Stuttgart Amsterdam Basel Bratislava Cologne Den Bosch Denver Düsseldorf Frankfurt Hamburg Kiel Košice Maribor Munich New York Vienna Zurich

COR&FJA – Business Technology in Hypotheken

Utrecht, 29 November 2011

Rik Douwes

Alles draait nu weer om Back-Office ProcessenAlles draait nu weer om Back-Office Processen

2

Agenda

Bedrijfsprofiel COR & FJA1.1.

3.3. Kantellen van de keten

Praktijkvoorbeeld: STP integratie met de Back-Office4.4.

2.2. De veranderende Hypotheekmarkt

Samenvatting5.5.

3

Bedrijfsprofiel – Markten en Diensten

Marktgebied Waarde cyclus Bedrijfsactiviteiten

Levering van totaal oplossingen voor een vast bedrag per maand

Pensioenen

AanvraagServiceProviding (ASP)

Standaard software

Productontwikkeling en implementatie van standaard applicaties

Consultancy

Consultancy gericht op actuele thema’s

bv FATCA, SOLVENCY

Verzekeringen

Banken

PLAN

BU

ILDR

UN

4

Utrecht

Dusseldorf

Stuttgart

Basel/ Rheinfelden

Cologne

Zurich

Estoril

Madrid

Bedrijfsprofiel – Locaties en Regios

Ruim 1.200 medewerkers op 18 locaties in Duitsland, Nederland, Denemarken, Oostenrijk, Zwitserland, Slowakije, Slovenië, Portugal, Spain en USA

Denver

New York

Hamburg

Košice

Kiel

Bratislava

Vienna

Maribor

Munich

Copenhagen

5

Agenda

Bedrijfsprofiel COR & FJA1.1.

3.3. Kantellen van de keten

Praktijkvoorbeeld: STP integratie met de Back-Office4.4.

2.2. De veranderende Hypotheekmarkt

Samenvatting5.5.

6

De huizenmarkt

7

De hypotheekmarkt zal verder krimpen

8

De risico’s en aandachtsverschuiving

9

Agenda

Bedrijfsprofiel COR & FJA1.1.

3.3. Kantellen van de keten

Praktijkvoorbeeld: STP integratie met de Back-Office4.4.

2.2. De veranderende Hypotheekmarkt

Samenvatting5.5.

10

Techniek maakt nieuwe werkwijzen mogelijk

De introductie van HDN-> de tussenpersoon verbinden

Web technologie. De consument centraal stellenPlaats en tijd onafhankelijke service

Kosten reductie + service verbetering

11

Traditionele Hypotheekketen, process flow en focus

Aanvragen Offer Accept Close Manage Advies Check Vergelijken

makefinal

deed

Acceptcredit

Make prelim.deed

fulfillment

receive application

check & make

offer

terminate

Initiateservicing

manage

loanCheckdeed

transfer money

Investor

FO MO BO

onlineadvies

Funding& Risk

Back-Office vaak bewerkelijk niet STP en ondergeschikt

Front / Mid-office => Focus op snel, grote aantallen en STP met

Intermediair

HDN

12

Kantelen van de proces keten – functionele services

Standaard functies

Alle distributie kanalen, toegang tot alle functies en informatie mits en maar

Branches

Call Center

Tussenpersonen

Internet

Back Office Processen

Onderpand mutatiesZekerheden mutaties etcLening mutaties Uitbetalingen(Constructie) depotAdreswijzigingbankwijzigingRente herzieningWijz. Hoofdelijke aanspr.Wijzigen aflossingsvormVerlenen toetst. verhuur(gedeeltelijk) AflossenProlongerenJaaropgaveWettelijke rapportageProvisiebetalingenEtc etc etc

Service calls

BKR

service

Reken

service

scoring

service

fraude

service

Ext.

service

Prod.

engine

Buss.

rules

Service bus om

standaard functies te ontsluiten

Adapter

‘Ballenbak’ metallemaal op zichconsistent uit te voeren functies

Zowel nieuw alsmutaties

In bestandsysteemAls financieel

CONSUMENT

13

Realisatie door een ‘ballenbak’ van de functionele webservices

Een complete bibliotheek met services zijn beschikbaar van alle CORE modules.

Alle CORE-modules roepen elkaar via de Enterprise Service Bus aan.

Voorbeelden van belangrijke services en hun toepassing:

-GetLoanNumbers- Selects loan numbers by given criterias- New criterias can be programmed individually

GetVdsstDataGets contract data out of Back OfficeThe basic contract data can be extended by different datagroups like

Extrapolation, PaymentschemesProduktgegevens: Information about the product on which the contract is based

Events that occured to the contract

14

Business Services

Presentation

Brokers / Internet Portal / Business PartnerInternal

Integration

Product Services

Desktop

PM.

Runtime

PM.DesignerPM.BUI

InfrastructureServices

Document Archief Logging/Exception

Handling Security/Id-Mgmt System Mgmt Monitoring Domain Codes ....

RelatieServices

Business Case Services

ProvisieServices

.....

Enterprise Service Bus / Integrations-Middleware Adapter

ClaimsServices

Adapter…

Processes

Batchframework

Batches

Dialog Control

LoanServices

In/ExcassoServices

Modulaire Architectuur COR&FJA

Process Server (opt)

Process Modules (opt)

Monitoring (opt)Rules Engine (opt)

ActuarialSubsystem Life

Sales&Service

15

Voorbeeld services dialoog (webservices aanvraag)

•getProductList•Returns valid products to a given valuta

•getProductPartList•Return valid coverage types to a given valuta and product

•getFundsListTPL•Returns a list of fonds which can be used with a product

•createOffer•Creates an default contract and an input requirement tree

•createCoverage•Adds a coverage to a given contract

•calculateOffer•Calculates a contract without partner data

•getContractTPL•Delivers prepolpulation of fields and possible choices for fixed value fields

•calculateProposal•Calculates a contract with partner data

•createPolicy•Creates a policy in the IS Life system

16

Voorbeeld services dialoog (webservices mutatie)

•getContract•Returns the contract from the database without calculation. Events later than the given valuta are withdrawn

•determineValidAmendments•Returns a tree with all amendments which can be legally processed on the given contract

•getContractTPL•Returns the input requirements for the selected amendments

•persistAmendment•Processes the amendment into IS Life

17

Randvoorwaarden voor een door Services ontsloten Back Office

- Business components are exchangeable

- Service interfaces as basic principle- Separation of Business- and Integrations-logic

(Subsystem functions that perform a task) - User-Interface separated from business logic - Predefined service interfaces, Web service

Support

- Synchronous and asynchronous Integration following the identical construction principles / Design pattern

- Service interfaces - asynchronous- Configurable trigger for interface systems- Target system specific delivery via configurations

files

- Service interfaces - synchronous- Enable access to functional services of the target

systems

- Strict software design protocols (CCC)Core

CountryCustomer

Inside the Business Component

Superior Workflow(not in the LF)Process of

handling (GUI related)

18

Agenda

Bedrijfsprofiel COR & FJA1.1.

3.3. Kantellen van de keten

Praktijkvoorbeeld: STP integratie met de Back-Office4.4.

2.2. De veranderende Hypotheekmarkt

Samenvatting5.5.

19

COR&FJA Front-End integratie

Front OfficeAdvice & POS

Mid OfficeFulfillment

Back Officesolutions

Sales & Services

20

Volledige Back-Office integratie met Financieel Advies, Financial planning, acceptatie en verkoop modules

Sluit door haar services architectuur naadloosaan op de COR&FJA Back-officeNiet alleen Hypotheken maar ook andere financiële producten

Overigepartijen

Overigepartijen

MO medewerker

Intermediair

Medewerker

portaal

PARISBack office

Inkooporganisaties

Adviespakket

HDN

Intermediairportaal

Webservices:

Search partner Retrieve partner Search loan Retrieve loan Transfer to Back-Office

21

COR&FJA-suite inclusief compleet correspondentie-archief (bv Hyarchis)

incomingoutgoing

Alle inkomende correspondentie:- Bescheiden bij aanvraag / offerte - Brieven- Emails- Voicemail- etc

Alle uitgaande correspondentie:- offerte- Brieven- Email- jaaroverzichten- achterstandsnotificaties - etc

22

COR&FJA Banking Suite – CORBAS-hyp Loan Business

Product types

• Loan• - Variable-rate loan• - Fixed-rate loan• - Index-based loan• - Floating loan• Foreign currency

loan • Current account

loan• Cooperation-loan• Syndicated financing• Ship financing• Consumer credit• Direct Loan• Credits in coopera-

tion with KfW• Bonded loan• Municipal loan• Construction loan• Land purchase-

financing• Bridging loan• Deposits• Guarantees• MBS/CLN

Intensive Care

• Dunnings• Respite• Interest on arrears• Redemption• Garnishment• Sanction• Foreclosure

New Deals

• Administration ofcustomer masterdata

• Loan Application• Calculation/input

of conditions• Loan decision• Loan agreement• Loan draw down/• Payout• Individual cash-flow

calculation

LoanAdministration

• Loan master data• Loan extension• Loan splitting• Admin. of coop-loans• Settlement• Administration of

syndic. loans• Limit-/linesystem• Coverpool

- nominal - present value

• Fee administration• Resignation• Redemption• Assumption of debt• Reminder• Foreclosure• Redemption

distribution• External servicing• Lombard business• Takeover of loans• Prepayment penalty

Collaterals & Properties

• Mortgage lien• Building savings • contract• Life insurance• Assignment of rent• Pledging/Assignment• (e.g. cash deposit) • Secondary risk• Assignment of claims

• Property description• Property estimation• Property file• Exchange of property• Takeover property

Loan Functions

Coverpool

• Coverpoolmanagement

• Cover arranging• Cover pool

calculation- present value

- nominal value

Interfaces

• Portfolio transfer• Ext. Servicing• Syndication

partner• Mobile sales• Market data• Rating data• Schufa• Creditreform• Branch data• Statistical data

23

CORBAS-hyp User interface - Look and Feel

24

CORBAS-hyp – Web Integratie.

25

Agenda

Bedrijfsprofiel COR & FJA1.1.

3.3. Kantellen van de keten

Praktijkvoorbeeld: STP integratie met de Back-Office4.4.

2.2. De veranderende Hypotheekmarkt

Samenvatting5.5.

26

Samenvatting

De hypotheekmarkt zal structureel veranderen Fiscaal gedreven producten niet meer centraal Traditioneel aflossen omdat rente aftrek (op termijn) vermindert Meer en andere zekerheden op leningen, flexibele op maat gemaakte aflosschema‘s

Focus verschuiving: Geen primaire focus op snel en veel productie binnenhalen (STP in FO) Focus naar klantbehoud, service vergroting => Back-Office centraal en beter ontsluiten Risico management => betere integratie met BASEL en risk-reporting (vanaf product design)

Kosten Kosten van de processing moeten structureel omlaag => meer self service in Back-Office

Alle distributiekanalen voorzien van alle functionaliteit (mits en maar) Intermediar kan adviseren en ondersteunen maar Consumenten moeten tijd en plaats onafhankelijk hun eigen zaken kunnen regelen

Randvoorwaarde : Een door webservices volledig ontsloten Back Office

27

Belangrijkste voordelen van de CORBAS-Hyp (Back Office)

Bewezen oplossing In gebruik bij enkele grote hypotheekbanken in Duitsland, Engeland en de VS.

met portefeuilles in aanvullende landen. Meest gebruikte software bij Duitse Autobanken (Kredieten en leasing) Geen software ontwikkelingsrisico (standaard pakketoplossing)

Zeer ruime functionaliteit o.a. Retail hypotheken en overige kredieten met zeer grote mate van efficiency Wholesale hypotheken met zeer grote mate van flexibiliteit Huur en appartement administratie Actief en Passief zijde inclusief ALM, Pfandbriefen, bonds, securities, MBS etc Casflow analyses Lening en leningdeel structuur Tracking van alle mutaties daardoor toekomstige en TWK mutaties mogelijk Geautomatiseerde alternatieve scenario‘s bij renteherziening

Compliancy Uitgebreide gecertificeerde Basel Risk rapportage en overige legal-reporting

Kosten Door pakket philosofie aanzienlijk lagere kosten voor de software dan bij zelfbouw Bij ASP gebruik nog lagere operationele kosten

28

Bedankt voor uw aandacht!

COR.FJA Benelux B.V.

A Company of the COR&FJA Group

Graad van Roggenweg 328

3531 AH Utrecht

Netherlands

Phone: +31 30 2982204

Internet: www.cor.fja.com

E-mail: info@cor.fja.com

COR.FJA Benelux B.V.

A Company of the COR&FJA Group

Graad van Roggenweg 328

3531 AH Utrecht

Netherlands

Phone: +31 30 2982204

Internet: www.cor.fja.com

E-mail: info@cor.fja.com

Thank you for your attention!