Presentatie Stefanie de Beer en Wilte Zijlstra (AFM) bij Vide Jaarcongres 2016 "Toezicht in de...

Consumenten en hun gedrag - VIDE Congres1

Stefanie de BeerWilte Zijlstra

12 april 2016

Consumenten en hun gedrag


Voorstellen Stefanie de Beer

[email protected]

Wilte Zijlstra

[email protected]

Twitter: @wilte

12 april 2016

mailto:[email protected]

mailto:[email protected]


Opwarmen

12 april 2016


Geheugentest

12 april 2016


Noteer de afbeeldingen die je hebt gezien

12 april 2016


Ging het goed?

Helikopter

Koeien

Appel

Agent

Muziek

Wasmachine

Klok

Hond

12 april 2016


Waarin verschilden deze paren?

Helikopter

Koeien

Appel

Agent

Muziek

Wasmachine

Klok

Hond

12 april 2016


Framing: het effect van volgorde

Opening(Primacy)

Closing(Recency)

Atten

tion

/ Re

tenti

on

Time

12 april 2016


De AFM & Consumentengedrag

•De AFM maakt zich sterk voor eerlijke en transparante financiële markten. Als onafhankelijke gedragstoezichthouder dragen wij bij aan duurzaam financieel welzijn in Nederland.

•Daarbij hanteert zij een realistisch beeld van de consument

12 april 2016



•We onderschatten de continue invloed van onze evolutionaire geschiedenis.

•Menselijk gedrag valt niet te overrulen of uit te zetten.

•Zeker niet met rationele regels.

•Hooguit bewust gedrag als uitzondering.

12 april 2016


Olifantenpaadjes

12 april 2016

Consumenten en hun gedrag - VIDE Congres25 12 april 2016


De financiële consument

12 april 2016

Homo economicus MaxZoekt uitgebreid naar relevante informatie

Zoekt nauwelijks naar informatie

Verwerkt informatie grondig Verwerkt informatie vluchtig

Vindt financiële zaken belangrijk

Vindt financiële zaken moeilijk en saai

Plant voor de lange termijn Let meer op de korte termijn

Neemt weloverwogen, rationele beslissing

Stelt uit en is tevreden met suboptimale keuze



Waarvoor gebruiken we kennis over consumentengedrag?

1) Evil nudges tegengaan

2) Positieve sturing bij belangrijke financiële beslissingen

3) Effectiviteit van wet- en regelgeving verbeteren

12 april 2016


Biases en heuristieken, wat zijn dat?

Consumenten wijken af van het ideale beslisproces onder invloed van biases en heuristieken

Heuristieken zijn mentale vuistregels die we gebruiken om snelle, intuïtieve beslissingen te maken

Als heuristieken systematisch leiden tot incorrecte of niet-rationele beslissingen, spreken we van een bias

12 april 2016


Bias: status quo bias

12 april 2016

http://www.google.nl/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&frm=1&source=images&cd=&cad=rja&docid=63X4tAb9YEN0fM&tbnid=3j99NPNwTssfsM:&ved=0CAUQjRw&url=http://www.fgordillo.com/2011/01/16/the-tension-between-the-status-quo-and-the-innovator/&ei=GTr3Up-jCsed0AXB_IHIDw&bvm=bv.60983673,d.ZGU&psig=AFQjCNHAjwDZCZ6HlNHanV2qOtAzeqIfDw&ust=1392020275271095


Bias: sociale vergelijking

•45015 keer is deze website in de afgelopen maand geraadpleegd

12 april 2016


Bias: ankers

12 april 2016


Bias: affect

12 april 2016

•Niet “geld lenen” maar “geld bestellen”


Bias: present bias

•Snel geld nodig?

12 april 2016


Bias: present bias

•Krijg €200 transactietegoed

12 april 2016


Bias: home bias/ familiarity bias

•Nederland-fonds

12 april 2016


Counter-nudging

12 april 2016

http://chicagounbound.uchicago.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=5773&context=uclrev




Evil nudges

12 april 2016

Filmpje Boiler Room: Scene 'first sale'

Hoe een ‘financieel dienstverlener’ misbruik kan maken van de voorkeuren, overtuigingen en heuristieken van

een consument

http://www.youtube.com/watch?v=TbIRedOqDwE


Heuristieken en biases

12 april 2016

Affect (inspelen op gevoel) Ankers Beschikbaarheidsheuristiek Verliesaversie (angst voor verlies) Overschatting Present bias Sociale vergelijking Spijt Status quo bias Voorkeur voor zekerheid Zichtbaarheid

Op welke biases, heuristieken en kenmerken van ons beslisgedrag speelt de verkoper in? (bespreek met buurman/vrouw)


Effect en onderzoek

Aantonen dat je gedrag

hebt beïnvloed

12 april 2016


Intentie ≠ gedrag

12 april 2016

Choi J, Laibson D, Madrian B, Metrick A. (2006) Saving for Retirement on the Path of Least Resistance. In: McCaffrey E, Slemrod J Behavioral Public Finance: Toward a New Agenda. New York: Russell Sage Foundation; 2006 p. 304-351

≠

http://scholar.harvard.edu/files/laibson/files/saving_for_retirement_on_the_path_of_least_resistance.pdf?m=1360041280












Toezicht en Effectmeting. Het kán!

12 april 2016

70 (inter)nationale voorbeelden van effectmeting (2010)

http://www.pro-facto.nl/site/index.php?option=com_content&view=article&id=185





Maryland Scientific Methods Scale1 Samenhang tussen interventie en uitkomstvariabele

na interventie

2 Score voor en na interventie op de uitkomstvariabele, zonder (vergelijkbare) controlegroep

3 Score op de uitkomstvariabele voor en na interventie,gemeten in een experimentele en vergelijkbare controlegroep

4 #3 met controle voor andere variabelen die de uitkomstvariabele beïnvloeden

5 Score op de uitkomstvariabele voor en na invoering van de beleidsinterventie, waarbij de interventie ‘at random’ is toebedeeld aan een experimentele en een controlegroep

Anekdote, Case study, eenmalige uitvraag

Nul- en éénmeting

Randomized Control Trial

caus

alite

it

aann

ames


Test, Learn, Adapt - RCT

12 april 2016

https://www.gov.uk/government/publications/test-learn-adapt-developing-public-policy-with-randomised-controlled-trials

https://www.gov.uk/government/publications/test-learn-adapt-developing-public-policy-with-randomised-controlled-trials


Design Randomised Controlled Trial

12 april 2016


Onderzoek transparantie & toezicht:Zeven random groepenTekst over: Nadruk op

Hoe/procesNadruk opWaarom

Boete van AFM

AFM Boete vernietigd

Herbeoordeling rentederivaten

Geen tekst (controle)

12 april 2016


Oratie Femke de Vries 29 maart 2016

12 april 2016

Leidt transparantie tot meer vertrouwen in de toezichthouder?

https://www.afm.nl/nl-nl/professionals/nieuws/2016/mrt/femke-de-vries-oratie

Antwoord:Workshopronde 2 of:




Effectmeting brief FCA – Field Trial

12 april 2016

http://www.fca.org.uk/your-fca/documents/occasional-papers/occasional-paper-2





Test Onderwerp en inhoud digitale nieuwsbrief

12 april 2016


Use Google AdWords to prototype and test a book title

12 april 2016

http://boingboing.net/2010/10/25/howto-use-google-adw.html




http://www.slideshare.net/onlinedialogue/online-persuasion-door-bart-schutz-voor-thuiswinkel-update-2012

Voorbeelden meten online persuasion




Casus: positieve sturing hypotheek

GedragsdoelMensen treffen tijdig voorzieningen voor het aflossen van hun aflossingsvrije hypotheek of beleggingsrekeninghypotheek

Welke interventie?

Wat en hoe meten?

12 april 2016


Take home

• Afwijking ideale beslisproces door biases en heuristieken

• Nudge for good• Meet op juiste manier wat

mensen doen

12 april 2016

Presentatie Stefanie de Beer en Wilte Zijlstra (AFM) bij Vide Jaarcongres 2016 "Toezicht in de...

Government & Nonprofit

Transcript of Presentatie Stefanie de Beer en Wilte Zijlstra (AFM) bij Vide Jaarcongres 2016 "Toezicht in de...