Intensief lobbywerk

BZB heeft de laatste maanden intensief gelobbyd om deze gevolgen voor u te beperken. En met succes. Zo

lag de datum van inwerkingtreding veel te dichtbij. De sector kon onmogelijk tegen 1 januari 2014 aan de

nieuwe regels aangepast zijn. Mede dankzij het lobbywerk van BZB worden de nieuwe regels pas vanaf 30

april 2014 van toepassing.

Een ander punt waar we sterk op gelobbyd hebben, is de vereiste van transparantie van commissielonen

die in de uitvoerende KB’s zou worden voorzien. Hier hebben de politici ons slechts voor een klein stukje

willen volgen, in die zin dat de FSMA bij wijze van reglement zal opleggen hoe aan die transparantieplicht

moet worden voldaan. Hierbij zou input van de sector mogelijk zijn.

MiFID-regels van toepassing op de verzekeringssector. Wat houdt dit nu juist in?

Twin Peaks II legt een aantal regels op die voor u als verzekeringstussenpersoon belangrijke actie vergen.

Zo moet u wanneer u uw klant adviseert oordelen of het product dat u aanbiedt wel geschikt is voor de

klant. Dit betekent dat u uw klanten moet kennen. U moet peilen naar hun kennis en ervaring, hun

financiële situatie en hun doelstellingen. Wanneer u geen advies verleent dient u enkel informatie te

vergaren over de kennis en ervaring van uw klant met betrekking tot een “specifieke” soort verzekering.

Ook moet u als verzekeringstussenpersoon een beleid hanteren die belangenconflicten moet voorkomen

en moet u daarover communiceren aan uw klanten. Tevens wordt voorzien dat u, indien u vergoedingen

ontvangt van een derde, u deze meedeelt aan de klant. Zoals hierboven gesteld, wordt nog bepaald hoe dit

moet gebeuren. Verder moet de informatie die u aan uw cliënt geeft correct, duidelijk en niet misleidend

zijn en zal u verplicht zijn om passende informatie te verstrekken. Dit laatste betekent dat u uw cliënt

informatie moet verschaffen over de soorten overeenkomsten, strategieën, kosten en risico’s, zodat deze

“redelijkerwijze” in staat is met kennis van zaken te beslissen.

Daarnaast zijn er ook nieuwe regels die weinig echte actie vergen. Zo bent u vanaf 30 april 2014 verplicht

om zorgvuldig te handelen, dossiers van uw klanten bij te houden en per cliënt adequaat te rapporteren.

Hoewel dit belangrijke regels zijn, vermoeden we dat die niet zo’n impact zullen hebben op uw organisatie.

Belangrijk is dat voor verzekeringsagenten de verzekeringsondernemingen verantwoordelijk zijn en dat

deze de richtlijnen van de maatschappij waarvoor ze werken, moeten volgen. Dit is vergelijkbaar met de

situatie van de bankagenten. Het commissieloon van de verzekeringsagenten moet niet worden

meegedeeld, maar de verzekeraar zal wel moeten transparant zijn over de vergoedingen die deze

ontvangt.

BZB, uw duurzame partner in een wereld vol verandering

We zullen u nog uitgebreid informeren over deze wijzigingen zowel via onze nieuwsbrief, per mail als op

informatievergaderingen. We zullen u ondersteunen bij de implementatie van deze nieuwe regels. Het is

duidelijk dat u deze nieuwe gedragsregels niet alleen moet naleven, maar dat u zich ook administratief

goed moet organiseren indien u wilt kunnen aantonen dat u deze gedragsregels naleeft. Ook hier werken

we aan.