TOEZICHT door De Nederlandsche Bank in de BES vanaf juli 2012

Voorlichtingsbijeenkomsten Curaçao – 7 februari 2012 Bonaire – 9 februari 2012

– Paul van den Berg –

Juridische Zaken - Toezicht en wetgeving

– Marijn Ridderikhof – Expertisecentrum Cultuur, organisatie en integriteit

NL

Inleiding – Agenda

Wie vallen onder toezicht van DNB ?

Wat wordt van deze instellingen verwacht ?

Vanaf wanneer gelden deze eisen ?

Hoe richt DNB haar toezicht hierop in ?

Taakverdeling tussen DNB en AFM– overzicht «doorlopend toezicht» –

* Er zijn momenteel geen beleggingsinstellingen en vermogensbeheerders geregistreerd in de BES

Krediet-instelling

VerzekeraarGeld-

transactie-kantoor

Trust-kantoor

Beleggings-instelling *

Vermogens- beheerder *

Bemiddelaar

Adviseur

Krediet-aanbieder

Markttoegang DNB DNB DNB DNB AFM AFM

Doorlopend prudentieel toezicht

DNB DNB -- -- DNB --

Doorlopend gedragstoezicht

AFM AFM AFM -- AFM AFM

Integriteittoezicht – Wfm BES / Wwft BES/ Sanctiewet

DNB DNB DNB DNB AFM AFM

Wie vallen onder toezicht van DNB ?– overzichtstabel –

Categorie financiële ondernemingen

Wfm BES Wwft BES Sanctie-wet

Kredietinstellingen X X X

Elektronischgeldinstellingen X X X

Verzekeraars – Leven X X X

– Natura-uitvaart X X

– Schade X X

Geldtransactiekantoren X X X

Trustkantoren X X X

Creditcardmaatschappijen X X

Casino’s X X

X = DNB is vergunningverlener

Wie vallen onder toezicht van DNB? – markttoegang kredietinstellingen –

zelfstandige rechtspersoon met zetel in BES vergunning van DNB

via bijkantoor in BES < USD 90 miljoen aan deposito’s per ultimo voorafgaand boekjaar

vergunning van DNB zetelvereiste: zetel in CUR of SXM

door verrichten van diensten in BES vergunning van DNB zetelvereiste: zetel in CUR of SXM

Wie vallen onder toezicht van DNB? – markttoegang verzekeraars –

zelfstandige rechtspersoon met zetel in BES vergunning van DNB

via bijkantoor in BES < USD 5 miljoen aan bruto premie-inkomsten in vorig boekjaar

vergunning van DNB zetelvereiste: zetel in CUR of SXM

door verrichten van diensten in BES notificatie aan DNB [ nieuw ! ] zetelvereiste: zetel in CUR of SXM

Wie vallen onder toezicht van DNB? – inkomende dienstverrichting verzekeraars –

begrip «inkomende dienstverrichting» ‘initiative test’

vereisten voor notificatie (art. 2:23 Wfm BES) zetelvereiste: zetel CUR of SXM / rechtspersoon

bevoegd tot uitoefening van verzekeringsbedrijf

voldaan aan vereisten voor solvabiliteit

per 1 juli 2012: eenmalig volledige notificatie van alle inkomende dienstverrichting in BES

Wie vallen onder toezicht van DNB? – bijzonderheden markttoegang –

Registers Wfm BES

Handhaving tegen ‘illegale’ ondernemingen

Bijzondere verbodsbepalingen

verbod op gebruik van woord «bank»

verbod op aantrekken van opvorderbare gelden van publiek (of bemiddeling)

Wie vallen onder toezicht van DNB? – kredietinstellingen & kredietverenigingen –

zelfstandige rechtspersoon met zetel in BES Wfm BES (prudentieel & integriteit)

Wwft BES & Sanctiewet

via bijkantoor in BES Wfm BES (integriteit), Wwft BES & Sanctiewet

door verrichten van diensten in BES Wwft BES & Sanctiewet

Wie vallen onder toezicht van DNB? – levensverzekeraars –

zelfstandige rechtspersoon met zetel in BES Wfm BES (prudentieel & integriteit)

Wwft BES & Sanctiewet

via bijkantoor in BES Wfm BES (integriteit), Wwft BES & Sanctiewet

door verrichten van diensten in BES Wfm BES (art. 2:23), Wwft BES & Sanctiewet

Wie vallen onder toezicht van DNB? – natura-uitvaart- en schadeverzekeraars –

zelfstandige rechtspersoon met zetel in BES Wfm BES (prudentieel & integriteit), Sanctiewet

via bijkantoor in BES Wfm BES (integriteit), Sanctiewet

door verrichten van diensten in BES Wfm BES (art. 2:23), Sanctiewet

zelfstandige rechtspersoon met zetel in BES banken aansluiting bij (New) Charts of Accounts

van CBCS & overgangsrecht voor invoering Bazel II

verzekeraars aansluiting bij verzekeringsstaten van CBCS op grond van Ltv

‘kleine’ bijkantoren in BES banken / verzekeraars omvang van bijkantoor in

BES moet blijken uit jaarrekening van hoofdvestiging

buitenlandse banken / verzekeraars afzonderlijke boekhouding voor activiteiten in BES

Wat wordt van instellingen verwacht?– rapportageverplichtingen –

Wat wordt van instellingen verwacht?– integriteiteisen Wfm BES (1) –

Personal integrity

Aspectsof integrity

Relational integrity

Organizational integrity

organizational c.o.i / harm 3rd parties interests

organizational c.o.i / harm 3rd parties interests

misuse of informationmisuse of information insider tradinginsider trading

tax fraudtax fraudexternal fraudexternal fraud

money launderingmoney laundering

financing of terrorismfinancing of terrorism

personal conflicts of interestpersonal conflicts of interest

bribery / corruptionbribery / corruption

internal fraudinternal fraud

Wat wordt van instellingen verwacht?– integriteiteisen Wfm BES (2) –

does the institution have control

over its integrity risks ?

Personal integrity

Relational integrity

Organizational integrity

Focus on aspectsof integrity

DNB fit & proper tests policymakers +

internal supervisors

DNB fit & proper tests policymakers +

internal supervisors

Ensure trustworthiness of integrity sensitive functions

Ensure trustworthiness of integrity sensitive functions

Governance structureGovernance structure

Counterparty due diligence Counterparty due diligence

Internal proceduresInternal procedures

Management of incidents Management of incidents

‘Integrity-conscious culture’ ‘Integrity-conscious culture’

Line / Compliance / Risk Line / Compliance / Risk

Fraud control Fraud control

Tone at the topTone at the top

Costumer due diligence (CDD)

Costumer due diligence (CDD)

integrity supervision

Wat wordt van instellingen verwacht?– integriteiteisen Wfm BES (3) –

Eisen voor financiële ondernemingen met vestiging (= zetel of bijkantoor) in BES:

integere bedrijfsvoering beleid - procedures - maatregelen

systematische analyse van integriteitrisico’s

inrichting van compliance functie

cliëntacceptatie

afgeschermde rekeningen (kredietinstellingen)

‘back to back’-leningen (kredietinstellingen)

Wat wordt van instellingen verwacht? – integriteiteisen Wfm BES (4) –

Onderdelen van integere bedrijfsvoering – vervolg

incidentenregeling

integriteitsgevoelige functies

belangenverstrengeling

maatregelen ter naleving van Wwft BES (kredietinstellingen / levensverzekeraars)

maatregelen ter naleving van Sanctiewet

Vanaf wanneer gelden deze eisen?

Materieel grotendeels sinds invoering of aanpassing van Ltbk 1994 / Ltv / Ltt etc.

+ Procedures & guidelines BNA (CBCS)

Formeel per 10/10/2010 via Wtbk 1994 BES, Wtv BES, Wid BES, Wet MOT BES,

Sanctiewet+ ministeriële regelingen

Eindmodel per 01/07/2012 via Wfm BES, Wwft BES en Sanctiewet + lagere regelgeving

Overzicht wet- & regelgeving – eindmodel per 01/07/2012 –

WET Lagere regelgeving

AMvB’s & Min. regeling

Toezichthouderregeling & beleidsregels DNB (guidance)

Wfm BES Besluit financiële markten BES Regeling financiële markten BES 2012

Regeling DNB prudentiële voorschriften en integriteitsregels Wfm BES 2012 Beleidsregel DNB toepassing en uitvoering Wfm BES 2012

Wwft BES Besluit wft BES Regeling wft BES

‘Provisions & guidelines CBCS & Beleidsregel / Leidraad DNB’ Sanctiewet

Sanctieregeling BES Div. Sanctieregelingen

(financieel verkeer) EU Sancties

Hoe richt DNB haar toezicht hierop in?

Toezichtaanpak: risicogebaseerd

Handhavingsbeleid / Toezichtinstrumenten

Voorlichting www.bes.dnb.nl

sanctieregelgeving Nieuwsservice DNB (abonneren via www.dnb.nl)

updates ‘FATF high risk jurisdictions’ (let op: geen papieren circulaires !)

Geen permanente fysieke aanwezigheid DNB Toezicht in BES

Rapportagekaders & -formats kredietinstellingen (New) Charts of Accounts CBCS

verzekeraars verzekeringsstaten CBCS (Ltv)

Doorlopend toezicht betrouwbaarheidstoetsingen (uitwisseling informatie)

invoering Kapitaalakkoord Bazel II (kredietinstellingen)

Samenwerking DNB – CBCS (1)

College van Koninkrijkstoezichthouders deelnemers: AFM, CBA, CBCS en DNB

Werkgroep Harmonisatie Integriteittoezicht “harmonisatie van de eisen betreffende integere bedrijfsvoering

– specifiek AML/CFT – en het toezicht daarop, met oog op een

‘level playing field’ binnen het Caribische deel van het Koninkrijk”

Bilateraal, op diverse terreinen, zoals: ondersteuning in onderzoeken

ondersteuning in opzet van beleid

Samenwerking DNB – CBCS (2)

Contact & informatie

markttoegang-bes@dnb.nl vragen over vergunningverlening of

markttoetreding opmerkingen of meldingen over

financiële instellingen die zonder vergunning actief zijn in BES

Via uw reguliere contacten bij DNB Toezicht

info@dnb.nl of tel. +31 20 524 911 algemene informatiedesk