Post on 22-Jun-2015
Stuttgart Amsterdam Basel Bratislava Cologne Den Bosch Denver Düsseldorf Frankfurt Hamburg Kiel Košice Maribor Munich New York Vienna Zurich
COR&FJA – Business Technology in Hypotheken
Utrecht, 29 November 2011
Rik Douwes
Alles draait nu weer om Back-Office ProcessenAlles draait nu weer om Back-Office Processen
2
Agenda
Bedrijfsprofiel COR & FJA1.1.
3.3. Kantellen van de keten
Praktijkvoorbeeld: STP integratie met de Back-Office4.4.
2.2. De veranderende Hypotheekmarkt
Samenvatting5.5.
3
Bedrijfsprofiel – Markten en Diensten
Marktgebied Waarde cyclus Bedrijfsactiviteiten
Levering van totaal oplossingen voor een vast bedrag per maand
Pensioenen
AanvraagServiceProviding (ASP)
Standaard software
Productontwikkeling en implementatie van standaard applicaties
Consultancy
Consultancy gericht op actuele thema’s
bv FATCA, SOLVENCY
Verzekeringen
Banken
PLAN
BU
ILDR
UN
4
Utrecht
Dusseldorf
Stuttgart
Basel/ Rheinfelden
Cologne
Zurich
Estoril
Madrid
Bedrijfsprofiel – Locaties en Regios
Ruim 1.200 medewerkers op 18 locaties in Duitsland, Nederland, Denemarken, Oostenrijk, Zwitserland, Slowakije, Slovenië, Portugal, Spain en USA
Denver
New York
Hamburg
Košice
Kiel
Bratislava
Vienna
Maribor
Munich
Copenhagen
5
Agenda
Bedrijfsprofiel COR & FJA1.1.
3.3. Kantellen van de keten
Praktijkvoorbeeld: STP integratie met de Back-Office4.4.
2.2. De veranderende Hypotheekmarkt
Samenvatting5.5.
6
De huizenmarkt
7
De hypotheekmarkt zal verder krimpen
8
De risico’s en aandachtsverschuiving
9
Agenda
Bedrijfsprofiel COR & FJA1.1.
3.3. Kantellen van de keten
Praktijkvoorbeeld: STP integratie met de Back-Office4.4.
2.2. De veranderende Hypotheekmarkt
Samenvatting5.5.
10
Techniek maakt nieuwe werkwijzen mogelijk
De introductie van HDN-> de tussenpersoon verbinden
Web technologie. De consument centraal stellenPlaats en tijd onafhankelijke service
Kosten reductie + service verbetering
11
Traditionele Hypotheekketen, process flow en focus
Aanvragen Offer Accept Close Manage Advies Check Vergelijken
makefinal
deed
Acceptcredit
Make prelim.deed
fulfillment
receive application
check & make
offer
terminate
Initiateservicing
manage
loanCheckdeed
transfer money
Investor
FO MO BO
onlineadvies
Funding& Risk
Back-Office vaak bewerkelijk niet STP en ondergeschikt
Front / Mid-office => Focus op snel, grote aantallen en STP met
Intermediair
HDN
12
Kantelen van de proces keten – functionele services
Standaard functies
Alle distributie kanalen, toegang tot alle functies en informatie mits en maar
Branches
Call Center
Tussenpersonen
Internet
Back Office Processen
Onderpand mutatiesZekerheden mutaties etcLening mutaties Uitbetalingen(Constructie) depotAdreswijzigingbankwijzigingRente herzieningWijz. Hoofdelijke aanspr.Wijzigen aflossingsvormVerlenen toetst. verhuur(gedeeltelijk) AflossenProlongerenJaaropgaveWettelijke rapportageProvisiebetalingenEtc etc etc
Service calls
BKR
service
Reken
service
scoring
service
fraude
service
Ext.
service
Prod.
engine
Buss.
rules
Service bus om
standaard functies te ontsluiten
Adapter
‘Ballenbak’ metallemaal op zichconsistent uit te voeren functies
Zowel nieuw alsmutaties
In bestandsysteemAls financieel
CONSUMENT
13
Realisatie door een ‘ballenbak’ van de functionele webservices
Een complete bibliotheek met services zijn beschikbaar van alle CORE modules.
Alle CORE-modules roepen elkaar via de Enterprise Service Bus aan.
Voorbeelden van belangrijke services en hun toepassing:
-GetLoanNumbers- Selects loan numbers by given criterias- New criterias can be programmed individually
GetVdsstDataGets contract data out of Back OfficeThe basic contract data can be extended by different datagroups like
Extrapolation, PaymentschemesProduktgegevens: Information about the product on which the contract is based
Events that occured to the contract
14
Business Services
Presentation
Brokers / Internet Portal / Business PartnerInternal
Integration
Product Services
Desktop
PM.
Runtime
PM.DesignerPM.BUI
InfrastructureServices
Document Archief Logging/Exception
Handling Security/Id-Mgmt System Mgmt Monitoring Domain Codes ....
RelatieServices
Business Case Services
ProvisieServices
.....
Enterprise Service Bus / Integrations-Middleware Adapter
ClaimsServices
Adapter…
Processes
Batchframework
Batches
Dialog Control
LoanServices
In/ExcassoServices
Modulaire Architectuur COR&FJA
Process Server (opt)
Process Modules (opt)
Monitoring (opt)Rules Engine (opt)
ActuarialSubsystem Life
Sales&Service
15
Voorbeeld services dialoog (webservices aanvraag)
•getProductList•Returns valid products to a given valuta
•getProductPartList•Return valid coverage types to a given valuta and product
•getFundsListTPL•Returns a list of fonds which can be used with a product
•createOffer•Creates an default contract and an input requirement tree
•createCoverage•Adds a coverage to a given contract
•calculateOffer•Calculates a contract without partner data
•getContractTPL•Delivers prepolpulation of fields and possible choices for fixed value fields
•calculateProposal•Calculates a contract with partner data
•createPolicy•Creates a policy in the IS Life system
16
Voorbeeld services dialoog (webservices mutatie)
•getContract•Returns the contract from the database without calculation. Events later than the given valuta are withdrawn
•determineValidAmendments•Returns a tree with all amendments which can be legally processed on the given contract
•getContractTPL•Returns the input requirements for the selected amendments
•persistAmendment•Processes the amendment into IS Life
17
Randvoorwaarden voor een door Services ontsloten Back Office
- Business components are exchangeable
- Service interfaces as basic principle- Separation of Business- and Integrations-logic
(Subsystem functions that perform a task) - User-Interface separated from business logic - Predefined service interfaces, Web service
Support
- Synchronous and asynchronous Integration following the identical construction principles / Design pattern
- Service interfaces - asynchronous- Configurable trigger for interface systems- Target system specific delivery via configurations
files
- Service interfaces - synchronous- Enable access to functional services of the target
systems
- Strict software design protocols (CCC)Core
CountryCustomer
Inside the Business Component
Superior Workflow(not in the LF)Process of
handling (GUI related)
18
Agenda
Bedrijfsprofiel COR & FJA1.1.
3.3. Kantellen van de keten
Praktijkvoorbeeld: STP integratie met de Back-Office4.4.
2.2. De veranderende Hypotheekmarkt
Samenvatting5.5.
19
COR&FJA Front-End integratie
Front OfficeAdvice & POS
Mid OfficeFulfillment
Back Officesolutions
Sales & Services
20
Volledige Back-Office integratie met Financieel Advies, Financial planning, acceptatie en verkoop modules
Sluit door haar services architectuur naadloosaan op de COR&FJA Back-officeNiet alleen Hypotheken maar ook andere financiële producten
Overigepartijen
Overigepartijen
MO medewerker
Intermediair
Medewerker
portaal
PARISBack office
Inkooporganisaties
Adviespakket
HDN
Intermediairportaal
Webservices:
Search partner Retrieve partner Search loan Retrieve loan Transfer to Back-Office
21
COR&FJA-suite inclusief compleet correspondentie-archief (bv Hyarchis)
incomingoutgoing
Alle inkomende correspondentie:- Bescheiden bij aanvraag / offerte - Brieven- Emails- Voicemail- etc
Alle uitgaande correspondentie:- offerte- Brieven- Email- jaaroverzichten- achterstandsnotificaties - etc
22
COR&FJA Banking Suite – CORBAS-hyp Loan Business
Product types
• Loan• - Variable-rate loan• - Fixed-rate loan• - Index-based loan• - Floating loan• Foreign currency
loan • Current account
loan• Cooperation-loan• Syndicated financing• Ship financing• Consumer credit• Direct Loan• Credits in coopera-
tion with KfW• Bonded loan• Municipal loan• Construction loan• Land purchase-
financing• Bridging loan• Deposits• Guarantees• MBS/CLN
Intensive Care
• Dunnings• Respite• Interest on arrears• Redemption• Garnishment• Sanction• Foreclosure
New Deals
• Administration ofcustomer masterdata
• Loan Application• Calculation/input
of conditions• Loan decision• Loan agreement• Loan draw down/• Payout• Individual cash-flow
calculation
LoanAdministration
• Loan master data• Loan extension• Loan splitting• Admin. of coop-loans• Settlement• Administration of
syndic. loans• Limit-/linesystem• Coverpool
- nominal - present value
• Fee administration• Resignation• Redemption• Assumption of debt• Reminder• Foreclosure• Redemption
distribution• External servicing• Lombard business• Takeover of loans• Prepayment penalty
Collaterals & Properties
• Mortgage lien• Building savings • contract• Life insurance• Assignment of rent• Pledging/Assignment• (e.g. cash deposit) • Secondary risk• Assignment of claims
• Property description• Property estimation• Property file• Exchange of property• Takeover property
Loan Functions
Coverpool
• Coverpoolmanagement
• Cover arranging• Cover pool
calculation- present value
- nominal value
Interfaces
• Portfolio transfer• Ext. Servicing• Syndication
partner• Mobile sales• Market data• Rating data• Schufa• Creditreform• Branch data• Statistical data
23
CORBAS-hyp User interface - Look and Feel
24
CORBAS-hyp – Web Integratie.
25
Agenda
Bedrijfsprofiel COR & FJA1.1.
3.3. Kantellen van de keten
Praktijkvoorbeeld: STP integratie met de Back-Office4.4.
2.2. De veranderende Hypotheekmarkt
Samenvatting5.5.
26
Samenvatting
De hypotheekmarkt zal structureel veranderen Fiscaal gedreven producten niet meer centraal Traditioneel aflossen omdat rente aftrek (op termijn) vermindert Meer en andere zekerheden op leningen, flexibele op maat gemaakte aflosschema‘s
Focus verschuiving: Geen primaire focus op snel en veel productie binnenhalen (STP in FO) Focus naar klantbehoud, service vergroting => Back-Office centraal en beter ontsluiten Risico management => betere integratie met BASEL en risk-reporting (vanaf product design)
Kosten Kosten van de processing moeten structureel omlaag => meer self service in Back-Office
Alle distributiekanalen voorzien van alle functionaliteit (mits en maar) Intermediar kan adviseren en ondersteunen maar Consumenten moeten tijd en plaats onafhankelijk hun eigen zaken kunnen regelen
Randvoorwaarde : Een door webservices volledig ontsloten Back Office
27
Belangrijkste voordelen van de CORBAS-Hyp (Back Office)
Bewezen oplossing In gebruik bij enkele grote hypotheekbanken in Duitsland, Engeland en de VS.
met portefeuilles in aanvullende landen. Meest gebruikte software bij Duitse Autobanken (Kredieten en leasing) Geen software ontwikkelingsrisico (standaard pakketoplossing)
Zeer ruime functionaliteit o.a. Retail hypotheken en overige kredieten met zeer grote mate van efficiency Wholesale hypotheken met zeer grote mate van flexibiliteit Huur en appartement administratie Actief en Passief zijde inclusief ALM, Pfandbriefen, bonds, securities, MBS etc Casflow analyses Lening en leningdeel structuur Tracking van alle mutaties daardoor toekomstige en TWK mutaties mogelijk Geautomatiseerde alternatieve scenario‘s bij renteherziening
Compliancy Uitgebreide gecertificeerde Basel Risk rapportage en overige legal-reporting
Kosten Door pakket philosofie aanzienlijk lagere kosten voor de software dan bij zelfbouw Bij ASP gebruik nog lagere operationele kosten
28
Bedankt voor uw aandacht!
COR.FJA Benelux B.V.
A Company of the COR&FJA Group
Graad van Roggenweg 328
3531 AH Utrecht
Netherlands
Phone: +31 30 2982204
Internet: www.cor.fja.com
E-mail: info@cor.fja.com
COR.FJA Benelux B.V.
A Company of the COR&FJA Group
Graad van Roggenweg 328
3531 AH Utrecht
Netherlands
Phone: +31 30 2982204
Internet: www.cor.fja.com
E-mail: info@cor.fja.com
Thank you for your attention!