1

Persoonlijke financiële planning

“Het is voor de meesten onder ons gemakkelijker om geld te verdienen, dan om het te beheren”

2

Persoonlijke financiële planning: een werk op maat !

3

Activa Allocatie: structureren van uw portefeuille

Wat wil u voor uw portefeuille ?

Zo veel mogelijk rendement…

Zo weinig mogelijk risico…

4

Vuistregel

Risicoloze belegging verdubbelt op 20 jaar Risicovolle belegging verviervoudigd op 20 j Het verschil in rendement is slechts 3%

Voorbeeld:100.000 euro op 20 jaarBelegd in staatsbon: +/- 200.000 euroBelegd in aandelen: +/- 400.000 euro

5

5,5%-10%/+15%

- 25%/+25% 7%

Risico en rendement stijgen samen

Risico Rendement

0% 4%

Verwachte schommelingenop korte termijn

Verwacht rendement op lange termijn

6

Is iedereen zich hier voldoende van bewust ?

Uw doel op lange termijn is persoonlijk !

Uw beleggersprofiel is even persoonlijk !

In de praktijk bleek dit … dode letter !

En vooral voor renteniers is dit pijnlijk !!!

7

Activa Allocatie : verdeling van het vermogen op maat.

Méér dan 80% van het rendement op lange termijnwordt bepaald door de strategische verdeling van de portefeuille tussen de verschillende activaklassen.

Deze strategische verdeling dient te gebeuren op basis van uw beleggersprofiel, en niet op basis van verwachtingen.

Gezien zo weinig banken hier rekening mee hielden = verplichting via MIFID.

8

Basisvragen M.I.F.I.D.

Uw actuele financiële situatie Doelstellingen mbt beleggingen Kennis en ervaring Risicobereidheid

=> uw persoonlijk beleggingsprofiel

9

Uw beleggersprofiel

Conservatief 0 % aandelen Defensief < 30% aandelen Neutraal < 60 % aandelen Dynamisch tot 100 %

aandelen

10

MIFID : enkel beleggingen die beantwoorden aan uw profiel.

Problemen ontstaan meestal door emotionele afwijkingen van gekozen pad.

“Waarom gedragen normale mensen zich soms irrationeel ?”

Nobelprijs 2002 : Daniël Kahneman