De toekomst van debetaalinstrumenten

Wiebe RuttenbergHead Market Integration Division, ECB

NBB/BNB Seminar29 October 2009

2

Outline

• Waar komen we vandaan?

• De huidige harmonisatie en integratie processen in betalingen

• eSEPA: De toekomst van SEPA

3

Waar komen we vandaan?

7000 B.C. 700 B.C. 1600 1950 2000 2010+

4

Outline

• Waar komen we vandaan?

• De huidige harmonisatie en integratie processen in betalingen

• eSEPA: De toekomst van de Single Euro Payments Area

5

Invoering Europese overschrijving (SCT)

1.1%

1.4%

1.7% 1.8%2.0%

3.1%

4.2%

4.5%

0.5%

0.9%

0.0%

0.5%

1.0%

1.5%

2.0%

2.5%

3.0%

3.5%

4.0%

4.5%

5.0%

Febru

ary

Mar

chApr

ilM

ayJu

ne July

August

Septe

mber

Octob

er

Novem

ber

Decem

ber

Janua

ry

Febru

ary

Mar

chApr

ilM

ayJu

ne July

August

2008 2009

6

Noodzaak voor SEPA migratie eind-datum?

EURO CHANGEOVER: SIX-MONTH MIGRATION PERIOD

0.5% 0.8% 0.9% 1.0% 1.1% 1.2%

90.0%

100.0%

0.0%

10.0%

20.0%

30.0%

40.0%

50.0%

60.0%

70.0%

80.0%

90.0%

100.0%

Live date End of month

1

End of month

2

End of month

3

End of month

4

End of month

5

End of month

6

as

a p

erc

en

tag

e o

f th

e o

ve

rall

vo

lum

e

€ banknotes and coins

SCT

7

Invoering van Europese domiciliëring (SDD)

• SDD lancering op 2 November 2009• SDD implementatie voorspoedig• Voor het eerst kunnen

domiciliëringen grensoverschrijdend worden gedaan

• Regulering over grensoverschrijdend betalingsverkeer in euro verzekert bereikbaarheid per Nov 2010

8

SEPA voor Betaalkaarten

• SEPA voor Kaarten op 1 Jan 2008 gestart– Migratie naar EMV verloopt goed in EU– Individuele card schemes passen regels aan

• Markt nog steeds zeer gefragmenteerd / grensoverschrijdende transacties via internationale kaartschema's

• Minstens één additioneel Europees kaartschema dient te ontstaan

• Duidelijke signalen dat markt noodzaak ziet

9

De 3 SEPA “hoekstenen”

SEPADirect Debit

(SDD)

SEPA

for Cards

SEPA Credit Transfer

(SCT)

10

Outline

• Waar komen we vandaan?• De huidige harmonisatie en

integratie processen in betalingen

• eSEPA: De toekomst van SEPA

11

Outline

• Waar komen we vandaan?• De huidige harmonisatie en

integratie processen in betalingsverkeer

• eSEPA: De toekomst van SEPA

12

Van SEPA naar eSEPA

Nieuwe business modellen: “voor” en “na” betaling

SEPA forCards

SEPA Direct Debit

(SDD)

SEPA Credit Transfer

(SCT)

SEPA for

Cards

SEPA Direct Debit

(SDD)

SEPA Credit Transfer

(SCT)

13

Van hoekstenen tot fundamenten

• E-facturering (E-invoicing):Zal Europa in staat zijn de enorme voordelen (> EUR 238 miljard) van e-invoicing te grijpen?

• internet-bankieren (Online Payments/e-Payments):Zal er een pan-Europees online payment schema ontstaan en hoe zal het er uit zien?

• Mobile payments:Zal de mobiele telefoon het Europese betaalinstrument van de toekomst zijn?

14

M-payments

• Maar Europese focus waarschijnlijk anders:

Proximity payments (NFC, card-based)

Remote payments (SCT-based)

De toekomst van de elektronische portemonnee?

Groot potentieel in Afrika!

15

E-Payments

Betaal data

Online aankoop van diensten,

digitale of fysieke

goederen

16

Het potentieel van E-Payments

0

5,000,000

10,000,000

15,000,000

20,000,000

25,000,000

30,000,000

35,000,000

40,000,000

45,000,000

50,000,000

2007 2008 2009 (proj.)

iDEAL giropay eps

Aantal transacties per jaar

+

80%

Sources: Currence, giropay, STUZZA

+

42%

17

E-Payment aanbevelingen Eurosysteem

• EPC E-Payments Framework (Eind 2009)

• Framework dient klanten acceptatie en brede reikwijdte te faciliteren

• Creatie van EPC scheme of overname van een bestaand scheme (in addition to Framework)

• Introductie van Europese E-Payment oplossing met hoge gebruikstevredenheid en herkenbaar logo (Eind 2010)

18

Waarom innovatieve oplossingen?

• Met SEPA zijn de fundamenten voor een brede markt ontwikkeling beschikbaar

• Nieuwe informatie en communicatie technologieën past niet langer de oude ‘nationale’ benadering

• De jongere generaties hebben een andere houding tegenover innovatieve betaalinstrumenten

1919

Nieuwe generaties, nieuwe preferenties

demografische kansen:Meest voorkomende manieren on facturen te betalen in verschillende leeftijdsgroepen

56

09

92

0 1

96

2 1

88

4 1

77

93

59

18

5

37 33

5

0

20

40

60

80

100

Internet Direct debit At branch

15-17 (n=121) 18-24 (n=275) 25-34 (n=404) 35-44 (n=401)45-54 (n=461) 55-64 (n=452) 65-74 (n=279)

Source: Federation of Finnish Financial Services (2009)

Perc

en

tag

e o

f re

sp

on

den

ts

20

Conclusies

• Betaalinstrumenten hebben een lange geschiedenis

• SEPA is er op gericht om basisschemas van betaalinstrumenten te harmoniseren (SCT, SDD, Cards)

• SEPA verschaft de fundamenten voor innovatieve, Europese betaalinstrumenten

• Eerste eSEPA kans: Europese E-Payment oplossing op basis van SCT

21

Dank u wel!

Wiebe Ruttenberg