verzekeringen

71zorg & financiering > 1-2005

helemaal niet leeft onder consumenten. Ditblijkt uit het feit dat een overgrote meerderheidvan de consumenten geen verzekeringen verge-lijken bij het afsluiten van een ziektekostenver-zekering, dat men niet of nauwelijks switchttussen verzekeraars en men niet of nauwelijksop de hoogte is van de activiteiten van de eigenziektekostenverzekeraar. Als men switcht, is datvoor zestig procent gemotiveerd door het prijs-verschil. Het is daarom van groot belang datverzekeraars voldoende op prijs kunnen con-curreren.

Aanvullende pakketten belangrijk

Net iets meer dan de helft van de consumenten(51%) wil een beperkte dekking van de ziektekos-tenverzekering waarop men zich aanvullend bijkan verzekeren. 53 procent van de consumentenwil een keuze uit een onbeperkt aantal aanvullen-de verzekeringen hebben. Dat wil dus zeggen datmen voor iedere vorm van zorg kan bepalen zichwel of niet te verzekeren. Men vergelijkt dus geenverzekeringen bij het afsluiten, maar binnen eenverzekering wil de consument wel veel te kiezenhebben. Slechts drie procent wil dat er slechtséén aanvullend pakket bestaat waaruit men kankiezen. 39 procent wil uit drie tot tien aanvullen-de pakketten kunnen kiezen en vijf procent heeftgeen mening. Ook is de vraag gesteld of men zichdaadwerkelijk aanvullend zou verzekeren, of datmen zou kiezen voor een premiekorting. Daaruitblijkt dat er nog een behoorlijke markt is vooraanvullende verzekeringen. Zo zou dertig procentzich verzekeren voor alternatieve geneeswijzen,66 procent voor fysiotherapie en 86 procent voortandheelkundige hulp.

Gezien het belang dat de consument hecht aanaanvullende pakketten, zijn particuliere verze-keraars bereid na te denken over mogelijkhedenom de onopzegbaarheid van hun aanvullendeverzekering aan de zijde van de verzekeraar tegaranderen. Dat houdt in dat een klant altijdkan overstappen naar een andere verzekeraar.Mocht deze andere verzekeraar de klant nietaccepteren voor een aanvullende verzekering,dan behoudt deze zijn bestaande aanvullendeverzekering.

Consument nog niet overtuigd

Het merendeel van de consumenten is er nogniet van overtuigd dat er een verandering moetplaatsvinden in het huidige ziektekostenstelsel.Slechts 32 procent van de consumenten zegt deverandering nodig te vinden, 56 procent vindt deverandering niet nodig en twaalf procent heeftgeen mening. Uit het consumentenonderzoek isgebleken dat de tevredenheid van de consumentover de ziektekostenverzekeraar de belangrijksteinvloedsfactor is op de mening omtrent hetnodig-zijn van de verandering. Hoe meer tevre-den men is over de eigen verzekeraar, hoe min-der men de verandering nodig vindt.Over het algemeen zijn hoogopgeleiden vakervoorstander van de verandering ten opzichte vanmidden- en laagopgeleiden. Een opvallende uit-komst in het onderzoek is dat vooral vijftigplus-sers de verandering niet nodig vinden en dat zijaangeven niet vaak van verzekeraar te willenswitchen.Bron: persbericht Verbond van Verzekeraars, 14 decem-ber 2004, www.verzekeraars.nl<

Twintig procent van alle Nederlanders heeft ineen jaar geen enkele keer contact met de huis-artsenpraktijk, ook niet voor een herhaalrecept.Zij zouden dus geld terugkrijgen als er een no-

claimregeling wordt ingevoerd waarvoor dehuisarts meetelt. Daartoe hoeven zij hun zorg-gebruik niet te veranderen.

44 een op de vijf nederlanders krijgt no-claim cadeau

ZenF-0105-cyaan.qxd 9-2-2005 19:39 Pagina 71

financiering

72 1-2005 > zorg & financiering

Nog eens twintig procent van de bevolking gaatvanwege een volgens eigen zeggen mindergoede gezondheid per jaar tien keer of meernaar de huisarts. Voor hen is minder zorgge-bruik geen optie.De regering heeft recent besloten om de no-claimregeling voor het gebruik van huisartsen-zorg nog niet in te voeren. Maar helemaal van debaan is deze regeling niet. In 2005 neemt deregering er opnieuw een beslissing over.Het beoogde effect van een eventueel in te voe-ren no-claimregeling is dat mensen zich meerbewust worden van hun zorggebruik en ditdaardoor omlaag brengen. Voor ongeveer zestigprocent van de Nederlanders is een dergelijkegedragsverandering met betrekking tot gebruikvan huisartsenzorg misschien een mogelijkheid.

Zij hebben per jaar een- tot tienmaal contact meteen huisartsenpraktijk. Voor de resterende veer-tig procent van de Nederlanders is de no-claim-regeling óf gewoon een premieverhoging, ófeen cadeau, zonder dat zij hiervoor hun gedragkunnen of hoeven te veranderen. Particulier ver-zekerden, hoger opgeleiden, jongeren, mannenen mensen met een betaalde baan zullen demeeste kans hebben op no-claimteruggave zon-der gedragsverandering. Het is de vraag of dit debedoeling is.Dit blijkt uit analyses die zijn uitgevoerd met uitgegevens van het Landelijk Informatie NetwerkHuisartsenzorg (LINH) in het kader van detweede Nationale Studie naar ziekten en verrich-tingen in de huisartspraktijk.Bron: Huisarts en Wetenschap, 2005, nr. 1<

Zorgverzekeraars die bij de invoering van denieuwe Zorgverzekeringswet (ZVW) een kop-peling tussen de hoofd- en aanvullende verze-kering hanteren, zullen bij de acceptatie vannieuwe verzekerden voor de aanvullende ver-zekering een gedragscode in acht nemen.Zorgverzekeraars Nederland (ZN) zal hiergedragsregels voor uitwerken.

Dit schrijft voorzitter H. Wiegel van ZN aan devaste commissie voor VWS in de Tweede Kamer.Politici en patiëntenorganisaties maken zichzorgen dat ouderen en chronisch zieken doorrisicoselectie geen aanvullende verzekering kun-nen afsluiten bij een andere verzekeraar, ofalleen tegen ongunstige voorwaarden.Door de koppeling tussen hoofd- en aanvullen-de verzekering zouden deze groepen verzeker-den daardoor ook belemmerd worden in dekeuzevrijheid voor de hoofdverzekering van eenandere zorgverzekeraar. De gedragslijn moetertoe leiden dat de mobiliteit van de verzekerdenzo min mogelijk wordt beperkt.

ZN verwacht dat een groot deel van de zieken-fondsen voor deze koppeling zal kiezen. Degedachte hierbij is dat de cliënt centraal dient testaan en zorgverzekeraars op deze manierzoveel mogelijk op maat gesneden zorgverze-keringen kunnen aanbieden. De koppeling vanaanvullende verzekering en hoofdverzekeringheeft volgens Wiegel in het recente verleden nietof nauwelijks tot problemen geleid. Dit komtdoordat de ziekenfondsen die een koppelinghanteren, coulant omgaan met de acceptatievoor de aanvullende verzekering.

Zonder medische toetsing

De gedragslijn van ZN moet een maatschappe-lijk aanvaardbaar acceptatiebeleid voor de aan-vullende verzekering waarborgen. De regelsvoor het accepteren van verzekerden voor eenaanvullende verzekering zullen worden vastge-legd in de gedragscode voor zorgverzekeraars.Een van de regels kan bijvoorbeeld zijn om ver-zekerden zonder medische toetsing te accepte-

45 gedragscode waarborg voor mobiliteit zorgverzekerden inbasisverzekering

ZenF-0105-cyaan.qxd 9-2-2005 19:39 Pagina 72