Welkom bij de workshop

“Vergroot je kans op

bedrijfsfinanciering”

18-06-2018

Programma 17.00 – 17.05 uur Welkom en toelichting programma 17.05 - 17.30 uur Hoe kijkt een bank naar een financieringsaanvraag? Michael Keckeis, Relatiemanager ABN AMRO 17.30 – 17.50 uur Wat is het belang van een ondernemersplan? Robin Ras, Directeur MKB Flevoland Countus

Programma 17.50 – 18.20 uur Hoe ziet een financieel plan eruit? Mirjam van Duijn, bedrijfsadviseur Qredits Microfinanciering Nederland 18.20 – 18.30 uur Maak kennis met De Flevolandse Zaak Jan van Meeteren 18.30 - 19.30 uur Netwerkborrel Gelegenheid tot het stellen van vragen en netwerken

Welkom

Toelichting programma door het Kenniscentrum Bedrijfsfinanciering Almere

Hoe kijkt een bank naar een

financieringsaanvraag?

Michael Keckeis Relatiemanager ABN AMRO

Welkom!

Workshop: Financiering = Plan

Computer says “No”……

7

Stelling: “Banken verstrekken makkelijk krediet”

8

• Ik heb recentelijk krediet aangevraagd

• Ik ben voornemens om krediet aan te vragen

• Ik ga geen krediet aanvragen want banken verstrekken geen krediet meer

9

Financiering = Plan Wat hoort in een ondernemersplan te staan?

• Ondernemer

• Marketing

• Financieel

• ?

• Van “Wat?” naar “Hoe!”

1

0

Wat is er veranderd aan de aanpak kredietrisico analyse?

• Focus op uitwinscenario (dekking)

• Focus op sales dient het belang van de bank

• Beoordeling van afzonderlijke delen

• Business en cijfers naast elkaar

• Hoe was de performance in het verleden

• Beoordeling van voor de bank belangrijke ratio’s

• Toepassing van regels en vaste normen

• Statisch: uitkomsten van berekeningen beoordelen

OUD

Wat is er veranderd aan de aanpak kredietrisico analyse?

• Focus op going concern (cashflow)

• Focus op inzicht dient gezamenlijk belang klant en bank

• Integrale analyse

• Cijfers illustreren de business

• Operationele kasstroom in de toekomst

• Bancaire cijferanalyse in de taal van de klant

• Toepassing van richtlijnen o.b.v. inzicht

• Dynamisch: achtergrond van trends analyseren

11

NIEUW

Gezamenlijk vertrekpunt naar een verantwoorde financiering

Een gestructureerde aanpak :

Stap 1: Kredietnemer/ Afhankelijkheid andere partijen

Stap 2: Ondernemingsanalyse & Ondernemingsrisico’s

Stap 3: Financierings- en kredietbehoefte

Stap 4: Financiële analyse & financiële risico’s.

12

Gezamenlijk vertrekpunt naar een verantwoorde financiering

De 4 pijlers:

1.Toegevoegde Waarde (V&W)

2. Inzet Activa (Balans)

3. Inzet Financiering (Balans)

4.Kasstromen (5 cashdrivers)

13

Bepaal ondernemingsrisico’s

Leveranciers

Productie

Afnemers

Markt

Overig

14

Ondernemer /

management

Risicovragen over de balans

Inzet Activa

– In staat duurzame winst te genereren?

– Duurzame waarde onafhankelijk van de resultaten van het

bedrijf?

– Kunnen snel zonder verlies liquide worden gemaakt?

Inzet Passiva

– Risico kapitaalbuffer voor onverwachte verliezen (geen cash, zie

solvabiliteit), vandaar risicodragend vermogen

– Toegang tot schuld en het looptijdenprofiel van schuld vs. het

cash genererend vermogen van de activa

Verplichtingen buiten de balans

15

Wat is een balans?

Een momentopname tot stand gekomen aan de

hand van accounting regels en

waarderingsgrondslagen

16

Het toont:

– De kosten van de bezittingen (activa), minus

afschrijvingen of plus winstmarge

– Hoe de activa gefinancierd zijn; met passiva

– Het laat toekomstige cash in (activa +) en cash

out (passiva) zien

– Het laat zien aan welke passiva verplichtingen

zitten (schulden) en aan welke passiva niet

(eigen vermogen)

17

Een balans geeft geen inzicht in ...

– De waarde van een onderneming of de waarde

van de activa

– Verliesrisico voor de bank

– Terugbetalingscapaciteit

18

Ondernemings- en ondernemingsrisico-analyse

Belangrijkste vragen:

Wat / wie zijn activiteiten, producten,

(eind)afnemers?

Is informatie per segment nodig? Uitsplitsing

EBIT(DA)

Wat is het achterliggende bedrijfsmodel en

exploitatiecyclus?

Wat zijn de ondernemingsrisico’s: door welke

factoren kan het cash genererend vermogen

onder druk komen te staan? 19

Succesvol ondernemen én bankieren

Toegevoegde

waarde W&V

Inzet

activa Balans activazijde

= Operationele kasstroom

Inzet

financiering

Balans passivazijde

= Financieringslasten

= Kasstroom na financieringslasten

21

Pijlers Cashdrivers Financiële rapportage

Cash uit Winst

ACC

Investeringen

Dividend

Schuld

Vroegtijdig signaleren helpt

“Blijf in contact met je

bank”

22

Meer info? Nuttige links?

Kamer van Koophandel

https://www.kvk.nl/advies-en-informatie/bedrijf-starten-of-overnemen/

Financieringswijzer ABN AMRO

https://www.abnamro.nl/nl/zakelijk/lenen/index.html

Collega Ondernemers

www.vraaghetaaneencollegaondernemer!

Kenniscentrum Bedrijfsfinanciering

www.ondernemersplein.almere.nl/bedrijfsfinanciering

23

24

EINDE

Dank voor uw aandacht

Wat is het belang van een

ondernemersplan?

Robin Ras, Directeur MKB Flevoland

Countus

26

Wat is het belang van een

ondernemingsplan?

Countus Accountants + Adviseurs

R. (Robin) Ras AA directeur MKB Flevoland

Monitorweg 55

3) Onderkennen beren op de weg (haalbaarheid)

2) Diepgang, kwaliteit

1) Reflectie (passie?!)

Wat is het belang?

4) Bij financiering: noodzaak

5) Leidraad voor nà de start

6) Doel en focus

Waarom schrijft u zo’n plan eigenlijk?

U heeft een plan voor een eigen onderneming

(waar u geheid succes mee krijgt) …

… en u wilt dat anderen dat plan ook prachtig

vinden …

… en dus denkt u na. En u schrijft op:

Doelen

(mogelijke)

klanten

Kansen

Wat heb

ik nodig?

Risico’

s

Geld

Product en

concurrentie

Even

voorstelle

n

Locatie promotie

Prijs Personeel

… maar dan liever met een tikkie meer

structuur …

dus: gebruik een

template, bijvoorbeeld van

Qredits. En gebruik:

Business Model Canvas

Voor wie schrijft u zo’n plan eigenlijk?

1) Voor uzelf!

2) Voor investeerders /

financier(s)

3) Voor andere

‘belanghebbenden’

Cruciaal : diepgang.

Vooral voor u zelf!

Verdieping

juridische en

fiscale

aspecten

Reflectie (o.a. uw vaardigheden,

omgevingsfactoren,

concurrentie, etc.)

Uitwerking

van het idee (“kun je het uitleggen?”)

Commercieel Is jouw plan ‘verkoopbaar’?

Planning Realistisch tijdspad?

Financiele planning?

Structuur Dwingt tot nadenken,

marktonderzoek,

offertes, etc.

SMART

Doortimmerd

financieel

plan

Daag jezelf uit bij het

schrijven van het

plan!

Countus MKB Flevoland

Monitorweg 55

(Gooisekant)

almere@countus.nl

036-5406200

Robin: 0614-969787

Team 017 | Flevoland

Hoe ziet een financieel plan eruit?

Mirjam van Duijn, Bedrijfsadviseur

Qredits Mircofinanciering Nederland

Samen meer

bereiken

ON-K-0517

Samen

meer

bereike

n

ON-K-

0517

Even voorstellen

Mirjam van Duijn Bedrijfsadviseur Qredits Microfinancieringen

Wat is jouw

belangrijkste vraag

vandaag over het

Financieel Plan

?

4 belangrijkste

thema’s in een

financieel plan

Financieringsplan

Privébegrotin

g

Liquiditeits-

prognose

Investeringspl

an

Investeringsplan

•Wat heb ik al om te kunnen starten?

•Wat heb ik nog nodig om te kunnen starten?

•Wanneer heb ik het nodig?

Financieringsplan

•Hoe wordt het investeringsplan gefinancierd?

Een voorbeeld van een

startende kapsalon

Liquiditeitsbegroting

• Wanneer ontvang je de omzet?

• Wanneer betaal je de kosten?

• Wat zijn de omzetgerelateerde kosten?

• Wat zijn de indirecte / vaste kosten ?

Prive begroting

• Welke vaste inkomsten zijn er in de huishouding nu?

• Welke vaste inkomsten zijn er in de huishouding na de start van jouw bedrijf?

• Welke kosten zijn er in de huishouding?

Een voorbeeld:

2. Ondernemingsplan

oplossingen

Sjabloon

Gratis

basis-plan

template

E-

learning

Bouw

stapsgewijs

jouw plan

Coachin

g

Persoonlijk

klankbord

op je plan

Eigen

Baas

Avond-

school

Klassikaal

je plan

schrijven

&A

“Wat is het belang van een financieel

plan?”

“Hoe bepaal ik de looptijd van een

lening?”

“Wat moet ik doen als ik interesse

heb?”

Wie heeft er nog

een andere vraag?

Goede

zaken!

qredits.nl

De Flevolandse Zaak

Jan van Meeteren Zelfstandigenloket Lelystad

Het ZLF

• Gemeentelijk loket voor alle ondernemers die wonen in Flevoland

• Samenwerking Almere, Dronten, Noordoostpolder, Urk, Zeewolde en Lelystad sinds 2003

• Bbz 2004, IOAZ, Flevolandse Zaak (FLZ), schuldhulpverlening, kwijtschelding gem. belastingen (Zeewolde + Lelystad), workshop ‘Schrijven Ondernemingsplan’ en coaching ondernemers

Het ZLF

Doelstellingen ZLF

• Start van een bedrijf mogelijk maken

• Voorkomen van bedrijfsbeëindigingen (gevestigde

ondernemers in tijdelijk ‘zwaar weer’)

Bbz 2004 / IOAZ

• Krediet gevestigde tot max € 200.000,00

• Krediet starter tot max € 36,000,00

• Uitkering

Het ZLF Doelgroep

• Woont in de provincie Flevoland

• Van 18 tot pensioengerechtigde leeftijd

• Het (gezamenlijk) inkomen lager dan bijstandsnorm

• Onvoldoende direct beschikbaar vermogen

• Rechtmatig gevestigd/vestigen

• Voldoen aan urencriterium zelfstandigen

• Geen ‘voorliggende’ voorziening

Adres • Stadhuis Lelystad

• Ondernemersplein Almere

• Ondernemersplein Lelystad

Flevolandse Zaak

(FLZ)

Ontstaan uit De Rotterdamse zaak

Samenwerkingsverband sinds 2016 tussen:

• ZLF

• Ondernemersklankbord (OKB) - 2 personen

• Hogeschool Windesheim Flevoland (HWF) - 4 studenten

bedrijfseconomie

• ROC Lelystad - 2 studenten bedrijfsadministratie

Flevolandse Zaak

(FLZ)

Doelstelling FLZ

• Oplossen van acute, financiële problemen van de

ondernemer zodat deze uiteindelijk met

toekomstperspectief weer gezond op eigen benen kan

staan

• Opstellen jaarrekening(en) van ex-ondernemers met één of

meerdere zakelijke schulden t.b.v. saneringstraject.

Flevolandse Zaak

(FLZ)

Doelgroep

• Woont in de provincie Flevoland

• Het (gezamenlijk)inkomen lager dan bijstandsnorm

• Doelgroep ‘gevestigde zelfstandige’ o.b.v. Bbz 2004 of

• Ex-ondernemer met zakelijke schulden en de financiële

administratie is niet op orde t.b.v. saneringstraject

Flevolandse Zaak

(FLZ)

Traject FLZ

• Aanmelden ‘Intakeformulier’ op

www.zelfstandigenloketflevoland.nl

• Controle doelgroep (ZLF)

• Intake (OKB en Student) in ontvangst nemen stukken

• Tekenen verklaring inspanningsverplichting

• Coaching door OKB

• Registreren bonnen, facturen, etc.

• Max 6 mnd

• Eindcontrole door accountant OKB

• Geen belastingaangifte

Flevolandse Zaak

(FLZ)

Resultaten FLZ

• Tot nu toe behaalde resultaten: 50 zaken waarvan 80% ex-

ondernemers t.b.v. schuldsaneringstraject

• Vanuit Bbz-aanvraag en Zuidweg en Okkerse

Vragen?

website : www.zelfstandigenloketflevoland.nl

e-mailadres : zlf@lelystad.nl

locatie : ondernemersplein Almere

telefoonnr. : 0320 - 278111

Vragen

Vragen?

Hartelijk dank voor uw komst!