Gedragsverandering bij schulden Waarom en hoe?
Transcript of Gedragsverandering bij schulden Waarom en hoe?
Disclosure
Peter Wesdorp
Gilde Vakmanschap / WhatWorks BV
Professionals versterken met kennis en vaardigheden
Trainer activerende gespreksvoering bijzonder
beheer en schuldhulpverlening
Adviseur activerende communicatie (nudging)
Mede-ontwikkelaar Mesis en Mesib
Onderzoeker
Bijzonder beheer
Beheer door afdelingen Bijzonder Beheer
In formatie meer dan verdubbeld
Benadrukking zorgplicht en klantbelang vanuit AFM
Restschuldrisico verandert ‘businesscase’ voor zowel
klant als bank
Trend in bijzonder beheer
Herinneren
Incasseren
Verkopen
Budgetteren
Regelingen treffen
Signaleren
Voorspellen
Verleiden
Voorkomen
Budgetteren
Coachen
Adviseren
Purpose
Samenwerking met schuldhulp
Sinds 2013 (NVVK en geldverstrekkers)
Gegevensuitwisseling tussen banken en schuldhulp
Zo lang mogelijk in eigen woning blijven
Gebruik schakel kan beter
Let op:
Hypotheken na 1-1-2013 (recht op aftrek)
Loonbeslag met grosse drukt andere schuldeisers weg
Mogelijkheden NHG
Steeds meer preventie
Op basis van risicoanalyse portefeuille, bv:
Starters met hoge hypotheken
Eerdere betalingsachterstanden
Kleine zelfstandige ondernemers
Op basis van Big Data
Interne data
Externe data (o.a. BKR)
Op basis van bevorderen zelfmelding
Imagoverbetering, communicatie
Met behulp sales kanalen (adviseurs)
Betere acceptatiecriteria bij afsluiten
Dilemma tussen privacy en zorgplicht
Screening en maatwerk
Mesib
Methodisch Screeningsinstrument Bijzonder beheer
Vragenlijst om houdingsaspecten in te kunnen
schatten
Versnelde kennismaking
In te zetten naast beeld inkomsten en uitgaven
Bevorderen maatwerk naar klant
Pilotfase met Hypocasso
Hypotheek en maatwerk
Klantbelang niet overal goed uitgewerkt
Relatie tussen klant en bijzonder beheerder van
invloed
Op basis van steeds meer informatie
(gestructureerd professioneel oordeel)
Maatwerkmogelijkheden in ontwikkeling
Beweging naar preventie
Risico van aanzuigende werking (moral hazard)
Klant in dynamiek schaarste
Leidt tot een ‘schaarste mindset’
Focus op korte termijn en datgene waar gebrek aan is
Geen aandacht voor ‘bij’zaken
Belast met afwegingen en verleidingen (wilskracht)
Geen ruimte voor vergissingen
Verlamt handelingsvermogen / zelfregulatie
Schaarste vermindert de beschikbare bandbreedte
IQ-daalt (tot wel 13 punten)
Wat beweegt de klant?
Type regulatie Externe
verplichting
Interne
verplichting
Persoonlijke
overtuiging
Passie
Drijfveer Verwachtingen,
beloningen, straf
Schuld, schaamte,
angst en trots
Persoonlijke
waarde,
relevantie, zinvol
Plezier, interesse,
geboeidheid
Type Extrinsiek Extrinsiek Extrinsiek Intrinsiek
Gecontroleerde motivatie
‘moeten’
Autonome motivatie
‘willen’