BANRURAL PROMOVIENDO LA

INCLUSIÓN FINANCIERA

Edgar Ramiro Búcaro Rosales

Gerente General

BANRURAL - GUATEMALA

BANRURAL Y SU MODELO DE INCLUSIÓN

FINANCIERA

Banco de Desarrollo Rural, S.A. Proviene de la transformación de un Banco Estatal a un Banco de Capital Mixto. De generar pérdidas millonarias al Estado de Guatemala a generar millones de utilidades e impuestos.

13,568 accionistas directos y más de un millón de accionistas indirectos, que pertenecen a diversos sectores sociales y productivos del país.

Equipo de Trabajo comprometido en la Inclusión Financiera

AGENCIAS BANCARIAS

AÑOSISTEMA

BANCARIOBANRURAL

% DE PARTIPACIÓN

SISTEMA BANCARIO

% DE PARTIPACIÓN

BANRURAL

2013 3,396 1,139 66.46% 33.54%

2014 3,474 1,152 66.84% 33.16%

2015 3,564 1,228 65.54% 34.46%

2016 3,558 1,244 65.04% 34.96%

La red más grande de agencias a nivel nacional, el % de participación sigue en incremento interanualmente

CAJAS RURALES

AÑOSISTEMA

BANCARIOBANRURAL

% DE PARTIPACIÓN

SISTEMA BANCARIO

% DE PARTIPACIÓN

BANRURAL

2013 5,955 1,707 71.34% 28.66%

2014 6,797 2,197 67.68% 32.32%

2015 7,283 2,378 67.35% 32.65%

2016 6,899 2,524 63.41% 36.59%

AGENTES BANCARIOS

Banrural tiene el 36.59% de participación de los agentes bancarios que funcionan en Guatemala

CAJEROS AUTOMÁTICOS

AÑOSISTEMA

BANCARIOBANRURAL

% DE PARTIPACIÓN

SISTEMA BANCARIO

% DE PARTIPACIÓN

BANRURAL

2013 3,120 922 70.45% 29.55%

2014 3,407 1,075 68.45% 31.55%

2015 3,581 1,102 69.23% 30.77%

2016 3,824 1,130 70.45% 29.55%

CAJEROS AUTOMATICOS

El único Banco con cajeros Multilingües, los cuales funcionan en diversos idiomas: • Kaqchikel • Q´eqchi´ • Man

AÑOSISTEMA

BANCARIOBANRURAL

% DE PARTIPACIÓN

SISTEMA BANCARIO

% DE PARTIPACIÓN

BANRURAL

2013 12,471 3,768 69.79% 30.21%

2014 13,678 4,424 67.66% 32.34%

2015 14,428 4,708 67.37% 32.63%

2016 14,281 4,898 65.70% 34.30%

TOTAL PUNTOS DE SERVICIOS BANCARIOS

Al cierre del año 2016 el 34.30% de los puntos de servicios de la Banca Guatemalteca son de Banrural Agencias

Cajas Rurales

Cajeros Automáticos

COBERTURA TOTAL (AGENCIAS, CAJA RURAL Y ATM)

AÑOSISTEMA

BANCARIOBANRURAL

% DE PARTIPACIÓN

SISTEMA BANCARIO

% DE PARTIPACIÓN

BANRURAL

2013 12,471 3,768 69.79% 30.21%

2014 13,678 4,424 67.66% 32.34%

2015 14,428 4,708 67.37% 32.63%

2016 14,281 4,898 65.70% 34.30%

TOTAL PUNTOS DE SERVICIOS BANCARIOS

Agencias

Cajas Rurales

Cajeros AutomáticosMunicipios 65%

Aldeas 20%

Barrios y Cantones 13%

Caserios 2%

ENFOQUE AL ÁREA RURAL

El 75% de los puntos de servicio están en el interior del país

REMESAS En Banrural en el año 2,016 se pagaron $ 3,513 millones El 49.07% de remesas que ingresaron al país se pago en Banrural El monto promedio de remesa pagada equivale a $ 330.29, el 23% se ahorra en cuentas del Banco

EDUCACIÓN FINANCIERA

Alianza con IAD Entidad dedicada a la investigación y el desarrollo de programas enfocados En la diáspora de migrantes. Objetivo Por medio de fondos de la USAID, en el marco del Proyecto “Oportunidades para mi Comunidad” Banrural y AID colaboran con la promoción de la Educación Financiera en personas beneficiarias de remesas, promoviendo productos financieros que permitan formalizar el ahorro y movilizar el Crédito procedente del producto de remesas

Inclusión Financiera a la Mujer Señora Cuenta

Programa Grameen: financiamiento

dirigido a grupos de mujeres para promover

el desarrollo de proyectos dentro de sus

comunidades.

Se les brinda Educación Financiera y Capacitación Técnica

Educación Financiera y técnica a la Mujer Guatemalteca

Inclusión Financiera por medio del Ahorro

El 81.2% de nuestras cuentas son de

ahorro

Número de cuentas 6,025,124

Saldo 12,225,247,546.64Q

El 53% de las cuentas de Ahorro del sistema Bancario guatemalteco son cuentas de clientes Banrural

Datos al 31 de agosto 2,017

Saldo Promedio cuentas de ahorro Q. 2,029.00 $ 270.00

Inclusión Financiera por medio del Crédito Distribución de Créditos por Departamento

0% a 30%

31% a 50%

51% a 100%

Datos Porcentuales

Datos al 31 de agosto 2,017

Inclusión Financiera por medio del Crédito

Datos al 31 de agosto 2,017

No. De créditos 1,356,350

No. De clientes 929,982

Saldo Cartera 32,352,055,518.00Q 4,313,607,402.40$

Monto promedio de crédito 23,852.29Q 3,180.31$

Inclusión Financiera por medio del Seguro

• Seguro Agrícola

• Seguro Pecuario

• Seguro Ganadero

• Seguro Migrante

• Vivo Segura (Clientas Señora Cuenta)

ALIANZAS ESTRATÉGICAS APOYANDO LA INCLUSIÓN FINANCIERA

Más de $ 20.0 millones de créditos otorgados

• FEDECOCAGUA, es la empresa Cooperativa más grande Guatemala, inicia la comercialización de café directamente en el mercado internacional en el año de 1,969

• Tiene más de 80 Cooperativas asociadas al modelo empresarial

• 23,000 pequeños productores de café asociados

• Ofrecen Asistencia técnica, dando soporte administrativo, financiero, agronómicos, sociales y económicos. Garantizando la calidad del producto y haciendo competitivos a sus asociados con el mercado.

• Por medio de procesos de certificación, permite a los pequeños productores reconvertir sus procesos y contar con cultivos orgánicos, productos especializados.

• Finanzas ofrece planificación, capitalización , otorgamiento y recuperación de créditos a tasas de interés favorables, logrando que las Cooperativas modernicen los procesos productivos, adquirir maquinaria y hacer inversiones importantes para aumentar su competitividad

LEGUMBRES DE EXPORTACIÓN, S.A.

Más de $ 9.0 millones de créditos otorgados

• Legumex es una empresa guatemalteca, que exporta a los mercados de USA, Europa, Asia, Australia, Corea, Rusia, Taiwán, Japón e Israel

• Exporta más de 22 productos agrícolas

• Trabaja con más 14,000 pequeños productores en todo el país, otorgándoles financiamiento para el Ciclo de producción

• Más de 800 trabajadores (80% son mujeres)

• Banrural trabaja de la mano con el cliente, otorgando líneas de crédito

• Todos sus Agricultores y Trabajadores están bancarizados

• Las mujeres de la empresa tienen cuenta de ahorro (Señora Cuenta)

• Reciben sus pagos por transferencias electrónicas

• Los agricultores vía celular reciben notificación de los pagos que reciben en Banrural

GRACIAS