Verslag van uitgeoefende activiteiten en financiële … · 2017. 7. 4. · Hij keek naar mijn...

Qredits is persoonlijk~ 1 ~

Verslag van uitgeoefende activiteiten en financiële verantwoording

2016

Stichting Qredits Microfinanciering Nederland


MA

R-3

62

Verslag van uitgeoefende activiteiten en financiële verantwoording

2016

Stichting Qredits Microfinanciering Nederland

ZakelijkSociaal

VerbindenPersoonlijk


Inhoudsopgave

1. Algemene informatie1.1. Informatie over de stichting . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7

1.2. Jaarverslag directie . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10

2. Jaar re ke ning2.1. Ba lans per 31 december 2016 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20

2.2. Staat van baten en lasten . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22

2.3. Algemene toelichting . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23

~ 7 ~Qredits is zakelijk

1. Algemene informatie

1.1. Informatie over de stichting

RechtsvormBlijkens akte d.d. 30 oktober 2008, verleden voor notaris mr. J.G.G.T Stotijn, werd de stichting per

genoemde datum opgericht.

Blijkens akte d.d. 28 november 2014, verleden voor notaris mr. M.W.L. van Rozen, werden de statuten

voor het laatst gewijzigd.

Doelstelling/activiteitenDe doelstelling luidt:

a. het ontwikkelen van retailactiviteiten gericht op de verstrekking en het beheer van be-

drijfskredieten aan ondernemers, tot een maximum van tweehonderdvijftigduizend euro

(€ 250.000,=), tegen marktconforme voorwaarden;

b. het ontwikkelen en aanbieden van screeningsfaciliteiten teneinde ondernemingsplannen te

toetsen op economische haalbaarheid en kredietwaardigheid;

c. het onderhouden van contacten met overheden ten einde het aanbieden van begeleidings

en coachingsproducten en de verstrekking van bedrijfskredieten aan ondernemers vanuit

een uitkering te optimaliseren;

d. het ontwikkelen van commerciële activiteiten ten einde de doelgroep te bereiken en naams-

bekendheid te verwerven;

e. het ontwikkelen van software en overige technologische toepassingen voor microfinancie-

ring alsmede de uitgifte hiervan, al dan niet in licentie of tegen vergoeding, aan instellingen

werkzaam op het gebied van microfinanciering;

f. het ontwikkelen van diverse begeleiding en coachingsproducten voor (startende) onderne-

mers;

g. het ontwikkelen van een netwerk van (vrijwillige) coaches voor (startende) ondernemers;

h. het ontwikkelen van beleid en activiteiten ten einde microfinanciering in het algemeen te

stimuleren, de doelgroep beter te bereiken en diensten te ontwikkelen voor de doelgroep;

waarbij de doelgroep bestaat uit ondernemers of mensen met latent ondernemerschap, die

in onvoldoende mate worden bediend door de markt met (financiële) dienstverlening ter

ondersteuning van het ondernemerschap.

i. het ontwikkelen van activiteiten op het gebied Incasso & Beheer van bedrijfskredieten en

het uitwinnen van verpande goederen. »

~ 8 ~

BestuurHet dagelijks bestuur is tevens de directie van de stichting en wordt gevormd door:

• de heer W.E. Groenevelt FFP (voorzitter)

• de heer R.G.A. Spit (lid)

Raad van ToezichtDe Raad van Toezicht wordt gevormd door:

• de heer drs. C.J. Beuving (voorzitter)

• de heer Ir. O.C. Roelofsen (lid)

• mevrouw mr. Y.C.M. van der Kloet (lid)

• de heer drs. R. Niesten RA (lid)

• de heer G. ten Hove (lid)

• de heer drs. J.H.A.S. Biesheuvel (lid)

AuditcommissieDe Auditcommissie binnen de Raad van Toezicht wordt gevormd door:

• mevrouw mr. Y.C.M. van der Kloet (voorzitter)

• de heer drs. R. Niesten RA (lid)

Qredits is sociaal~ 9 ~

Mooie winkel voor mannen

“Unieke winkelbeleving”“We bieden een unieke winkelbeleving: op het gebied van muziek, kleding, horeca en meubelen matcht het allemaal. We kunnen je wat vertellen over onze producten en kijken mensen aan bij de paskamer: Past dit echt bij jou?”

“Bij het afrekenen krijg je een drankje van het huis, we willen hier geen haast, win-

kelen moet leuk zijn! Het is niet ons doel dat je zo snel mogelijk via de kassa met vijf

producten naar huis gaat, maar dat je naar buiten gaat met een glimlach en snel weer terug

komt.” Aan het woord is Robin Batens, trotse eigenaar van Mansion24 in Apeldoorn, een bijzondere

winkel waar de klant écht centraal staat.

Als je me zoekt, ik ben even daar “Ik loop al ruim 20 jaar mee in de retail. Ik heb voor diver-

se grote merken en ketens gewerkt en heb aan alle kanten van de tafel gezeten, dat heeft me gevormd.

Na mijn laatste avontuur heb ik even tijd voor de vervolgstap genomen en mezelf afgevraagd: Wat wil

ik? De uitkomst was een eigen winkel met producten waar ambacht, gevoel en smaak bij elkaar komen.

Ik wilde een winkel zijn voor mannen die met hun vrouw of vriendin door de stad lopen en na drie

boetiekjes zeggen: als je mij zoekt, ik ben even daar. Waar mannen een garderobe kunnen vinden, maar

waar hij ook terecht kan voor muziek en een goede kop koffie, en waar z’n vrouw zich ook welkom voelt.”

Incasseren bij afwijzing “Ik heb met een aantal banken gesproken. Ze vonden mijn plan fan-

tastisch, je denkt ik ga vliegen, maar na anderhalf uur praten was het antwoord telkens: ‘retail, horeca,

muziek en kleding, daar doen wij niets mee.’ Dan leer je wel incasseren. Een van de mensen van de bank

heeft mijn plan voorgesteld bij Qredits. Zo kwam ik in contact met een hele fijne bedrijfsadviseur, Peter

Nijhof. Hij keek naar mijn plan, de mogelijkheden en de persoon als ondernemer. Hij maakte het me niet

makkelijk, maar dat is ook goed, en onder een aantal voorwaarden kon ik de financiering voor elkaar

krijgen.”

Unieke combinatie In het najaar van 2015 opende Mansion24 de deuren. “Van top tot teen kun

je hier je spullen vinden, van een hoed tot schoenen, een lekker geurtje, een mooi horloge of een zonnebril.

Daarnaast schenken we goede koffie en wijnen. Vanaf het begin is er de samenwerking met vinylzaak

Plato, behalve lp’s kun je hier ook pick-ups kopen. We richten ons op mannen die de 30 voorbij zijn, die

hun stijl hebben gevonden en die graag een stukje kwaliteit en service willen. Ik ben geen moraalridder.

Maar ik sta wel voor de kwaliteit van producten en dat mensen zich bewust worden van wat ze kopen.”

Events in de winkel We hebben ook regelmatig events in de winkel, b.v. muzikanten die hun plaat

live komen promoten. Dan komt alles bij elkaar, dat grijpt je soms bij je strot. Dat je ziet dat je klant iets

ervaart dat hem verrast en dat hij geniet. Op zo’n moment mag je over je concept tevreden zijn.”

~ 10 ~

1.2. Jaarverslag directie

Qredits Microfinanciering Nederland biedt coaching & microkrediet aan (startende) ondernemers in

het midden- en kleinbedrijf, die geen toegang hebben tot verschillende (financiële) diensten via het re-

guliere circuit, zodat zij economische, financiële en sociale onafhankelijkheid kunnen verkrijgen. Hier-

mee wil Qredits ondernemerschap bevorderen. Qredits doet dat door in Nederland Microfinanciering

aan te bieden, een combinatie van begeleidingstools, coaching en kredietoplossingen voor (startende)

ondernemers.

Het jaar 2016 stond in het teken van groei. Groei van de activiteiten van Qredits en groei van het

aantal gecoachte en gefinancierde ondernemers. Deze groei werd gefaciliteerd door de introduc-

tie van twee nieuwe diensten: Flexibel krediet en de EigenBaas Avondschool. Daarnaast is er hard

gewerkt om de IT-infrastructuur binnen Qredits verder te verbeteren. In 2016 is het aantal kre-

dietaanvragen gestegen, zowel in de segmenten Microkrediet als het MKB-krediet. We ontvingen

8% meer aanvragen voor een Microkrediet dan in 2015. Dit resulteerde uiteindelijk in 20% meer

verstrekte Microkredieten, omdat de kwaliteit van de kredietaanvragen is toegenomen. Het aantal

aanvragen voor een MKB-krediet steeg ook, met 54%. De kwaliteit was echter zeer matig, waardoor

er in 2016 uiteindelijk zelfs 45% minder MKB-kredieten zijn verstrekt. Het in 2016 geïntroduceerde

Flexibel krediet blijkt van grote toegevoegde waarde voor veel ondernemers. Het is daarmee een ver-

rijking van de propositie van Qredits!

De vier pilots van de EigenBaas Avondschool zijn goed ontvangen. Het EigenBaas-programma geeft

de mogelijkheid om grote aantallen ondernemers in spé door middel van een intensief en innova-

tief programma voor volwassenen succesvol te laten starten met een eigen bedrijf.

De groei van de activiteiten hebben in 2016 geresulteerd in een netto winst. Een resultaat waar we

als Qredits zeer trots op zijn en dat vertrouwen geeft voor de toekomst.

De focus zal in 2017 liggen op verbreding! Verbreding van de activiteiten en het dienstenaanbod zul-

len bijdragen aan een stabiele groei in alle segmenten van Qredits: zowel in begeleiding & coaching

als in kredieten en internationaal. In dit kader zijn we voornemens om in 2017 een lease-product te

introduceren. De activiteiten op het gebied van begeleiding worden gebundeld in de Qredits Academy

voor ondernemers. Dit label willen we in 2017 actief positioneren door middel van landelijke marke-

tingcampagnes. Ook internationaal zullen onze activiteiten gaan groeien. Deze algehele verbreding

van activiteiten en producten zorgt voor minder afhankelijkheid en uiteindelijk tot een optimaler re-

sultaat: het bereiken en faciliteren van succesvolle en trotse ondernemers! We zijn ontzettend trots

dat de financiële ontwikkeling binnen Qredits aanleiding is om het rentepercentage voor alle nieuwe

microkredieten en MKB-kredieten vanaf 1 januari 2017 met 1% te verlagen! Daarmee geven we daad-

werkelijk invulling aan ons beleid om, indien financieel mogelijk, een deel van ons rendement terug te

geven aan ondernemers. Want de doelstelling van Qredits is niet om winst te maken, maar om winst

te laten maken!

~ 11 ~Qredits is verbindend

Personeel & OrganisatieHet personeelsbestand van Qredits is de afgelopen jaren

gegroeid naar 54 medewerkers (48,7 fte) per 31 december

2016. In 2016 zijn er 9 medewerkers (8,2 fte) in dienst ge-

komen en 4 medewerkers (3,6 fte) uit dienst gegaan. Per

saldo is het aantal medewerkers dus licht gestegen als

gevolg van de groei van de activiteiten en de opzet van

de afdeling verkoop binnendienst. In september 2016 is

de organisatiestructuur gewijzigd om de span-of-control

van de directie te verkleinen. Elke afdeling wordt aangestuurd

door een manager (meewerkend voorman/-vrouw) waardoor de

directe aansturing en de interne communicatie is verbeterd én er

ruimte is ontstaan voor medewerkers om te groeien in leidinggevende

vaardigheden. Het geeft de directie de ruimte om te focussen op de strategie en de verbreding & groei

van de organisatie.

Kredieten en fundingDe komende jaren heeft Qredits naast al bestaande funding-bronnen ook de beschikking

over de lening van 100 miljoen van de Europese Investeringsbank (EIB). Hiermee is de po-

tentiële groei van de kredietportefeuille gewaarborgd. De bruto-groei van het kredietobli-

go is in 2016 10% hoger dan in 2015. De totale netto groei kredietverlening is afgenomen

met 16% ten opzichte van 2015. Deze afname wordt voornamelijk veroorzaakt door een

toename van de aflossingen in het boekjaar. »

ManagerCoaching

ManagerIT & Innovatie

ManagerMarketing & Comm.

ManagerIncasso & Beheer

ManagerRisk

5x teamleiderBedrijfsadvies

Incasso & Beheer Bedrijfsadviseurbuitendienst

Bedrijfsadviseurbinnendienst

AlgemeenDirecteur

CommercieelDirecteur

Of�ce Management

MT1 MT2

Academy salesteam

Beleidsmedewerker Boedelshop

Systeembeheer

Applicatiemanager

Projectmanager

Bijzonder BeheerCoachings-coördinator

ManagerOperations

Kredietadministratie

Business Controller

Regio-coördinatorData Analist

Financiële Administratie

Internationaal

~ 12 ~

Kredietbeheer

De veranderingen die het afgelopen jaar zijn doorgevoerd in het kredietbeheerproces hebben geleid

tot een stabiel beeld m.b.t. het aantal klanten met een betalingsachterstand. Door klanten met een be-

talingsachterstand vanaf dag 1 goed te monitoren en de juiste processen te hanteren wordt de dotatie

voorspelbaar en kan Qredits beter het resultaat managen. De coördinatie van het kredietbeheer wordt

uitgevoerd door een eigen beheerafdeling waarbij een externe deurwaarder wordt ingeschakeld als dit

nodig is.

Kredietvoorziening

De kredietvoorziening wordt berekend als een percentage van de openstaande vordering afhankelijk

van de duur van de betalingsachterstand. Bij het bepalen van de kredietvoorziening wordt rekening

gehouden met een recoverypercentage van 15% voor uit te winnen zekerheden. De kredietvoorziening

voor zowel MKB- als Microkredieten wordt in 2016 op basis van dezelfde methodiek bepaald. De ont-

wikkelingen in de kredietportefeuille en achterliggende zekerheden geven nog geen aanleiding om de

voorzieningensystematiek voor de MKB- en de Microkredieten aan te passen.-

RisicomanagementIn 2016 is de Asset & Liability Commissie (ALCO) 4 keer bij elkaar gekomen om de belangrijkste risico’s

van Qredits te monitoren. De belangrijkste risico’s voor Qredits zijn:

• Kredietrisico: zie onderdeel kredietbeheer en onderdeel kredietvoorziening.

• Renterisico: het renterisico is beperkt. Van de totale funding heeft 14% een variabel rente-

percentage

• Liquiditeitsrisico: op basis van de actuele inzichten is de liquiditeit tot en met 2020 gewaarborgd.

De financiële risico’s worden gemonitord middels een risicodashboard en waar nodig worden pas-

sende maatregelen genomen. De operationele risico’s van Qredits worden beheerst door bijvoorbeeld

functiescheiding en 4-ogen controles. Samenvattend stelt onder andere het risicomanagement sys-

teem ons in staat om Qredits beheerst te besturen en daarover verantwoording af te leggen.

Qredits Academy voor ondernemersDe afgelopen jaren heeft Qredits fors geïnvesteerd in diverse begeleidingstools en de klassikale Eigen-

Baas-onderwijsprogramma’s. Op deze manier wordt er invulling gegeven aan de diverse begeleidings-

behoeften van (aspirant) ondernemers: van innovatieve e-learnings tot klassikaal onderwijs.

• Begeleidingstools. De begeleidingstools bestaan uit templates en e-learnings. De templates

worden dagelijks gemiddeld 107 keer gedownload. Er worden momenteel vier verschillende

e-learnings aangeboden.


• EigenBaas onderwijsprogramma. Het doel van het onderwijsprogramma EigenBaas is om met

name VO-scholieren en MBO-studenten al in een vroegtijdig stadium te leren hoe je een goed

ondernemingsplan kunt schrijven en welke ondernemersvaardigheden je nodig hebt als on-

dernemer. Op deze manier zijn studenten beter voorbereid op de toekomst als ondernemer en

is de kans van slagen als ondernemer groter.

• EigenBaas Avondschool. In 2016 zijn diverse pilots gehouden in Nederland en Bonaire voor een

nieuwe en klassikale vorm van begeleiding van ondernemers in spé: de EigenBaas Avondschool.

Gezien het succes van de pilots is de doelstelling om in 2017 in heel Nederland 40 EigenBaas

Avondscholen te organiseren in samenwerking met gemeenten, ROCs, provincies en UWV.

CoachingQredits heeft met haar coachingsprogramma een unieke propositie ontwikkeld voor startende en

bestaande ondernemers. De afgelopen jaren is hard gewerkt om de kwaliteit van de coachpool te

verbeteren. In 2016 is veel aandacht besteed aan training door professionals en intervisie. Er zijn 4

trainingsdagen en 8 intervisiebijeenkomsten georganiseerd. Inmiddels zijn er 600 coaches in de pool,

waarvan 67% actief. Dit is een lichte afname ten opzichte van 2015. Deze afname wordt veroorzaakt

doordat meer focus wordt gelegd op de kwaliteit van de coaches. Het aantal coachingstrajecten is in

2016 nagenoeg gelijk gebleven ten opzichte van 2015. Wel is er een verschuiving zichtbaar richting

meer coaching zonder krediet én onderwijscoaches. »

Qredits’ sociale kantEen van de belangrijkste kernwaarden van Qredits is sociaal. Qredits wil een bijdrage leveren aan de

maatschappij. Ons doel is het toegankelijk maken van ondernemerschap en mensen helpen bij het

realiseren van hun passie. Daarnaast willen we ondernemers ondersteunen, in goede en slechte tijden.

Kernwaarde sociaal

Deze kernwaarde wordt op veel manieren praktisch gemaakt:

• De persoonlijke benadering tijdens de kredietaanvraag.

• Het relatiebeheer en de flexibiliteit tijdens de lening.

• De coaching door gepassioneerde en ondernemende vrijwilligers.

• De ondersteuning bij het afwikkelen van een bedrijf via De Boedelshop.

De Boedelshop

Het concept De Boedelshop heeft inmiddels zijn waarde meer dan bewezen. Steekproeven bewijzen

dat de boedel via De Boedelshop ruim 7 keer zoveel opbrengt als via een opkoper. Dat is goed voor

de klant én goed voor Qredits. Daarnaast geeft De Boedelshop de ruimte aan vrijwilligers en studen-

ten van het ROC om werkervaring op te doen en zich voor te bereiden op een kansrijke baan in de

maatschappij. Eind 2016 is een nieuw en groter pand in gebruik genomen, waardoor er nog meer

mogelijkheden zijn om in 2017 te groeien. »

~ 14 ~

Promotie-onderzoek

In september 2016 is het promotie-onderzoek Effecten Microfinanciering in Nederland gestart. Dit onder-

zoek wordt begeleid door twee promotoren van de Universiteit van Utrecht en een co-promotor van

de Hogeschool Utrecht en zal over vier jaar een wetenschappelijke analyse geven over de sociale en

economische effecten van Microfinanciering in Nederland. Begin 2017 worden de eerste resultaten ge-

publiceerd van de deelonderzoeken naar de groeiambities van jongeren tot 35 jaar en de motivatoren

van jongeren om ondernemer te worden.

Vrijwilligersprojecten

In 2016 hebben de medewerkers van Qredits deelgenomen aan zes vrijwilligersprojecten van Stichting

Present en het Leger des Heils. Dit werd door onze medewerkers én de hulpontvangers als zeer waar-

devol ervaren. In 2017 zal de inzet voor deze vrijwilligersprojecten worden gecontinueerd om ook op

deze wijze praktische invulling te geven aan onze sociale kernwaarde.

Sociaal Economische Performance Qredits 2016In samenwerking met SEO Economisch Onderzoek in Amsterdam heeft Qredits een model ont-

wikkeld om de impact van het microkrediet op onze maatschappij weer te geven. De impact

wordt gemeten op basis van een jaarlijkse vragenlijst. De vragenlijst worden afgenomen bij de

klanten die een krediet hebben bij Qredits.

De indicator is opgebouwd uit 4

indicatoren: Inkomen, Bereik,

Economisch Maatschappe-

lijk rendement en Maat-

schappelijk rendement.

Deze 4 indicatoren zijn

weer opgebouwd uit tien

sub-indicatoren en in to-

taal vierentwintig varia-

belen. In het onderstaande

figuur worden de indicatoren en

de tien sub-indicatoren weergege-

ven

Alle variabelen geven de sociaal eco-

nomische impact van Qredits op de

maatschappij weer. Aan de impact per

indicator is een waarde gekoppeld van 0

tot 100 – een hogere waarde als de impact op

de maatschappij positief is, een lagere waarde of geen waarde als de impact negatief is. Door

deze waardes te wegen en bij elkaar op te tellen komen we tot een Sociaal Economische Perfor-

mance Indicator. De enquêtes zijn afgenomen in de jaren 2013, 2014 en 2016.

SocialEconomic

PerformanceIndicator

InkomenToename van inkomen

Afname armoede

Toename economische onafhankelijkheid

Economisch Maatschappelijk

RendementCreatie banen

Toename aantal bedrijven

Maatschappelijk Rendement

Vergroten sociaal netwerk

Verminderde uitsluitng arbeidsmarkt

Educatieve verrijking

BereikAantal mensen dat

Qredits weet te bereiken

Bedienen aandachtsgroepen


In de grafiek hiernaast is de uit-

komst van de Sociaal Economi-

sche Performance Indicator opge-

nomen. De uitkomsten laten zien

dat de impact van microkrediet in

de afgelopen jaren verder is toege-

nomen van 49% op basis van het

meetmoment in 2013 naar 68% op

basis van het meetmoment in 2016.

In de volgende paragrafen worden

de uitkomsten van de belangrijk-

ste (sub)-indicatoren toegelicht.

Inkomen

De klanten van Qredits geven aan dat de belangrijkste inkomstenbron vaker het inkomen uit

de eigen onderneming is. Op basis van onderstaande figuur neemt het aantal klanten dat aan-

geeft dat het in-

komen uit eigen

onderneming de

belangrijkste in-

komstenbron is toe

van 67% op basis

van het meetmo-

ment in 2013 naar

73% op basis van

het meetmoment

in 2016. »

~ 16 ~

Economische Maatschappelijk rendement

Het Economische Maatschappelijk rendement

wordt met name bepaald door de sub-indicator

banencreatie. Het aantal ondernemingen dat

personeel in dienst heeft is toegenomen. Op

basis van de figuur hiernaast neemt het aantal

klanten dat aangeeft personeel in dienst te heb-

ben toe van 15% op basis van het meetmoment

in 2013 naar 23% op basis van het meetmoment

in 2016.

Op basis van de uitkomsten in 2016 heeft Qre-

dits als gevolg van kredietverlening 15.000 ba-

nen in Nederland gecreëerd. Dit komt neer op

ongeveer 12.250 fulltime arbeidsplaatsen. Dit is

een stijging van 23% ten opzicht het meetmo-

ment in 2014.

Maatschappelijk rendement

Het maatschappelijk rendement wordt onder

andere gemeten door het effect van een ei-

gen bedrijf op het sociale netwerk. Het aantal

ondernemers dat lid is van een professioneel

netwerk blijft stabiel. In de figuur hiernaast is

het aantal klanten dat lid is van een professi-

oneel netwerk op basis van het meetmoment

in 2013 40%. Op basis van het meetmoment in

2016 is dit 41%.

Wij willen alle medewerkers, coaches, financiers en partners van Qredits bedanken voor hun bijdrage

aan deze stabiele basis.

Almelo, 27 juni 2017

W.E. Groenevelt R.G.A. Spit

algemeen directeur commercieel directeur

+ 15.000 banen

~ 17 ~Qredits is sociaal

Alleen maar voordelen aan EigenBaas Avondschool

“Het was geen school, het was een feestje!”

Maaike is altijd druk, druk, druk. “Na mijn opleiding Halo, werd ik gymdocente en startte ik met een nieuwe opleiding Fysiothe-

rapie in Breda. Ik wilde alles tegelijk doen, wellicht iets te veel ach-teraf.” Maaike kreeg een burn-out. Een combinatie van beweging en

ontspanning bleek de oplossing.

Veranderingen teweeg brengen “Op mijn achttiende wist ik het al: ooit zal ik een eigen bedrijf hebben.

Ik ben eigenwijs, eigenzinnig, wil dingen graag zelf uitzoeken en op mezelf aangewezen zijn. Daarnaast ben

ik een enorme doorzetter en is mijn motivatie tot verandering(en) groot. En juist dat, veranderingen teweeg

brengen, heb je zélf in de hand bij een eigen bedrijf.”

Alleen maar voordelen Na haar burn-out werden de plannen van Maaike steeds serieuzer. Via de ge-

meente Zoetermeer - Ter Zake het Ondernemershuis - kwam Maaike in contact met de eerste EigenBaas

Avondschool in Nederland. “Ik zag alleen maar voordelen. Ik zou sowieso veel leren van de docenten, waarde-

volle contacten opdoen en mijzelf ontwikkelen. Het enige dat ik moest doen was tijd erin steken. En dat heb

ik gedaan.”

Samen leren en werken Maaike werd aangetrokken door de groep gemotiveerde mensen die allemaal

hetzelfde doel hebben, namelijk een succesvol ondernemingsplan schrijven om hun droombedrijf te beginnen.

“Ik ben sowieso een mensen-mens en houd ervan om met andere te leren en samen te werken. Dus met een

groep werken aan je eigen ondernemingsplan was voor mij ideaal. Er was ruimte voor een lach, een traan,

voor complimenten, maar ook voor kritiek.”

Alle facetten over ondernemen komen aan bod Daarnaast leerde Maaike veel van de verschil-

lende docenten. Iedere docent heeft een eigen expertise. “Ik heb echt geleerd wat ondernemen allemaal inhoudt.

Alle facetten komen aan bod. Ik wist al wel redelijk wat ik wilde, maar de EigenBaas Avondschool liet mij

zien hoe ik echt onderscheidend kan zijn in de markt. Dit heeft er zelfs voor gezorgd dat ik de naam van mijn

bedrijf heb gewijzigd.” De EigenBaas Avondschool is een traject van tien weken lessen en huiswerk. Maaike

vond het niet zwaar, maar wel intensief. “Het kostte energie, maar gelukkig leverde het ook veel energie op!”

Goed van start Maaike is inmiddels gestart met Beweeg en Ontspan,haar eigen fysiotherapiebedrijf. De

EigenBaas Avondschool heeft haar ook al klanten opgeleverd, dus naast haar deeltijdbaan als gymjuf heeft

ze genoeg te doen. “De EigenBaas Avondschool heeft mij net dat laatste duwtje gegeven om goed van start

te gaan met mijn eigen bedrijf en de juiste keuzes te maken: in het voortraject, tijdens mijn start en voor de

komende tijd!”

~ 18 ~


2. Jaar re ke ning

~ 20 ~

2.1. Ba lans per 31 december 2016

Activa31-12-2016 31-12-2015

€ €

Kasmiddelen 6.151.267 5.398.026

Vorderingen op cliënten 86.328.755 70.484.533

Overige financiële activa 20.327 16.238

Materiële vaste activa

Inventarissen 40.566 48.058

Vervoersmiddelen 4.229 28.674

Automatisering 1.202.338 1.099.999

1.247.133 1.176.731

Debiteuren 664.980 410.615

Overige activa 50.819 187.715

Overlopende activa 66.947 194.555

94.530.228 77.868.413


Passiva31-12-2016 31-12-2015

€ €

Schulden aan kredietinstelling 48.500.000 30.500.000

Schulden aan overige instanties 852.755 1.480.006

Overige schulden 692.732 870.060

Overlopende passiva 2.678.009 3.493.742

Voorzieningen 33.733 24.880

Garantie vermogen 41.772.999 41.499.725

94.530.228 77.868.413

~ 22 ~

2.2. Staat van baten en lasten

2016 2015

€ €

Rentebaten 7.825.364 6.193.025

Rentelasten -691.862 -343.186

Rente marge 7.133.502 5.849.839

Provisie, subsidie coachingsactviteiten en overige baten 1.220.648 1.166.843

Operationele inkomsten 8.354.150 7.016.681

Personeelskosten 3.450.737 3.354.289

Afschrijvingen en waardeverminderingen op materiële vaste ac-

tiva

386.174 357.329

Andere beheerskosten 2.254.804 1.673.014

Operationele bedrijfslasten 6.091.715 5.384.633

2.262.435 1.632.048

Kredietontvangsten reeds voorzien 190.751 106.179

Waardeveranderingen van vorderingen -2.179.912 -1.566.488

Resultaat 273.274 171.739

Coach Sven en ondernemer Denis helpen elkaar “Win-win situatie”

Sven kwam toevallig met Qredits in contact tijdens een gesprek van zijn zus met

de bedrijfsadviseur van Qredits. En was hiervan onder de indruk. Een maand later

had Sven zich aangemeld als vrijwillige coach bij Qredits. Alles viel op zijn plek bij

het coachingstraject met ondernemer Denis en zijn vrouw Leonie Ekkers.”

Perfecte match Denis en Leonie zochten een coach die hen bij de start van hun eigen

boekhandel in Amsterdam Buitenveldert kon ondersteunen. En dat was Sven. Vanaf het begin is hij

betrokken geweest bij De Amsterdamse Boekhandel van Denis en Leonie. Sven: “Het klikte meteen toen we

elkaar voor het eerst zagen.” Denis zocht ondersteuning op marketinggebied. Sven bracht uitkomst.

Win-win situatie Sven gaf niet alleen maar kennis, hij kreeg er ook veel voor terug. “Dankzij Denis

kreeg ik een kijkje in de boekenwereld die mij altijd al fascineerde. Hij liet mij zien hoe het er in een boekhan-

del aan toe gaat. Dat was voor mij heel leerzaam, aangezien ik bezig was met mijn eerste boek.”Toen het

boek van Sven klaar was bood Denis zijn locatie aan. Sven: “Vrienden, familie en pers werden uitgenodigd

in De Amsterdamse Boekhandel voor de presentatie van mijn boek De Wandeling”. Een prachtige win - win

situatie: daar waar Denis mensen kennis kon laten maken met zijn winkel, had Sven een professionele,

mooie locatie gevonden voor zijn eerste boekpresentatie.


2.3. Algemene toelichting

Toelichting Balans

Activa

• Kasmiddelen: Betreft de beschikbare kasmiddelen.

• Vorderingen op Cliënten: De post Vorderingen op Clienten bestaat uit de kredietportefeuille,

een voorziening voor kredietverliezen is op deze post in mindering gebracht.

• Overige Financiële Activa: Betreft betaalde waarborgsommen.

• Materiële Vaste Activa: Onder de Materiele Vaste Activa worden de investeringen in IT, Ver-

voermiddelen, Meubilair etc gepresenteerd.

• Debiteuren: Debiteuren betreffende de kortlopende vorderingen op cliënten.

• Overige Activa: Onder overige activa zijn de nog te vorderen bedragen opgenomen

• Overlopende Activa: Onder overlopende activa zijn de vooruitbetaalde bedragen gepresenteerd.

Passiva

• Schulden aan kredietinstellingen: Dit betreft de leningen van BNG-Bank en het Syndicaat-

van Banken.

• Schulden aan overige instanties: Onder schulden aan overige instanties zijn de overige

langlopende schulden gepresenteerd.

• Overige schulden: Onder overige schulden zijn de crediteuren, nog te betalen loonheffing,

nog te betalen vakantiegeld etc opgenomen.

• Overlopende passiva: Betreffen onder andere de startersfonds-projecten die Qredits uitvoert.

• Garantievermogen: Dit betreft het eigen vermogen van de stichting en de achtergestelde

lening van MinEZ.

Toelichting Staat van Baten en Lasten

• Rentebaten: Betreffen de renteopbrengsten van de kredietportefeuille

• Rentelasten: Hieronder worden de rentelasten op aangetrokken leningen gepresenteerd.

• Provisie, subsidie coachings-activiteiten en overige baten: Deze post bestaat uit de ontvan-

gen afsluitprovisie, de ontvangen subsidie voor de coachings-activiteiten en overige baten.

• Personeelskosten: Betreft de lonen en salarissen.

• Afschrijvingen en waardeverminderingen op Materiële Vaste Activa.: Dit betreft de af-

schrijvingen Op de investeringen die verantwoord zijn onder Materiele Vaste Activa.

• Andere Beheerskosten: De overige operationele kosten zijn verantwoord onder Andere Be-

heerskosten.

• Kredietontvangsten reeds voorzien: Dit betreffen de ontvangsten op vorderingen die in het

verleden ten laste van de kredietvoorziening zijn gebracht.

• Waardeveranderingen van vorderingen: Dit betreft de dotatie die in het boekjaar is gedaan

aan de voorziening.

~ 24 ~

Verslag van uitgeoefende activiteiten en financiële … · 2017. 7. 4. · Hij keek naar mijn...

Documents

Transcript of Verslag van uitgeoefende activiteiten en financiële … · 2017. 7. 4. · Hij keek naar mijn...