© G.DELRUE

“HAWALA-BANKIEREN”

Geert DELRUE

© G.DELRUE

TYPOLOGIEHAWALA

© G.DELRUE

-

Inhoud van de uiteenzetting

HAWALA-WAT HAWALA-WIE HAWALA-HOE HAWALA-WAAR

“HAWALA-BANKIEREN”

© G.DELRUE

HAWALA-WAT

ANDERE BENAMINGEN

‘Hawala’ betekent ‘overdracht’ – ‘bewijsstuk’

‘Hundi’ in het Pakistaans en betekent ‘vertrouwen’

‘Fei-chien’ in het Chinees en betekent ‘vliegend geld’

‘Padala’ in het Filippijns ‘Nging sing kek’ ‘Phoe kuan’ ‘Chiao hui’ ‘Hui kuan’ ...

“HAWALA”

© G.DELRUE

HAWALA-WAT

ANDERE BENAMINGEN

ondergronds bankieren informeel geldtransactie systeem underground banking ethnic banking informele financiële dienstverlening informeel waarde-overdracht-systeem alternative remittance system …. typologie voor witwassen

“HAWALA-BANKIEREN” Western Union Ad WarningPotential Hawala Users

© G.DELRUE

HAWALA-WAT

OORSPRONG:

traditionele manier van bankieren, afkomstig uit Azië en Midden-Oosten, ontstaan langs de zijde-route tussen Azië en Europa

bestond al vóór ons huidig Westers betaal-systeem

wordt in de praktijk hoofdzakelijk gebruikt voor legitieme doeleinden en onschuldige transacties (persoonlijke investeringen, reiskosten, medische kosten, onderwijs, onderhoud familie in het thuisland, ….. MAAR

wordt ook misbruikt

“HAWALA-BANKIEREN”

© G.DELRUE

HAWALA-WAT

“HAWALA-BANKIEREN”

OMSCHRIJVING

Hawala is een informeel geldtrans-fer systeem en een basismiddel voor verzending van sommen geld over de gehele wereld op veilige en paperless manier.

The Eastern Western Union

© G.DELRUE

TYPOLOGIEHAWALA-WAT

TWEE SOORTENTWEE SOORTEN:

1. Hawala als een nevenactiviteit van de handelarenbvb telefoonzaken, algemene voeding winkels, nachtwinkels, enz…

2. Hawala als een dienstonderdeel van informele bankiers.

“HAWALA-BANKIEREN”

© G.DELRUE

MTOBelgië

MTO

begunstigdeverzender

…en vice versaverzender

verzender begunstigde

begunstigde

Belhuizen, fax, gsm

“call houses”, fax, gsm

The UK-Nigeria Remittance Corridor The U.S.-Guatemala Remittance Corridor The Netherlands-Morocco Remittance Corridor The Netherlands-Suriname Remittance Corridor The Germany-Serbia Remittance Corridor The Italy-Albania Remittance Corridor The Canada-Vietnam Remittance Corridor The U.S.-Mexico Remittance Corridor

TYPOLOGIEHAWALA-WAT

CORRIDORS

CORRIDORSOndergrondse financiële centra

Bv Karachi, Dubai

© G.DELRUE

TYPOLOGIEHAWALA-WAT

LEGAAL

ondersteuning familieleden legale handel betaling van ZAKAT ...

Welke betalingen?Welke betalingen?

© G.DELRUE

ILLEGAAL kapitaalvlucht belastingfraude (invoerrechten,

accijnzen, inkomstenbelastingen, … terrorisme-financiering ontduiking valutarestricties drugs- en mensensmokkel en

mensenhandel ontduiking internationale sancties /

embargo’s betalingen informele economie ….

TYPOLOGIEHAWALA-WATWelke betalingen?Welke betalingen?

© G.DELRUE

Welke klanten?Welke klanten? allochtonen mensen die illegaal in België verblijven mensen die wel een verblijfstatus hebben

maar kiezen voor vertrouwdheid en efficiency

mensen die geld hebben verkregen uit illegale activiteiten

etniciteit: Nigerianen, Pakistanis, Afghanen, Koerden, ... Koerden, ...

internationale hulporganisaties en NGO`s immigranten-arbeiders …

TYPOLOGIEHAWALA-WIE

© G.DELRUE

TYPOLOGIEHAWALA-WIEHAWALADARSHAWALADARS

allochtonen money-transmitters (bankiers) meestal handelaars: belhuis,

reisbureau, juweliers-zaak, algemene voeding, …

nevenactiviteiten: wisselen van valuta, geld lenen

…

© G.DELRUE

Kenmerken - voordelen?Kenmerken - voordelen? Valuta / uitbetaling in euroValuta / uitbetaling in euro efficientie, snelheidefficientie, snelheid gebruiksvriendelijkgebruiksvriendelijk betrouwbaarbetrouwbaar geen wettelijke verplichtingen, bvb geen wettelijke verplichtingen, bvb

KYCKYC familie, vrienden, meer sociale familie, vrienden, meer sociale

controlecontrole wantrouwen formele instanties in wantrouwen formele instanties in

thuislandthuisland lage transactiekosten / gunstige lage transactiekosten / gunstige

wissel-koersenwissel-koersen ……

TYPOLOGIEHAWALA

© G.DELRUE

Kenmerken – MISBRUIK - Kenmerken – MISBRUIK - RISICO’S?RISICO’S?

geringe pakkans door autoriteiten geen identificatieplicht –

anonimiteit geen paper-trail moeilijk opspoorbaar (geen

fysieke geldoverdacht) vertrouwen ......

TYPOLOGIEHAWALA

© G.DELRUE

Hoe werkt het ?Hoe werkt het ?

Zender A, bankier A’, bankier B’, begunstigde B• A geeft 100 euro aan A’, met verzoek over te maken aan B• A’ schakelt B’ in B’ betaalt geldsom uit aan B (euro of lokale valuta)• B’ heeft tegoed op A’: Oplossing via vereffening, door:

a) transacties over en weer b) fysiek corrigerenc) goederenstroom van B’ naar A’

Vereffenen: naast verplaatsen ook wisselen

TYPOLOGIEHAWALA-HOE

© G.DELRUE

Schema?Schema?

ZENDER A €100 HAWALADAR A’BELGIË

CASH COURIER en/of VERREKENING

HAWALADAR B’ THUISLAND

ONTVANGER B €90

EIGENAAR TRANSFERDIENSTEN

CASH COURIER

COURIER COURIER

Telefoon, fax, e-mail, …

andere “hawaladar”

€ 95

COURIERCOURIER

© G.DELRUE

Bank van de verzender

Centrale bank

SWIFT

Geld-transfer (wire transfer) via

de bank (correspondent banking) SWIFT

Bank van de bestemmeling

Verzender Bestemmeling

TYPOLOGIEHAWALA-HOEOverschrijvingOverschrijving

© G.DELRUE

TYPOLOGIEHAWALA-HOEHoe werkt het ?Hoe werkt het ?

familie/verzender

ontvanger/familie

Paperless

Moeilijk opspoorbaar

Gebaseerd op vertrouwen

Mogelijk in beide richtingen

Transactie Code (TA)$

$TA

Code

mondelinge uitwisseling(bedrag, transactie code

meestal geen geld)

Hawaladar

Hawaladar

Voorbeeld van een “one way” transactie

© G.DELRUE

VERREKENINGVERREKENING

Afhankelijk van aantal factoren

soort klant hoeveelheid geld relatie met de klant achtergrond werkzaamheden

van de Hawala personen

TYPOLOGIEHAWALA-HOE

© G.DELRUE

VERREKENING GELDSTROOM HEEN EN VERREKENING GELDSTROOM HEEN EN TERUGTERUG

Manieren om geld in thuisland te krijgen

‘cash couriers’ (professionals of als vrienden-dienst) – fysiek transport

verstoppen van geld in goederen die verscheept worden

overboekingen via formeel banksysteem vermenging legale en illegale fondsen via handel in goederen, zoals… …

TYPOLOGIEHAWALA-HOE

© G.DELRUE

VERREKENING VIA HANDEL IN GOEDERENVERREKENING VIA HANDEL IN GOEDEREN 2e handskleding auto’s en werktuigen agrarische producten witgoed en elektronica verpakkingsmaterialen diervoeder bier goederen van grote waarde ….

TYPOLOGIEHAWALA-HOE

© G.DELRUE

TYPOLOGIEHAWALA

© G.DELRUE

Afghanistan

Dubai

TYPOLOGIEHAWALA

© G.DELRUE

BoekhoudmethodenBoekhoudmethoden

TYPOLOGIEHAWALA-HOE

© G.DELRUE

BoekhoudmethodenBoekhoudmethoden

TYPOLOGIEHAWALA-HOE

© G.DELRUE

BoekhoudmethodenBoekhoudmethoden

TYPOLOGIEHAWALA-HOE

© G.DELRUE

Karakteristieken Karakteristieken “terrorismefinanciering”“terrorismefinanciering”

Transacties door terroristen zijn meestal een-malig en grotere bedragen (steun door staten, donnaties van sympathisanten, legale econo-mische activiteiten en criminele activiteiten) en gebruiken ondergrondse netwerken die een essentiële rol spelen in hun activiteiten.

Dit in contrast met betalingen door arbeiders- migranten die meer regelmatig gebeuren naar familie en in kleinere bedragen.

TYPOLOGIEHAWALA-HOE

© G.DELRUE

Karakteristieken Karakteristieken “terrorismefinanciering”“terrorismefinanciering”

TYPOLOGIEHAWALA

Hawala is een informeel geldtransfer systeem, middel voor verzending van sommen geld over de gehele wereld op veilige en paperless manier.Islamic Banking uitgevoerd zoals beschreven in Koran, dient voor legale geldinzameling en betaling. Dit is in het bijzonder het geval van ZAKAT FONDSEN.

© G.DELRUE

Zakat is een vorm van het geven van een aalmoes ten voordele van de armen of behoeftigen en voor het verkondigen (leren) van de Islam-godsdienst.

Volgens de Koran moet iedere moslim 2.5% van zijn fortuin geven bovenop datgene dat hijzelf nodig heeft.

“Take from their wealth a portion for charity, in order to clean them thereby, and sanctify them.”

Giving Bread and Milk

ZAKATTYPOLOGIE

HAWALA

© G.DELRUE

ZAKAT

Zakat wordt gegeven aan het begin van de maand van ‘Muharram’ die het begin aan-duidt van het maannieuwjaar

Zakat is één van de vijf pilaren van de Islam en wordt be-schouwd als basis van sociale rechtvaardigheid en voor-spoed in de moslim-wereld

Ukrainian mosqueBuilt with Zakat funds

TYPOLOGIEHAWALA

© G.DELRUE

HAWALABESLUIT

AANDACHTSPUNTEN:

- bij huiszoeking: fax-, telefoon- en gsm-rekeningen

- afzonderlijke boekhoudingsbriefjes- uitprints van fax-verkeer- misschien ook al boekhouding op

computer of e-mailverkeer- …

© G.DELRUE

HAWALA

MEER INFO

© G.DELRUE