Excellent Financieel PlanRon Dukers

Dukers & Baelemans

Wat is een financieel plan ?

• De geschiedenis

Wat is een financieel plan ?

• Naast de Algemeen geformuleerde Leerdoelen (Belastingen, Recht, Sociale Zekerheid, Sparen en Beleggen, Levensverzekeringen en pensioenen, Financieringen) is er een onderwerp Integratieve aspecten;

• Hetgeen zegt dat een gedegen reproduceerbare kennis van de afzonderlijke vakgebieden van functioneel belang is voor een financieel planner. Een van de essenties van financiële planning is de vaardigheid van het op integratieve wijze toepassen van kennis op deelgebieden in het totaalveld van de advisering.

• Men kan de fiscale kennis inpassen in een geïntegreerd financieel plan.

• Men is in staat de kennis van het personen- en familierecht, alsmede van het erfrecht, en meer speciaal de vermogensrechtelijke aspecten, in te passen in een geïntegreerd financieel plan.

Wat is een financieel plan ?

Wat is een financieel plan

• De Erkend Hypothecair Planner inventariseert uw persoonlijke situatie en uw toekomstplannen en wensen. Ook maakt hij op basis daarvan een prognose van uw financiële situatie op langere termijn. Hij maakt hiervoor gebruik van professionele planningssoftware. 

• Op basis van uw eigen woning of ander vastgoedbezit zoekt de Hypothecair Planner voor u de juiste balans tussen zekerheden en risico's. Het advies van de Hypothecair Planner gaat verder dan de hypotheek alleen.

Wat is een financieel plan ?

Wat is een financieel plan ?

• In tegenstelling tot gewone financiële planning richt Financial Life Planning zich op de diepste wensen en verlangens van de klant. Geld is slechts bijzaak. Vragen o.a.:

• Als je genoeg geld zou hebben voor nu en altijd, hoe zou je leven er dan uitzien?

• Als je nog maar 5 tot 10 jaar te leven zou hebben, wat zou je met de rest van je leven doen?

• Als de dokter je nu zou zeggen dat je nog maar een dag te leven hebt, welke dromen en wensen blijven onvervuld? Wie ga ik missen? Wie ben ik nooit geweest?

Wat is een financieel plan ?

Artikel 4.23 WFT

Indien de financiële dienstverlener een consument adviseert:• wint hij in het belang van de consument informatie in over diens

financiële positie, kennis, ervaring, doelstellingen en risicobereidheid, voor zover dit redelijkerwijs relevant is voor het advies;

• draagt hij er zorg voor dat zijn advies, voor zover redelijkerwijs mogelijk, rekening houdt met de onder a. bedoelde informatie;

• licht hij de overwegingen toe die ten grondslag liggen aan het advies, voorzover dit nodig is voor een goed begrip van het advies.

Open normen!!!

Het twaalf stappenplan van de AFM

1. Verzamelen relevante informatie klant

2. Controle juistheid en volledigheid (controlevragen)

3. Prioritering behoeftes (informatie over productsoorten)

4. Toetsing bewustwording van klant

5. Vertaling uitgangspunten en wensen naar cijfers

Inventariseren/

Informeren

Inventariseren

Transformeren

Confronteren

Prioriteren

Controleren

Activiteit adviseur Actie richting klant

Kennis en vaardigheid

Het twaalf stappenplan van de AFM

6. Heldere presentatie van de mogelijkheden

7. Verificatie aansluiting oplossing op klantprofiel

8. Controle op juistheid van berekeningen en aannames

9. Formulering en motivering advies richting klant

10. Vastlegging informatie klantprofiel en verkochte product

Registreren/ Adviseren

Registreren

Formuleren

Analyseren

Verifiëren

Presenteren

Activiteit adviseur Actie richting klant

Kennis en vaardigheid

Het twaalf stappenplan van de AFM

11. Verstrekking offerte, risicoanalyse en cijfermatig overzicht12. Tijd bieden aan klant om afgewogen oordeel te vormen

Offreren

Evalueren

Motiveren

Beheren

Activiteit adviseur Actie richting klant

Kennis en vaardigheid

De rol van de adviseur

• Wij willen een tool

Tools

Tools

Tools

TERMEN VANUIT WET OP HET FINANCIEEL

TOEZICHT (Wft)

BIJVOORBEELD

ANTWOORDEN LEIDEN TOT

KLANTPROFIEL

…TE TONEN IN VERSCHILLENDE ALTERNATIEVEN

Doel of middel

Nuttige tool• In beeld brengen huidige financiële situatie.• Vastleggen wensen.• Doorrekenen mutaties.• Rapportage.• Vraagt tijd, kennis en analytisch vermogen.• Integer gebruik.

Wie maakt het plan?

Investeer

• De voorbereiding• De binnendienst• De software• De kennis

Excellent Financieel Plan

Het gevaar en de leerpunten uit het verleden

1. Software is een nuttig hulpmiddel

2. Als de klant centraal staat bestaat er geen standaard plan

3. Richtingenstrijd en modeverschijnselen

Conclusie

• Standaard bestaat niet• Wat is het niet

Financieel adviseur

Financieel adviseur

Ron Dukers

Product

verkoper

Excellent Financieel PLan

• Indien de financiële dienstverlener een consument adviseert:

• wint hij in het belang van de consument informatie in over diens financiële positie, kennis, ervaring, doelstellingen en risicobereidheid, voor zover dit redelijkerwijs relevant is voor het advies;

• draagt hij er zorg voor dat zijn advies, voor zover redelijkerwijs mogelijk, rekening houdt met de onder a. bedoelde informatie;

• licht hij de overwegingen toe die ten grondslag liggen aan het advies, voorzover dit nodig is voor een goed begrip van het advies.

Excellent Financieel PLan

• Inzicht• Begrijpelijk• Reproduceerbaar• Wensen en doelstellingen• Afwijkingen• Afspraken

Excellent Financieel PLan

Kennis

Vaardigheid