Vermogens Planning

D.R.H. Duine MFP CFP©

Programma

• 14.30 Welkomstwoord Infinity• 14.40-15.15 Leven van uw vermogen

– Dimitri Duine

• 15.15-15.40 Blik op de financiele markten– Carl Gijzels

• 15.40-16.10 Meres Fonds– Mark van Gossum

• 16.15-17.00 naborrelen

Dimitri Duine MFP CFP©

Leven van je geld,hoe doe je dat?

http://www.duine.nl/

http://www.duine.nl/makelaardij/index.php


Wie is Duine Adviesburo

• Financiële planning, vermogens advies, verzekeringen, beleggingen makelaardij, hypotheken en pensioenen

• Opgericht in 1955• Oorsprong verzekeringen• Eind 80’er jaren een van de eersten op het gebied van

pensioenadvisering • Midden jaren ’90 een van de eersten op het gebied van

financiële planning• Dimitri Duine naast directeur tevens voorzitter Vereniging

Masters in Financial Planning• 15 medewerkers, 4500 klanten

http://www.duine.nl/

http://www.duine.nl/makelaardij/index.php

Duine Adviesburo


http://www.erkendhypotheekadviseur.nl/index.php

http://www.dsi.nl/

http://www.afm.nl/

http://images.google.nl/imgres?imgurl=http://www.coserma.com/coserma/logo_cbfa.jpg&imgrefurl=http://www.coserma.com/&usg=__oK2jTrxYPFsaS3iFCk4VXoYToTk=&h=106&w=109&sz=11&hl=nl&start=1&sig2=MVqclLkHT-56weWSp334Vw&itbs=1&tbnid=2IZ2tBrYg4U2bM:&tbnh=83&tbnw=85&prev=/images?q=cbfa+logo&hl=nl&sa=X&gbv=2&tbs=isch:1&ei=8tC9S7LWGdKUOLT7-I0K

http://images.google.nl/imgres?imgurl=http://www.zekervoorzeker.nl/_images/Adfiz_logo.jpg&imgrefurl=http://www.zekervoorzeker.nl/verzekering_overlijdensrisico.htm&usg=__Tv3tHF7JRXPKU7vWwoToNfvckBM=&h=239&w=500&sz=71&hl=nl&start=2&sig2=env3J1FSzxdltwYC1tnukg&itbs=1&tbnid=pdU3jxR1PuC5zM:&tbnh=62&tbnw=130&prev=/images?q=adfiz+logo&hl=nl&sa=G&gbv=2&tbs=isch:1&ei=EtG9S7yQO8qKOLmEqYQK

http://images.google.nl/imgres?imgurl=http://www.doornbosmakelaardij.nl/doornbospictures/vastgoedpro_logo.jpg&imgrefurl=http://www.doornbosmakelaardij.nl/bouwkadv.htm&usg=__bzSVpvujAIAjM5IpAMTxDneEIRU=&h=58&w=140&sz=12&hl=nl&start=8&sig2=SzOdYkClGiSuvhiPCEyouQ&itbs=1&tbnid=4pUIgDMq6wAzPM:&tbnh=39&tbnw=93&prev=/images?q=vastgoedpro+logo&hl=nl&gbv=2&tbs=isch:1&ei=MtG9S-CSMIOCOMvS8IEK

Vermogensplanning


•Doelen bepalen•Kennis en emotie ‘meten’•Beleggingsprofiel vaststellen• ‘jas’ bepalen•Beleggingen concreet invullen•Periodiek evalueren en aanpassen


Eerste stap: doelen bepalen

• Is beleggen een doel of dient het een doel?• Inkomens plaatje • Rendement eisen?• Risico eisen?• Pensioen / inkomens doel• spaardoel

• EtcFinanciële Planning


Tweede stap: kennis en emotie

• evt. bepalen Financial DNA • vragen over kennis van en ervaring beleggen• vragen om in te schatten hoe u reageert op

fluctuaties (hoeveel risico wilt u lopen)• vragen om in te schatten hoeveel risico u kunt

lopen / zorgplicht• kunnen de doelen uitgesteld worden?• Inschatten van uw financiële toekomst


Derde stap: bepalen risicoprofiel

• Bepalen benodigde kasstromen (onttrekking ivm inkomen, stortingen, etc.)• overzicht mogelijke Portefeuilles


Portefeuille overzicht


Scenario s vermogensopbouw


Portfolio Vaststellen (opbouw)


Bijvoorbeeld– Start vermogen 1.000.000– Leeftocht 65.000– 1% inflatie– Rendement NA kosten (!!!!)

Leven van je vermogen:


Onttrekkings profielen


Scenario s onttrekking: sparen


Scenario s onttrekking: zeer defensief


Scenario s onttrekking: defensief


Scenario s onttrekking: maatwerk


Scenario s onttrekking: neutraal


Scenario s onttrekking: offensief


Scenario s onttrekking: zeer offensief


Niet hoeveel maar tot wanneer?


Concreet invullen

• Vermogensbeheer• modelportefeuilles• Spaarrekeningen• Alternatieven (hedgefondsen)• etc


Periodieke evaluatie

• Doorspreken planning• eventuele aanpassingen• bekijken resultaten• eventuele aanpassingen

Wat is risico?


– Kent u iemand die niet kan zwemmen?


Wat is rendement?

• Kies:– 19,8% gemiddeld, 20 jaar lang– 7% gelijkmatig, 20 jaar lang– 8,6% gemiddeld, 20 jaar lang– 7% gemiddeld, 20 jaar lang


Wat is rendement?

Bijvoorbeeld– Start vermogen 1.000.000– Leeftocht 65.000– 1% inflatie– Rendement NA kosten (!!!!)


Wat is rendement?

gelijkmatig 7%gem 8,6 19,87% 2

Jaar 1 7,00% 16,00% -5,00% 15,00% -2,00%

Jaar 2 7,00% -2,00% 12,00% -3,00% 16,00%

Jaar 3 7,00% 16,00% 6,00% 3,00% -2,00%

Jaar 4 7,00% -2,00% 0,00% 7,00% 16,00%

Jaar 5 7,00% 16,00% -9,00% -8,00% -2,00%

Jaar 6 7,00% -2,00% 7,00% 40,00% 16,00%

Jaar 7 7,00% 16,00% 10,00% -70,00% -2,00%

Jaar 8 7,00% -2,00% 6,00% 30,00% 16,00%

Jaar 9 7,00% 16,00% -3,00% 120,00% -2,00%

Jaar 10 7,00% -2,00% 8,00% 6,00% 16,00%

Jaar 11 7,00% 16,00% 12,00% 13,00% -2,00%

Jaar 12 7,00% -2,00% 9,00% -4,00% 16,00%

Jaar 13 7,00% 16,00% -8,00% 8,00% -2,00%

Jaar 14 7,00% -2,00% -2,00% 13,00% 16,00%

Jaar 15 7,00% 16,00% 30,00% 2,00% -2,00%

Jaar 16 7,00% -2,00% -3,00% 67,00% 16,00%

Jaar 17 7,00% 16,00% 3,00% -8,00% -2,00%

Jaar 18 7,00% -2,00% 7,00% 26,00% 16,00%

Jaar 19 7,00% 16,00% 2,00% 40,00% -2,00%

Jaar 20 7,00% -2,00% 90,00% 99,00% 16,00%

gemiddeld 7,00% 7,00% 8,60% 19,80% 7,00%


Wat is rendement?

Jaar

1Ja

ar 2Ja

ar 3Ja

ar 4Ja

ar 5Ja

ar 6Ja

ar 7Ja

ar 8Ja

ar 9

Jaar

10

Jaar

11

Jaar

12

Jaar

13

Jaar

14

Jaar

15

Jaar

16

Jaar

17

Jaar

18

Jaar

19

Jaar

20

-100.00%

-50.00%

0.00%

50.00%

100.00%

150.00%

gelijkmatig

7%gem

8,6

19,8

7% 2


Wat is rendement?

Jaar

1Ja

ar 3

Jaar

5Ja

ar 7

Jaar

9

Jaar

11

Jaar

13

Jaar

15

Jaar

17

Jaar

19

-€ 200,000.00

€ 0.00

€ 200,000.00

€ 400,000.00

€ 600,000.00

€ 800,000.00

€ 1,000,000.00

€ 1,200,000.00

gelijkmatig

7%gem

8,6

19,8

7% 2


Wat is rendement? Uw Geldgelijkmatig 7%gem 8,6 19,87% 2

Jaar 1 € 1.005.000,00 € 1.095.000,00 € 885.000,00 € 1.085.000,00 € 915.000,00Jaar 2 € 1.009.700,00 € 1.007.450,00 € 925.550,00 € 986.800,00 € 995.750,00Jaar 3 € 1.014.072,50 € 1.102.335,50 € 914.776,50 € 950.097,50 € 909.528,50Jaar 4 € 1.018.088,01 € 1.013.319,23 € 847.806,94 € 949.634,76 € 988.083,50Jaar 5 € 1.021.714,91 € 1.107.811,04 € 703.865,05 € 806.024,72 € 900.682,56Jaar 6 € 1.024.919,30 € 1.017.339,17 € 684.819,95 € 1.060.118,95 € 976.476,12Jaar 7 € 1.027.664,84 € 1.111.114,62 € 684.303,14 € 249.036,88 € 887.947,79Jaar 8 € 1.029.912,58 € 1.019.203,53 € 655.672,53 € 254.059,14 € 960.330,64Jaar 9 € 1.031.620,78 € 1.111.890,41 € 565.616,66 € 488.544,42 € 870.738,34Jaar 10 € 1.032.744,69 € 1.018.563,06 € 539.776,45 € 446.767,55 € 938.966,93Jaar 11 € 1.033.236,38 € 1.109.732,71 € 532.749,19 € 433.046,89 € 848.387,15Jaar 12 € 1.033.044,48 € 1.015.019,62 € 508.178,18 € 343.206,57 € 911.610,66Jaar 13 € 1.032.113,97 € 1.104.179,13 € 394.280,29 € 297.419,47 € 820.134,82Jaar 14 € 1.030.385,89 € 1.008.119,48 € 312.418,63 € 262.107,94 € 877.380,32Jaar 15 € 1.027.797,07 € 1.094.702,78 € 331.428,39 € 192.634,27 € 785.116,89Jaar 16 € 1.024.279,89 € 997.345,74 € 246.022,56 € 246.236,25 € 835.272,61Jaar 17 € 1.019.761,87 € 1.080.703,44 € 177.185,62 € 150.319,74 € 742.349,55Jaar 18 € 1.014.165,41 € 982.109,59 € 112.608,83 € 112.423,09 € 784.145,69Jaar 19 € 1.007.407,40 € 1.061.497,53 € 37.111,42 € 79.642,74 € 690.713,19Jaar 20 € 999.398,84 € 961.740,50 -€ 8.015,39 € 79.961,96 € 722.700,22


Leven van uw geld?

• Regel 1:• Never lose money• Regel 2:• Never forget regel 1

– Warren Buffet

Absoluut en gemiddeld risico


De Belegger

• Beleggen is emotie, waardoor:– Verlies zwaarder weegt dan winst– Men bij succes overmoedig wordt– Zaken in een context plaatst (die er vaak niet is)


Emoties de baas ?

D.R.H. Duine MFP

‘Be greedy whenothers arefearfull,

be fearfullwhen others are

greedy’Warren Buffet

http://c250.columbia.edu/images/c250_celebrates/remarkable_columbians/240x240_bio_w_buffett.jpg

Regel nr. 3, kijk uit voor boeven

D.R.H. Duine MFP

‘Spreiding, spreiding,Spreiding,Spreiding.Spreiding,

En spreidingWarren Buffet

Ps: vergeet niet te spreiden!

http://c250.columbia.edu/images/c250_celebrates/remarkable_columbians/240x240_bio_w_buffett.jpg

Regel nr. 3a

D.R.H. Duine MFP

‘Spreiding, spreiding,Spreiding,Spreiding.Spreiding,

En spreiding

Maurice Lippens, oud-voorzitter van de Fortisbank die ook in de X-dossiers omtrent kindermisbruiken werd genoemd.

Ps: vergeet niet te spreiden!


Aandelen markten kennen negatieve periodes

Regel nr 1!!!


Stock Markets


Op de bank zetten?

Beleggings cyclus


• ?

• ?

Beleggings cyclus


Obligaties, ook een cyclus



Als aandelen en obligaties minder geschikt zijn, wat dan?

Wat dan?



“Het samenvoegen van beleggingsvormen die onafhankelijk van elkaar bewegen, zorgen voor een lager risico in de portefeuille!”Harry M. Markowitz, nobelprijswinnaar 1990

Harry M. Markowitz

Waarom alternatieve beleggingsvormen?


Aandelen zijn zeer volatiel


Het universum

http://www.superfund.nl/HP07/Superfund_Handelssysteem.aspx


Werelwijde investeringen in alternatieve beleggingen


Hedgefondsen verlagen risico


Hedgefondsen kennen lagere verliezen


Prestige alternative finance


Prestige Meres Cubex


Centurion

Deelnemen

• Rechtstreeks per fonds (hogere instap)• Via life wrapper

– Irish Life International

• Verzekeringnemer kan prive persoon zijn,• Ook een vennootschap kan• Extra mogelijkheden inzake overdracht

vermogen bij overlijden


Nadelen Hedgefondsen

• Liquiditeit• Beschikbaarheid• Verhandelbaarheid• Kosten



Einde presentatie

Dank voor uw aandacht

Vermogens Planning

Documents

Transcript of Vermogens Planning