Iva Presentatie 18 Maart 2009

RISKMANAGEMENT EN PREVENTIE

René Engelen RRM Manager Risicomanagement en Preventie

Nathan Bakker Preventieadviseur

IVA 18 maart 2009

Bovemij Verzekeringen

In 1963 opgericht door en voor BOVAG Nog steeds 100% dochter van BOVAG Een toegewijde partner, gericht op het leveren van

toegevoegde waarde Totaalpakket van verzekeringen: alles onder 1 dak Polis op maat door jarenlange ervaring in de branche Oplossingen nieuwe zorg- en inkomensrisico’s Actief risicomanagement

Onze missie

Bovemij Verzekeringen wil voor de totale mobiliteitsbranche, in het bijzonder voor BOVAG-leden, hun werknemers en hunklanten, een toegewijde partner zijn voor alleverzekeringen.

Daarbij richt zij zich op het verzekeren van de risico’s enlevert zij een duidelijke toegevoegde waarde aan aandeelhouder BOVAG en de BOVAG-leden bij het voorkomen en beheersen van hun risico’s in de breedstezin van het woord.

Onze missie

Door het creëren van een inspirerende werkomgeving en een netwerk van branchegerelateerde partners levertBovemij Verzekeringen,

vanuit een sterke betrokkenheid bij en gedetailleerde kennis van de mobiliteitsbranche,

een kwalitatief hoogwaardige en klantgerichte dienstverlening met als doel een persoonlijke en langdurigesamenwerking met alle klanten, ongeacht hun grootte ensamenstelling.

Ons bestaansrecht

In 1963 richtte BOVAG een eigenverzekeringsmaatschappij op om aansprakelijkheid van bij BOVAG aangesloten autobedrijven voor schade en diefstal aan vervoersmiddelen van hun klanten teverzekeren:

de BOvag VErzekeringsMaatschappIJ

Wat is eigenlijk een verzekeraar?

Een verzekeraar is een financiële instelling.

Wat is het kernproduct van een verzekeraar?

Een belofte om ergens in de nabije of verre toekomst eenmogelijke financiële uitkering te doen, afhankelijk van hetsoort product.

Verzekeren gaat om het accepteren en absorberen van risico’s

Een polishouder moet vertrouwen hebben dat er voldoende buffer is om deze risico’s adequaat het hoofd te bieden

Opm. Toezichthouder de DNB (toezicht o.a. solvabiliteitseis)

Risicomanagement en Preventie

Wat is TIJD !!


Wat is Risicomanagement?

• Risicomanagement is het systematisch en regelmatig onderzoeken van risico’s die

• mensen, goederen, belangen en activiteiten bedreigen

• door het formuleren en implementeren van een plan om die risico’s tegemoet te treden (HHS – RRM)

RisksThose factors which could influence

the achievement of business objectives.

Includes both the ‘upside’ opportunityand the ‘downside’ threat.

Good things that may not happen and

bad things that might happen.


Enkele definities

Gevaar: potentie tot schade Incident: ongewenste gebeurtenis, met (potentie tot) schadeOngeval: ongewenste gebeurtenis met een schade Risico: oorzaak (kans) en gevolg (incident) combinatie(s)

Riskmanagement Award TU Twente

IVA 18 maart 2009

Ondernemen


• Tekst

Bij identificatie van risico’s is het noodzaak ze te

managen!

te veel risico’s......welke eerst?

risk plan...wat is dat?

...wat moet ik doen?

...wat moet ik doen?

Risk Prioriteiten

Risk Plans

Procedures & Verantwoordelijkheden

Implementatie, Evaluatie & Monitoring

Banken leenden te gemakkelijk geld uit

Riskante financiële producten kwamen op de markt

Bankiers kregen veel bonussen als zij veel risco’s namen

Risico’s werden versluierd en door kredietbeoordelingsbureaus ernstig onderschat

Risicomodellen hielden geen rekening dat het vertrouwen in marktpartijen plotseling zou verdwijnen

En....de toezichthouders lieten het ook een beetje gebeuren

Het kredietrisico.......... en de oorzaken?

• Tekst

Inventarisatie voor de ondernemer

What you knowThat you know

What you knowThat you don’t know

What you knowThat you don’t want to know

What you don’t knowThat you know

What you don’t knowThat you don’t know

What you don’t knowThat you don’t want to know

Data overload

Verhindering

ZoekenGoed

BlindheidData mining


Doelgericht te werk gaan


Ondernemen NU!!


Ondernemen II


Ondernemen III


Ondernemen IV


Borging in processenHET RISICO-MANAGEMENTMODEL

Klant eisen en wensen Primaire bedrijfsprocessen Organisatie structuur

Wettelijke specificaties e.d. Cultuur (o.a. risicohouding)Besturing en beheersing

Werkveld

Doelhiërarchie

Risico-variabelen

Selectie-risico’s

Zakelijke waarden en risicofact.

1. Risico-analyse

Kosten/baten analyse

Maatregelen

Risicobeheersplan

2. Risicobeheers planning

Meten toetsen en bijsturen

Initiëren, begeleiden

Uitvoeren risicobeheersplan

3. Risicobeheersing

Risicomanagement


Durven, doen, willen, geloven.

Nieuwe klantbenadering

Interactive Voting System

Forumdiscussies (intern & extern)

Management meetings bij relaties

Kennisquiz Instituut Voor Autobranche & Management (IVA)

RISICOPROFIEL 1

Effect / impact vs. frequentie

Kans dat het gebeurt binnen 2 jaar

Effect: het gebeurt nu en dan?

1 2 3 4 5 6 7 8 9

2

3

4

5

6

7

8

9

1. < 1 week dicht geen omzet2. 1-8 weken dicht, 50% omzetverlies3. 8-26 weken dicht, 25% omzetverlies4. bestuurder valt weg, 10% omzetverl5. polisvoorwaarden €200.000 niet6. debiteurenbeleid 25% toename7. AO diefstal schade € 75.0008. AO MT schade €125.0009. fraude, imagoschade €100.00010. klantfraude auto weg € 85.00011. Bovemij richtlijn geen 6% korting12. onderverzekering, schade € 60.00013. voorraad niet verzekerd 500.000 sc14. preventieplan niet, 30% premiestij15. voorraadfin. target importeur niet16. pers niet gekwal inruilwaarde 10% 17. werkdruk, 20% cap. uitval18. imagoschade, 15% minder auto's19. klantenbinding, 10% omzetverlies20. ziekteverzuim > 5%21. onvold. screening, schade €90.00022. geen kwal. personeel sch. €150.00023. pers. herh. rep. omzetverl 10%24. onvold. doorgroei €35.000 wervings25. geen RIE 1 dag geen €40.000 omzet26. niet WFD boete € 50.00027. niet milieueisen schade € 100.00028. Niet Poortwachter schade € 20.00029. mededelingsplicht, €30.000 verlies30. Gem/prov verordern. boete €10.00031. MOT niet, straf 3 mnd voorwaardeli32. schadesturing, 20% omzetverlies33. conformiteit schade €10.00034. geweld/bedreiging, schade €50.00035. empathiegemis, 5% klantenverlies36. geen CRM pakket, omzetverlies 10%37. onvold dienstverl. 5% omzetverlies38. onjuiste voorlichting 15.000 omzet39. onvold. productkennis 10%omzetverl40. onvold. info schade €20.00041. wagenpark info, 10% premieverhogin

1

2

3 45

6

78

9

10

11

12

13

14

15161718

192021

22

23

24

2526

27

2829

30

31

32

33

34

35

3637

38

39

40

41

RISICOPROFIEL 2

ToelichtingControl effectiviteit: Wat is het huidige niveau van beheersing binnen de

organisatie om de geïnventariseerde risico’s af te dekken? In termen van middelen,

personeel, procedures, etc.

Let wel: Management is verantwoordelijk voor de bepaling van (risico)grenzen en

het acceptatieniveau van risico’s

Mate van beheersingHoogLaag

Laag

Hoog

Risico’s zijn onderbeheersd

Risico’s zijn overbeheersd

Ris

ico

niv

eau

Geaccepteerd risiconiveau


Risicomatrix

Kan

s / f

req

uen

tie

Effect en gevolglaag

hoog

normaal

Imago merk

Imago merk

Verlies exclusiviteitVerlies exclusiviteit

Eisen ImporteurEisen Importeur

Wet MontiWet Monti

Minder MargeMinder Marge

Partners in bussinessPartners in bussiness

Inbraak.diefstal etcInbraak.diefstal etc

Verzekeringspakket Verzekeringspakket

klantverliesklantverlies

MondialiseringMondialisering

serviceservicemerkontrouwmerkontrouw


• Profileren is je onderscheiden

IVA 21 januari 2005

Durven, doen, willen, geloven


De geschiedenis van autodiefstal

Startonderbreker af-fabriek Anticiperen criminele marktDiefstal vanuit bedrijvenDiefstal vanaf (bedrijfs-)terreinenEenvoudige diefstallen naar criminele organisatiesMondiaal probleem (IAATI)


De dadergroepen

Zicht op gebiedsgebonden werkwijze politie Wisselende samenstelling Grensoverschrijdend Internationale samenstelling (criminele organisaties)

Aantallen diefstal

120

170

220

270

320

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008

Jaar

Aan

tal

Portefeuille Bovemij Vezekeringen


Modes Operandi (werkwijze)

Rammen van de pui/deur (showroom, werkplaats) Verwijderen van omheiningen (opslagplaatsen) Veelal in de nachtelijke uren Diefstal mèt autosleutels Tijdens openingstijden Vaak meerdere daders Diefstal kentekenplaten andere auto’s


1.213

1.294

240240240240240240240240240234234234234234234234234234

112112112112112112112112112275275275275275275275275275

146146146146146146146146146

287287287287287287287287287

514514514514514514514514514

255255255255255255255255255

942942942942942942942942942

362362362362362362362362362

149149149149149149149149149

121121121121121121121121121

136136136136136136136136136

164164164164164164164164164

125125125125125125125125125

371371371371371371371371371784784784784784784784784784

182182182182182182182182182

696696696696696696696696696

983983983983983983983983983

525525525525525525525525525

824824824824824824824824824

247247247247247247247247247

Gestolen personenvoertuigenPer politieregio 2008

1.000 tot 1.300750 tot 1.000400 tot 750200 tot 400110 tot 200


0%

5%

10%

15%

20%

25%

1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008

13,8%

15,1%

16,9%17,7%

18,9%18,4%

17,9%

19,7%

22,4% 22,5% 22,9%

17,4%

14,5% 12,9%

10,5% 10,5%

11,7%

13,6%

16,2%15,5% 15,5%

14,9%

Percentage

Jaar

Percentage gestolen personenvoertuigen 0 - 3 jaar en 4 - 6 jaar

Personenvoertuigen 0 - 3 jaar Personenvoertuigen 4 - 6 jaar

Merk 2000 2005 2006 2007 2008 Perc. 2008 tov 2007

VOLKSWAGEN 848 678 722 634 687 108,4%OPEL 433 223 220 214 198 92,5%AUDI 254 172 180 208 171 82,2%SEAT 80 133 186 152 170 111,8%BMW 265 163 168 152 149 98,0%

PEUGEOT 169 202 189 179 135 75,4%MERCEDES-BENZ 474 176 112 132 123 93,2%

FORD 273 107 107 109 84 77,1%RENAULT 215 147 126 93 84 90,3%VOLVO 205 106 132 112 83 74,1%

Top 10 gestolen personenvoertuigen 0 t/m 3 jaar, 2000 en 2005 t/m 2008


Macau - 1Mongolië - 1Zuid-Afrika - 1Bolivia - 1

Finland1

LetlandLetlandLetlandLetlandLetlandLetlandLetlandLetlandLetland111111111

Marokko3

Slowakije4

BulgarijeBulgarijeBulgarijeBulgarijeBulgarijeBulgarijeBulgarijeBulgarijeBulgarije444444444

TurkijeTurkijeTurkijeTurkijeTurkijeTurkijeTurkijeTurkijeTurkije444444444

HongarijeHongarijeHongarijeHongarijeHongarijeHongarijeHongarijeHongarijeHongarije555555555Slovenië

1

OostenrijkOostenrijkOostenrijkOostenrijkOostenrijkOostenrijkOostenrijkOostenrijkOostenrijk111111111

BosniëBosniëBosniëBosniëBosniëBosniëBosniëBosniëBosniëHerzegovinaHerzegovinaHerzegovinaHerzegovinaHerzegovinaHerzegovinaHerzegovinaHerzegovinaHerzegovina

181818181818181818

TsjechiëTsjechiëTsjechiëTsjechiëTsjechiëTsjechiëTsjechiëTsjechiëTsjechië333333333333333333

Griekenland3

DuitslandDuitslandDuitslandDuitslandDuitslandDuitslandDuitslandDuitslandDuitsland404040404040404040

RoemeniëRoemeniëRoemeniëRoemeniëRoemeniëRoemeniëRoemeniëRoemeniëRoemenië111111111

PolenPolenPolenPolenPolenPolenPolenPolenPolen444444444444444444

ItaliëItaliëItaliëItaliëItaliëItaliëItaliëItaliëItalië111111111111111111

ServiëServiëServiëServiëServiëServiëServiëServiëServië888888888

OekraïneOekraïneOekraïneOekraïneOekraïneOekraïneOekraïneOekraïneOekraïne333333333

ZwedenZwedenZwedenZwedenZwedenZwedenZwedenZwedenZweden222222222

Denemarken1

Groot BrittanniëGroot BrittanniëGroot BrittanniëGroot BrittanniëGroot BrittanniëGroot BrittanniëGroot BrittanniëGroot BrittanniëGroot Brittannië171717171717171717

België79

NederlandNederlandNederlandNederlandNederlandNederlandNederlandNederlandNederland

FrankrijkFrankrijkFrankrijkFrankrijkFrankrijkFrankrijkFrankrijkFrankrijkFrankrijk212121212121212121

SpanjeSpanjeSpanjeSpanjeSpanjeSpanjeSpanjeSpanjeSpanje232323232323232323

AlgerijeAlgerijeAlgerijeAlgerijeAlgerijeAlgerijeAlgerijeAlgerijeAlgerije111111111

NoorwegenNoorwegenNoorwegenNoorwegenNoorwegenNoorwegenNoorwegenNoorwegenNoorwegen111111111

Tunisia


0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008

Percentage

Jaar

Tijdsduur tot terugvinden gestolen voertuigen 1995 t/m 2008

0-1 dag 2-7 dagen 8-31 dagen >31 dagen

Waarom preventie?

Wat is preventie?

Het voorkomen van brand, misdrijven, diefstal, vandalisme etc.

Preventie is niet eenmalig, trends in criminaliteit vragen flexibiliteit in preventie

Bovemij bekijkt 4 categorieën: Organisatie (ARBO, sleutelbeheer, proefritprocedure,

sleutelbeleid werkplaats, keuren gereedschappen...)

Bouwkundig (Hang- & sluitwerk, uitrijdbeveiligingen, ARBO...)

Elektronisch (Alarmsysteem, doormelding, verlichting...)

Brandpreventie (Blusmiddelen, rookmelders, brand- & rookcompartimenten...)

Preventie / risicomanagement

60% van onze schades bij vermogensdelicten (diefstal, verduistering) ontstaan door organisatorisch falen

Oorzaak incidenten: Onvoldoende communicatie Ondeskundigheid Onverschilligheid Opzet

Diefstal/verduistering schades kunnen verminderd worden door verandering van de interne processen (en disciplines)

Bedrijfsprocessen worden niet (altijd) door de medewerkers opgevolgd

Wat betekent preventie voor onze klanten

Samenhang maatregelen OBE Kosteneffectiviteit van type maatregel

Kostenvan maatregel

Breedte inzet van maatregel

O B E

Bouwkundige maatregelen

Goed hang en sluitwerk is de basis

Bouwkundige maatregelen

Blokkadehekwerk

Vangrails

Staalmathekwerk

Spijlenhekwerk

Blindverbinding

Elektronische maatregelen

Risicoklasse-indeling Detectoren AL1 / AL2 verbindingen

Verschuiven detectie naar buitenschild

Parkmanagement

Elektronische maatregelen

Pakket aan maatregelen om schades te voorkomen

Voorbeelden

Brandrisico

Brandschades ontstaan op micro niveau Bij brand doet de polis examen! Circa 30% van de bedrijven na een TL binnen 3 jaar

failliet*

Bron: Accountancy Troostwijk

Per week 3 bedrijfsbranden

Brandrisico

Hoe lang gaat dit duren?

Mijn klanten………

Wanneer weer operationeel?

Bedrijfscontinuiteit?

Risicoinspectie

Auto- en truckbedrijven Caravanbedrijven Tweewielerbedrijven Schadeherstelbedrijven Watersportbedrijven Magazijnen (CarParts) Metaalbewerking

Risicoinspectie

Bedrijfshuishouding

Risicoinspectie

Sleutelprocedures? hebben wij goed onder controle!

Praktijkvoorbeelden

Brandpreventie

Elektrische installaties

Aandacht i.v.m. art. 7:658 en brand dekking

Conform NEN 3140 (veiligheid) en NEN 1010 (minimumveiligheidseisen)

Thermografisch onderzoek

Brandpreventie

Brandpreventie

Branddetectie

DIR Detectie – Informatie - Reactie

Wel / geen compartimenten

Wat adviseren wij

Preventie certificaat

Begeleiding nieuwbouw

Langdurige trajecten


Na drie jaar de oplevering

Resumé

OBE (C/M), voor iedere vestiging maatwerk

Elimineren risico’s is niet mogelijk

Reduceren risico’s is wél mogelijk

Management blijft verantwoordelijk voor procedures

De Quick Scan

Lokaal en On-line applicatie

Rapportages en Quick Scan data is direct op de server beschikbaar voor snelle verwerking

Altijd automatische update van de nieuwste versie

Rule-engine voor eenvoudige aanpassing van rekenregels

Gebruikers: Accountmanagers tijdens bezoek aan relatie Klanten via internet preventieniveau indicatie Power Users vaststellen van rekenregels

De Quick Scan

Organisatorische maatregelen

Proefrijden door potentiële klanten / DVS controle

Voertuigsleutels bij proefrijden

Controle van de identiteit van de klant en signalering mogelijke fraude

Soms onvoldoende tot geen kennis bij personeel.

Belemmert het commerciële proces.

Beperkte controlemogelijkheden.

In praktijk vaak slechte kopieën.



DVS controle

Aansluiting via RDC Snelle feed-back (9 sec.) Abonnement € 16,00 per kwartaal € 0,27 per aanmelding 7 dagen per week


ID-Scanner live demo

Verduisteringen bij proefritten

21-06-2007

Wat kan je er tegen doen?

Laat een auto met draaiende motor nooit onbeheerd achter Sluit de werkplaats deuren tijdens de pauze af en verwijder

sleutels uit de auto’s die in de werkplaats staan Bewaar waardevolle goederen op een veilige plek, buiten

handbereik Controleer bij twijfel, of de sleutel aan de juiste persoon wordt

meegegeven Sleutels op de man dragen of in een kluis conform de

voorwaarden Afsluiten van het pand altijd met meer dan één persoon

Procedure proefrit

Bij afgifte van de auto: Rijbewijs controleren op echtheid en geldigheid Goed leesbare kopie maken van het rijbewijs Reeds aanwezige schades op het proefritformulier noteren Proefritformulier volledig invullen én ondertekenen Meelopen naar auto voor uitleg en één sleutel meegeven

Bij terugkomst: Auto op schades controleren Sleutel op echtheid controleren (auto starten!) Proefritformulier ondertekenen voor retour

ID-Check

Controleert documenten op echtheid en geldigheid

Werking binnen 10 seconden

Kopie maken niet meer nodig

Gegevens worden automatisch overgenomen op het proefritformulier

Versnelling van het proefritproces

Demo op www.oribi.nl

Proefritten onder controle

T&T Satlite

Mobiele beveiliging geschikt voor: Voertuigen (verduistering, geavanceerde GPS

techniek, eenvoudig te plaatsen) Personen Kostbare goederen

Tracking & Tracing

Lokaliseerbaar via internet Kleine, lichte module Eigen stroomvoorziening Tot drie maanden lokaliseerbaar Alarmknop Gebiedsbeveiliging Snelheidsbeveiliging

BOVAG lid én verzekerd bij Bovemij: extra korting

Tracking & Tracing

Ach... we zijn toch verzekerd...?

Praktijkvoorbeeld

Op 4 februari 2006 wordt bij een Renault-dealerin Nederland een sleutel gestolen van eenRenault Grand Scenic t.w.v. € 25.000,-.

De sleutel wordt op klaarlichte dag gestolen uit de bureaulade van een van de verkopers. Vervolgens wordt de auto, direct, van het achterterrein meegenomen en nooit meer teruggevonden.

De originele sleutels zijn nu incompleet en Bovemij past de sleutel- voorwaarde toe. Het gevolg is dat het eigen risico 30% bedraagt €7.500,- van deze schade wordt dus niet uitgekeerd

De gemiddelde winstmarge van een autobedrijf is 1% van de omzet, ofwel:betreffende Renault dealer moet € 750.000,- omzet maken om quitte te spelen! (= 30 gelijkwaardige Scénic’s verkopen)


Vastleggen aantal ingenomen voertuigsleutels bij inname

Geen sleutelverklaring?

Noteer dan tenminste het aantal ontvangen sleutels op uw inkoopverklaring.

Ontvreemding van auto‘s per provincie (2007)

1.

2.

3.

4.

5.

1. Zuid Holland

(3.718 auto’s)

2. Brabant

(3.494 auto’s)

3. Noord-Holland

(3.099 auto’s)

4. Limburg

(1.898 auto’s)

5. Gelderland

(1.882 auto’s)

Landelijk: 17.001(Bron: Stichting AVc)

Meest gestolen: Airbags Velgen/banden Navigatiesystemen

Preventie: Verlichting Stuursloten Nachtsurveillance Intelligente camerabewaking Onaantrekkelijke plaatsing van de auto’s

Schadelast:2006: € 660.028,- waarvan airbags: € 450.000,- (68%)2007: € 744.061,- waarvan airbags: € 664.000,- (89%)2008: €

Onderdelendiefstal

Organisatorische risico’s

Processen:

Kasbeheer

Magazijnbeheer

Secundaire arbeidsvoorwaarden

Aannamebeleid personeel

Risico’s:

Diefstal geld en middelen

Brand

Interne fraude

...

Schade en de gevolgen ervan

Reparatieschade (proces, personeel)

Schade tijdens testrit met klantenauto

Diefstal van auto uit de werkplaats

Uitsluiting van verzekering cq hoge premies

Inkomsten derving

Bedrijfscontinuïteit - binnen 3 jaar na total-loss (brand) zijn

30% van de bedrijven failliet.


Borging in processen

PIVA-ALRE-theorie

P: Planning/voorbereidingI: InbraakV: Verzamelen van de buitA: Aftocht

AL: AlarmeringRE: Reactietijd

IVA 18 maart 2009

PIVA - ALRE theorie

AVPIP

AL RE

TIJD

AVPIP

AL RE

TIJD

AVPIP

AL RE

TIJD

VERTRAGINGEN

René Engelen

Manager Risicomanagement en Preventie

NV Schadeverzekering – Maatschappij Bovemij

1. Declareren van niet-gewerkte uren of het nemen van vrije tijd zonder toestemming

2. Privé gebruik of diefstal van eigendommen of geld van de onderneming

3. Privé-uitgaven declareren of meer declareren dan eigenlijk is uitgegeven

Top 3 fraude algemeen

[email protected]

Redenen van fraude bron Hoffman Bedrijfsrecherche

Iva Presentatie 18 Maart 2009

Economy & Finance

Transcript of Iva Presentatie 18 Maart 2009