D I G I T A L F I NA NC I NG I N D I G I T A L W ORL D · W E R Y F I K A C J A D O K U M E N T Ó...
Transcript of D I G I T A L F I NA NC I NG I N D I G I T A L W ORL D · W E R Y F I K A C J A D O K U M E N T Ó...
DIGITAL FINANCING IN DIGITAL WORLD
O NASP r o v e m a t o o p e r a t o r p o ż y c z e ko n l i n e a d r e s o w a n y c h d o o s ó bf i z y c z n y c h .D z i a ł a m y w s e k t o r z e F i n a n c i a lT e c h n o l o g y , r o z w i j a j ą cn a r z ę d z i a u m o ż l i w i a j ą c en a s z y m k l i e n t o m p r o s t y is z y b k i d o s t ę p d of i n a n s o w a n i a b e z z b ę d n y c hf o r m a l n o ś c i , c a ł k o w i c i eo n l i n e .
T w o r z y m y r o z w i ą z a n i a , k t ó r ep r z y ś p i e s z a j ą d o s t ę p d of i n a n s o w a n i a .
1
2
3
4
5
6
7
8
9
7
4
3
6
5
1
9
2
8
Botswana
Estonia
Wszystkie kraje EU
Hiszpania
Chorwacja
Polska
Litwa
Brazylia
Namibia
obecny obszar operacjiplanowana ekspansja w 2021planowana ekspansja w 2022
10 USA
10
6 LAT NA RYNKU
700 TYS. KLIENTÓW
3 KRAJE
25 000 NOWYCH KLIENTÓW MIESIĘCZNIE
65 000 000 ZŁ UDZIELONEGOFINANSOWANIA
TECHNOLOGIA
Tworzymy technologię, która skraca realizację procesów, upraszcza je oraz wchodzi wobszary, w których jeszcze nikt nie był.Technologią zastępujemy procesy, które wcześniej były wykonywane przez zespoły ludzi.
AUTOMATYCZNY PROCESWERYFIKACJI IPRZYZNAWANIAFINANSOWANIA
INTELIGENTNY DIALER
ZAUTOMATYZOWANE PROCESYKSIĘGOWE
ROZPOZNAWANIE PRZELEWÓW
Technologia AI
WERYFIKACJA KLIENTA
AI w procesie weryfikacji klienta -ograniczenie kosztów baz zewnętrznych,6 sekund na weryfikację. AI w procesiewindykacji - wzrost wydajności o 80%
APLIKACJA
System sugerowania transakcji woparciu o historie operacji
WERYFIKACJA DOKUMENTÓW
Skrócenie czasu weryfikacjiz 2 minut do 3 sekund
SYSTEM ANTYFRAUDOWY
Analiza transakcji klienta,częstotliwości oraz wychwytywaniaanomalii
NAGRODY
G E P A R D B I Z N E S U 2 0 2 0M O C N A F I R M A G O D N A Z A U F A N I A2 0 2 0B R Y L A N T P O L S K I E J G O S P O D A R K I2 0 2 0E F E K T Y W N A F I R M A 2 0 2 0O R D E R F I N A N S O W YH O M E & M A R K E T
2 6 . 1 0 . 2 0 1 9 P O D C Z A S P L E B I S C Y T UW I K T O R I A – Z N A K J A K O Ś C I P R Z E D S I Ę B I O R C Ó WU H O N O R O W A N O N A S S T A T U E T K ĄW I K T O R I A
GRZEGORZMIZERA
WICEPREZES ZARZĄDU
13 lat na rynku finansowym w obszarze bankowości
korporacyjnej i inwestycyjnej. 3 lata doświadczenie
w branży fintech.
GRZEGORZSZUL IK
PREZES ZARZĄDU
Założyciel firmy, 16 lat w branży IT.
6 lat doświadczenia w branży fintech.
NASZ ZESPÓŁ
RADCA PRAWNY
RADCA PRAWNY RADCA PRAWNY
GŁÓWNY KSIĘGOWY
DYREKTOROPERACYJNY
RELACJE INWESTORSKIE
GŁÓWNY PROGRAMISTA
PROJECT MANAGER
PROJECT MANAGER
PR MANAGER
SOCIAL MEDIA MANAGER
KSIĘGOWOŚĆ ANALITYK DANYCH
MŁODSZY MANAGER DS. WINDYKACJI
MŁODSZY PROJECT MANAGER
POMOC PRAWNA
GRAFIK
PROGRAMISTA PROGRAMISTA PROGRAMISTA PROGRAMISTA PROGRAMISTA CALL CENTER CALL CENTER CALL CENTER CALL CENTER
CSR Strategia spółki zakłada prowadzenie działalności w sposóbklarowny, zrównoważony, a przede wszystkim etyczny. Naszeprojekty są współzależne z zasadami dialogu społecznego iposzukiwaniu rozwiązań korzystnych dla otoczenia firmy.
Prowadzone działania są planowane perspektywicznie. Bardzoważne jest utrzymywanie korzystnych stosunków ze wszystkimiinteresariuszami, zarówno wewnętrznymi jak zewnętrznymi.
Zgodnie z filozofią naszej firmy schemat współpracy powinienopierać się na zasadzie słuchanie-relacje-działanie.
POŻYCZKI 2015 - Rozpoczęcie
W pełni zautomatyzowany proces
Wzrost 2019 do 2018 - 1000%do wartości 65 mln złobsłużonych finansowań
Samodzielna realizacja całegoprocesu
Default 16% do 90 DPD
Default 2% do 48 m-cy DPD
POŻYCZKI - WYNIKI
2015 2016 2017 2018 2019
1k 2k 2,2k 80k 290k
0,43 mln 1,3 mln 2,1 mln 14 mln 36 mln
35% 31% 29% 24% 19%
120 zł (8%) 120 zł (8%) 120 zł(8%) 120 zł (8%) 100 zł(6,6%)
LICZBA WNIOSKÓW
KWOTA
WYPŁACONA
DEFAULT DO 90 DPD
KOSZT POZYSKANIAKLIENTA
WYNIKIFINANSOWE
2015 2016 2017 2018 2019
1 250 000
1 000 000
750 000
500 000
250 000
0
-250 000
-500 000
ZYSK NETTO
2015 2016 2017 2018 2019
30 000 000
20 000 000
10 000 000
0
2015 2016 2017 2018 2019 I H 2020
30 000 000
20 000 000
10 000 000
0 2015 2016 2017 2018 2019 I H 2020
2 500 000
2 000 000
1 500 000
1 000 000
500 000
0
-500 000
AKTYWA
ZOBOWIĄZANIA KAPITAŁ WŁASNY
MIP0 4 . 0 2 . 2 0 2 0 r . K o m i s j aN a d z o r u F i n a n s o w e g o( K N F ) z e z w o l i ł a P r o v e m an a d z i a ł a n i e w c h a r a k t e r z eM a ł e j I n s t y t u c j i P ł a t n i c z e j( M I P ) .Z e z w o l e n i e M I P u m o ż l i w i aP r o v e m a d o k o n y w a n i ep r z e l e w ó w w i m i e n i uk l i e n t ó w , p r o w a d z e n i er a c h u n k ó w d l a k l i e n t ó w ,w y m i a n ę w a l u t o r a zw y d a w a n i e k a r t ii n s t r u m e n t ó w p ł a t n o ś c i .
MIPEMIBANKOWA
LICENCJA:
Możliwość dokonywaniaprzelewów w imieniuklientów, prowadzeniarachunków dla klientów,wymiany walut orazwydawania kart iinstrumentów płatności.
LICENCJA MIPLUTY 2020
Możliwość realizacjitransakcji bankowych,płatności kartą,przewalutowań,płatności w Internecie.Licencja obowiązuje wcałej Europie.
LICENCJA EMIMARZEC 2021
LICENCJABANKOWA 2022
Możliwośćprzechowywaniadepozytów.
APLIKACJA MOBILNA
Dbając o rozwój Provema, kierujemy się nietylko zwiększeniem sprzedaży w naszymsegmencie rynku. Naszym założeniem jestrównież być jedną z najbardziej innowacyjnychfirm na rynku finansowym.Już niebawem zaprezentujemy Państwu nasząaplikację mobilną, która umożliwi, nie tylkozaciągnięcie pożyczki, ale i uzyskanie wszelkichinformacji dotyczących jej spłaty.Umożliwimy aktualnym oraz nowym KlientomProvema, dostęp do świata finansów w zakresieczęsto szerszym niż oferta banków.
APLIKACJA MOBILNA
Mobilne pożyczki Szybkie przelewyPłatności mobilne Karty płatnicze (fizyczne iwirtualne)Możliwość opłacenia rachunków
Funkcjonalności, dzięki którym światfinansów stanie się prostszy, to m.in.:
I wiele innych…A to wszystko zintegrowane waplikacji Provema
MULTIWALUTOWOŚĆ
Klient w ramach swoich dostępnych środkówmoże dokonywać przewalutowania na 26walut
PRZELEWY
Przelewy realizowane są bezpośrednio nakonto bankowe w dowolnej części Europy w24 godziny.Użytkownicy aplikacji mogą wysyłaćprzelewy na numer telefonu, whatsapp,messanger, email, iban.Przelewy do innego użytkownika aplikacjiodbywają się w czasie poniżej 3 sekund.Aplikacja umożliwia również wysłanie prośbyo przelew, np. za wykonaną usługę.
POŻYCZKA
Moduł pożyczkowy jest dostępny dlawybranych krajów (obecnie: Polska,Hiszpania, Litwa).Umożliwia szybkie złożenie wniosku orazrozpatrzenie decyzji na podstawie decyzjizakupowych, przepływu środków, lokalizacjioraz ponad 20 różnych zmiennych.
EKOSYSTEM
W zależności od kraju, chcemyzaproponować maksymalną ilość usług zktórych można skorzystać nie wychodzącpoza obręb aplikacji.Wspólne dla wszystkich krajów sąubezpieczenia i consierge.
SZTUCZNA INTELIGENCJA
Korzystając z doświadczeń Netflixwdrożyliśmy usługę inteligentnychpowiadomień oraz przypomnień w celuograniczonego skupienia Klienta naobowiązkach związanych zfinansowaniem.
AI przypomina o koniecznościdokonania najważniejszych przelewów,ubezpieczeniu jeśli Klient jest zagranicą.
W przyszłości będziemy analizowaćhistorię klientów w celu pomocyzarządzania budżetem.
LOANBYLINKPOŻYCZKI W E-COMMERCE
KORZYŚCI DLA PROVEMA
budowanie świadomości markizwiększanie skali działalnościzwiększona ilość udzielonych pożyczekzwiększenie lojalności Klientów
KORZYŚCI DLA E-SKLEPU
szybka integracja (około 3 minuty)wewnętrzny moduł sklepowy(możliwość integracji zwykłych stronsprzedażowych)zwiększenie skali działalnościfinansowanie usług
LOANBYLINKINNE MOŻLIWOŚCI
LINK RATALNY
sprzedaż ratalna w mediachspołecznościowychsprzedaż ratalna w sklepachstacjonarnychraty dla każdej strony www bez funkcjisklep
SPRZEDAŻ DETALICZNA
szybka integracjaszybki proces bez koniecznościpodpisywania dokumentów fizycznychinnowacyjny proces weryfikacjikrótki czas obsługi klientawykorzystanie danych biometrycznychw procesie weryfikacji dokumentów
40 MLN MOŻLIWYCH INTEGRACJIPOTENCJALNE MIEJSCA
HANDEL
SKLEPAUKCJE
USŁUGIPORTALETURYSTYCZNEBILETY LOTNICZESZKOLENIANAPRAWY(SAMOCHODU, PRALKIITP.)USŁUGI SZYBKIEJDOSTAWY (FOODDELIVERY)
2019 2020 2021 2022
TIMELINE
2018 2023
Aplikacja kredytowa
Aplikacja bankowa
Estonia Chorwacja Niemcy Aplikacja biznesowa
LeasingByLink
Aplikacja bankowa MIP
Kraje UEBotswana Namibia
BrazyliaUSA
Licencja bankowa IPO
USA KanadaAustralia UK
AmerykaPołudniowa
PRZEZNACZENIE POZYSKANYCH ŚRODKÓW
POŻYCZKI
Osiągniecie pozycji lidera na rynkuFastFinancing w Europie.Zwiększenie skali oraz dostępnościnaszych rozwiązań w krajach o słabejinfrastrukturze finansowej.
APLIKACJA
Osiągnięcie pozycji lidera w segmencieDigitalBanking.Dostarczenie rozwiązań skracającychprocesy płatnicze i rozliczeniowe w krajachrozwijających się.Możliwość uzyskania pożyczki napodstawie transakcji klientakorzystającego z aplikacji.
POŻYCZKI - ROZWÓJ
2020 2021 2022 2023
2,5
2
1,5
1
0,5
0
2021 SZWECJA
BOTSWANA, NAMIBIA, BRAZYLIA, USA2022
USA, AMERYKA POŁUDNIOWA2023RYN
KI
LICZ
BA K
LIEN
TÓW
(MLN
)
2020 2021 2022 2023
4000
3000
2000
1000
0 2020 2021 2022 2023
500
400
300
200
100
0
LIMIT KREDYTOWY
LIMIT+PŁATNOŚĆ APLIKACJĄLIMIT+PŁATNOŚĆ APLIKACJĄ+PSD2
2020
2021
2022
ROZW
ÓJ
KWOT
A FI
NAN
SOW
AŃ(M
LN)
LICZ
BA IN
TEG
RACJ
I
LOAN BY LINK
POŻYCZKI - PROGNOZA FINANSOWA
LICZBA KLIENTÓW
ZYSK NETTO
KAPITAŁY WŁASNE
AKTYWA
ZOBOWIĄZANIA
2020 2021 2022 2023
669 tys. 1.4 mln 1.9 mln 2.3 mln
1,45 mln 25,6 mln 33,8 mln 22,2 mln
22,9 mln 28,9 mln 62,7 mln 84,9 mln
28,9 mln 54,5 mln 88,36 mln 110,6 mln
23,07 mln 23,07 mln 23,07 mln 23,07 mln
ILOŚĆ KLIENTÓW
RYNKI
ROZWÓJ
300 tys. 1.9 mln 6.9 mln Estonia, Wszystkie kraje EU Australia USAChorwacje USA Botswana Niemcy Namibia Brazylia
Wymiana walut, Integracja usług Biletypłatności lokalnych lotnicze, hotelew Internecie, (pociągi, parkingi,płatność kod QR tramwaje)płatność dzielona,płatność odroczona
APLIKACJA - PROGNOZA
2021 2022 2023
APLIKACJA - PROGNOZA FINANSOWA
LICZBA KLIENTÓW
PRZYCHODY NA KLIENTA
PRZYCHODY
ZYSK EBITA
300 k 900 k 2 mln 4 mln
13 zł 13 zł 13 zł 13 zł
3.9 mln 11.7 mln 26 mln 52 mln
1.2 mln 1.8 mln 2 mln 3.2 mln
2021 2022 2023 2024
DLACZEGO?
Zwiększenie aktywów spółki Provema iprzygotowanie struktury podfinansowanie funduszowePotencjał związany z portfelami
PLANY
Przekształcenie do spółkitechnologicznej Zmiana struktury przychodów, incaso,usługi zewnętrzne, conexAplikacjaUzyskanie wartości spółki na poziomie100mln zł w 2022 roku
DEBT RECOVERY
KAMIENIE MILOWE 2020
Spłata obligacjiZmiana wizerunki spółki w spółkę technologiczną Uruchomienie LoanByLink Licencja EMIZmiana struktury przychodu Provema Uruchomienie aplikacjiPozyskanie inwestora EQ
KAMIENIE MILOWE 2021
Pozyskanie finansowania w wysokości 180 mln zł300 tyś użytkowników aplikacjiPozyskanie 4000 sklepów w LoanByLink Licencja EMIOsiągnięcie cashflow dla DEBT RECOVERY napoziomie 2mln miesiecznie Aplikacja DEBT RECOVERYZwiększenie wyceny spółki do 500mln zł
ZAUFALI NAM:
Rozwój Provema to także nawiązane relacje zrozpoznawalnymi partnerami biznesowymi,którzy na polskim rynku posiadają wiarygodne iznane marki.W styczniu 2019 r. przystąpiliśmy do POLSKIEGOZWIĄZKU INSTYTUCJI POŻYCZKOWYCHProcedura akcesyjna obejmowała weryfikacjęwiarygodności biznesowej Provema, zarównoprzez Związek jak i innych członków, którymi sągłównie firmy pożyczkowe. W drodze głosowania,które musi być jednogłośne, inni uczestnicyrynku pożyczkowego Zrzeszeni w PolskimZwiązku Instytucji Pożyczkowych wydalipozytywną decyzję, przyjmując Provema doswojego grona.
W marcu 2019 r. nawiązaliśmywspółpracę z firmą Dotpay, którarealizuje dla nas usługi szybkichpłatności dedykowanych do spłatyrat pożyczek.
Nasi klienci otrzymują dedykowane„linki” pozwalające szybko i bezuzupełniania formularzy generowaćpłatności rat bezpośrednio na kontoProvema.
Kontomatik należy do firmy Kontomierz Sp. z o.o.z siedzibą w Warszawie. Działa już od 2009 r. ijest dostępny w ośmiu państwach. Obsługuje95 banków, co może świadczyć obezpieczeństwie i rzetelności firmy zaś odkwietnia 2019 roku obsługuje również Provema.Jest ona ceniona przez największe banki i firmypożyczkowe, które powierzają jej dane swoichklientów.Kontomatik to inaczej usługa SzybkiejIdentyfikacji. Jest to wiodące API bankowe,zapewniające dostęp do historii transakcjibankowych danego użytkownika. Pozwala naszybkie zidentyfikowanie klienta pod względemoceny kredytowej i dopasowaniu odpowiedniejoferty produktowej. To jedna z najnowszychtechnologii w branży pożyczkowej, która pozwalana weryfikację tożsamości bez koniecznościwykonywania przelewów na 1 grosz lub 1złoty.
KONTAKTZ NAMI
GRZEGORZ SZULIK
Prezes Zarządu
TELEFON
+48 694 419 692
GRZEGORZ MIZERA
Wiceprezes Zarządu
TELEFON
+48 502 414 449
Provema Sp. z o.o. z siedzibą w Katowicach, przy Konduktorskiej 33, I piętro, 40-155 Katowice, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego, prowadzonegoprzez Sąd Rejonowy Katowice-Wschód w Katowicach, Wydział VIII Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS 0000 540323, REGON: 360607192, NIP:9542752698, posiadająca kapitał zakładowy w pełni opłacony w wysokości 400.00,00 PLN.