In dit hoofdstuk leest u over de spelers op de verzekeringsmarkt en hoe verzekeraars en

tussenpersonen onderling zaken doen.

7. Hoe ziet de verzekeringsmarkt eruit?

7.1 Marktpartijen

Behalve verzekeringsmaatschappijen zijn er op de verzekerings-

markt ook veel adviseurs actief. Sommige adviseurs

combineren taken, ze zijn bijvoorbeeld agent en makelaar

tegelijk.

1. Verzekeraar

Een NV of onderlinge waarborgmaatschappij die verzekeringen

sluit voor eigen rekening en risico. Het is overigens

gebruikelijk dat verzekeraars een deel van dit risico zelf

weer herverzekeren op de internationale

herverzekeringsmarkt.

2. Volmachtbedrijf of gevolmachtigd agent

Een bedrijf dat verzekeringen sluit namens en voor

rekening van een verzekeraar. Dit kan een zelfstandig

bedrijf zijn of een zusteronderneming van een

assurantiemakelaarsbedrijf.

3. Assurantiemakelaar

Een bedrijf dat bemiddelt bij het sluiten van verzekeringen

tussen verzekeringnemer en verzekeraar op de

assurantiebeurzen. Kenmerkend voor de makelaar is dat

hij de voorwaarden van verzekering in overleg met

de verzekeringnemer opstelt en deze dan voor akkoord

voorlegt aan de verzekeraar.

4. Assurantietussenpersoon

Een bedrijf dat bemiddelt bij het afsluiten van

verzekeringen tussen verzekeringnemer en verzekeraar

in de provinciale (particuliere/mkb-) markt.

Deze marktpartijen zijn georganiseerd in de volgende organisaties

1. Verbond van Verzekeraars

Een belangenvereniging van particuliere verzekeraars op

de Nederlandse markt. De leden vertegenwoordigen samen

meer dan 95% van de verzekeringsmarkt.

2. Adfiz

De branchevereniging van onafhankelijke financiële inter-

mediairs in Nederland. De vereniging heeft ongeveer 1.100

leden die samen ruim 1.400 vestigingen hebben.

3. Nederlandse Vereniging van Gevolmachtigde

Assurantiebedrijven (NVGA)

Behartigt de belangen van gevolmachtigde assurantie-

bedrijven. De NVGA vertegenwoordigt kantoren die

verantwoordelijk zijn voor een marktaandeel van bijna

14% (2010) aan premievolume schadeverzekeringen.

4. Vereniging Nederlandse Assurantie Beurs

Een organisatie van beursmakelaars in assurantiën en

verzekeraars, die actief zijn in de verzekeringsmarkt van

industriële en commerciële risico’s.

7.2 Nederlandse verzekeringsmarkt

Co-assurantiemarktCo-assurantie betekent dat twee of (veel) meer verzekeraars

verzekeringsdekking aanbieden. Zo’n verzekering wordt

afgesloten met behulp van een assurantiemakelaar, die de

belangen van de verzekeringnemer behartigt.

Die assurantiemakelaar, ook wel beursmakelaar genoemd,

werkt met standaardbeurspolissen of door hemzelf

ontwikkelde polissen. De makelaar biedt de polis ‘ter

ondertekening’ aan de verzekeraars aan. Vroeger ging dat

via de Assurantiebeurs in Rotterdam of Amsterdam en

omvatte de co-assurantiemarkt alleen deze twee steden.

Nu deze beurzen gesloten zijn, gebeurt de aanbieding en

ondertekening vooral via het elektronische Assurantie Beurs

Systeem, (e-ABS). Een assurantiemakelaar inschakelen is

vooral zinvol als u specifieke goederen of een groot volume

aan goederen moet verzekeren. Ook als het gaat om

aanzienlijke en gecompliceerde (aansprakelijkheids)risico’s

kan een assurantiemakelaar nuttig zijn.

Geschiedenis van de AssurantiebeurzenAssurantiebeurzen ontstonden op centrale plaatsen

waar handel werd gedreven. Kopers en verkopers, die

veel geld investeerden in goederen, kregen vanwege de

grote risico's bij het transport van die goederen behoefte

aan een verzekering. Aanvankelijk waren het dan ook

de goederenmakelaars en groothandelaren die, op grond

van een volmacht van een maatschappij, een dekking

voor goederen en voorraden verzorgden.

De eerste beurzen ontstonden in de 16e eeuw in Italië,

destijds de bakermat van de …uropese handel. Daarom

wordt aangenomen dat het woord ‘beurs’ is afgeleid van

het latijnse ‘bursa’: geldbuidel. Vanaf de Gouden …euw

kennen onze assurantiebeurzen in architectonisch opzicht

een rijke historie, die vervlochten is met het economische

wel en wee van het gebied dat later Nederland zou worden.

BeurspolissenOp een beurspolis kunnen meerdere verzekeraars

betrokken zijn. Om deel te nemen aan zo’n polis, laten

verzekeraars uit heel …uropa en daarbuiten zich in

Nederland vertegenwoordigen door assuradeuren.

De verzekeringsvoorwaarden van een beurspolis moeten

heel exact zijn samengesteld, zodat de assurantie-

makelaar alle wijzigingen, aanpassingen en wensen van

partijen goed kan coördineren.

Alle verzekeraars moeten het eens zijn met die

voorwaarden. Daarom zijn er altijd speciale verzekerings-

voorwaarden geweest voor polissen die op de beurs

worden gesloten. Het bekendst zijn de Nederlandse Beurs

Brand Polis (de verzekering tegen schade door brand), de

Nederlandse Beurs Goederenpolis (zie 4.1.1) en de

Nederlandse Beurs Casco Polis (voor de verzekering van

casco's van schepen en werktuigen). Ook de MAUL-polis

(zie 5.2) is een beurspolis.

Provinciale marktBinnen de provinciale markt verzekeren verzekeraars op

basis van eigen ‘maatschappijpolissen’. Meestal sluit een

assurantiepersoon een dergelijke polis voor hen af. ‘Direct

writing’ is ook mogelijk: hierbij wendt de verzekeringnemer

zich rechtstreeks tot de verzekeraar. De premies kunnen

verschillen en ook maatwerk over de omvang van de dekking

is mogelijk. De verzekeringstussenpersonen hoeven niet altijd

de maatschappijpolissen van de verzekeraars te accepteren.

Ook kunnen zij deze, als u doorvraagt, aanvullen met ‘eigen’

dekkingsclausules. Het is dus van belang dat de assurantie-

persoon zijn weg in de transportbranche kent.

7.3 Een goede assurantieadviseur is belangrijk

Een assurantiepersoon moet de transportbranche goed

kennen. En u moet op uw assurantieadviseur kunnen

vertrouwen. Als u niet goed verzekerd bent, kan u dat bij

schade of verlies bij het vervoer van goederen veel geld

kosten. Uw assurantiepersoon moet, net als zijn

werknemers, gediplomeerd zijn. Dat wil zeggen dat hij de

modules ‘Goederentransportverzekeringen’ en ‘Vervoerrecht’

van het NIBE-SVV met goed gevolg moet hebben voltooid.

Heeft uw vaste tussenpersoon geen specifieke kennis van de

transportbranche? Aarzelt u dan niet hem te vragen contact

op te nemen met iemand die deze specifieke kennis wel bezit.

7.4 Ondernemersorganisaties

Ondernemers en hun personeel vinden bij EVO en TLN een

compleet assortiment aan verzekeringen en financiële

producten. De producten die voor en door de leden ontwikkeld

zijn, worden continue aan de marktontwikkelingen getoetst

en zijn danwel worden dus op maat gemaakt voor de sector.

Het fundament onder deze productinnovatie is de specifieke

kennis en ervaring van de eigen medewerkers.

Dankzij die inbreng zijn EVO en TLN-leden verzekerd

van een unieke dekking! Maar leden profiteren ook van

onder andere provisieloze verzekeringen, scherpe premies en

uitstekende voorwaarden.

In dit verband willen wij u er op wijzen dat de ondernemers-

organisatie EVO en TLN verzekeringen voor de logistieke sector

aanbieden via hun respectievelijke partner EVO Verzekeringen BV,

www.evoverzekeringen.nl en TVM, www.tvm.nl.

Voorbeeld van het belang van een goede assurantieadviseur

Ladingdiefstal waarbij de vervoerder onvoldoende gedekt is

…en vervoerder krijgt opdracht 25 bundels tin ingots van

Rotterdam naar Balve (Duitsland) te vervoeren. Tijdens het

nachtelijk overstaan wordt de oplegger gestolen.

De vervoerder is aansprakelijk en moet ruim € 193.000,-

ophoesten. Zijn vervoerdersaansprakelijkheidsverzekeraar

vergoedt slechts € 125.000,- in verband met een

G23-clausule die de partijen - verzekeraar en verzekerde -

hebben afgesproken. Zoals u in 5,3 heeft kunnen lezen,

houdt deze clausule in dat als een complete wagenlading

wordt gestolen, de verzekeraar een hoger eigen risico voor

de vervoerder hanteert en bovendien de uitkering maximeert

tot € 125.000,-. Meestal vindt deze maximering niet

plaats als er een bepaalde beveiligingsklasse is gehanteerd.

Dat had hier BV-3 moeten zijn, maar het was BV-2.

Het gevolg is dat deze vervoerder aan deze diefstal een kater

van € 68.000,- overhoudt.