1

Kennisplatform Administratieve Software

ECP-ECN11 februari 2010

Frans van Beers - NVB

SEPA Migratie in Nederland

2

SEPA: Single Euro Payments AreaEén Europese betaalmarkt

Politieke achtergrond – financiële sector voorop in de uitvoering

SEPA: stand van zaken

• Migratie naar SEPA is een feit; timing nog ongewis

• Migratieplan SEPA Nederland is leidraad; MOB is schakelpunt

• Specificaties SCT en SDD zijn beschikbaar, banken zijn gereed

• Overheid is gestart met de invoering

• Grote bedrijven hebben voorbereidingen gestart

• IT-providers?• “grote aanbieders” hebben eigen expertise opgebouwd• overige aanbieders: stand van zaken onbekend

Doel:• Informeren alle bij SEPA migratie betrokken partijen • Basis voor invulling SEPA migratieplannen door stakeholders

Inhoud:• Uitwerking zorgpunten MOB• De overgang naar SEPA in Nederland voor:

• Het rekeningnummer: IBAN en BIC• Giraal betalingsverkeer: overschrijven en incasso• Cards

• Beschrijving open issues Europees en nationaal• Planning van vervolg

SEPA Migratieplan Nederland juni 2009

SEPA Migratieplan Nederland

1. veranderingen voor Incasso

2. iban-bic service operationeel

3. Acceptgiro aanpassingen

4. gebruik van betaalkaarten (toonbankbetalingen)

5. standaardisatie klant-bank interfaces

6. overstapservice aangepast

7. einddatum

5

SEPA MigratieplanVeranderingen die ondernemers raken

zie www.sepanl.nl voor volledige versie

• Hoofdlijnenakkoord op uitbouw Convenant Betalingsverkeer 2005

• IBANBIC Service beschikbaar in juni 2009

• Alerteringsservice en (selectieve) blokkade Europese incasso

• Machtigingen kunnen migreren

• Implementatierichtlijnen klant-bank interface vastgesteld

• Overstapservice aangepast voor SEPA

• KiFid ook in SEPA centraal aanspreekpunt geschillenbeslechting

• Toegankelijkheid heeft vastgesteld toetsingskader

• Consultatie alle stakeholders geborgd via MOB

Zorgpunten MOB zijn opgelost

7

Standaardisatie interfaces klant - bank

Aanlevering betaalopdrachten is (formeel) altijd bij de bank:- Contractuele relatie is met de bank- ISO20022/XML is de basisSpecificaties (implementatie richtlijn) voor Nederland beschikbaar voor:

- Europese overschrijving

- Europese incasso

Overige specificaties (bank kan daarvoor kiezen):

- niet-SEPA betaalopdrachten (NL specials)

- internationale betaalopdrachten

Verantwoording betalingen- wordt (voor Nederland) alsnog uitgewerkt

• Discussie over einddatum wordt op diverse plekken gevoerd• Onnodig lange duale fase voorkomen

• Kostbaar • Voordelen SEPA blijven onbenut

• Zetten einddatum doet geen afbreuk aan marktgedreven aanpak• Europese processoren (Equens, Vocalink) vragen om duidelijkheid• Europese consultatie leert: einddatum in Europees verband gewenst;

• einddatum kan alleen succesvol zijn met dwingende regelgeving• aparte einddatum voor Europese overschrijving en incasso hangt

nog in de lucht• Europese Commissie beraadt zich nog op de te kiezen aanpak

Einddatum

Punten ter bespreking

1. Zijn IT-ontwikkelaars en pakketleveranciers voldoende geïnformeerd over de overgang naar SEPA?

2. Wat is de stand van zaken met betrekking tot het ontwikkelen en leveren van SEPA toepassingen in standaard software. Is het in de releaseplanning opgenomen?(NB: DNB is bezig met het opzetten van een monitor – aansluiting sector?)

3. Wat verwachten pakketleveranciers (IT-ontwikkelaars) van de bancaire sector?

4. SEPA en XBRO worden separaat aangestuurd; zorgen IT-ontwikkelaars zelf voor de integratie in pakketten en releases?

2. Incasso

11

2. Europese incasso: invoeringstermijn

• Startdatum Europese incasso: 1 november 2009

• Europese verplichting (2560) voor alle banken: uiterlijk reachable 1 november 2010

• Nederlandse banken:start 1 november 2009uiterlijk reachable 1 juli 2010

12

2. standaard Europese incasso: Overzicht operationele aspecten

Wijzigen standaard Europese incasso zijn beperkt:- informatieplicht was er al; duidelijker geformuleerd;

afwijking kan worden afgesproken- verschil zakelijk – particulier mn. in ontbreken terugboektermijn

Terugboektermijn van 30 dagen naar 8 weken ook voor huidige Incasso

Processing:- tijdlijnen voor aanlevering wijzigen- berichtenprotocol op basis van nieuwe XML standaard

13

standaard Europese incasso

a. klant moet geïnformeerd zijn over komende incasso betaling

b. uiterste aanlevertermijn 1e x en eenmalige incasso opdrachten

c. uiterste aanlevertermijn vervolg opdrachten

d. uiterste termijn waarop transactie vooraf geweigerd kan worden

e. verwerken van betaling

g. laatste moment voor een correctie door de debetbank

h. laatste moment voor een klant om een terugboeking te vragen

i. laatste moment voor het herstellen van een onterechte betaling

j. einde geldigheidstermijn machtiging na het laatste gebruik

2. Europese incasso: processing tijdlijnen - overzicht

a b c d e f g h i j

DD - 2D - 5D - 14 D + 5 D + 56 D + 13maanden

D + 36maanden

D - 1

14

standaard Europese incasso

a. klant moet geïnformeerd zijn over komende incasso betaling

b. uiterste aanlevertermijn 1e x en eenmalige incasso opdrachten

c. uiterste aanlevertermijn vervolg opdrachten

d. uiterste termijn waarop transactie vooraf geweigerd kan worden

e. verwerken van betaling

g. laatste moment voor een correctie door de debetbank

h. laatste moment voor een klant om een terugboeking te vragen

i. laatste moment voor het herstellen van een onterechte betaling

j. einde geldigheidstermijn machtiging na het laatste gebruik

2. Europese incasso: processing tijdlijnen - overzicht

a b c d e f g h i j

DD - 2D - 5D - 14 D + 5 D + 56 D + 13maanden

D + 36maanden

D - 1

nieuwe elementen

15

2. Europese incasso: aanvullende maatregelen Nederland

Vertrouwen in Europese incasso is voorwaarde voor massaal gebruik: daarom 2 aanvullende maatregelen afgesproken:

Alerteringsservice- banken bieden minimaal 1 (gratis) alertering-service;

(= seintje voor verwerking 1e betaling)- invoering uiterlijk 1,5 – 2 jaar na start Europese incasso- voor zakelijk nog punt van bespreking

Selectieve incassoblokkade- rekeninghouder kan betaalrekening laten blokkeren voor

afboekingen naar (door rekeninghouder bepaalde) tegenrekeningen

16

2. gewone Europese incasso: machtigingen blijven geldig

De huidige machtigingen voor Incasso blijven geldig bij de overgang naar de gewone Europese incasso:

• voorwaarden voor de debiteur blijven gelijk of worden beter• banken borgen overgang naar Europese incasso in de nieuwe

voorwaarden betalingsverkeer• crediteur heeft de schriftelijke machtiging in archief

Voor de zakelijke Europese incasso zullen er nieuwe machtigingen moeten worden afgegeven.

De mogelijkheid van machtigen via internet (elektronische machtiging) wordt toegevoegd. Brede invoering door zowel debet- als creditbanken zal nog wel enige tijd vergen.

17

2. zakelijke Europese incasso: Overzicht operationele aspecten

Wijzigen zakelijke Europese incasso:- informatieplicht was er al; duidelijker geformuleerd; afwijking

kan worden afgesproken- geen terugboektermijn (was 5 dagen)- Debetbank moet de machtiging voor verwerking afboeking

controleren

Processing (zelfde als voor gewone Europese incasso):- tijdlijnen voor aanlevering wijzigen- berichtenprotocol op basis van nieuwe standaard

Invoering (bereikbaarheid) wordt bepaald door de markt – geen termijnen afgesproken.

18

2. zakelijke Europese incasso: processing tijdlijnen - overzicht

a b c d e f g h i j

DD - 14 D + 13maanden

D + 36maanden

D - 1 D + 2

zakelijke Europese incassozakelijke Europese incasso

a. klant moet geïnformeerd zijn over komende incasso betaling

d. uiterste aanlevertermijn opdracht bij debetbank +

uiterste termijn waarop transactie vooraf geweigerd kan worden

e. verwerken van betaling

f. laatste moment voor een correctie door de debetbank

i. laatste moment voor het herstellen van een onterechte betaling

j. einde geldigheidstermijn machtiging na het laatste gebruik

3. IBAN BIC Service

20

3. IBAN BIC

IBAN BIC Service operationeel:- Introductie 16 juni 2009- Voor zakelijke en particuliere partijen- Via Internet, SMS, telefoon

Voorbeeld Internet

24

3. IBAN BIC

IBAN BIC Service- Introductie 16 juni 2009- Voor zakelijke en particuliere partijen- Via Internet, SMS, telefoon

Communicatie IBAN BIC in de markt- Grensoverschrijdende facturen al verplicht sinds 2001 (2560)- Next step: communiceren IBAN BIC in alle nationale correspondentie- Banken vermelden IBAN BIC al op afschrift + opvragen via internet- Vermelding op bankpassen zal geleidelijk worden ingevoerd

25

4. Acceptgiro aanpassingen

Acceptgiro:- gebruik stabiliseert- formulier = betaalopdracht + brondocument betaalkenmerk- gebruik vaak in combinatie met incasso- marktbehoefte vraagt oplossing in SEPA tijdperk

Aanpassingen voor SEPA worden uitgewerkt:- IBAN wordt toegevoegd aan het formulier- gebruik blijft beperkt tot Nederland- verwerking net zo eenvoudig als huidig formulier

SEPA Acceptgiro bruikbaar vanaf (naar verwachting) medio 2010

26

5. Betaalkaarten (Cards)

Cards: aanvullende afspraken gemaakt voor Nederland- ondertekening aanvulling convenant 27 mei 2009- migratie terminals naar EMV afgerond in 2011 (ipv 2013)- onderzoek naar mogelijkheden voor kleine betalingen

27

6. Overstapservice aangepast

Overstapservice aangepast voor SEPA; effect voor eindgebruiker gelijk- bijschrijvingen worden doorgeleid- incasso-opdrachten gaan vanaf de nieuwe bankrekening- rekeninghouder heeft 13 maanden tijd om wijziging definitief te

maken

Overstapservice blijft een nationale oplossing:- andere landen starten vergelijkbare trajecten

Voortzetten Overstapservice zorgt er voor dat betalingsverkeer ongestoord doorgaat bij wisseling van bank, een voordeel voor zowel ondernemers als particulieren.

Programmabureau SEPA NLsepa@nvb.nl

websites: www.sepanl.nl

www.europeanpaymentscouncil.euen die van de Nederlandse banken

Vragen?

SEPA MIGRATIEPLAN NEDERLAND

STATUS EN PLANNING Juni 2009

Bijlagen

• Hoofdlijnenakkoord op uitbouw Convenant Betalingsverkeer 2005

• IBANBIC Service beschikbaar in juni 2009

• Alerteringsservice en (selectieve) blokkade Europese incasso

• Machtigingen kunnen migreren

• Implementatierichtlijnen klant-bank interface vastgesteld

• Overstapservice aangepast voor SEPA

• KiFid ook in SEPA centraal aanspreekpunt geschillenbeslechting

• Toegankelijkheid heeft vastgesteld toetsingskader

• Consultatie alle stakeholders geborgd via MOB

1. Zorgpunten MOB zijn opgelost

IBAN BIC Service batch