Etude de cas 1

8/11/2019 Etude de cas 1

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Christelle MARTIN LACROUX

LPBA Module de ngociation 20!202

"ossier tudiants

#tudes de cas $

Cas $ la Ban%ue d&a'aires ()lan de%uestionne*ent+, )age 2Cas 2 $ Assur-a. ()lan de %uestionne*ent+, )age/Cas 2 $ la Ban%ue d&a'aires (argu*entaire+, )ageCas Crdit Agricole ()lan de %uestionne*ent 1argu*entaire+, )age 0

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#TU"# "# CA $ la .an%ue d&a'aires

La Banque dafaires a t cre en 1820. Depuis mai 2011, laBanque dafaires commercialise des orais de services1: les

oraits eus, qui re!roupent un ensem"le complet de services"ancaires sous orme depac#s.

La!ence de $oulon dans laquelle vous %tes recrut&e' commecommerciale vous a con( la vente de oraits eus ) denouveau* clients mais aussi ) des clients de la Banque.

+ laude Desa"le vient de rpondre ) un courrier envo- par la

"anque dafaires et accepte un rende/vous avec vous. l estclient ) la ocit !nrale mais a lair intress par vos pac#seus.

Pour )r)arer au *ieu3 4otre entretien, rdigertoutes les %uestions %ue 4ous )osere5 6 Claude"esa.le au *o*ent de 4otre entretien7

Renseigne*ents )roduits

Les oraits eus correspondent ) une ofre de services"ancaires appels pac#a!e, permettant au client de "n(cierde pri* avanta!eu*.

Les cartes .leuesCB nationale CB 8isa CB 8isa

Pre*ier

lle permet depa-er ses ac3atsc3e lescommer4ants quilacceptent.lle permet deretirer des esp5cesau* distri"uteursuniquement en

6rance.

La B nationale estutilisa"le aussi )ltran!er. llecomprend uneassurancerapatriement.

B 3aut de !ammepour les clients

7usti(ant derevenus mensuelssuprieurs ) 2 209 par mois. lleinclut uneassuranceannulation de

vo-a!e.1Un ensemble de services runis dans le mme pack ou le mme forfait.

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Lassurance des mo-ens de paiement est une protection contrela perte ou le vol du c3quier ou de la carte de paiement. Leclient est rem"ours quand quelquun utilise son c3quier vol.

n nouveau c3quier et une nouvelle carte lui sont remis!ratuitement.

;


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;ssurance annulation : le titulaire de la carte "n(cie dAuneassistance mdicale en 6rance comme ) lAtran!er. n pa-antune dpense de vo-a!e avec la carte "ancaire &B' isa

?remier, le titulaire pro(te de !aranties dAassurances tr5s utiles: annulationCinterruption dAun vo-a!e, domma!e ou vol dAunv3icule de location &dans ce cas le client est rem"ours'

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Les > oraits eus adapts ) c3aque t-pe de client

6orait eus 6orait eusssentiel

6orait eus nte!ral

De 18 ) 2 ans, unpac#a!e completpour les 7eunes.

?our les plus de 2ans, un pac#a!ecomplet, pour ceu*qui ont droit )lessentiel.

?our les clientsa-ant un revenusuprieur ) 2209par mois, unpac#a!e pour ceu*qui rec3erc3ent plusde services.

Pour rgler 4osd)enses: carte"leue, c3quier

Pour 4ous assurercontre les alas/du%uotidien: assurancemo-ens de paiement

Pour sui4re 4osco*)tes et e'ectuer

des o)rations:?3onBanque,

$lBanque,=etBanque

Pour )argner sans9 )enser: sper!ne

Pour rgler 4osd)enses: carte"leue isa, c3quier

Pour 4ous assurercontre les alas du%uotidien: assurancemo-ens de paiement Eeus ;ssurance

Pour sui4re 4os

co*)tes et e'ectuerdes o)rations:?3onBanque,

$lBanque, =etBanqueE Li"re service Banque

Pour )argner sans9 )enser: sper!nePour )r4oir 4osdcalages detrsorerie:dcouvertFautoris etpas da!ios 7usqu)>009 pendant 1 7ours.

Pour rgler 4osd)enses: carte "leueisa ?remier, c3quier

Pour 4ous assurercontre les alas du%uotidien: assurancemo-ens de paiement Eeus ;ssurance Eassurance annulationvo-a!e

Pour sui4re 4osco*)tes et e'ectuerdes o)rations:?3onBanque,

$lBanque, =etBanqueE Li"re serviceBanque

Pour )argner sans9 )enser: sper!ne

Pour )r4oir 4osdcalages detrsorerie: dcouvertautoris et pas da!ios

7usqu) >009 pendant1 7ours.

27:; < )ar *oissoit 272 < )ar an

;7=0 < )ar *oissoit /7>< )ar an

2 < )ar *ois soit>> < )ar an

+,isques -vols perte/0%orsque le compte dun client est dbiteur -il * a moins de 3 sur le compte0 il est # dcouvert -13 pare)emple0. %a banque prte la diffrence contre un intrt -les a'ios0.

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omparaisonservices ) lunit :10@ 9 par an

omparaisonservices ) lunit :1>F 9 par an

omparaisonservices ) lunit :221 9 par an

Les conditions co**erciales $Les oraits : montant prlev le 1erde c3aque mois, B ) retirersous 10 7ours ) la!ence, ensem"le des services oprationnelsd5s lad3sion.

+


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Etude de cas 2 : Le cas AssuHab

Vous avez reu un email de Sverine Lartigot qui souhaite un rendez vousavec un conseiller en assurance pour sin!ormer des o!!res en mati"redassurance Habitation#

$rparez les questions que vous lui poserez pour laider % choisir lequel des& contrats ci'dessous lui conviendra le mieu( : Le contrat habitationEconomique) le contrat habitation protectrice) le contrat $rems#

& chaque situation son contrat habitation

Pour assurer votre rsidence , lAssuHab vous propose le contrat "Habitation",avec des garanties solides et de nombreuses options permettant d'adapter au mieuxvotre contrat votre situation.Tout en couvrant vos besoins au meilleur prix, ces contrats sont assortis de plusieursservices gratuits, frais de justice ou expertise.

Avec le contrat Habitation, assure votre logement et votre vie !uotidienne en mmetemps.

Avec son contrat #abitation, lAssuHab s'impose une mission $ garantir vos bienscontre tous les ris!ues de base %incendie, d&gts des eaux(, vol...).

6uand une canalisation clate et entra7ne des d'8ts dans une maison ou un appartement


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) Le contrat habitation formule conomique

9dal pour dbuter quand on a peu de mobilier:...&ssurerl;essentiel avec la formule rotectrice =


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:


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Etude de cas & : La banque da!!aires

&u cours de votre questionnement de Claude esable il vous a apport des

informations " il a $+ ans 'a'ne environ 2 5 3 par mois.

9l vo*a'e beaucoup # ltran'er avec sa femme et ses $ enfants.

9l a une capacit dpar'ne de 23 par mois quil verse sur son livret &.

9l possBde un smartphone et aime suivre ses comptes # distance -il fait desvirements re'arde ses dpenses sur 9nternet presque tous les Eours0.

9l est parfois # dcouvert et apprcierait bnficier dun dcouvert autoris-sans pa*er da'ios0.

3est donc le !or!ait 4eus 5ntgral le mieu( adapt % ses besoins# $rsentezles avantages de ce !or!ait en remplissant pour chaque caractristique lesavantages :

3aractristiques % utiliser Avantage pour 3laude 6esable

Lassurance Annulation

Lassurance rapatriement

Application Smartphone

Le dcouvert autoris

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Labsence dagios sur les&778 de dcouvert ,pendant

1 +ours.

4eus Assurance

Assurance mo9ens de

paiement

1 8 par an pour le pac;,au lieu de 221 8 avec lesservices pris % lunit.

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Etude de cas : Le 3rdit Agricole

Vous actemondial des Fations unies.6uelques chiffres pour situer la banque "

?@1 en ranceavec 2H de part de march auprBs des mna'es ?@1 en Europepar les revenus de la banque de dtail >armi les leaders europens du crdit # la consommation ?@1 en rance et en Europeen 'estion collective ?@2 en ranceet 11een Europeen assurance

Un acteur maEeur # lchelon mondial 1B 777 collaborateursdans plus de =7 pa9s C millions de clientsparticuliers dans le monde 11 C7 agencesbancaires dans plus de 27 pa9s

Le groupe intervient dans plusieurs pDles mtiers pour rpondre au) attentes

de tous en !rance et dans le monde.0anquesde dtail

10 Ianques de pro)imit en !rance3rdit Agricole et L3L?@1avec 2H de part de march auprBs des mna'es -DourceIanque de !rance02B millionsde clients 17a'ences C 27collaborateurs

20 Ianque de dtail # linternational

Fn rseau de pr"s de 27 pa9s avec une prsence forte en


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Gtiersspcialiss

10 Dervices financiers spcialiss11 &7 collaborateurs dans 21 pa9s) 2= millionsde clients?@1de laffactura'e en !rance

?@1du crditbail immobilier en !ranceFn des leadersdu crdit # la consommation en armi les 15 premiersmondiau) en 'estion dactifs. ?@1en !rance et en


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555 Les services au quotidien :%e Crdit &'ricole propose toute une 'amme de services utiles pour 'rer votre

bud'et en toute srnit et 'arder lLil sur vos comptes 24h sur 24 et # distancepar tlphone 9nternet DMD...

1. Louverture de compte : le 3ompte'service%e CompteDervice est un ensemble de services qui facilitent la 'estion de voscomptes. Delon le CompteDervice choisi " autorisation de dcouvert par'ne

pro'ramme protection de vos mo*ens de paiement 'estion de vos comptes par9nternet.Un bouquet de services1+ trBs complets pour vous faciliter le quotidien.%es plus "

>lusieurs services dans un seul et mme pack cest plus pratique Un ensemble de services adapts # vos priorits

IKFUD N


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quilibre Iptimum GozaJc Ko!!re rserveau( tudiants

Le 3ompte'ServiceMquilibre est un ensemblede services de gestion pourvos comptes#>lusieursservices dans un seul etmme pack cest plus

pratique =

%a scurit de vos mo*ensde paiement " protection devos mo*ens de paiement voscls et vos papiers officiels.asde problBme/ @ous pouve?bnficier dune autorisationde dcouvert # tau)

prfrentiel allant Eusqu;# 453 # tudier avec votreconseiller pour une dure de$1 Eours conscutifsma)imum.

Un service daide et

daccompa'nementpersonnalisIilan personnel et

professionnel formation au)techniques de recherched;emploi suivi de vosdmarches " le Crdit&'ricole vous accompa'nedans la recherche dun sta'eou dun emploi.

2. La gestion des comptes avec la 0anque Gobile et la 0anque en Ligne

La 0anque Gobile La 0anque en Ligne

1@ous fi)e? une limite de dcouvert autoris avec votre char' de clientBle -e) " 2 3 de dcouvert ma)imum01:@oir


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Duive? lvolution de votre compte parDMDet votre bud'et sur lcran de votremobile.

,eceve? sur votre mobile lesinformations essentielles concernantvotre compte sous la forme de minirelevs r'uliers -solde de votrecompte derniBres oprationseffectues0

re? vos comptes sur votre mobile%e Crdit &'ricole a ima'in un accBs# vos comptes avec votre mobile. @ousconsulte? et pouve? 'rer ainsi votrear'ent 24h(24 depuis votre mobile-consultation de vos comptesvirements de compte # compte etfonction DKD en cas dur'ence " perteou vol services dassistance0.

%es services Crdit &'ricole en %i'nesont accessibles oR que vous so*e? " #votre domicile en vacances en !ranceou # ltran'er. >our cela le Crdit

&'ricole vous propose d* accder parinternet via une conne)ion scuriseinternet mobile sur votre tlphone

portable ou mobile i>hone.

e maniBre 'nrale les services #distance permettent de " sinformer " accder au dtail desoffres effectuer des simulations contacter un conseiller pour avoirune rponse personnalise... consulter tous vos comptes " pour enconna7tre le solde vrifier larrivedun virement ou le dbit dun chBque tlchar'er vos derniBresoprations ... a'ir sur vos comptes " raliser desvirements internes ou e)ternes passerdes ordres de bourse... demander " un chquier un ,9I-relev didentit bancaire0... contacter le Crdit &'ricole pour

poser une question prparer un proEet en effectuant unesimulation de prt.

Crdit &'ricole en %i'ne vous permet de 'rer votre portefeuille de titres etdK>C@M sur internet .

@ous pouve? investir en bourse et acheter des titres ou des K>C@M surles principales places europennes. @ous pouve? tre trBs ractif et ainsioptimiser par vous mme la composition de votre portefeuille.

@ous visualise? dun seul coup doeil lensemble de votre portefeuille->lan d


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%e Crdit &'ricole met # votre disposition des outils et des informationsfinanciBres de qualit ainsi que des anal*ses quotidiennes de spcialistesfinanciers du Crdit &'ricole.

@ous bnficie? de tarifs privil'is sur vos ordres de bourse par rapport

au) tarifs en vi'ueur dans les a'ences.&. Les mo9ens de paiement :

Le 3rdit Agricole dispose de nombreuses solutions de mo9ens de paiement

LAutre carte : une vraie carte bancaire) % petit pri( O,etraits et paiements en !rance et en


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PFEL ESQ VIQ>E0ESI5?

LNAutre3arte

Gaster3ardGaster3ard

6ouble Action/old

Gaster3ard$latinum

Gaster3ard

$a9er et retirer desesp"ces en rance

R ** ** *** RRR

$a9er ses achats et retirerdes esp"ces % lNtranger * ** ** *** ***

Avoir le choi( entre unpaiement au comptant ou% crdit chez lecommerant

**

Scuripanne : disposerdNune e(tension degarantie constructeur

+usquN% &B mois sans !raissupplmentaires sur sesachats

*

Scurishopping : protgerautomatiquement sesachats pendant B7 +oursen cas de vol ou dedommages

*

0n!icier dNassistancemdicale rapatriement en

rance et % lNtranger

* * ** ***

0n!icier dNassistance+uridique % lNtranger * * ** ***

aire bn!icier vosproches ou vos en!antsvo9ageant seulsdassurances etdassistance

* **

Etre couvert par uneassurance annulation ou

interruption de vo9age (!)

* **

Etre ddommag en casde retard dNavion ou detrain

* **

Etre indemnis pour laperte) le vol ou ladtrioration de bagages

* **

1
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. La vie quotidienne

' /ood Loc pour vous !aciliter la location ,pour les moins de &7 ans.

@ous proEete? de vous installer Q %e Crdit &'ricole se porte caution 21 pour

vous auprBs du propritaire du lo'ement que vous souhaite? louer. Cettecaution permet de 'arantir au propritaire le paiement du nombre de lo*ersdtermins.


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fonctionne plus... voisina'e " le chien de votre voisin aboie nuit et Eour des arbres dpassent deche? votre voisin et risquent de dplacer les tuiles de votre toit...

es e)perts # votre coute&vec >leins roits vous bnficie? ainsi que vos enfants -fiscalement # char'e0et votre conEoint-e0 non spar-e0 dune assurance Euridique efficace. Dur simpleappel au 1 1$ 1 -ou $$ 2 $5 5: 42 depuis ltran'er0 un e)pertrpond # toutes vos questions 24h(24 et E(.%a protection Euridique >leins roits vous apporte une 'estion efficace et

pro'ressive de vos liti'es. leins roits vous aide # choisir la solution la plus adapte.T Kbtenir des conseils " Bs votre 1er appel vous save? si vous ave? deschances dobtenir 'ain de cause ou non " vous tes inform sur vos droits et surla meilleure faJon de les faire valoir.T leins roits vous aide si vous le souhaite?# trouver un avocat.


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NB :

Cotisation mensuelle protection juridique Pleinsdroits : 6.

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Carte platinium et servicespersonnaliss


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>as de dduction de vtust

Cautionnement de votre locationpar le crdit a'ricole

Certaines cartes bancairesprotB'ent vos proches et mmeles enfants qui vo*a'ent seuls

Etude de cas 1

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