Test: Digitale huishoudboekjes Inkomsten en uitgaven in beeld gebracht

Een huishoudboekje is een prima middel om alle inkomsten en uitgaven goed in kaart te brengen. Zo kan je precies in de gaten houden waar je geld blijft. Tegenwoordig hoef je dat echter niet allemaal meer met de hand te doen, hier komen de digitale huishoudboekjes goed van pas. Er bestaan zowel programma’s als online diensten waarvan wij er zeven voor jou getest hebben.

Inleiding

01 Offline en online huishoudboekjes

Er zijn zowel offline als online digitale huishoudboekjes. Beide hebben zowel voor- als

nadelen. Een offline huishoudboekje installeer je als programma op je computer en moet

je zelf bijhouden. Je hebt daar geen internetverbinding voor nodig, behalve wanneer je

de transactiegegevens van jouw bank moet ophalen. Omdat de gegevens lokaal

opgeslagen staan, ben je meestal wel aan die ene computer gebonden. Daarnaast is bij

betaalde software de licentie vaak maar op één computer geldig. Je hebt wel alles in

eigen beheer en er bevinden zich geen bankgegevens bij derden.

Er bestaan ook online huishoudboekjes. je gebruikt de dienst via je browser door een

bepaalde website te bezoeken. Het voordeel hiervan is dat je geen programma of

updates hoeft te installeren en je er ook altijd bij kunt, zolang je maar een computer met

een internetverbinding binnen handbereik hebt. Alle gegevens staan in dit geval op de

servers van die specifieke aanbieder, en dat kan toch wel een nadeel zijn. Ze zijn daar in

principe goed beveiligd, maar wat bereikbaar is via het internet kan nooit honderd

procent veiligheid garanderen. Online diensten werken wel altijd wat trager dan lokale

programma’s, omdat schermwisselingen minder snel zijn. Zo is bladeren door een

jaargang aan transactiegegevens een berucht voorbeeld van iets wat een stuk trager is

bij een online dienst.

02 Transactiegegevens inladen

Het bijhouden van een digitaal huishoudboekje kost zoveel tijd als je er zelf in wilt

steken. In de geteste exemplaren kan je de transactiegegevens van je bank eenvoudig

inladen (importeren). Het programma of de online dienst kan ze bij je bank ophalen. In

dat geval meld je je handmatig aan, omdat je natuurlijk de enige bent die de

inloggegevens weet en mag weten.

Je kan er ook voor kiezen om eerst zelf deze bestanden op te halen door via een

browser naar de website van de bank te gaan. Je bewaart de transactiebestanden dan

lokaal op de computer en wijst ze daarna aan in het huishoudboekje. In beide gevallen

worden de transacties automatisch verwerkt. Je hoeft dus niet handmatig al jouw

inkomsten en uitgaven in te tikken. Meestal is er een mogelijkheid om handmatig extra

transacties in te voeren, wijzigingen aan te brengen en transacties te verwijderen. Het is

alleen de vraag of het zelf invoeren en verwijderen van die transacties verstandig is. De

‘boekhouding’ moet immers blijven kloppen. Alleen in een kasboek is het handiger om

handmatig transacties door te voeren.

03 Categoriseren Banktransacties worden door de huishoudboekjes aan categorieën toegewezen, zoals

boodschappen, kleding of reiskosten. Op die manier is snel te zien waar jouw geld blijft

en is het eenvoudiger om bijvoorbeeld te zien waarop je het beste kunt besparen. Dat

indelen in categorieën is erg belangrijk en moet zorgvuldig gebeuren. Transacties

moeten dan wel goed herkend worden, bijvoorbeeld aan het rekeningnummer, de

bedrijfsnaam, of een ander stukje herkenbare tekst. In veel gevallen kan je zelf regels

maken om dit categoriseren helemaal op maat te maken. Hier kan vooral in het begin

wat tijd in gaan zitten, maar wanneer je dit consequent volhoudt, heb je er later veel

plezier en gemak van. Lukt dit je niet, dan kan je transacties ook met de hand aan een

categorie toekennen. Gelukkig herkennen sommige huishoudboekjes wel meteen alle

gelijksoortige transacties, zowel degene die al zijn ingeladen, als toekomstige importeer-

acties. Transacties kunnen ook gesplitst worden. Je verdeelt het bedrag dan over

meerdere categorieën voor een zuiverder resultaat. Zo kan het zijn dat zowel

levensmiddelen als kleding op dezelfde kassabon staan. Het bedrag splitsen naar

categorie is dan een optie.

04 Nieuwe rekeningen Nieuwe rekeningen worden doorgaans vanzelf herkend zodra je een transactiebestand

inleest. Daar staat het rekeningnummer namelijk in vermeld. Je hebt de keuze een

rekeningnummer op te geven, maar het is bijna nooit noodzakelijk om dit te doen. Het is

wel belangrijk om het juiste ijksaldo op te geven. Je hebt hierbij vaak de keuze uit een

begin- of eindsaldo, of mag je zelf een datum prikken. Een transactiebestand bevat

alleen mutaties en geen saldogegevens. Bij een nieuwe rekening zal je daarom

eenmalig het juiste saldo moeten aangeven. Daarna wordt het bij elke import

automatisch bijgewerkt. Dit is een van de redenen om niet zelf zomaar met de hand

transacties toe te voegen of te verwijderen.

05 Davilex Bank Offline Deluxe Aan het programma van Davilex lijkt de laatste jaren weinig te zijn gedaan. De

aangeboden functionaliteit is hetzelfde gebleven en de schermen ogen gedateerd. De

basale functionaliteit zit er op zich wel in. Een proefversie van het programma moet op

een aparte website opgehaald worden en dus niet via de (hoofd)website van Davilex.

Tijdens het inrichten van de administratie kan je de gezinssamenstelling en de

woonsituatie aangeven. De posten (categorieën) worden hier dan alvast op ingericht.

Importeren kan door het programma de website van de bank te laten bezoeken of door

lokale transactiebestanden aan te wijzen. Importeren gaat wel vrij moeizaam vanwege

het tijdrovende rubriceren. Niet-herkende transacties worden keer op keer getoond om je

handmatig de juiste post te laten aanwijzen. Overslaan mag, maar kost per transactie

veel muisklikken. Het is efficiënter om eerst het volledige bestand te verwerken en

vervolgens achteraf (eventueel gefaseerd) de uitzonderingen af te handelen.

Budgetteren is mogelijk en toekomstige transacties kunnen alvast ingevoerd worden

voor betere prognoses. Veel tijd om te evalueren is er echter niet. Na één dag was bij

ons de proeflicentie al verlopen. Hetzelfde euvel trad tijdens de test van vorig jaar ook al

op en is toen door ons gerapporteerd, maar blijkbaar niet door Davilex opgepakt.

Davilex Bank Offline Deluxe

SCORE 5/10

Info www.bankoffline.nl

Prijs € 24,95 + € 9,95 per jaar,

30 dagen proef

06 C@shflow Manager

Voor wie bekend is met Microsoft Office 2007 of 2010, heeft dit programma door de

linten een vertrouwd uiterlijk. Via het Transacties-lint kan bijvoorbeeld met één muisklik

gekozen worden uit allerlei kant-en-klare overzichten. Je kan transacties importeren door

ze op de website van de bank te laten ophalen of door de bestanden zelf te downloaden

en daarna in het programma te importeren. Rekeningen worden hierbij automatisch

aangemaakt en ook details als het beginsaldo en de rekeningnaam kan je meteen

toevoegen. Rekeningen mag je ook handmatig aanmaken en kan je ook weer

verwijderen.

De banktransacties worden automatisch aan categorieën toegewezen. De benodigde

rubriceer-regels kan je aanpassen. Je kan ook eigen regels aanmaken, daar zijn zelfs

uitgebreide mogelijkheden voor. De categorieën kan je aanpassen, je mag ze ook zelf

aanmaken en uiteraard weer verwijderen. Transacties kan je ook zelf invoeren,

aanpassen en verwijderen. Er kunnen budgetten opgesteld worden voor een

persoonlijke begroting. Vergelijken met soortgelijke huishoudens kan, alleen werkt dat

via een link naar de Nibud-website. Of dit programma ook werkt onder Windows 8, werd

getest op het moment van schrijven, maar het zou gewoon moeten werken.

Nibud C@shflow Manager

SCORE 8/10

Website www.bankingtools.nl

Prijs € 39,95 + € 11,95 per

jaar, 4 weken proef (20

dagen volgens het

programma)

07 Penningmeester

Voor het programma Penningmeester volstaat een eenmalige betaling. Er is geen

jaarcontract of maandabonnement nodig en dat is wel zo prettig. Het aanmaken van een

administratie werkt anders dan bij de andere huishoudboekjes, je moet aangeven dat je

een nieuw bestand wilt openen. Dat fysieke bestand is iets wat normaal gesproken op

de achtergrond blijft, maar je hebt er verder geen last van.

Importeren kan rechtstreeks via de website van je bank, of door bestanden zelf op te

halen en dan te importeren. Direct na het importeren kan er gerubriceerd worden door

posten (categorieën) aan transacties te laten toekennen. De regels voor het rubriceren

zijn zeer uitgebreid, je kan de bestaande regels aanpassen en je mag ook nieuwe regels

bedenken. Transacties zijn eventueel te splitsen over meerdere posten. Soortgelijke

transacties worden gesignaleerd, waardoor je de keuze krijgt om ze allemaal tegelijk te

rubriceren.

Er kan een begroting gemaakt worden en daaruit zijn mooie prognoses te maken van

inkomsten, uitgaven en het saldoverloop. Er zijn allerlei mooie overzichten en grafieken

mogelijk. Verwachte transacties zijn alvast in te voeren en die worden keurig

meegenomen in de begroting en de prognoses. Het programma is lekker overzichtelijk,

met een duidelijke menubalk voor de diverse onderdelen. Er is ook een gratis Android-

app (tijdelijk!) waarmee enkele vooraf gegenereerde rapporten zijn te bekijken.

Penningmeester

SCORE 9/10

Website www.peningmeester.net

Prijs Gratis

08 WinBank WinBank oogt en werkt anders dan alle huishoudboekjes die wij jaarlijks testen. Je kan

wel gewoon transactiebestanden importeren door het programma de website van jouw

bank te laten bezoeken, of door zelf de transacties in te laden. Tijdens het importeren

start het categoriseren. In WinBank ben je verplicht om elke transactie aan bronnen te

koppelen. Transacties kunnen nooit ‘los’ de boekhouding ingaan, iets wat met andere

huishoudboekjes wel mag. De filosofie achter dit programma is dan ook dat geld altijd

ergens vandaan komt en ook weer ergens heengaat. Dat het categoriseren verplicht is,

maakt het proces erg tijdrovend.

Het uiterlijk van WinBank en de manier van bedienen wijkt volledig af van hoe Windows-

programma’s doorgaans werken. Nieuwe gebruikers zullen daar flink aan moeten

wennen. Dit gezegd hebbende: het programma zit overvol functionaliteit en de maker

steekt er al jaren enorm veel tijd en energie in. Naast bekende onderdelen zoals

budgetten, prognoses en automatische inschrijvingen, zitten er vele extra’s in. Voor

consumenten die met weinig inspanning een huishoudboekje willen inrichten en snel

overzicht en inzicht willen hebben, worden met de andere pakketten beter op weg

geholpen. Wie veel tijd en energie in de boekhouding kan en wil stoppen en het onderste

uit de kan wil halen, kan prima bij WinBank terecht.

WinBank

SCORE 7/10

Website www.lvtsoftware.nl

Prijs Gratis

09 AFAS Personal (Plus)

Het online huishoudboekje AFAS Personal (Plus) stond voorheen bekend onder de

naam Yunoo. Slechts een deel van wat we toch wel de basisfunctionaliteit van een

huishoudboekje mogen noemen, is gratis bij deze online dienst. Om diverse belangrijke

functies te kunnen gebruiken, en voor het opvoeren van meer dan twee rekeningen zal

betaald moeten worden door te kiezen voor de variant AFAS Personal Plus. Zelfs

exporteren en het maken van een back-up zit niet in de gratis versie.

Transactiebestanden kunnen rechtstreeks bij de bank opgehaald worden, of je doet dit

zelf en wijst de bestanden vervolgens op je computer aan. Transacties worden netjes

automatisch gecategoriseerd. De importeer-regels mag je alleen in de betaalde versie

aanpassen. Als transacties niet vanzelf in de juiste categorie komen, moet je dit in de

gratis versie zelf oplossen. Het is wel mogelijk om eigen categorieën aan te maken. Pas

je de categorie van een transactie aan, dan kan dit automatisch voor soortgelijke

transacties plaatsvinden. Je kan budgetten opstellen, maar prognoses zitten dan weer

achter de betaalmuur en dat is toch wel erg jammer. Vergelijken met gelijksoortige

huishoudens mag gelukkig wel in de gratis versie, net als het bekijken van het

saldoverloop. Gegevens zijn in tabellen en mooie grafieken te zien. Extra handig is de

mobiele app voor op een Apple- of Android-smartphone, zodat je altijd en overal over je

gegevens kunt beschikken.

AFAS Personal (Plus)

SCORE 9/10

Website www.afaspersonal.nl

Prijs Gratis, Plus-versie vanaf

€ 2,99 per maand (eerste

maand gratis)

10 ViewOnCash

ViewOnCash is een online huishoudboekje dat volledig gratis is. Je moet helaas zelf de

transactiebestanden bij de bank ophalen, op je computer opslaan en importeren. Er

mogen meerdere bankrekeningen aangemaakt worden en nieuwe rekeningen worden

automatisch herkend zodra je een bankbestand importeert. Handmatig aanmaken is ook

een mogelijkheid. Categoriseren gebeurt automatisch tijdens het inlezen van een

transactiebestand. Hierbij worden de standaard categorieën van het Nibud gebruikt. Je

mag de categorie later nog aanpassen, waarbij gelijksoortige transacties meteen ook

aangepast kunnen worden. Zo’n wijziging kan als categoriseer-regel bewaard worden

om te gebruiken bij toekomstige importeer-acties.

Zodra je gegevens zijn verwerkt, kan er gebudgetteerd worden. Per categorie kan je een

budget vaststellen en je kan ook zien of je in een maand dat budget hebt overschreden.

Helaas zijn er geen prognoses te maken. Verder kan jouw bestedingsgedrag anoniem

vergeleken worden met anderen, om te zien of je meer of minder uitgeeft dan

vergelijkbare huishoudens. Helaas mag je geen eigen categorieën bedenken, maar

daardoor is vergelijken met soortgelijke huishoudens wel betrouwbaarder. Alle gegevens

worden getoond in eenvoudige, maar duidelijke tabellen en grafieken. Je kan

transactiegegevens verwijderen, maar het is niet mogelijk om ze handmatig in te voeren

of aan te passen.

ViewOnCash

SCORE 7/10

Website www.viewoncash.nl

Prijs Gratis

11 Smart Kasboek (Smart Financial Life)

Je hebt bij het aanmelden bij Smart Kasboek niet alleen je naam en wachtwoord nodig,

je moet ook nog eens iedere keer je e-mailadres opgeven. De te importeren

transactiegegevens kunnen door het huishoudboekje rechtstreeks bij de website van de

bank opgehaald worden, of ingelezen worden uit lokale bestanden die je zelf hebt

binnengehaald. Het categoriseren gebeurt volledig automatisch. Wanneer het importeren

en categoriseren van de transacties gereed is, wordt alles, gegroepeerd per categorie, in

een overzicht getoond. Zo is snel te zien of het categoriseren naar wens is gegaan en

kunnen afwijkingen meteen hersteld worden. Dit proces kan overgeslagen worden, maar

het is beter meteen de juiste categorieën toe te wijzen. Begrotingen en prognoses

kloppen dan immers beter.

Het is ook nog mogelijk de categorie achteraf aan te passen, waarbij gelijksoortige

transacties worden herkend en dus meteen worden meegenomen in de wijziging. Helaas

kunnen de rubriceer-regels niet worden aangepast en zijn eigen regels niet mogelijk.

Ook kunnen er alleen standaard categorieën gebruikt worden om zo beter je gegevens

te kunnen vergelijken met soortgelijke huishoudens. Zodra je de transacties hebt

verwerkt, kunnen budgetten toegekend en begrotingen gemaakt worden. De overzichten

en grafieken zien er mooi verzorgd uit en bevatten veel details. Via een handige

schuifbalk onder de grafiek is de te bekijken periode in te stellen.

ViewOnCash

SCORE 6/10

Website www.smartkasboek.nl

Prijs 2,50 euro per maand

(maand gratis

uitproberen)

12 Conclusie

Er bestaan behoorlijk veel huishoudboekjes en we hebben geprobeerd daar een mooie

representatieve selectie uit te maken. Eisen die wij onder andere gesteld hebben zijn:

het kunnen importeren van transactiebestanden, een vorm van budgetten en/of

begrotingen kunnen instellen, of de transacties automatisch aan categorieën

toegewezen worden, of het gericht is op de Nederlandse markt en of er duidelijke

signalen op de website te zien zijn dat de software of dienst nog ontwikkeld en

ondersteund wordt. Diensten van individuele banken (waar je een rekening moet

hebben) zijn niet meegenomen.

De winnaar uit de test van dit jaar is Penningmeester. Het is een erg compleet

programma dat er overzichtelijk uitziet, eenvoudig in gebruik is en goede functionaliteiten

heeft. Ook belangrijk in deze tijd van bezuinigingen, is dat het pakket voor een

schappelijke, eenmalige prijs over de toonbank gaat. Cashflow Manager eindigt ditmaal

als een goede tweede. Voor dit programma moet wel flink wat meer geld neergelegd

worden. Het online huishoudboekje ViewOnCash is Redactie TIP. De dienst is gratis,

werkt eenvoudig en is vrij compleet.

www.computertotaal.nl/abonneren

www.facebook.com/computertotaal

www.twitter.com/computertotaal

Deze presentatie wordt je aangeboden in samenwerking met de redactie van

Computer!Totaal, het grootste computermagazine van de Benelux. Kijk voor meer

informatie over abonnementen op onderstaande url.