие прав по кредитам и займам, выданным

для приобретения жилья на первичном рынке и обеспеченных правами по ДуДС;• исключение из расчета риска концентрации и норматива Н6.

СоВМеСТНо С цеНТРалЬНЫМ БаНКоМ РоССиЙСКоЙ ФедеРации и ЭКСПеРТНЫМ БаНКоВСКиМ СооБЩеСТВоМ доМ.РФ РазРаБоТаеТ СТаНдаРТЫ оТВеТСТВеННого иПоТеЧНого КРедиТоВаНиЯ:• свод принципов, дополняющих требования действующего законодательства в части правил

реструктуризации, порядка взыскания долга при дефолте и ограничения объема ответственности заемщика перед кредитором, с учетом необходимости баланса интересов заемщиков и кредиторов;

• стандарты сопровождения ипотечных кредитов, данных и отчетности по кредитному портфелю и отдельным кредитам.

Стандарты будут носить рекомендательный характер: ипотечному кредитору необходимо будет публично либо присоединиться к стандарту и следовать ему, либо публично заявить, что он использует иные правила. При этом соблюдение стандартов может быть одним из требований при рефинансировании ипотечных кредитов с использованием однотраншевых ипотечных ценных бумаг.

В ДОМ.РФ будет сформирован центр компетенции по реализации blockchain-проектов в области сделок с недвижимостью, оказания банковских услуг, реализации сделок по ипотечному кредитованию и секьюритизации ипотечных жилищных кредитов. На базе центра компетенции будет сформирован пул совместных с Центральным банком Российской Федерации, Росреестром, Внешэкономбанком и ведущими кредитными организациями проектов, направленных на использование технологии blockchain для развития электронной закладной, заключения и регистрации сделок с недвижимостью, выпуска ипотечных ценных бумаг.


СОВОКуПНыЙ ОБъеМ иПОтечНых КРеДитОВ, РеФиНаНСиРОВаННых С иСПОЛьзОВаНиеМ ОДНОтРаНШеВых иПОтечНых ЦеННых БуМаг, Не МеНее

Деятельность ДОМ.РФ на первичном рынке ипотечного жилищного кредитования (предоставление ипотечных кредитов, выкуп ипотечных закладных у региональных операторов и банков-партнеров) планируется консолидировать на базе универсального ипотечно-строительного банка (см. раздел «универсальный ипотечно-строительный банк»).

целеВЫе ПоКазаТели деЯТелЬНоСТи По РазВиТиЮ РЫНКа ицБ

500 000 000 000(500 млрд)

РеНтаБеЛьНОСть КаПитаЛа, СКОРРеКтиРОВаННая На РиСК(RAROC, risk-adjusted return on capital), Не МеНее 10 %


В целях развития рынка арендного жилья единый институт развития в жилищной сфере продолжит реализацию соответствующей программы с использованием механизма коллективных инвестиций. Целями программы являются развитие рынка арендного жилья и апартаментов, без бюджетной поддержки, за счет масштабирования экономически эффективного механизма привлечения средств институциональных и частных инвесторов, а также внедрение современных стандартов управления и эксплуатации арендного фонда.

РазВиТие аРеНдНого ЖилЬЯ ПозВолиТ оБеСПеЧиТЬ ПоВЫшеНие МоБилЬНоСТи ТРУдоВЫх РеСУРСоВ, ФоРМиРоВаНие БлагоПРиЯТНоЙ гоРодСКоЙ СРедЫ, СНиЖеНие НагРУзКи На ТРаНСПоРТНУЮ иНФРаСТРУКТУРУ. гРаЖдаНе ПолУЧаТ ВозМоЖНоСТЬ БЫСТРого УлУЧшеНиЯ ЖилиЩНЫх УСлоВиЙ В СооТВеТСТВии С их ПоТРеБНоСТЯМи.

На начальном этапе реализации программы ДОМ.РФ выступит в качестве единственного инвестора (пайщика) закрытого паевого инвестиционного фонда. Оплата паев будет осуществляться денежными средствами и иным имуществом, включая права по договорам долевого участия. По мере реализации программы до 50 % паев будет предложено институциональным и розничным инвесторам, а доля ДОМ.РФ может быть пропорционально снижена. Доход пайщиков будет формироваться за счет инвестиционного прироста стоимости имущественных прав до ввода в эксплуатацию, инфляционного прироста стоимости недвижимости и чистого операционного дохода (дохода от аренды за вычетом операционных расходов).

В рамках программы будут реализованы проекты коммерческой аренды (жилье и апартаменты, предназначенные для широкого круга арендаторов по рыночным ставкам) и корпоративной аренды (жилье и апартаменты, предназначенные для сотрудников предприятия-инициатора проекта).

2. Развитие рынка арендного жилья


/36–37

В целЯх ФоРМиРоВаНиЯ ЭКоНоМиЧеСКи ЭФФеКТиВНого МехаНизМа РазВиТиЯ РЫНКа аРеНдНого ЖилЬЯ и аПаРТаМеНТоВ за СЧеТ ПРиВлеЧеНиЯ СРедСТВ иНСТиТУциоНалЬНЫх и ЧаСТНЫх иНВеСТоРоВ, едиНЫМ иНСТиТУТоМ РазВиТиЯ В ЖилиЩНоЙ СФеРе БУдУТ ПодгоТоВлеНЫ ПРедлоЖеНиЯ По доРаБоТКе НоРМаТиВНо-ПРаВоВЫх аКТоВ, НаПРаВлеННЫе На:

• обеспечение налоговых стимулов: отмена налога на имущество для арендного жилья и апартаментов, в том числе на региональном уровне;

• увеличение срока деятельности паевых фондов арендного жилья (не менее, чем до 50 лет или бессрочно), в том числе обеспечение доступа неквалифицированных инвесторов. Внесение изменений в Федеральный закон от 29 ноября 2001 года № 156-Фз «Об инвестиционных фондах» и нормативные акты Центрального банка Российской Федерации с учетом международной практики регулирования деятельности инвестиционных фондов, вкладывающих средства в арендное жилье.

По мере развития рынка коллективных инвестиций и внесения необходимых изменений в законодательство и нормативно-правовые акты, в роли пайщиков фондов сможет выступать широкий круг институциональных (пенсионные фонды и страховые компании) и розничных инвесторов, в том числе с использованием каналов продаж коммерческих банков с развитой филиальной сетью. инвесторы, как частные, так и институциональные, получат инструмент, позволяющий диверсифицировать инвестиционный портфель за счет добавления нового класса активов — арендного жилья. Для частных инвесторов паи фонда арендного жилья будут служить альтернативой банковским депозитам.


целеВЫе хаРаКТеРиСТиКи ПРоеКТоВ РазВиТиЯ аРеНдНого ЖилЬЯ

географияМосква, Московская область,города с населениемсвыше 1 млн чел.

города с населением от 50 тыс. чел.

Количество квартир или апартаментов

От 100 до 300 штук От 100 штук

Целевой сегментФизические и юридические лица для целей проживания

инфраструктурные, промышленные проекты реализуемые крупными корпорациями с высоким уровнем финансовой устойчивости

Размер сделки От 150 до 4 000 млн руб.

Дополнительные условия

Отсутствуютгарантия арендного дохода и обратного выкупа объектов

Корпоративная арендаКоммерческая аренда

источник: программа развития рынка аренды предназначенного для проживания граждан недвижимого имущества.


СОВОКуПНыЙ ОБъеМ ФиНаНСиРОВаНия

целеВЫе ПоКазаТели деЯТелЬНоСТи По РазВиТиЮ аРеНдНого ЖилЬЯ

65 000 000 000(65 млрд)

ОжиДаеМаяДОхОДНОСть ПОРтФеЛя Не МеНее иНДеКСа ПОтРеБитеЛьСКих ЦеН

ДОЛя ПаеВ В СОБСтВеННОСти тРетьих ЛиЦНе МеНее +500 Б. П. 20 %


В соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2008 года № 161-Фз «О содействии развитию жилищного строительства» ДОМ.РФ выступает агентом Российской Федерации при предоставлении находящихся в федеральной собственности земельных участков для целей жилищного строительства, иного развития территорий, развития объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, производства строительных материалов, создания парков, промышленных парков, технопарков и бизнес-инкубаторов.

Деятельность ДОМ.РФ будет способствовать росту объемов жилищного строительства и развитию городов в субъектах Российской Федерации на базе принципов устойчивого развития ООН-хабитат. Для решения этой задачи ДОМ.РФ пересмотрит портфель земельных участков и подход к его формированию, в том числе путем концентрации на вовлечении земельных участков в крупнейших агломерациях Российской Федерации.

3. Содействие развитию жилищного строительства

оСНоВНЫе НаПРаВлеНиЯ деЯТелЬНоСТи В СооТВеТСТВии С ФедеРалЬНЫМ заКоНоМоТ 24 иЮлЯ 2008 года № 161-Фз «о СодеЙСТВии РазВиТиЮ ЖилиЩНого СТРоиТелЬСТВа»


Предоставление земельных участков для целей развития промышленных парков, технопарков и бизнес-инкубаторов

усиление местной занятости, местного производства и местного потребления

1. Смешанное использование городских территорий — не менее 40% под функции в каждом районе

Предоставление земельных участков для целей комплексного освоения территории

Содействие развитию жизнеспособных, устойчивых, диверсифицированных, социально равных и процветающих общин

2. Ограниченная монофункциональность — не более 10% территорий каждого района занято монофункциональными участками

Предоставление земельных участков, расположенных в сложившихся границах городов, в которых сконцентрирован основной спрос и объемы жилищного строительства

Смягчение разрастания агломерации вширь и повышение эффективности землепользования

3. Высокая плотность — не менее 15 тыс. чел./км2

Механизмы реализацииОсновные задачиПринципы устойчивогоразвития ООН-хаБитат


В целях содействия комплексному освоению территорий и снижению финансовой нагрузки для застройщиков при реализации масштабных инвестиционных проектов в жилищном строительстве ДОМ.РФ разработает механизм, предусматривающий получение части построенного жилья при реализации земельных участков. указанный механизм в том числе может использоваться при реализации проектов создания арендного жилья.

В дополнение к указанным выше задачам ДОМ.РФ продолжит передачу в безвозмездное срочное пользование земельных участков субъектам Российской Федерации для целей улучшения жилищных условий многодетных семей, а также жилищно-строительным кооперативам, сформированным в соответствии с требованиями Федерального закона от 24 июля 2008 года № 161-Фз «О содействии развитию жилищного строительства» для целей строительства многоквартирных домов и жилых домов.

целеВЫе ПоКазаТели деЯТелЬНоСТи По РазВиТиЮ ЖилиЩНого СТРоиТелЬСТВа

Предоставление земельных участков для целей развития транспортной инфраструктуры

Оптимизация использования земли, создание взаимосвязанной сети улиц, уменьшение автомобильной зависимости

4. Эффективная уличная сеть — 30 % доля улиц в балансе территорий, 18 км длина улиц на 1 км2

Создание арендного жилья с использованием механизмов Федерального закона от 24 июля 2008 года №161-Фз «О содействии развитию жилищного строительства»

Создание разнообразного и комфортного жилья для удовлетворения жилищных потребностей общества

5. Социальное разнообразие — ни один вид или тип жилья не превосходит 50 % от всех жилых единиц в квартале

оСНоВНЫе НаПРаВлеНиЯ деЯТелЬНоСТи В СооТВеТСТВии С ФедеРалЬНЫМ заКоНоМоТ 24 иЮлЯ 2008 года № 161-Фз «о СодеЙСТВии РазВиТиЮ ЖилиЩНого СТРоиТелЬСТВа»(ОКОНчаНие таБЛиЦы)

Механизмы реализацииОсновные задачиПринципы устойчивогоразвития ООН-хаБитат

ОБщая ПЛОщаДь зеМеЛьНых учаСтКОВ, ВОВЛечеННых В ОБОРОт, Не МеНее

гРаДОСтРОитеЛьНыЙ ПОтеНЦиаЛучаСтКОВ, ВОВЛечеННых В ОБОРОт, Не МеНее 13,5тыС.

гаМлНМ265


На базе аКБ «РОССиЙСКиЙ КаПитаЛ» планируется создание универсального ипотечно-строительного банка (далее — Банк или, совместно с дочерней кредитной организацией — Банковская группа). Деятельность Банка будет направлена на выполнение задач единого института развития в жилищной сфере, определенных Федеральным законом от 13 июля 2015 года № 225-Фз «О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», в том числе на развитие ипотечного жилищного кредитования и жилищного строительства.

4. универсальный ипотечно-строительный банк

оСНоВНЫе ЭлеМеНТЫ иПоТеЧНо-СТРоиТелЬНого БаНКа

ЭФФеКтиВНая и ЛегКая ОПеРаЦиОННая МОДеЛь ДЛя ОБеСПечеНия КОНКуРеНтОСПОСОБНОСти

Розница Крупныйбизнес

Малый и сред-ний бизнес

Private/Premium Banking


ТОП-3По ВЫдаЧе иПоТеЧНЫх КРедиТоВ В 2020 годУ

Инструмент работы с крупным бизнесом и стабильное фондирование

• Премиальные депо-зиты, карты и ипотеч-ные кредиты в специа- лизированных отделе- ниях с выделенным менеджером

• Расширение линейки за счет инвестиционных продуктов и партнеров

• Развитие линейки Premium Banking с упором на удаленный канал без необхо- димости выделенных менеджеров в отде-лении

Партнерские сервисы и некредитный доход

• Приоритет — компании «строительного клас-тера» для встраивания в цепочку строительного цикла и экосистему для клиентов

• Возможность работы за пределами «строи- тельного кластера», с упором на транзак- ционное обслуживание

• Ограниченные объемы гарантий и кредито вания для увеличения доходности при контроле риска

Корпоративный канал для формирования потока ипотечных кредитов

• Основа кредитова-ния — проекты жилищ-ного строительства для формирования «эксклюзивного пула ипотечных кредитов»

• Балансировка кредит-ного портфеля за счет других отраслей «стро-ительного кластера» и смежных с ними

• Выстраивание сквозной платформы для работы со всей цепочкой участников строительного цикла

Ипотечный кредит — якорный продукт и ядро экосистемы

• Лучший ипотечный про- дукт на рынке: низкая ставка, высокая скорость выдачи, удобный для клиента процесс

• Полная розничная линейка с фокусом на «жилье», включая продукты партнеров

• удобное подключение партнеров (в первую очередь, продажа ипотечных кредитов)

• Работа через удален-ные каналы, «центры жилья» и отделения


Кредитный портфель Банка будет формироваться по принципу паритета между розничным и корпоративным бизнесами с учетом их риск-весов и средних сроков кредитования. Планируется, что доля ипотечно-строительного сегмента в кредитном портфеле Банка увеличится с 25 % в 2017 году до 66 % в 2020 году.

КРедиТНЫЙ ПоРТФелЬ БаНКа до СоздаНиЯ РезеРВоВ, МЛРД РуБ.

Прочие розничные кредиты

Кредиты малому бизнесу

Проектное финансирование жилищного строительства

Прочие корпоративные кредиты

ипотечные кредиты и иЦБ

2017 2020

173

388

66 %

25 %

Доля ипотечно-строительных активов

XX %

источник: прогноз консолидированной финансовой отчетности банковской группы на 2017 год.


Розничный бизнесОсновным фокусом розничного бизнеса Банка будет ипотечное жилищное кредитование, с задачей войти в топ-3 ипотечных кредиторов Российской Федерации с долей рынка не менее 5 % от годового объема выданных ипотечных кредитов в 2020 году. значительные объемы выдаваемых ипотечных кредитов могут рефинансироваться с использованием механизма однотраншевых ипотечных ценных бумаг.

Банк проведет оптимизацию текущих бизнес-процессов (ипотечное кредитование, дистанционное банковское обслуживание), разработает новый формат отделений («центров жилья»), а также создаст цифровую платформу, объединяющую банковские и небанковские продукты (в том числе, через внешних партнеров) для формирования экосистемы «вокруг жилья», обеспечения уникального пользовательского опыта и роста клиентской базы.

оБЪеМ ВЫдаЧи иПоТеЧНЫх КРедиТоВ и долЯ РЫНКа

Объем выдачи ипотечных кредитов, млрд руб.

Доля рынка,%

20202017

150

5

17

<1

БаНК

45+ лет, обслуживание через отделения, преимущественно депозиты

18-34 года, интернет-поль-зователи, преимущественно ипотечные кредиты и расчеты

КлиеНТСКаЯ База В РозНиЧНоМ БизНеСе

Количество клиентов, тыс. чел.

Целеваяаудитория, продукты

20202017

564260

БаНК

источник: прогноз банковской группы на 2017 год.

источник: прогноз банковской группы на 2017 год.


Банк обеспечит омниканальное взаимодействие с розничными клиентами с использованием сети партнеров (застройщики, риелторы, банки, региональные операторы), колл-центра, сети отделений, центров жилья и удаленных каналов на базе единой цифровой платформы. Доля партнерской сети в общей структуре каналов выдачи ипотечных кредитов составит около 60 %.

целеВЫе хаРаКТеРиСТиКи циФРоВого БаНКа

традиционныйбанк

Цифровойбанк

Параметры

Мультиканальное взаимодействие с клиентом в основном через цифровые каналы

частота выпуска новых сервисов на рынок, мес.

6–12 1–3

Количество клиентов на сотрудника, чел.

~300 > 800

Количество каналов взаимодействия с клиентом, шт.

4 2–10

Количество отде-лений на 1 млн клиентов, шт. ~200 0–50

Количество типов/групп партнеров банка, шт.

0–2 > 30

Доля сотрудников бэк-офиса от общего числа сотрудников, %

>50 < 30

Снижение издер -жек через сквоз-ную цифровизацию операций и опти-мизацию сети

Новыецифровыепродукты

Увеличение производи-тельности сотрудников

Персональное взаимодействие в цифровыхканалах

изменение ролии форматасети отделений

Простое подключение партнеров

Максимальная автоматизация процессов


На базе единой цифровой платформы Банк обеспечит полноценное розничное продуктовое предложение и кросс-продажи продуктов и сервисов сторонних поставщиков, позволяющих обеспечить потребности клиента, связанные с выбором, приобретением и обслуживанием жилья.

Операции ДОМ.РФ на первичном рынке ипотечного кредитования будут консолидированы на базе Банка, аО «аижК» прекратит соответствующую деятельность после перевода соответствующего персонала и передачи бизнес-процессов, технологий и сети партнеров.

Банк продолжит развитие системы Private Banking для привлечения пассивов от состоятельных клиентов (средний объем средств на счетах около 40 млн руб. на одного клиента), а также в качестве интегральной части сервиса для крупных корпоративных клиентов с использованием выделенных офисов в Москве и Санкт-Петербурге и центров жилья. Для более широкого круга состоятельных клиентов (средний объем средств на счетах около 3 млн руб.) Банк запустит систему Premium Direct на базе удаленных каналов взаимодействия (онлайн, мобильный банк, колл-центр).

• Получил рекомендации от банка по накопительным инструментам и открыл депозит с ипотечной программой лояльности онлайн

• Выбрал квартиру, договорился о просмотре, прошел процедуру оценки и получил все документы онлайн в интерфейсе экосистемы

• Получил юридическое подтверждение чистоты квартиры онлайн

• Получил одобрение в тот же день, не выходя из дома

• Ознакомился со всеми ипотечными документами и оформил страховку онлайн

• Посетил офис банка один раз или вызвал курьера для подписания ипотечного договора

• Оформил права собственности в Росреестре через онлайн-сервис

• ипотечные и коммунальные платежи списываются автоматически

• управление ипотекой: например, изменение сроков и дат погашения, досрочное погашение и т. д. осуществляется онлайн в личном кабинете

• Выбрал онлайн, оплатил и получил со скидкой сервис высокого качества по переезду, ремонту, уборке, охране и др.

• Разместил предложение об аренде/продаже квартиры в ипотечной экосистеме и получил доступ к документальному онлайн-сопровождению сделки

целеВаЯ МоделЬ ВзаиМодеЙСТВиЯ С РозНиЧНЫМ КлиеНТоМ

1. Идея и накоп-ление

2. Выбор недви-жимости и финан-сирования

3. Запросипотечного кредита и проведение сделки

4. Обслу-живаниекредита

5. Обслуживание недвижимости и продажа


КоРПоРаТиВНЫЙ БизНеС БаНКа БУдеТ СФоКУСиРоВаН ПРеиМУЩеСТВеННо На ФиНаНСиРоВаНии ЖилиЩНого СТРоиТелЬСТВа (Не МеНее 60 % оТ ПоРТФелЯ КРедиТоВ ЮРидиЧеСКиМ лицаМ В 2020 годУ). ПоРТФелЬ ФиНаНСиРУеМЫх ПРоеКТоВ На КоНец 2020 года СоСТаВиТ Не МеНее 100 МлРд РУБ. или оКоло 10 МлН М2 СТРоЯЩегоСЯ ЖилЬЯ.

Вступление в силу с 1 июля 2018 года новых требований к застройщикам, предусмотренных Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 214-Фз «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» позволит существенно снизить риск жилищного строительства.

В целях эффективного управления кредитным риском финансирование жилищного строительства будет осуществляться с применением имеющейся экспертизы единого института развития в жилищной сфере и исключительно на принципах проектного финансирования, предусматривающих юридическое обособление проектов, контроль целевого использования средств, строительный контроль и банковское сопровождение проектов.

Корпоративный кредитный портфель может включать другие отрасли «строительного кластера» в более широком смысле, принятие соответствующих решений будет осуществляться на принципах экономической целесообразности c учетом близости к целевому сегменту (строительство, жилье), профиля риск-доходность (не хуже, чем в целевом сегменте), достаточности капитала, наличия отраслевой компетенции и/или доступа к релевантной индустриальной информации.

Помимо кредитования Банк будет делать упор на развитие транзакционной платформы для компаний «строительного кластера» и развивать компетенции по обслуживанию интегрированных цепочек для жилищного строительства: транзакционные продукты, управление свободными средствами, портал для связи поставщиков и покупателей, комплексные решения для цепочек поставок.

Работа с малым бизнесом обеспечит подключение к цифровой платформе партнерских сервисов, а также дополнительный некредитный доход Банка. Приоритет будет отдаваться компаниям «строительного кластера» для встраивания в цепочку строительного цикла и экосистему для клиентов, однако сохраняется возможность работы за пределами «строительного кластера» с упором на транзакционное обслуживание. также возможно предоставление партнерских продуктов для полноты продуктовой линейки. Обслуживание клиентов будет переноситься в удаленный канал одновременно с увеличением его возможностей.

Корпоративный бизнес

/46–47

активный рост клиентской базы Банка будет сопровождаться существенным повышением производительности труда: прирост количества клиентов на одного сотрудника фронт-офиса к 2020 году составит от 200 до 325 %.


Создание ипотечно-строительного банка, сфокусированного на развитии основных городских агломераций с максимальным вводом жилья и уровнем спроса на ипотечные кредитные продукты, позволит сформировать операционно-эффективную модель. В зависимости от скорости построения единой цифровой платформы и улучшения операционной эффективности, размер сети Банковской группы составит в 2020 году от 55 до 120 отделений, а численность от 2 000 до 3 500 человек.

Операционная модель и финансовые показатели

целеВаЯ ЧиСлеННоСТЬ ПеРСоНала БаНКоВСКоЙ гРУППЫ

Розничный бизнес

Корпоративныйбизнес

Малый и среднийбизнес

Мидл и бэк-офис

Итого

20202017

800–1 150

200–300

200–300

800–1 750

2 000–3 500

1 079

405

310

2 523

4 317

БаНК

источник: данные аКБ «РОССиЙСКиЙ КаПитаЛ» на 30 сентября 2017 года.


Внедрение новых цифровых решений на основных этапах бизнес-процессов позволит повысить эффективность ипотечного бизнеса в 2-3 раза по сравнению с моделью традиционного банка.В целях оптимизации операционных расходов и повышения эффективности бизнес-процессов планируется централизация деятельности Банковской группы на основе единой универсальной банковской лицензии.

Реализация указанных выше изменений обеспечит снижение отношения операционных расходов к операционным доходам Банка с 264 % в 2017 году до 39 % или ниже в 2020 году, рост прибыли до уровня не менее 6 млрд руб. и достижение рентабельности капитала Банка около 20 %.

ВозМоЖНоСТи ПоВЫшеНиЯ ПРоизВодиТелЬНоСТи ТРУда

Количествоклиентовна одного сотрудника

активы,млрд руб.

КлЮЧеВЫе ФиНаНСоВЫе ПоКазаТели БаНКоВСКоЙ гРУППЫ



20202017

445

39

20

330

264

–

БаНК

Лидеры Российской Федерации Среднее по Российской Федерации

24134 4

700140

17

2017 2017 20172020 2020 2020

Малый бизнесРозничный бизнес Корпоративный бизнес

620 14111

2601 100 26

источник: промежуточные формы групповой отчетности банковской группы на 30 июня 2017 года.

источник: данные аКБ «РОССиЙСКиЙ КаПитаЛ» на 30 сентября 2017 года.

/48–49


СтРатегия РазВития НаПРаВЛеНиЙ ОБеСПечеНия и ПОДДеРжКи ДеятеЛьНОСти

07

/50–51

Реализация стратегических целей возможна при условии построения эффективной модели управления ДОМ.РФ и его организациями. Модель управления ДОМ.РФ и его организациями будет сформирована с учетом требований Руководящих принципов ОЭСР по корпоративному управлению для предприятий с государственным участием (OECD Guidelines on Corporate Governance of State-Owned Enterprises, 2015 Edition) и Кодекса корпоративного управления, одобренного на заседании Правительства Российской Федерации 13 февраля 2014 года.

Наблюдательный совет является высшим органом управления ДОМ.РФ и осуществляет стратегическое управление обществом, контролирует деятельность исполнительных органов общества, а также реализует иные ключевые функции:• принимает решения, связанные с назначением и освобождением от занимаемых должностей

исполнительных органов;• утверждает стратегию, долгосрочную программу развития и консолидированный план деятельности

и осуществляет контроль за их реализацией;• утверждает принципы и основные элементы системы управления рисками и внутреннего контроля;• утверждает политику общества по вознаграждению членов совета директоров, исполнительных

органов и иных ключевых руководящих работников общества;• обеспечивает прозрачность, своевременность и полноту раскрытия информации.

Для предварительного рассмотрения и анализа вопросов при Наблюдательном совете будут действовать комитет по стратегическому планированию, комитет по аудиту и комитет по кадрам и вознаграждениям. В соответствии с решением Наблюдательного совета с учетом масштабов и уровня риска отдельных направлений деятельности ДОМ.РФ могут быть созданы иные комитеты.

Стратегия развития направлений обеспечения и поддержки деятельности

1. Модель управления

СТРУКТУРаКоРПоРаТиВНого УПРаВлеНиЯ доМ.РФ


Общее собрание акционеров/ Росимущество

Наблюдательный совет

КОмиТеТы При НаблюдаТельНОм сОвеТе

Правление

генеральный директор

Комитет по аудитуКомитет по кадрами вознаграждению

Комитет по стратеги-ческому планированию


В соответствии с требованиями Федерального закона от 13 июля 2015 года № 225-Фз «О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» ДОМ.РФ обеспечивает ведение бухгалтерского и налогового учета, управление ликвидностью и финансовыми рисками, правовое, информационно-техническое и административно-хозяйственное сопровождение деятельности, в том числе по закупке товаров, работ, услуг, взаимодействие со средствами массовой информации, общественными организациями, органами государственной власти, органами местного самоуправления во всех дочерних и зависимых организациях.

Модель управления Банком будет сформирована с учетом положений, предусмотренных Федеральным законом от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и нормативными актами Банка России. Основные элементы системы корпоративного управления Банка (состав, компетенция и регламент работы органов управления) будут унифицированы со стандартами ДОМ.РФ. С учетом материальности и значительного влияния результатов деятельности Банка на финансовые показатели и устойчивость будет обеспечен сквозной принцип принятия ключевых стратегических решений в отношении деятельности Банка с участием единого института развития в жилищной сфере и его органов управления.

Управление организациями ДОМ.РФ

КлЮЧеВЫе СТРаТегиЧеСКие РешеНиЯ В оТНошеНии деЯТелЬНоСТи БаНКа

Бизнес-функции• Согласование стандартов основных кредитно-гарантийных продуктов• утверждение крупных сделок

Риск-менеджмент• утверждение единых политик риск-менеджмента• Валидация основных риск-моделей

Финансы• утверждение единой методологии учета (учетная политика,

методология резервирования)• утверждение плана деятельности и контроль за его реализацией

закупки • Согласование положения о закупках

Казначейство • утверждение методики трансферного ценообразования

управление персоналом• Согласование назначения членов Правления• утверждение системы мотивации для ключевого менеджмента

/52–53

ЭФФеКТиВНЫЙ КоНТРолЬ и УПРаВлеНие КРедиТНЫМ и дРУгиМи ВидаМи РиСКоВ, оБеСПеЧеНие ФиНаНСоВоЙ СТаБилЬНоСТи и ВЫСоКого КРедиТНого КаЧеСТВа ЯВлЯЮТСЯ НеоБходиМЫМи УСлоВиЯМи Реализации задаЧ едиНого иНСТиТУТа РазВиТиЯ В ЖилиЩНоЙ СФеРе

Рост объемов деятельности ДОМ.РФ обеспечит эффективное использование капитала, сформированного за счет средств федерального бюджета и нераспределенной прибыли, при этом соответствующие решения будут приниматься с учетом ограничений аппетита к риску, установленных Наблюдательным советом, исходя из задачи поддержания рейтинга собственной кредитоспособности на уровне Российской Федерации и отношения собственных средств к сумме активов, договорных и условных обязательств, взвешенных по уровню риска, на уровне не менее 11,5 %.

Мы видим ДОМ.РФ в 2020 году ведущей организацией по уровню развития системы управления рисками — в мире, среди организаций финансового рынка. Это в том числе будет означать, что все бизнес-решения будут приниматься исходя из достаточности капитала, на основе показателей доходности с учетом риска, а качественная и эффективная экспертиза рисков будет осуществляться по единым стандартам в каждой организации единого института развития в жилищной сфере.

На период до 2020 года мы определяем следующие основные стратегические задачи в области управления рисками:• построить интегрированную систему управления рисками с учетом рекомендаций Базельского

комитета по банковскому надзору, включая общие для всех организаций единого института развития в жилищной сфере методики и политики управления рисками: аппетит к риску, стресс-тестирование, управление экономическим капиталом, управление кредитным, процентным, рыночным и операционным риском, методики формирования резервов;

• разработать лучшие в своем классе инструменты оценки риска в ипотечном кредитовании и проектном финансировании жилищного строительства, в том числе с применением облачных технологий и big data;

• интегрировать показатели аппетита к риску, доходности с учетом риска и другие риск-метрики в процессы планирования, построить эффективные механизмы аллокации экономического капитала и обеспечить управление результатами деятельности с учетом показателей риска на уровне каждой сделки, направления деятельности и группы в целом;

• построить эффективную организационную модель сквозного управления рисками во всех организациях единого института развития в жилищной сфере.

В целях обеспечения мониторинга в отношении качества управления рисками и реализацией указанных выше стратегических задач ДОМ.РФ будет на ежегодной основе проводить независимую оценку функции управления рисками, в том числе на соответствие лучшим отраслевым практикам.

2. управление рисками




В целях приведения наименования в соответствие с содержанием деятельности и унификации коммуникаций организаций единого института развития в жилищной сфере при взаимодействии с гражданами (B2C), бизнесом (B2B) и государством (B2G) в 2018 году планируется завершить переход всех организаций единого института развития в жилищной сфере на бренд «ДОМ.РФ».

3. Коммуникации

РеБРеНдиНг оРгаНизациЙ едиНого иНСТиТУТа РазВиТиЯ В ЖилиЩНоЙ СФеРе


20202017

ДОМ.РФаИЖК

аКБ «РОССИйСКИйКаПИтал»

ДОМ.РФБанк

БаНК

агеНтСтВОиПОтечНОгОжиЛищНОгОКРеДитОВаНия

/54–55


ДРугие ВажНые СтРатегичеСКие НаПРаВЛеНия

08


целЯМи СоздаНиЯ иНФоРМациоННоЙ СиСТеМЫ ЯВлЯЮТСЯ:

• обеспечение равного доступа участников рынка к информации о застройщиках и строительстве жилья и повышение прозрачности рынков жилищной сферы;

• обеспечение раскрытия, сбора и обработки информации о проектах жилищного строительства в соответствии с требованиями Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 214-Фз «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»;

• информационное обеспечение деятельности публично-правовой компании «Фонд защиты прав граждан-участников долевого строительства».

единая информационная система жилищного строительства

В соответствии с Федеральным законом от 29 июля 2017 года № 218-Фз «О публично-правовой компании по защите прав граждан-участников долевого строительства при несостоятельности (банкротстве) застройщиков и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» предусматривается создание единой информационной системы жилищного строительства, оператором которой выступит ДОМ.РФ.

Вся информация в единой информационной системе жилищного строительства будет общедоступной, за исключением информации, доступ к которой ограничен в соответствии с законодательством Российской Федерации. На базе единой информационной системы жилищного строительства будет создан набор сервисов для граждан, бизнеса и органов государственной власти.

Другие важные стратегическиенаправления

/58–59 Развитие Дальнего Востока

По СоСТоЯНиЮ На 30 СеНТЯБРЯ 2017 года НаКоПлеННЫЙ оБЪеМ иНВеСТициЙ доМ.РФ На ТеРРиТоРии далЬНеВоСТоЧНого ФедеРалЬНого оКРУга СоСТаВил 21,0 МлРд РУБ., или 5,6 % оТ КоНСолидиРоВаННЫх аКТиВоВ доМ.РФ

В 2018–2020 годах доМ.РФ ПРодолЖиТ РаБоТУ По ВСеМ оСНоВНЫМ НаПРаВлеНиЯМ деЯТелЬНоСТи На ТеРРиТоРии далЬНеВоСТоЧНого ФедеРалЬНого оКРУга, ПРи ЭТоМ СФоКУСиРУеТСЯ На СледУЮЩих ПРиоРиТеТНЫх НаПРаВлеНиЯх:

• реализация проектов корпоративной аренды в целях обеспечения служебным жильем сотрудников предприятий, вновь создаваемых в рамках реализации крупных инфраструктурных и промышленных проектов;

• реализация программы по формированию благоприятной среды жизнедеятельности человека и общества, в том числе разработка концепции развития Владивостокского городского округа, включая остров Русский, и реализация пилотных проектов в рамках указанной концепции.

РазвитиеДальнего Востока

23+77+V 16,1 млрд

4,9 млрд

составили ипотечные активы и

финансирование, предоставленное в рамках программы развития арендного жилья

в том числе

источник: промежуточная сокращенная консолидированная финансовая отчетность аО «аижК» и его дочерних организаций на 30 сентября 2017 года.


С целью развития жилищного строительства в Дальневосточном федеральном округе ДОМ.РФ продолжит активную работу по вовлечению в оборот земельных участков для жилищного строительства преимущественно для передачи полномочий Российской Федерации по управлению и распоряжению находящимися в федеральной собственности земельными участками органам государственной власти субъектов Российской Федерации Дальневосточного федерального округа.

«ПодЪеМ далЬНего ВоСТоКа — ЭТо Наш НациоНалЬНЫЙ ПРиоРиТеТ На ВеСЬ XXI ВеК»Президент Российской Федерации В. В. Путин(Восточный экономический форум, 2015 год)

доля инвестиций дОм.рФ в дальневосточный федеральный округ

доля населения россии в дальневосточном федеральном округе

5,6

4,2

источник: данные консолидированной финансовой отчетности аО «аижК» и дочерних организаций за 9 мес. 2017 года, Росстата на 1 января 2017 года.

/60–61


09

ФиНаНСОВые ЦеЛиСтРатегии


Реализация Стратегии ДОМ.РФ обеспечит значимый прирост рентабельности собственных средств за счет увеличения объемов деятельности и эффективного управления расходами.

Финансовые целиСтратегии

КлЮЧеВЫе ФиНаНСоВЫе ПоКазаТели доМ.РФ

активы,млрд руб.



202020152014

336

35,5

6,7

> 1 200

< 45

> 10

348

47

3,2источник: консолидированная финансовая отчетность аО «аижК» и его дочерних организаций за 2014 год, консолидированная финансовая отчетность специального назначения за 2015 год.

Москва, 2017

Стратегия развития -...

Documents

Transcript of Стратегия развития -...