Zes stappen naar een comfortabel pensioen

Erik BeckersAuteur Pensioen voor Dummies en

Hoofd JZ Zwitserleven

Augustus 2018 Pagina 1

www.FPVI.nl - Financiële Planning Voor Iedereen

Augustus 2018 Pagina 2

Kunnen we mensen in beweging krijgen?

Wat doe je het liefst van de volgende vijf activiteiten?

Pensioen-

regelinglezen

Op vakantie gaan

Augustus 2018 Pagina 3

Kunnen we mensen in beweging krijgen?

1. Op vakantie gaan

2. Schoonmoeder bezoeken

3. Examen doen

4. Naar de tandarts

5. Pensioenregeling lezen

Pensioen eindigt stijf onderaan….

Augustus 2018 Pagina 4

www.pensioeninzicht.zwitserleven.nl

Veel initiatieven om pensioen in beeld te brengen

Augustus 2018 Pagina 5

Bangmakerij of mensen in beweging krijgen?

Ben wel waakzaam voor alle aannames…

Augustus 2018 Pagina 6

Pak zelf de regie!

In deze workshop:

Meer gevoel krijgen bij jouw pensioensituatieWelke mogelijkheden heb je om gaten te vullen?Handvatten krijgen over hoe je je situatie verbetert

Zes stappen naar een comfortabel pensioen

Stap 1 : …………….

Stap 2 : ………………

Stap 3 : ………………..

Stap 4 : ………………

Stap 5 : ………………...

Stap 6 : ………………….

Augustus 2018 Pagina 7

Agenda voor deze workshop

Zes stappen naar een comfortabel pensioen

Stap 1 : De overheid

Stap 2 : ………………

Stap 3 : ………………..

Stap 4 : ………………

Stap 5 : ………………...

Stap 6 : ………………….

Augustus 2018 Pagina 8

Agenda voor deze workshop

Augustus 2018 Pagina 9

Stap 1: De overheid

De AOW-bedragen per jaar…

Augustus 2018 Pagina 10

Stap 1: De overheid

Mijn AOW-leeftijd volgens: mijnpensioenoverzicht.nl

67 jaar en 3 maanden

Augustus 2018 Pagina 11

Stap 1: De overheid

Mijn AOW-leeftijd volgens: Sociale Verzekeringsbank

69 jaar en 0 maanden

Augustus 2018 Pagina 12

Stap 1: De overheid

Mijn AOW-leeftijd volgens: Actuarieel Genootschap

71 jaar en 6 maanden

Augustus 2018 Pagina 13

Stap 1: De overheid

Mijn AOW-leeftijd volgens: de wet

72 jaar en 9 maanden

Augustus 2018 Pagina 1 4

Stap 1: De overheid

Mijn AOW-gat…

Volgens www.mijnpensioenoverzicht.nl

Volgens de Sociale Verzekeringsbank (CBS)

Volgens het Actuarieel Genootschap

Volgens de wet

67 jaar en 3 maanden

72 jaar en 9 maanden

69 jaar en 0 maanden

71 jaar en 6 maanden

Augustus 2018 Pagina 15

Stap 1: De overheid

Mijn AOW-gat in jaren en maanden …

67 jaar en 3 maanden

72 jaar en 9 maanden

69 jaar en 0 maanden

71 jaar en 6 maanden

72 jaar en 9 maanden -/-67 jaar en 3 maanden = 5 ½ jaar !!!!

Augustus 2018 Pagina 1 6

Stap 1: De overheid

Mijn AOW-gat in euro’s …

67 jaar en 3 maanden

72 jaar en 9 maanden

69 jaar en 0 maanden

71 jaar en 6 maanden

5 ½ jaar x AOW = 5 ½ x (12x 786) = € 51.876 of(12x 1151) € 75.996

Augustus 2018 Pagina 1 7

Stap 1: De overheid

Bereken jouw AOW-gat….

Volgens www.mijnpensioenoverzicht.nl

Volgens de Sociale Verzekeringsbank (CBS)

Volgens het Actuarieel Genootschap

Volgens de wet

Zes stappen naar een comfortabel pensioen

Stap 1 : De overheid

Stap 2 : ………………

Stap 3 : ………………..

Stap 4 : ………………

Stap 5 : ………………...

Stap 6 : ………………….

Augustus 2018 Pagina 18

Agenda voor deze workshop

Zes stappen naar een comfortabel pensioen

Stap 1 : De overheid

Stap 2 : De werkgever

Stap 3 : ………………..

Stap 4 : ………………

Stap 5 : ………………...

Stap 6 : ………………….

Augustus 2018 Pagina 1 9

Agenda voor deze workshop

Augustus 2018 Pagina 20

Stap 2: De werkgever

Augustus 2018 Pagina 21

Stap 2: De werkgever

Augustus 2018 Pagina 22

Stap 2: De werkgever

Augustus 2018 Pagina 23

Stap 2: De werkgever

Augustus 2018 Pagina 24

Stap 2: De werkgever

Augustus 2018 Pagina 25

Stap 2: De werkgever

Augustus 2018 Pagina 26

Stap 2: De werkgever

Partnerpensioen via werkgever

Geen partnerpensioen PP risico PP opbouw

Augustus 2018 Pagina 27

Stap 2: De werkgever

Partnerpensioen via werkgever

Geen partnerpensioen PP risico PP opbouw

Augustus 2018 Pagina 28

Stap 2: De werkgever

Augustus 2018 Pagina 29

Stap 2: De werkgever

Augustus 2018 Pagina 30

Stap 2: De werkgever

-/- 8%

-/- 24%

-/- 16%

Augustus 2018 Pagina 31

Stap 2: De werkgever

-/- 8%

-/- 24%

-/- 16%

€ 1.000

€ 1.000 / 1,08 = € 926

€ 926 / 1,16 = € 798

€ 798 /

1,24 = € 644

Augustus 2018 Pagina 32

Stap 2: De werkgever

Via pensioeninzicht bereken je alles eenvoudig terug

naar 1 pensioendatum

Augustus 2018 Pagina 33

Stap 2: De werkgever

Augustus 2018 Pagina 34

Stap 2: De werkgever

Pensioengrondslag salaris € 30.000

30.000 x 1,71% = € 513……………………………………..

Augustus 2018 Pagina 35

Stap 2: De werkgever

Pensioengrondslag salaris € 30.000

30.000 x 1,71% = € 513……………………………………..

Factor A

Augustus 2018 Pagina 36

Stap 2: De werkgever

Pensioengrondslag salaris € 30.000

30.000 x 1,71% = € 513Kapitaal 23 x € 513 = € 11.800

Augustus 2018 Pagina 37

Stap 2: De werkgever

Augustus 2018 Pagina 38

Stap 2: De werkgever

Gemiddeld 12 x

€ 750 x 23 =

€ 207.000!

Augustus 2018 Pagina 39

Stap 2: De werkgever

Zes stappen naar een comfortabel pensioen

Stap 1 : De overheid

Stap 2 : De werkgever

Stap 3 : ………………..

Stap 4 : ………………

Stap 5 : ………………...

Stap 6 : ………………….

Augustus 2018 Pagina 40

Agenda voor deze workshop

Zes stappen naar een comfortabel pensioen

Stap 1 : De overheid

Stap 2 : De werkgever

Stap 3 : Privé pensioen

Stap 4 : ………………

Stap 5 : ………………...

Stap 6 : ………………….

Augustus 2018 Pagina 41

Agenda voor deze workshop

Augustus 2018 Pagina 42

Stap 3: Privé pensioen (factor A)

Augustus 2018 Pagina 43

Stap 3: Privé pensioen (verhoudingen internationaal)

Wie is wie….?

Augustus 2018 Pagina 44

Stap 3: Privé pensioen (verhoudingen internationaal)

…………… heeft de grootste 3e pijler …

Augustus 2018 Pagina 45

Stap 3: Privé pensioen (verhoudingen internationaal)

Amerika heeft de grootste 3e pijler …

Augustus 2018 Pagina 46

Stap 3: Privé pensioen (verhoudingen internationaal)

……………….. heeft de kleinste 1e pijler …

Augustus 2018 Pagina 47

Stap 3: Privé pensioen (verhoudingen internationaal)

Zwitserland heeft de kleinste 1e pijler …

Augustus 2018 Pagina 48

Stap 3: Privé pensioen (verhoudingen internationaal)

…………………………………………. de kleinste 2e pijler …

Augustus 2018 Pagina 49

Stap 3: Privé pensioen (verhoudingen internationaal)

Frankrijk, Italië en Duitsland de kleinste 2e pijler …

Augustus 2018 Pagina 50

Stap 3: Privé pensioen (verhoudingen internationaal)

Wie heeft de grootste 2e pijler?

Augustus 2018 Pagina 51

Stap 3: Privé pensioen (verhoudingen internationaal)

Wie heeft de grootste 2e pijler? Nederland!

Zes stappen naar een comfortabel pensioen

Stap 1 : De overheid

Stap 2 : De werkgever

Stap 3 : Privé pensioen

Stap 4 : ………………

Stap 5 : ………………...

Stap 6 : ………………….

Augustus 2018 Pagina 52

Agenda voor deze workshop

Zes stappen naar een comfortabel pensioen

Stap 1 : De overheid

Stap 2 : De werkgever

Stap 3 : Privé pensioen

Stap 4 : Overige bezit

Stap 5 : ………………...

Stap 6 : ………………….

Augustus 2018 Pagina 53

Agenda voor deze workshop

Augustus 2018 Pagina 54

Stap 4: Overig bezit

Belangrijkste overig bezit van Nederlanders:

1. …………………..2. …………………………………..

Augustus 2018 Pagina 55

Stap 4: Overig bezit

Belangrijkste overig bezit van Nederlanders:

1. Eigen woning2. …………………………………

Augustus 2018 Pagina 56

Stap 4: Overig bezit

Belangrijkste overig bezit van Nederlanders:

1. Eigen woning2. Beleggingen

Augustus 2018 Pagina 57

Stap 4: Overig bezit

Belangrijkste overig bezit van Nederlanders:

1. Eigen woning2. Beleggingen

Startleeftijd 55 50 45 40 35 30

Duur sparen

of beleggen

10 jaar 15 jaar 20 jaar 25 jaar 30 jaar 35 jaar

2% € 12.713 € 19.630 € 26.951 € 34.699 € 42.899 € 51.576

3% € 13.377 € 21.205 € 29.908 € 39.583 € 50.399 € 62.295

4% € 14.080 € 22.931 € 33.261 € 45.319 € 59.392 € 75.817

5% € 14.824 € 24.821 € 37.065 € 52.063 € 70.433 € 92.934

6% € 15.612 € 26.892 € 41.384 € 60.004 € 83.927 € 114.663

Maandelijks € 100 inleg -/-

vermogensbelasting

Augustus 2018 Pagina 58

Stap 4: Overig bezit

Belangrijkste overig bezit van Nederlanders:

1. Eigen woning2. Beleggingen

Met € 100.000 extra kun je een levenslang

pensioen aankopen van 100.000 / 23 = € 4.350 per jaar

Zes stappen naar een comfortabel pensioen

Stap 1 : De overheid

Stap 2 : De werkgever

Stap 3 : Privé pensioen

Stap 4 : Overige bezit

Stap 5 : ………………...

Stap 6 : ………………….

Augustus 2018 Pagina 59

Agenda voor deze workshop

Zes stappen naar een comfortabel pensioen

Stap 1 : De overheid

Stap 2 : De werkgever

Stap 3 : Privé pensioen

Stap 4 : Overige bezit

Stap 5 : Meer inkomen

Stap 6 : ………………….

Augustus 2018 Pagina 60

Agenda voor deze workshop

Augustus 2018 Pagina 61

Stap 5: Meer verdienen

……………………………….

……………………………..

……………………………….

……………………………….

…………………….

………………………..

………………………….

Augustus 2018 Pagina 62

Stap 5: Meer verdienen

Onderhandel over je salaris

Bijverdienen naast je baan

Haal meer uit je spaargeld

……………………………….

…………………….

………………………..

………………………….

Augustus 2018 Pagina 63

Stap 5: Meer verdienen

Onderhandel over je salaris

Bijverdienen naast je baan

Haal meer uit je spaargeld

Zoekgeraakt geld opsporen

…………………….

………………………..

………………………….

Augustus 2018 Pagina 64

Stap 5: Meer verdienen

Augustus 2018 Pagina 65

Stap 5: Meer verdienen

Onderhandel over je salaris

Bijverdienen naast je baan

Haal meer uit je spaargeld

Zoekgeraakt geld opsporen

…………………….

………………………..

………………………….

Augustus 2018 Pagina 66

Stap 5: Meer verdienen

Onderhandel over je salaris

Bijverdienen naast je baan

Haal meer uit je spaargeld

Zoekgeraakt geld opsporen

Langer doorwerken

………………………..

………………………….

Augustus 2018 Pagina 67

Stap 5: Meer verdienen

Onderhandel over je salaris

Bijverdienen naast je baan

Haal meer uit je spaargeld

Zoekgeraakt geld opsporen

Langer doorwerken

………………………..

………………………….

Denk ook aan:- Parttime werken- Lager betaalde functie (demotie)

eventueel gecombineerd met deeltijdpensioen

Augustus 2018 Pagina 68

Stap 5: Meer verdienen

Onderhandel over je salaris

Bijverdienen naast je baan

Haal meer uit je spaargeld

Zoekgeraakt geld opsporen

Langer doorwerken

………………………..

………………………….

Augustus 2018 Pagina 69

Stap 5: Meer verdienen

Onderhandel over je salaris

Bijverdienen naast je baan

Haal meer uit je spaargeld

Zoekgeraakt geld opsporen

Langer doorwerken

Hoog-laagconstructie

Uitruil partnerpensioen

Augustus 2018 Pagina 70

Stap 5: Meer verdienen

Onderhandel over je salaris

Bijverdienen naast je baan

Haal meer uit je spaargeld

Zoekgeraakt geld opsporen

Langer doorwerken

Hoog-laagconstructie

Uitruil partnerpensioen

Zes stappen naar een comfortabel pensioen

Stap 1 : De overheid

Stap 2 : De werkgever

Stap 3 : Privé pensioen

Stap 4 : Overige bezit

Stap 5 : Meer inkomen

Stap 6 : ………………….

Augustus 2018 Pagina 71

Agenda voor deze workshop

Zes stappen naar een comfortabel pensioen

Stap 1 : De overheid

Stap 2 : De werkgever

Stap 3 : Privé pensioen

Stap 4 : Overige bezit

Stap 5 : Meer inkomen

Stap 6 : Minder uitgeven

Augustus 2018 Pagina 72

Agenda voor deze workshop

Augustus 2018 Pagina 73

Stap 6: Minder uitgeven

…………………………

………………….

…………………..

……………………………….

……………

……….

…………..

Augustus 2018 Pagina 74

Stap 6: Minder uitgeven

Gedragsaanpassingen

………………….

…………………..

……………………………….

……………

……….

…………..

Augustus 2018 Pagina 75

Stap 6: Minder uitgeven

Gedragsaanpassingen

………………….

…………………..

……………………………….

……………

……….

…………..

Denk aan budgetteren, boetes voorkomen en

slimmer inkopen. Maar ook verrassende tips, zoals

wachten met afrekenen van je winkelwagen van een

webshop….

Augustus 2018 Pagina 76

Stap 6: Minder uitgeven

Gedragsaanpassingen

Huishoudbudget

In en om het huis

Contracten, abonnementen

……………

……….

…………..

Augustus 2018 Pagina 77

Stap 6: Minder uitgeven

Gedragsaanpassingen

Huishoudbudget

In en om het huis

Contracten, abonnementen

……………

……….

…………..

Augustus 2018 Pagina 78

Stap 6: Minder uitgeven

Gedragsaanpassingen

Huishoudbudget

In en om het huis

Contracten, abonnementen

Zorgkosten

……….

…………..

Augustus 2018 Pagina 79

Stap 6: Minder uitgeven

Gedragsaanpassingen

Huishoudbudget

In en om het huis

Contracten, abonnementen

Zorgkosten

……….

…………..

Augustus 2018 Pagina 80

Stap 6: Minder uitgeven

Gedragsaanpassingen

Huishoudbudget

In en om het huis

Contracten, abonnementen

Zorgkosten

……….

…………..

Augustus 2018 Pagina 81

Stap 6: Minder uitgeven

Gedragsaanpassingen

Huishoudbudget

In en om het huis

Contracten, abonnementen

Zorgkosten

Op reis

Emigreer!

Augustus 2018 Pagina 82

Stap 6: Minder uitgeven

Gedragsaanpassingen

Huishoudbudget

In en om het huis

Contracten, abonnementen

Zorgkosten

Op reis

Emigreer!

Zes stappen naar een comfortabel pensioen

Stap 1 : De overheid

Stap 2 : De werkgever

Stap 3 : Privé pensioen

Stap 4 : Overige bezit

Stap 5 : Meer inkomen

Stap 6 : Minder uitgeven

Augustus 2018 Pagina 83

Agenda voor deze workshop

Augustus 2018 Pagina 84

Bangmakerij of mensen in beweging krijgen?

Hebben we eigenlijk wel een pensioengat?

Augustus 2018 Pagina 85

Bangmakerij of mensen in beweging krijgen?

Hebben we eigenlijk wel een pensioengat?

Augustus 2018 Pagina 86

Bangmakerij of mensen in beweging krijgen?

Hebben we eigenlijk wel een pensioengat?

Augustus 2018 Pagina 87

Lessons Learned - Conclusies

……………………………………………………………………………………………………………………………………... ………………………………………..

…………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………………………….

…………………….........

Twee belangrijke adviezen om te onthouden

Augustus 2018 Pagina 88

Lessons Learned - Conclusies

Laat je niet bang maken, denk er wel over na………………………………………………………………... ………………………………………..

…………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………………………….

…………………….........

Twee belangrijke adviezen om te onthouden

Augustus 2018 Pagina 89

Lessons Learned - Conclusies

Laat je niet bang maken, denk er wel over naHoe jonger je bent, hoe meer onzekerheden maar ook hoe meer keuzes

…………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………………………….

…………………….........

Twee belangrijke adviezen om te onthouden

Augustus 2018 Pagina 90

Lessons Learned - Conclusies

Laat je niet bang maken, denk er wel over naHoe jonger je bent, hoe meer onzekerheden maar ook hoe meer keuzes

spreid je geld, beperk schulden………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………………………….

…………………….........

Twee belangrijke adviezen om te onthouden

Augustus 2018 Pagina 91

Lessons Learned - Conclusies

Laat je niet bang maken, denk er wel over naHoe jonger je bent, hoe meer onzekerheden maar ook hoe meer keuzes

spreid je geld, beperk schuldenHou ouder je bent, hoe meer zekerheden.Focus op de mogelijkheden met wat je al hebt,alleen bijstorten bij groot fiscaal voordeel

…………………….........

Twee belangrijke adviezen om te onthouden

Augustus 2018 Pagina 92

Lessons Learned - Conclusies

Laat je niet bang maken, denk er wel over naHoe jonger je bent, hoe meer onzekerheden maar ook hoe meer keuzes

spreid je geld, beperk schuldenHou ouder je bent, hoe meer zekerheden.Focus op de mogelijkheden met wat je al hebt,alleen bijstorten bij groot fiscaal voordeel

behoud flexibiliteit, onderzoek fiscaliteit

Twee belangrijke adviezen om te onthouden

Augustus 2018 Pagina 93

Lessons Learned - Conclusies

Laat je niet bang maken, denk er wel over naHoe jonger je bent, hoe meer onzekerheden maar ook hoe meer keuzes

spreid je geld, beperk schuldenHou ouder je bent, hoe meer zekerheden.Focus op de mogelijkheden met wat je al hebt,alleen bijstorten bij groot fiscaal voordeel

behoud flexibiliteit, onderzoek fiscaliteit

Twee belangrijke adviezen om te onthouden

Augustus 2018 Pagina 94

www.FPVI.nl - Financiële Planning Voor Iedereen

Vragen?