Voorstelling sociale financiers

In samenwerking met

Programma

• Verwelkoming• Terminologie• Korte introductie sociale financiers • Map• Speeddates

Terminologie• Participatie (equity, aandelen,…) -> dividend, meerwaarde (exit)

• Kredieten & microkredieten –> intresten/rente• Hybride vormen:

• Achtergestelde lening• Converteerbare lening

• Risicokapitaal (niet gewaarborgd)

• Crowdfunding• Return on investment (€) vs. social return on investment (social impact )

Programma

• Verwelkoming• Terminologie• Korte introductie sociale financiers • Map• Speeddates

Korte voorstelling sociale financiers• Wie zijn we (ontstaan, belangrijkste oprichters,…)

• Voor wie (doelgroep, rechtsvormen, sectoren,…)

• Wat bieden we aan (type financiering)

• Waarvoor (werkingsmiddelen, investeringen,…)

• Aan welke voorwaarden (i, kosten, rendementsverwachtingen, waarborgen,…)

• Proces (stappen, doorlooptijd,…)

• Cases (voorbeelden)

• Contactgegevens

Socrowd geeft, via crowdfunding, renteloze leningen aan maatschappelijk zinvolle projecten

Socrowd geeft, via crowdfunding, renteloze leningen aan maatschappelijk zinvolle projecten

FairFin vzw‘Denk-en-doe tank’ met als doel het financieel systeem hervormen

- In 1982 opgericht als Netwerk Vlaanderen

- Doelstellingen: mensen sensibiliseren over de rol van geld in het financieel systeem; het financieel systeem veranderen door financiële instellingen (banken, pensioenfondsen…) te verduurzamen en te ijveren voor meer kleine banken en tenslotte mensen en organisaties stimuleren om hun geld in zetten voor een meer duurzame en sociaal-rechtvaardige wereld

- Onze projecten: BankWijzer.be, Move Your Money Week, divestment, Muntuit(gemeenschapsmunten), ‘Belfius is van ons’, Huisarts Anneleen zkt. duurzaam pensioen

crowdfunding

donatie

kapitaal

beloning

lening

project

€ 60.000

€ 40.000

• Per aandeel à € 100• Coöperant tot einde lening, of..

• Renteloos, niet kosteloos:

€ 650 / €50.000 / jaar

• €520 voor €40.000, €390 voor € 30000, …

• Max €100.000 of €150.000• Bedrijfskapitaal of Investeringskrediet• Max 10 jaar afbetalen

Socrowd CVBA-SO

• 135 projecten • € 6.847.335 aan leningen uitgekeerd

• Inhoudelijke en financiële screening vooraf

• Gemiddeld kapitaal per deelnemer: € 345 • Gemiddelde lening: € 47.000

Kerncijfers Socrowd.be

Succesrate

98,5% 96,3% 30,2%betaalt haalt 100% van de

lening terug doelbedrag intakes op site

Crowdfunding

Risicokapitaal

Risicokapitaal voor de sociale economie

Wie zijn we?

• Trividend is het Vlaams Participatiefonds voor eensociale economie

• opgericht eind 2001• op initiatief van de sociale economie spelers

(Hefboom in de 1e plaats) & met de steun van de overheid en privé-partners

(c) Trividend 19

Voor wie?

• Maatschappelijke impact + rendabel verdienmodel• Onafhankelijk van juridische structuur

Ideaal: eerste product op de markt

(c) Trividend 20

Voor wie?• Kerndoelgroep - tewerkstelling - afstand tot de

arbeidsmarktdirect indirect

Cyclobility

(c) Trividend 21

Voor wie?• Aanvullend

• Innovatieve sociale ondernemingen• Duurzame Ontwikellingsdoelen• Portefeuille versterken

Roof Food

(c) Trividend 22

Wat bieden we aan? – Waarvoor?

• achtergestelde leningen• aandelenkapitaal

enkel voor vennootschappen (vb. cvba)• verschillende mengvormen, aangepast aan jullie

specifieke noden.

• Versterking (quasi) eigen vermogen voor commercialisatie nieuw product of dienst, groei of doorstart

(c) Trividend 23

Voorwaarden - achtergestelde lening• achtergesteld = bij problemen: na andere schuldeisers• wordt aanzien als versterking v/h kapitaal, als buffer

wordt daarom vaak voorgesteld als “quasi-eigen vermogen”, ook al is het een schuld

• max 150.000 € directdoch we streven naar maximale cofinancieringvoor SE en MVO is dat via SIFO (Sociaal Investeringsfonds)

• termijn: van 5 tot 7 jaar• Rentevoet: 3-7%• kan in combinatie met uitstel van kapitaal-aflossing• soms converteerbaar = omzetbaar in aandelen

(omgekeerd converteerbaar = wanneer aandelen worden omgezet in een lening)

(c) Trividend 24

Voorwaarden - participatie

Voor vennootschappen

• we worden minderheids-aandeelhouder (<49%)• max 150.000 € (vaak in cofinanciering)• recht op bestuurder in de Raad van Bestuur• termijn: meestal 5 à 6 jaar, en max. 10 jaar• rendementsverwachting: min 6%

(c) Trividend 25

Provincie Antwerpen - leningen <50k€

• Achtergestelde lening• max 50.000 € direct

termijn: max 5 jaar• Eenmalig 2% + 0,5% per jaar

(c) Trividend 26

Procedure

de fasen van een aanvraagprocedure:• aanvraag: dossier bestaat uit business plan + financieel plan• intake: is er overeenstemming tussen jullie vraag en ons

aanbod? (product - investeringscriteria)maakt het ondernemingsplan een ernstige kans?voldoe je aan onze stress-test (management capaciteit; netwerk; markt, product & verkoop; rapportering)?

• analyse: analyse door de staf en opstelling v/e evaluatiefiche

• beslissing: het Investeringscomité luistert en beslist over financiering en eventuele voorwaarden, op basis van de evaluatiefiche en na een gesprek met de ondernemers zelf. Raad van Bestuur bepaalt of dossier behoort tot doelgroep

• dossierafhandeling: contract - uitbetaling

(c) Trividend 27

Risicokapitaal met goesting in impact

Sociaal Investeringsfonds nv-vsoBE0809.998.302

over SOiF nv-vso

• °2009 vanuit • NV met sociaal oogmerk

• 2009-2015• 2009-2014 weinig dossiers• 2015 bevestiging -> 2016 groei

• 2016 fully invested met 200K• 2017 kapitaalsverhoging 200K700K• 2018 bijna fully invested

met 5 lopende dossiers

De Punt NVVan de Velde NV

Nest Burg.CommVA (Nidus)Dhr. Wim Beazar

Dhr. Guido BeazarM.J.H. Associates NV

Dhr. Piet ClausDhr. Antoine Schockaert

Square Group NVGroep Daenens BVBA

Trividend CVBAHefboom CVBA

Investeerders

missie

SOiF wil beloftevolle sociale ondernemers de best mogelijke financiële ondersteuning en begeleiding

geven om welvaartscreatie te realiseren. SOiF hecht bijzonder belang aan tewerkstelling van

kansengroepen en het realiseren van een duurzame maatschappelijke impact.

wat bieden we aan

• Equity en converteerbare leningen (€25k-€100k)• Financiële hefboom door co-venturing met business

angels of fondsen (e.g. Trividend, Hefboom)• Sectorkennis door venturing• Exit-gericht (MBO, overname), geen dwingende timing

voor wie

• Geen sectorspecifieke focus• Startende en groeiende sociale ondernemingen• Bewezen haalbaarheid niet nodig, wel welkom• Statutaire verankering sociale doelstellingen• Op te richten vennootschap waarin SOIF kan

participeren• Lokaal maar ook schaalbaar graag

portfolio

• Koalect NV 0564.791.903 • On-line donatie platform, ° einde 2014

• Co-investering met Trividend, Business Angel, totaal 350K• Aantal medewerkers: 8• Instap: dec 2015

Impact Matrix

• Digitaal Platform voor Crowd Donation

EffectOutputActiviteit

• # organisaties die gebruik maken van het platform

• # geregistreerde vrijwilligers

• # funding evenementen

• #€/jaar donatie• #€/jaar crowd lending• #€/jaar reward based

funding

• Betere operationele werking Sociaal-Culturele en Onderwijssector

• Bevorderen Sociale Cohesie

• Meer Financiële middelen verschaffen

• Urban Farming, veggie en korte keten concept• Co-investering in dak en keuken in De Punt• Deluxe Catering B2B• Dakschotel-route, teambuilding & consulting • Co-investering SOIF + Trividend• Sabien Windels: passioneel bezig, overlever, harde en slimme werker,

commercieel ingesteld• Instap: 2Q2017

portfolio

Impact Matrix

• Urban Farming –Roofgarden

• Catering

• Workshops

• Onderhoud, zaaien, oogsten op daktuinen

EffectOutputActiviteit

• # m² daktuinen• % eigen daktuingroenten

in catering

• # veggieschotels/jaar

• # tewerkstelling kansengroepen

• # participanten

• # uren mensen met een beperking

• Klimaatbeheersing gebouw

• Korteketen

• Daling Vleesconsumptie• Goedkopere Voeding• Bestrijding

kansarmoede

• Promotie Gezonde Voeding

• Zinvolle dagbesteding

proces

• Kennismaking• Doorsturen meer info• Voorstelling aan delegatie RvB• Analyse business plan• Onderhandeling voorwaarden• Beslissing op RvB (= investeringscomité)

Doorlooptijd: enkele weken tot 2 maanden

Kredieten, voor sociale en duurzame projecten en organisaties

Wie zijn we?

Coöperatie met 1.300 aandeelhouders die maatschappelijk investeren belangrijk vinden

80% particulieren

20% institutionelen

80% institutionelen

20% particulieren

Goed voor 20 mln. euro aan middelen.

Wie zijn we?

Voor wie?

De sociale economie

beschutte en sociale werkplaatsen, lokale diensten economie, coöperaties, leer- en werkervaringsprojecten, sociale verhuurkantoren, huisvesting, kringwinkels, …

Voor wie?

Organisaties werkzaam in welzijn, zorg, gezondheid en gelijke kansen

integratie van minderheden, kind en gezin, jeugd- en gehandicaptenzorg, armoedebestrijding, gezondheidszorg, kinderopvang, huisvesting, …

Voor wie?

Ecologie en duurzame innovatie mobiliteit, energie, milieu, innovatie, csa…

Voor wie?

Culturele en sociaal-culturele organisatiesculturele instellingen, verenigingen, sociaal-cultureel werk

Voor wie?

RECHTSVORMVooral vzw’s & cvba’s, andere rechtsvormen worden niet uitgesloten, mits het sociale oogmerk aanwezig is

LEVENSFASEgroei- en mature organisaties

Wat bieden we aan & waarvoor?

Kredieten (leningen)• Investeringskredieten ((rollend) materiaal, nieuwbouw, renovatie, gronden,…)

• Bedrijfskapitaal (generieke werkingsmiddelen)

• Overbruggingskredieten (subsidies)

• Maatwerk

(Kapitaalparticipaties, strategisch of symbolisch, vooral doorverwijzing naar Trividend)

Aan welke voorwaarden?

Sociale & duurzame economieGoed & onderbouwd business planZekerheden (≠ risicokapitaal)• In pand name subsidies;• Hypothecaire inschrijving/volmacht;• Subrogatie;• Waar mogelijk, aangevuld met SIFO, Waarborgbeheer, of EaSI van Europa

Marktconforme rentevoet

Proces

1. Kredietaanvraag2. Kennismaking3. Analyse4. Kredietcomité5. Contracting

Doorlooptijd van 1 week tot paar maanden, afhankelijk van de aanlevering van informatie

Contacten

Piet Callens – piet.callens@hefboom.be

Pieter-Jan Van de Velde – pieter-jan@trividend.be

Pieter Werrebrouck – pieter@depunt.be

Ludo Dhelft – ludo@socrowd.be

Louis Wouters – louis.wouters@lita.co

Timothy Lambert – timothy@si2fund.com

Programma

• Verwelkoming• Terminologie• Korte introductie sociale financiers • Map• Speeddates

Map↑ behoefte

1 mln. €

500 000 €

300 000 €

100 000 €

50 000 €

25 000 €

opstart vroege groei verdere groei→ fase

Programma

• Verwelkoming• Terminologie• Korte introductie sociale financiers • Map• Speeddates