Naar een dienstbarefinanciële sectorverantwoordelijkheid, passendheid

en menselijke maat

3 mei 2023

Tjibbe van der VeenTalentacademie 2011-2012

Financiële sector ?3 mei 2023 Naar een dienstbare financiële sector

2

Bonussen aan bandenSplitsing banken noodzakelijk

Occupy bezet Damrak

Woekerpolissen

Icesave blijft in gebreke

DSB Bank failliet

ABN AMRO gered door de staat

Rabobank neemt Friesland Bank over

Vastgoedfraude

Too big too fail

Stagnerende woningmarkt

Greed is Good ?3 mei 2023 Naar een dienstbare financiële sector

3

Klant centraal ?3 mei 2023 Naar een dienstbare financiële sector

4

Achtergrond

• Financiële crisis

• Onzekerheid bij consumenten– Hypotheekrenteaftrek– Stagnerende woningmarkt– Werkgelegenheid

• Afstand tussen top en klanten is te groot geworden

• Klantbelang of eigen belang?

3 mei 2023 Naar een dienstbare financiële sector

5

Probleemstelling

• Vraagstelling:– Hoe kunnen we de financiële sector niet alleen van

buiten en bovenaf, maar vooral ook van binnenuit en onderop veranderenom het vertrouwen in de sector in het algemeen en dat van haar klanten in het bijzonder terug te winnen?

– Welke rol speelt verantwoordelijkheid bij het herstellen van vertrouwen in de financiële sector?

3 mei 2023 Naar een dienstbare financiële sector

6

• Door de focus op productverkoop is de financiële sector het contact met de eigen medewerkers en de klant kwijtgeraakt.

Onderwerpen

• Verantwoordelijkheid– Functiescheiding vs. totaaladvies– Betrokkenheid consument

• Preventie– Bonusverbod vs. targetverbod– Product Approval Process (vergelijking met zorg)

• Educatie– Customer Empowerment– Customer Engagement (vergelijking met

verkeerskunde)• Conclusies

3 mei 2023 Naar een dienstbare financiële sector

7

Verantwoordelijkheid

• Financiële sector– Functiescheiding – Control– Totaaladvies– Vertrouwen

• Consument– Bewustwording– Begrip– Interesse– Overzicht– Rust

3 mei 2023 Naar een dienstbare financiële sector

8

Preventie

• Bonusverbod vs. targetverbod– Bonusverbod– Dan ook Targetverbod?

• Product Approval Process – Vergelijking met medische sector

3 mei 2023 Naar een dienstbare financiële sector

9

Medische sector

• Huisarts– Diagnose stellen– Recept uitschrijven– Medicatie

samenstellen– Nazorg

Financiële sector

• Financieel adviseur– Inventarisatie– Advies– Bemiddeling– Nazorg

3 mei 2023 Naar een dienstbare financiële sector

10Preventie

Passendheid

Product Approval Proces

Voorkomen woekerpolis?

Product Approval Proces

Testen medicijnen

Menselijke maat

Educatie

• Customer Empowerment– Kennisoverdracht centraal stellen– Huishoudboekje (online)– Life events

• Customer Engagement – vergelijking met verkeerskunde

3 mei 2023 Naar een dienstbare financiële sector

11

Educatie – Verkeerskundig

• Shared Space Concept– Loslaten verkeersregels– Geen verkeersborden– Zelf uitkijken i.p.v. ‘recht hebben’ op bewegwijzering

• Eigen verantwoordelijkheid– Loslaten normen– Niet NHG | GHF | NVB | NiBud als uitgangspunt

nemen– Interesse ontwikkelen voor eigen financiën

3 mei 2023 Naar een dienstbare financiële sector

12

Conclusies en aanbevelingen• Van functiescheiding naar totaaladvies• Adviseur verantwoordelijk maken voor relatie in

plaats van product• Klant bewust maken van verantwoordelijkheid voor

eigen financiën• Bonussen afschaffen dan ook targets afschaffen• Product Approval Process, maar let ook op

Passendheid• Van productverkoop naar adviesrelatie• Klant betrekken bij advies

– co-creatie– betalen advies– loslaten normen

3 mei 2023 Naar een dienstbare financiële sector

13

Mensen leren vissen in plaats van vis geven!

Een sector op de schop• New Financial Forum

– Ambassadeurs – ´Poetsdag´ 18 april– Prijs

3 mei 2023 Naar een dienstbare financiële sector

14

Einde

Dank voor de aandacht!

3 mei 2023 Naar een dienstbare financiële sector

15

Vragen?