Standaardisatie Instituut voor Verzekeringen in de Intermediairbranche 1 Welke bijdrage levert SIVI...

Standaardisatie Instituut voor Verzekeringen in de Intermediairbranche

1

Welke bijdrage levert SIVI aan het optimaliseren van processen in de

leven en pensioenmarkt?

31-5-2007

2


Agenda

• Waar staat SIVI voor?

• Relevante ontwikkelingen

• SIVI standaarden

- Ondersteunde processen

- Essentie van de standaarden

• SIVI: waar staan we nu?

• Initiatieven op het terrein van leven en pensioen

• Samenvatting

3


Waar staat SIVI voor?

• SIVI heeft ten doel

- het faciliteren van de ontwikkeling en vaststelling, beheer en onderhoud van gemeenschappelijke branchestandaarden teneinde betrouwbare, efficiënte, effectieve, veilige en gestandaardiseerde administratieve processen via elektronische kanalen te realiseren, en

- de samenwerking tussen de branchedeelnemers te bevorderen om te komen tot een vergaande ketenintegratie in de branche, en

- al hetgeen dat met het vorenstaande rechtstreeks of zijdelings verband houdt of daartoe bevorderlijk kan zijn, alles in de ruimste zin van het woord.

4


Bestuur SIVI

Uitvoerings-organisatie

SIVI

Leveranciers

Raad van Advies(gebruikers)

Referentiegroep(leveranciers)

Standaarden

Directeur SIVI

Branche werkgroepen

Werkgroep Transactiestandaard

Werkgroep All Finance Datamodel

Werkgroep Presentatiestandaard

Werkgroep Beveiliging

Werkgroep Procesatlas

Werkgroep Zakelijk

advies

Werkgroep Volmacht

5


Volwassen markt

Beperkte groei

Gemiddelde economische verwachtingen

Lage tot beperkte groei, Lage rente

Veel wettelijke veranderingenHoge compliance kosten,

Meer aandacht van toezichthouders,Wetgeving / privatisering: pensioen, zorg, ...

Toenemende concurrentie

Banken (advies), Direct Writers (commodities),

Intermediair kanaal onder drukConcentratie: Power shift

Wetgeving: WFT, Beloning, ...Maatschappelijk debat: Transparantie

• Toenemende concurrentie op prijzen voor commodities

• Toenemende concurrentie op klanten service

• Lage kosten worden snel een hygiëne factor

• Noodzaak voor multi-channel distributie

• Technologie vormt onderscheidende factor (zowel commercieel als operationeel)

Klant wordt veeleisenderMeer eigen verantwoording agv privatisering.Hoger bewustzijn tav transparante informatie.

Vraagt passende bediening.

Sterke technologie drivers

Toenemend gebruik van internet.Ketenintegratie.

STP vereiste voor kostenreductie.= Macro/Krachten op landelijk niveau

= Meso/Krachten op branche niveau

Marktontwikkelingen

6


Ontwikkelingen – Markt

• Vraag om self service concepten consument

- Consument wil online oriënteren

- Consument wil online kopen

- Eindconsument wil met 1 muisklik alle verzekeringsinformatie kunnen bevragen

• Werkgever / werknemer wil online service

• Intermediair

- Aantal koppelvlakken neemt sterk toe

- CRM en verkoopondersteuning gaan de spil vormen, “administratie” wordt facilitair

• Ontwikkeling Nationaal Pensioenregister

7


Ontwikkelingen – Markt

• Opkomst service providers

- Een service provider voegt efficiency toe aan de totale keten van verzekeraar tot intermediair en eindklant, enerzijds door het aantal administratieve contactlijnen te verminderen en anderzijds door op efficiënte wijze (80-100% ketenintegratie) een totaalassortiment te bieden aan intermediairs

• Digitale Polis – wetgeving vanaf 1 januari 2008

Voorwaarden:

- Geadresseerde moet ontvangst bericht bevestigen

- Verzending via duurzame drager

- Geadresseerde moet instemmen en mag herroepen

8


Ontwikkelingen: diverse initiatieven in directe omgeving SIVI

SIVI

HDNFDN

VNABNVGA

Belastingdienst

BOA

ESAHerstel

VerzekerdEPS CISWerknemer

Inkomen / Verzuim

Schade afhandeling

Hypotheken Financieringen Volmachten Makelaars

Schadegarant

GlasGarant

UWV

NPP

Personenschade

Stichting Pensioenregister

Pensioen

9


SIVI standaarden

• Procesatlas

• All Finance Datamodel

• Afspraken over de structuur van transacties

- Prolongaties, mutatiebevestigingen, bestandsuitwisseling

- GIM transacties

• Transactiestandaard (GIM)

- Dialoog met browser

- Gegevens ophalen / Gegevens opsturen

• Presentatiestandaard

• Afspraken beveiliging

10


Generieke Interface Manager

extranetverzekeraar

softwareintermediair

GIMmodule

GIMafhandeling

diversesystemen

maatschappij

intermediair zijde

maatschappij zijde

Wordt door SIVI

uitgeleverd aan leveranciers

Primaire invoergegevens

Start dialoog

Controlesdoor

maatschappij

Maatschappij publiceert ondersteunde processen /

producten in register

Maatschappij maakt realtimeInformatiebehoefte kenbaar

11


• Intermediair

- Eenmalige invoer

- Minder uitval / fouten

- Betere product registratie

• Maatschappij


- Opstap naar STP gehele keten

Generieke Interface Manager - baten

12


FTE Besparing intermediair(Particulier Schade & Leven)

% extra rendement (gem. = 15%)

minder dan 5 € 3.467 1,8

5 t/m 10 € 12.106 2,6

meer dan 10 € 33.256 3,5

Generieke Interface Manager - baten

13


Ondersteunde processen

Aanvraag premieberekening Ophalen contractgegevens

Aanvraag offerte Raadplegen contractinformatie

Aanvraag nieuw contract Omzetten offerte naar nieuw contract

Aanvraag wijziging contract Opvragen bewijs van dekking

Royeren contract Relatiewijziging

Opschorten contract Schade melden

Herstel royement Status opvragen

Herstel opschorting Prolongeren

Aanmelden bestaand los contract in pakket

Mutatie bevestigen

Bestandsuitwisseling

14


Essentie SIVI Standaarden

• Ontkoppeling; een bericht kan op meerdere manieren getransporteerd worden: Cd-rom, FTP, webservice, GIM transactiedialoog, email, etc.

• Business Logica wordt bij maatschappij geïmplementeerd (kostenbesparend)

• Maatschappij publiceert welke processen / producten ondersteund worden (korte time to market)

• Per product / proces maakt maatschappij realtime kenbaar welke gegevens vereist zijn (geen standaardberichten)

15


Toepassingsgebieden SIVI standaarden

Markt Toepassingsgebied Status

Particulier Offertes, Aanvragen, Muteren

Aantal transacties via GIM moet verder verhoogd worden

Particulier Premie berekenen Volmachten / Leven

Meerdere marktinitiatieven

Particulier Prolongaties, etc. 120.000.000 transacties per jaar

Particulier Schadeafhandeling Meerdere marktinitiatieven

Zakelijk Beheermutaties

Collectieve contracten

Meerdere initiatieven

16


Verzekeraar aanvraag mutatie aanvraag mutatieNationale-Nederlanden +++ +++ +++ +++Delta Lloyd nvt nvt + +Fortis ASR ++ ++ ++ ++Goudse Verzekeringen +++ - - -Klaverblad Verzekeringen +++ - - -London Verzekeringen +++ +++ - -Nedasco ++ + - -Unigarant Verzekeringen + + - -Rialto + + - -Interpolis ++ - - -Allianz +++ - - -DAS + + - -Aegon ++ ++ - -Avero Achmea + + - -Meeting Point Reaal + - - -Meeting Point Turien & Co + - - -Meeting Point Generali + + - -Meeting Point Delta Lloyd + + - -Meeting Point Amersfoortse + - - -Meeting Point Yarden + + - -Meeting Point Fortis ASR + - - -Meeting Point Europeesche + +Winterthur +++ - - -Amersfoortse + - - -Europeesche ++ - - -Reaal + + - -Leeuwarder Onderlinge ++ ++ - -Vandien Service Provider ++ ++ - -

Schade LevenParticulier

17


SysteemhuizenCollectief Resultaat

Systeemhuizen Offerte Aanvraag mutatie beheer service

Amedia + + + - +

Anva + + + - +

CCS + + + - +

Infa + - - - -

Online + + + - -

Aruno + + + - -

DDNO + + + - -

Assistent + + + - +

Pyrrho + + + - -

Koster Verzekeringen + + + - -

Plan en Financien + + + - -

AI Automatisering + + + - -

Futurevision + + + - -

Legenda: + GIM

- Niet GIM

LeveranciersGIM client software GIM server software GIM resultaat server software

Colimbra + + +Logica CMG - + -

Quinity - + -Tjip - + -

Logibar - + -Centric + + +Timbras - + +

ABZ + - +Netaspect - + +

Legenda: + = Beschikbaar

18


Toepassingsgebieden: leven en pensioen

• Premie opvragen, offreren, contract, mutatie

• Standaarden zakelijke markt

• Koppeling met UWV

• Nationaal Pensioenregister

• Digitale kluis eindconsument: Verwijsindex

• Rol SIVI

- Proces beschrijven

- Leveren / promoten gebruik standaarden

- Ondersteuning bij implementatie

19


Premie berekenen , offreren, aanvragen, muteren

• AFD is volledig geschikt voor Leven en Pensioen

- Spaar / Risico / Gemengd

- Hypotheek

- Lijfrente

- Begrafenis

- Individueel / collectief pensioen

• Juist voor wat betreft levenproducten is grote tijdwinst voor het intermediair te behalen

- Offertes opvragen bij meerdere aanbieders (AFM)

- Offerte omzetten naar contract

- Premie opvragen bij aanbieders (via GIM Webservices)

20


SIVI ziet de zakelijke distributieketen breder dan alleen de interactie tussen intermediair en verzekeraar

Werkgever

Administratiekantoor

Verzekeraar

Salarisverwerker

Intermediair

Werknemer / consument

…

21


intermediair

administratiekantoor

werkgever

extranetintermediair

extranetmaatschappij

werkgeversportal

salarispakket

deelnemersregistratie

back officesystemen

onlinetransactie

1

1a

1b

2b

2

3

3a

adviesmodules

2a

administratiepakket

werknemersportal

werknemer

intranetwerkgever

4 4a

1: Werkgevers die direct werken via werkgeversportaal1a: Dit kan ook via administratie kantoren die taken voor werkgever uitvoeren1b: Dit kan ook via koppeling met salarispakket2: Werkgevers die direct werken via site intermediair2a: Dit kan ook via administratie kantoren die taken voor werkgever uitvoeren2b: Dit kan ook via koppeling met salarispakket3: Intermediair dat taken uitvoert voor werkgever of voor eigen agenda via extranet3a: Dit kan ook via deelnemersregistratie in eigen beheer4: Werknemers die direct werken via intranet werkgever4a: Werknemers die direct werken via werknemersportal

bestandsinterface

verzekeraar

22


• Werkgever neemt werknemer in dienst en meldt de werknemer aan op (diverse) regeling(en);

- In dienst – ziekengeld

- In dienst – pensioen

• Werkgever meldt mutatie in aanstellingsgegevens

- Mutatie aanstelling

• Werkgever registreert en meldt mutatie in gezinssituatie van werknemer

- Aanvang huwelijk/samenleving

- Einde huwelijk/samenleving

- Overlijden partner

- Overlijden deelnemer – pensioen

Zakelijke markt: beheermutaties (voorbeelden)

23


• Werkgever meldt verandering in deelname van regeling van individuele werknemer

- Nieuw verzekerd bedrag

- Mutatie verzekerd bedrag

- Uit dienst melding – pensioen

- Uit dienst melding – ziekengeld

- Salarismutatie

• Werkgever meldt claim op regeling van werknemer - Ingang arbeidsongeschiktheid

- Wijziging arbeidsongeschiktheid

- Ziektemelding

- Hersteld melding


24


• Werkgever (of werknemer zelf) registreert wijziging in contracten.

- Mutatie beleggingsmix

- Invoer beleggingsmix

- Einde inleg

- Koopsomstorting

- Mutatie (extra) premie

- Mutatie risicodekking

• Werkgever meldt een integrale wijziging op alle contracten (CAO afspraken, integrale salarisverhogingen)

- Integrale salarisverhogingen


25


BackOfficeVerzekeraar 1


BackOfficeVerzekeraar n

Nationaal Pensioenregister

Consument

AdviesPakket 1

AdviesPakket 2

AdviesPakket n

advies

Inzicht afwijking 70% ambitienorm

export

werkgever

Belastingdienst UWV

polis-administratie

Loonaangifte

SectoraalAanspreekpuntVerzekeraars

verwijsindex

SalarisArbeidsongeschiktheid In dienst / uit dienst

Pensioenen / leven: meerdere initiatieven in samenhang

26




BackOfficeVerzekeraar n

PortaalLevens

verzekeraarsConsument

NationaalPensioenregister

OverigeRegisters

AdviesPakket 1

AdviesPakket 2

AdviesPakket n

advies

Inzicht afwijking 70% ambitienormgegevens

gegevens

export

WFD compliant oplossingen

Levenportaal

27


Rol Uniform Pensioenoverzicht

• Uniform Pensioenoverzicht (UP)

- Wettelijke verplichting van Pensioenuitvoerders een jaarlijks pensioenbericht aan ca 4,3 deelnemers te versturen (per post)

start vanaf 1-1-2007 wettelijk verplicht per 1-1-2008

slapers eens in de 5 jaar

- Inhoud en benaming van begrippen zijn wettelijk vastgesteld, doch niet digitaal

- UP informatie mag ook digitaal worden verstrekt

• AFD is inmiddels uitgebreid met elementen van UP: basis voor gegevensuitwisseling

28


Digitale kluis voor consument vereist standaarden

• Voordelen digitale kluis voor eindconsument

- Vervanging van de schoenendoos

- Altijd meest recente en juiste documenten

- Eén plaats voor alle verzekeraars

- Direct toegang

• In de markt ontstaan meerdere initiatieven

• Dit vraagt om een verwijsindex

29


Verwijsindex

Verwijsindex

Index DigitaalArchiefDigitale Poliskluis

CCS

ANVA

Amedia

Portalen VerzekeringsmaatschappijenPDF

Verwijsindex

Index DigitaalArchiefDigitale Poliskluis

CCS

ANVA

Amedia

Portalen VerzekeringsmaatschappijenPDF

30


Wrap-up

• SIVI als non concurrentieel / not for profit instituut staat als een huis

• Standaarden voor leven / pensioen zijn beschikbaar en het is aan de markt om het efficiency potentieel te benutten

- Eenmalige invoer


• Op het terrein van leven / pensioen lopen meerdere initiatieven waarbij standaarden randvoorwaarde zijn

• SIVI ontwikkelt standaard voor ontsluiten digitale polissen t.b.v. eindconsument (verwijsindex)

• SIVI staat open voor alle wensen / vragen met betrekking tot branchestandaarden!


31

Heeft u nog vragen?

Standaardisatie Instituut voor Verzekeringen in de Intermediairbranche 1 Welke bijdrage levert SIVI...

Documents

Transcript of Standaardisatie Instituut voor Verzekeringen in de Intermediairbranche 1 Welke bijdrage levert SIVI...