informatie Perlasplan · Geschikt voor banksparen ja, aanvulling pensioen, beleggingsrecht eigen...

groei door strategie

informatie Perlasplanvoor de financieel adviseur

Perlasplan

Postbus 7851

1008 AB Amsterdam

020 5408 303

020 5408 301

[email protected]

www.perlasplan.nl

TP kaart 230 x 230mm_new.indd 21 12-01-12 15:54

financieel adviseur | 2 | perlas groei door strategie


perlas groei door strategie | 3 | financieel adviseur

Perlas Borgplan, Perlas Kernplan en Perlas

Dynamischplan zijn subfondsen van het Perlas

Global Active Investment Fund, waarin wordt

belegd. De beheerder van de fondsen is

Palladyne Asset Management BV,

www.palladyne.nl.

Loop geen onnodig risico. Lees de Essentiële

Beleggingsinformatie. Voor deze en andere

relevante informatie verwijzen wij u naar

www.perlasplan.nl



een nieuw product uit vertrouwde handen



PerlasPerlas is een eigen label van Palladyne. In samenwerking met financieel

adviseurs biedt Palladyne met succes een range van beleggingsoplossin-

gen aan verschillende doelgroepen. Sinds de oprichting in 1997 verslaat

Palladyne met haar gestructureerde beleggingsproces structureel de

benchmark. In het segment vermogensopbouw biedt Palladyne nu met

Perlas een beleggingsoplossing voor banksparen en vrij vermogen.

Beleggingsoplossing voor banksparen

De oplossing bestaat uit drie fondsen: het Perlas Borgplan, het Perlas

Kernplan en het Perlas Dynamischplan, oplopend van zeer defensief,

neutraal tot offensief. Onderliggend wordt een actieve beschermings-

strategie geïmplementeerd die een vangnet vormt voor onverwacht

grote koersdalingen. Een lifecycleoptie biedt de klant de mogelijkheid

om voor de einddatum kosteloos te switchen naar een defensiever

profiel.

Het Perlas Global Active

Investment Fund is het eerste

geregistreerde UCITS IV fonds in

Nederland dat geschikt is voor

banksparen. Het fonds staat onder

toezicht van Stichting Autoriteit

Financiële Markten. Aan Palladyne

Asset Management B.V. is in

Nederland een vergunning ver-

leend en zij staat onder toezicht

van Stichting Autoriteit Financiële

Markten. Deze essentiële

beleggersinformatie is correct op

datum van 1 december 2011.



Wij zijn van mening dat voor vermogensopbouw met een lange horizon

een renteproduct geen goed alternatief is. Uiteindelijk zal dit namelijk

te weinig rendement opleveren om de inflatie bij te houden. Indextrac-

kers, die veel als alternatief worden aangeboden, zijn passieve fondsen

en volgen dus naast opwaartse bewegingen ook 1 op 1 de neerwaartse

bewegingen. Er is geen actief management of beschermingsstrategie en

het rendement zal nooit hoger zijn dan de betreffende index minus kos-

ten. Garanties in de opbouw gaan vaak ten koste van het rendement.

Periodieke inleg brengt met zichzelf al een spreiding van risico met zich

mee omdat zowel op dure als goedkope momenten wordt aangekocht.

Monitorfunctie voor optimaal relatiebeheer

Zowel de klant als de financieel adviseur heeft online inzage in de

waardeontwikkeling van de Perlas fondsen. Wordt er afgeweken van het

beoogde groeipad dan worden verschillende mogelijkheden geboden

om bij te sturen. Dit kan bijvoorbeeld een profielwijziging zijn, het aan-

passen van de inleg of het bijstellen van de doelstellingen.

Actieve beschermingsstrategie

Bij beleggen hoort risico. Spreiding is een belangrijk middel om het

risico te minimaliseren en een gezonde en verantwoorde vermogens-

ontwikkeling te realiseren. Binnen de Perlasfondsen vindt spreiding

plaats over verschillende beleggingscategorieën, zoals hoogwaardige

obligaties, aandelen en alternatieve beleggingen zoals high yield en

emerging market debt in verschillende sectoren en regio’s. Om de

beleggingen te beschermen tegen extreme koersvallen, zoals wij die

bijvoorbeeld in 2008 hebben gezien, wordt binnen de fondsen gebruik

gemaakt van een volatiliteitstrategie. Dit is een relatief nieuwe bescher-

mingsstrategie die is gebaseerd op de beweeglijkheid van de aandelen-

markt. Historisch is de volatiliteit negatief gecorreleerd met vrijwel alle

risicovolle vermogenscategorieën. Dit geldt voornamelijk in tijden van

grote marktschokken.



Per Perlasfonds wordt bepaald wat de basis allocatie naar volatiliteit

strategieën moet zijn. Hierbij geldt dat hoe hoger het risico in een fonds

is, hoe hoger de gevoeligheid naar de aandelenmarkt en hoe hoger de

allocatie naar de beschermingsstrategie zal moeten zijn. De allocatie

wordt vervolgens tactisch bijgestuurd. Perioden waarin het relatief

goedkoop of duur is om bescherming te kopen wisselen elkaar namelijk

af. Ook zijn er momenten denkbaar waarop het interessant is om winst

te nemen op een bestaande allocatie naar de beschermingsstrategie.

Dit dynamische proces kan er toe leiden dat er tijdelijk geen allocatie

wordt opgenomen, maar ook dat er tijdelijk een hogere allocatie wordt

opgenomen. Om de beschermingsstrategie zo kostenefficiënt mogelijk

in te zetten, komt het er in de praktijk op neer dat er meer bescherming

zal worden aangekocht wanneer de markt relatief rustig is en de abso-

lute waarde van de volatiliteit laag is. Vaste regels met drempelniveaus

voorzien in de aan- en verkoopsignalen. Hiervan zal worden afgeweken,

indien een veranderende marktsituatie daarom vraagt. Zo kan op een

zeer efficiënte wijze worden belegd in volatiliteit.



vermogensbeheer gebaseerd op strategie, zonder franje…



Lifecycleoptie

Het Perlas Kernplan en het Perlas Dynamischplan bieden de mogelijk-

heid om zeven jaar voor het einde van de looptijd automatisch en kos-

teloos te switchen naar het meest defensieve Perlas Borgplan. Uiteraard

is het ook mogelijk om eerder of later dan het vastgestelde moment

kosteloos van profiel te veranderen.

Voordelen:

• Transparant. Klant belegt in een fonds en heeft online inzage in de

vermogensontwikkeling en de onderliggende beleggingen;

• Lage kosten: beheervergoeding 1%; overige kosten zoals transactie-,

bewaar- en administratiekosten bedragen maximaal 0,3% over het

fondsvermogen. Al het meerdere komt voor rekening van de beheer-

der; dividenden en rentes worden herbelegd in het fonds; eventuele

kickbacks komen volledig ten goede aan het fonds;

• Binnen het fonds wordt voor aandelen en obligaties direct in

individuele titels belegd. In de vermogenscategorie alternatieven

(o.a.high yield en emerging market debt) wordt gebruik gemaakt

van de fondsresearch van Palladyne en wordt uitsluitend belegd in

transparante en liquide fondsen die aan de criteria van Palladyne

research voldoen;

• Monitorfunctie: Palladyne faciliteert tools zodat u uw klanten zowel

bij de intake als in de toekomst optimaal kunt begeleiden en aan uw

zorgplicht kunt voldoen.



Strategische vermogensverdeling

100% investment grade obligaties

Profielinformatie

Beheervergoeding per jaar: 1%

Overige kosten per jaar: 0,3% maximaal (incl. transactiekosten)

Lifecycle optie: niet van toepassing voor dit profiel

Koersvaststelling: wekelijks

Automatisch incasso: ja

Bankspaarfaciliteit : mogelijk

Perlas Borgplan

De doelstelling van het Perlas Borgplan is om meer rendement te

behalen dan met sparen, terwijl het portefeuillerisico nog steeds

zeer laag is. Binnen het Perlas Borgplan wordt uitsluitend in hoog-

waardige en kredietwaardige obligaties van bedrijven en overheden

belegd. Deelnemers lopen dus niet de specifieke risico’s van

beleggen in aandelen. Het vermogen wordt gespreid over ongeveer

50 individuele titels. Investment grade obligaties zijn de meest

kredietwaardige obligaties waarin belegd kan worden. Het Perlas

Borgplan is met name geschikt voor beleggers die nog slechts enkele

jaren te gaan hebben voor hun opgebouwde vermogen tot uitkering

komt. Het verwachte gemiddelde netto rendement op de lange

termijn bedraagt bij dit profiel 4,0%.

borgplan

Loop geen onnodig risico.Lees de Essentiële Beleggingsinformatie.

DIT IS EEN VERPLICHTE MEDEDELING RISICOMETER PERLAS BORGPLAN

1 2 4 5 6 7

Lager risico

DOORGAANS LAGER RENDEMENT

Hoger risico

DOORGAANS HOGER RENDEMENT

3




100% investment grade obligaties

Profielinformatie



Lifecycle optie: niet van toepassing voor dit profiel




Perlas Borgplan

De doelstelling van het Perlas Borgplan is om meer rendement te

behalen dan met sparen, terwijl het portefeuillerisico nog steeds

zeer laag is. Binnen het Perlas Borgplan wordt uitsluitend in hoog-

waardige en kredietwaardige obligaties van bedrijven en overheden

belegd. Deelnemers lopen dus niet de specifieke risico’s van

beleggen in aandelen. Het vermogen wordt gespreid over ongeveer

50 individuele titels. Investment grade obligaties zijn de meest

kredietwaardige obligaties waarin belegd kan worden. Het Perlas

Borgplan is met name geschikt voor beleggers die nog slechts enkele

jaren te gaan hebben voor hun opgebouwde vermogen tot uitkering

komt. Het verwachte gemiddelde netto rendement op de lange

termijn bedraagt bij dit profiel 4,0%.

borgplan



1 2 4 5 6 7

Lager risico


Hoger risico


3



Profielinformatie



Lifecycle optie: ja




Perlas Kernplan

De doelstelling van het Perlas Kernplan is om een aantrekkelijk

rendement te behalen door middel van een uitgebalanceerde mix

van hoogwaardige en kredietwaardige obligaties van bedrijven en

overheden, internationale aandelen en vastrentende alternatieve

beleggingen, aangevuld met kasgelden als marktomstandigheden

hierom vragen. Het Perlas Kernplan is geschikt voor uw klant als die

een goed rendement nastreeft, maar daarbij niet te veel risico wil

nemen. Binnen het fonds vindt een brede spreiding plaats over

verschillende vermogenscategorieën, waarbij de allocatie meer

gericht is op obligaties dan op de andere vermogenscategorieën.

Het verwachte gemiddelde netto rendement op de lange termijn

bedraagt bij dit profiel 6,5%.

kernplan



1 2 4 5 6 7

Lager risico


Hoger risico


3


5% kas

30% vastrentendealternatieven

30% investmentgrade obligaties

35% aandelen



Profielinformatie



Lifecycle optie: ja




Perlas Kernplan

De doelstelling van het Perlas Kernplan is om een aantrekkelijk

rendement te behalen door middel van een uitgebalanceerde mix

van hoogwaardige en kredietwaardige obligaties van bedrijven en

overheden, internationale aandelen en vastrentende alternatieve

beleggingen, aangevuld met kasgelden als marktomstandigheden

hierom vragen. Het Perlas Kernplan is geschikt voor uw klant als die

een goed rendement nastreeft, maar daarbij niet te veel risico wil

nemen. Binnen het fonds vindt een brede spreiding plaats over

verschillende vermogenscategorieën, waarbij de allocatie meer

gericht is op obligaties dan op de andere vermogenscategorieën.

Het verwachte gemiddelde netto rendement op de lange termijn


kernplan



1 2 4 5 6 7

Lager risico


Hoger risico


3


5% kas


30% investmentgrade obligaties

35% aandelen



Profielinformatie



Lifecycle optie: ja




Perlas Dynamischplan

Uw klant wil graag vermogen opbouwen voor later. Is hij bereid enig

risico te nemen om een zo hoog mogelijk beleggingsrendement te

behalen? In dat geval is het Perlas Dynamischplan interessant. Het

Perlas Dynamischplan bestaat uit een uitgebalanceerde mix van

internationale aandelen en vastrentende alternatieve beleggingen,

aangevuld met kasgelden indien marktomstandigheden dit vragen.

Bij het Perlas Dynamschplan zijn de accenten op de wat hoger

renderende zakelijke waarden gericht. Naast een beoogd hoger

rendement wordt het Perlas Dynamischplan gekenmerkt door een

hoger risico in vergelijking met de andere Perlasplannen. Het

verwachte gemiddelde netto rendement op de lange termijn


dynamischplan


DIT IS EEN VERPLICHTE MEDEDELING RISICOMETER PERLAS DYNAMISCHPLAN

1 2 4 5 6 7

Lager risico


Hoger risico


3


5% kas


75% aandelen



Profielinformatie



Lifecycle optie: ja




Perlas Dynamischplan

Uw klant wil graag vermogen opbouwen voor later. Is hij bereid enig

risico te nemen om een zo hoog mogelijk beleggingsrendement te

behalen? In dat geval is het Perlas Dynamischplan interessant. Het

Perlas Dynamischplan bestaat uit een uitgebalanceerde mix van

internationale aandelen en vastrentende alternatieve beleggingen,

aangevuld met kasgelden indien marktomstandigheden dit vragen.

Bij het Perlas Dynamschplan zijn de accenten op de wat hoger

renderende zakelijke waarden gericht. Naast een beoogd hoger

rendement wordt het Perlas Dynamischplan gekenmerkt door een

hoger risico in vergelijking met de andere Perlasplannen. Het

verwachte gemiddelde netto rendement op de lange termijn


dynamischplan


DIT IS EEN VERPLICHTE MEDEDELING RISICOMETER PERLAS DYNAMISCHPLAN

1 2 4 5 6 7

Lager risico


Hoger risico


3


5% kas


75% aandelen



Productinformatie Perlas

Structuur Paraplufonds met daaronder de volgende subfondsen:

•PerlasBorgplan

•PerlasKernplan

•PerlasDynamischplan

Geschikt voor banksparen ja, aanvulling pensioen, beleggingsrecht eigen woning, gouden

handdruk, oversluiten bestaande polis

Geschikt voor vrij vermogen ja

Beheerder Palladyne Asset Management B.V.

Administrateur Orangefield Trust (Netherlands) B.V.

Bewaarder Stichting Bewaarder Orangefield

Inleg vrij vermogen vanaf € 50,- per maand; geen maximum. In geval van

banksparen gelden de fiscale regels

Inleg overslaan bij vrij vermogen toegestaan; bij banksparen afhankelijk van fiscale

regels

Lifecycle optie ja, zeven jaar voor einddatum kan automatisch en kosteloos worden

overgestapt naar het meest defensieve Perlas Borgplan

Inlegkosten geen

Switchen naar ander fonds ja, eenmaal per jaar kosteloos

Uitstapkosten 0,5%

Beheervergoeding 1% per jaar

Overige kosten maximaal 0,3% per jaar over het fondsvermogen, inclusief transactie-

kosten. Al het meerdere komt voor rekening van de beheerder

Retrosessie De beheerder ontvangt geen retourprovisies of commissies van derden.

Mocht de beheerder in uitzonderlijke gevallen wel afspraken hierom-

trent maken dan zullen alle hieruit voortvloeiende provisies en com-

missies ten goede komen aan de betreffende fondsen.

Rapportage digitaal

Inzage portefeuille internet ja, update koersen wekelijks

Datum incasso 1 ste werkdag van de maand via automatisch incasso

Opzegtermijn 1 maand



Minimale looptijd vrij vermogen geen; banksparen afhankelijk van fiscale

regels

Maximale looptijd vrij vermogen geen; banksparen afhankelijk van fiscale

regels

Uitkering bij overlijden Waarde polis op moment van overlijden

Uitkering einddatum Waarde polis einddatum

Voortijdige beëindiging Waarde op moment van beëindiging minus de uitstapkos-

ten; in geval van banksparen gelden de fiscale regels

Faciliteiten Palladyne

Berekenen doelvermogen digitaal via de Perlas planner

Aanvragen digitaal via de Perlas planner of via los aanvraagformulier

Openen rekening na ontvangst van het aanvraagformulier wordt een

(bankspaar) account bij voor de klant geopend

Communicatie alle correspondentie vindt in beginsel digitaal plaats

Relatiebeheer financieel adviseur heeft inzage in vermogensontwikkeling

en kans behalen doel van aangebrachte cliënten

Koersinformatie wekelijkse update op de website

Prospectus beschikbaar via de website en op verzoek per post

Essentiële beleggersinformatie beschikbaar via de website en op verzoek per post

Consumenteninformatie brochure en website



Vergoedingen

Intake door cliënt rechtstreeks aan de financieel adviseur te

voldoen of door middel van een volmacht te incasseren

door de beheerder Palladyne. Maximale inhouding op inleg

bedraagt 5%

Relatiebeheer vergoeding voor relatiebeheer rechtstreeks door cliënt aan

de financieel adviseur te voldoen of door middel van een

volmacht te incasseren door de beheerder Palladyne.

Maximale inhouding op vermogen bedraagt 0,5%

Openen account na ontvangst van het aanvraagformulier opent de

administrateur een (bankspaar) account

Inleg door middel van automatisch incasso, minimaal € 50 per

maand





Beleggingen

Paraplufonds Perlas Global Investment Fund. Palladyne inside;

Fonds voor gemene rekening

Perlas Borgplan meest defensieve fonds, strategische vermogensverdeling:

• 100% hoogwaardige bedrijfs- en staatsobligaties

Perlas Kernplan neutraal fonds met nadruk op defensieve waarden,

strategische vermogensverdeling:

• 35% aandelen,

• 30% alternatieve beleggingen

• 30% hoogwaardige bedrijfs- en staatsobligaties

• 5% kasgelden

Perlas Dynamischplan offensief fonds, strategische vermogensverdeling

• 75% aandelen

• 20% alternatieven

• 5% kasgelden

Beleggingsproces mens en machine proces Palladyne, zie voor meer

informatie www.palladyne.nl

Risicobeperking door middel van gespreide inleg; brede spreiding over

vermogenscategorieën, regio’s en sectoren; en een actieve

volatiliteitsstrategie

Communicatie digitaal




groei door strategie

Perlasplan

Postbus 7851

1008 AB Amsterdam

020 5408 303

020 5408 301

[email protected]

www.perlasplan.nl

Postbus

Poscode + Plaats

telefoon

fax

email

Web


informatie Perlasplan · Geschikt voor banksparen ja, aanvulling pensioen, beleggingsrecht eigen...

Documents

Transcript of informatie Perlasplan · Geschikt voor banksparen ja, aanvulling pensioen, beleggingsrecht eigen...