Kiezen voor een juiste productbeslissing

Richard Boxtart Voorzitter cluster Hypotheken

nazorg

Nazorg door adviseur:Klanten actief

begeleiden bij demogelijke aanpassing of

omzetting van hunbeleggingsverzekering.

Oproep Adfiz tot actieve klant-benadering bij

compensatievoorstellen

Adfiz-instrumenten

Basisprincipes klantbegeleiding beleggingsverzekering

Stappenplan klantbegeleiding Rekentool doorrekenen

kostencompensatie (Wabekenorm) en Falconnorm

Rekentools doorrekenen oplossingen

Fundamentele uitgangspunten!

1. pro-actieve opstelling adviseur2. onderzoeken of aanpassing,

omzetting of oversluiten product leidt tot gewenst rendement in belang van de klant

3. beoordelen huidige product op actuele passendheid volledig vanuit belang van de klant

Stappenplan klantbegeleiding als hulpmiddel

Fasen Stappenplan

1.Benaderen klant en opvragen alle relevante gegevens

Fasen Stappenplan

2.Bestuderen relevante documenten

Fasen Stappenplan

3.Analyseren huidige positie klant en vergelijken oorspronkelijke positie

Fasen Stappenplan

4.Samen met klant beoordelen bestaande polis

Fasen Stappenplan

5.Analyseren en bespreken met klant van mogelijkheden voor verbetering gegeven de wensen en financiële doelstelling van de klant

Beoordelingsaspecten

Garantie Risicodekking Rendement / beleggingsfondsen Kostenontwikkeling in de tijd Compensatievoorstel

cest le histoirequi repertoire

€

VERZEKERING

VERZEKERING=

ZEKERHEID

BELEGGINGS-VERZEKERING

BELEGGEN

BELEGGEN = geld aan iets

bestedenwaarvan men hoopt

dat het in waarde zal stijgen

BELEGGEN = geld aan iets

bestedenwaarvan men hoopt

dat het in waarde zal stijgen

BELEGGEN=

ONZEKERHEID

Hoe maakt u de juiste beslissing

vanuit klantbelang?

65

65

65

Compensatie

Wabekenorm Falconnorm Best of class-regeling (compensatie

advies met beste elementen van elke regeling, te verwachten voor de zomer)

Hoe werkt de Wabeke-norm

uit?

Maart 2008

Niet meer kosten inhouden dan 2,5% tot 4,5%

over de belegde waarde.

Gehanteerde uitgangspunten

Ingangsdatum: 1 januari 2000 Daarmee eindigt de polis op: 1 januari 2020 Looptijd: 20,00 jaar Jaarpremie € 1.275,00 Extra stortingen: € - Oorspronkelijke prognosekapitaal € 39.237 (op

basis van een prognoserendement van 8,00%) Poliswaarde € 9.500 per 31-12-2010 Prognosekapitaal € 25.465 (o.b.v. reeds behaald

rendement van 0,65% plus 6,00% vanaf heden)

Hoe werkt de Falconnorm uit?

OnvoldoendeInformatieverstrekt

misleiding en

dwaling

interenhefboomwerking

verkeerd prognoserendement

HOGER BEROEP

Eén verzekeraar heeft in 2002

sterftetafels uit1965 gebruikt!

Wat betekenen de Wabekenorm en de Falconnorm

voor de vergelijking van eindkapitalen?

Wat doen de individuele

verzekeraars?

Best of class-regelingcompensatie advies

met beste elementenvan elke regeling, teverwachten voor de

zomer.

Wanneer moet je product handhaven, aanpassen, afkopen,

oversluiten of een nieuw product

afsluiten?

De nazorg

De kennismaking

De beeldvorming

De oplossing

De nazorg

Oriënteren

Inventariseren

Adviseren

Bemiddelen

Aanpassen

De kennismakingDVD en algemene voorwaarden

Beeldvormingdoor opstellen rapport

AdviesKlant- en risicoprofiel

BemiddelenBeleggen > risicoprofiel aanbieder

GRATIS!

Handhaven

Aanpassen

------Risicoverzekering

Beleggingsverzekering

Afkopen

Verzachtendeafkoopregeling

kleine lijfrentekapitalen

tot € 4.146!

Oversluiten

Nieuw product afsluiten

Uitvaartbanksparen

Hoe zit het preciesmet de

vrijwaring?

Verklaring van vrijwaring

Beleid verschilt per verzekeraar Tekenen betekent afstand doen van

rechten om in de toekomst alsnog te procederen t.a.v. te hoge kosten en verkeerd voorgespiegelde rendementen

Advies klant: niet tekenen om zo toekomstige rechten zeker te stellen!

WAAROM?

+

FEITEN OVERTUIGINGEN

VERTROUWEN

WANTROUWEN

-

7 tot 8.000.000polissen!

Qua Raad