Post on 10-Jul-2020
hypotheken Kies de beste lening voor uw woning
Een hypotheek is een lening voor uw woning Over geld lenen en terugbetalen. 04
Uw woning en de belastingWelke belastingvoordelen heeft u? 08
Uw woning en de kostenHoeveel betaalt u straks? En welke kosten zijn dat? 10
De hypotheken van ABN AMROSpeciale wensen? Er is altijd een hypotheek die bij u past. 14
De voordelen van uw hypotheekKijk of u nog meer voordeel kunt krijgen. 17
De verzekeringen bij uw hypotheekDeze kunt u direct regelen. Wel zo handig. 19
Informatie en advies De beste hypotheek begint met een goed gesprek. 21
“ Mijn vrouw en ik hebben een leuke woning op het oog.
Precies wat we zoeken. Nu het geld nog. We hebben
allebei geen verstand van hypotheken. Maar we weten
wel wat we willen: genoeg geld overhouden om leuke
dingen te doen bijvoorbeeld. Nu en natuurlijk ook als
we wat ouder worden. De adviseur die we gisteren
spraken begreep ons. We zijn er nog niet helemaal uit.
Maar ik weet zeker dat hij ons kan helpen bij het kiezen
van een goede hypotheek.”
kies de beste leningvoor uw woning
Geld lenen voor uw nieuwe woningDe meeste mensen hebben een lening nodig als ze een
woning willen kopen of verbouwen. Een hypotheek is zo’n
lening. Over die lening betaalt u rente. Het terugbetalen van
de lening duurt meestal 30 jaar. Die periode wordt de looptijd
van de hypotheek genoemd. Een kortere of langere looptijd
dan 30 jaar kan natuurlijk ook. Wel kunt u maximaal 30 jaar de
hypotheekrente aftrekken.
Hypotheekrente betalenDe rente op hypotheken beweegt mee met de ontwikkelingen
in de economie. Als u een hypotheek afsluit, doet u dat tegen
de rentestand van dat moment. U kiest dan voor een bepaalde
periode voor een vaste rente. Zo weet u precies hoeveel rente
u elke maand moet betalen. Deze afgesproken periode heet de
rentevastperiode. U kunt ook kiezen voor een variabele rente.
De hoogte van de rente kan dan elke maand veranderen. Dat is
gunstig wanneer de rente daalt. Maar het is minder gunstig
wanneer de rente stijgt. U heeft geen zekerheid over het
bedrag dat u elke maand betaalt voor uw lening. Wilt u zo veel
mogelijk zekerheid? Dan kunt u een vaste rente afspreken voor
de hele looptijd van uw hypotheek.
Stel dat u een vaste rente heeft afgesproken voor 10 jaar.
Na 10 jaar wordt dan bekeken hoe hoog de rente op dat
moment is: dat kan hoger of lager zijn dan wat u daarvóór
betaalde. U kunt daarna opnieuw een rente voor een bepaalde
tijd afspreken.
een hypotheek is een lening voor uw woning
Voordat u een woning koopt, is het goed om
een aantal dingen te weten over hypotheken.
54
Uw lening terugbetalenAls u geld leent van de bank, moet u dat geld ook weer
terugbetalen. Dat kan op twee manieren:
1. U betaalt elke maand een deel van uw lening terug.
Hierdoor wordt uw lening steeds kleiner totdat u aan het
einde van de looptijd alles heeft terugbetaald en u geen
schuld meer heeft.
2. U betaalt alleen rente. Aflossingsvrij heet dat. Let op:
aflossingsvrij betekent niet dat u niets hoeft terug te
betalen. Aan het einde van de looptijd houdt u een schuld
over die net zo hoog is als het bedrag dat u heeft geleend.
Die schuld moet u op dat moment terugbetalen.
Bijvoorbeeld met geld dat u op een andere manier heeft
gespaard. Of door uw woning te verkopen. U mag
maximaal de helft van de marktwaarde van de woning
aflossingsvrij lenen.
Terugbetalen een probleem?Als u een lening krijgt van de bank, wil de bank zeker weten
dat u het geld terugbetaalt. U geeft de bank daarom een
pandrecht op uw woning. Dat betekent dat de bank uw woning
mag verkopen. Kunt u uw hypotheek niet meer betalen?
Bijvoorbeeld omdat u geen werk meer heeft of omdat u gaat
scheiden? Dan zoeken we eerst samen naar een oplossing.
Alleen als het echt niet anders kan, wordt de woning verkocht.
Met het geld dat uw woning opbrengt, betaalt u de lening
terug. Het kan zijn dat de woning niet genoeg geld oplevert om
de hele lening terug te betalen. Het bedrag dat overblijft, moet
u dan op een andere manier terugbetalen.
Nationale Hypotheek GarantieMet Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kunt u voordelig
en veilig geld lenen voor een woning. U betaalt minder rente
dan voor een hypotheek zonder NHG. Bovendien krijgt u in
bepaalde gevallen bescherming. Stel, u kunt buiten uw schuld
de kosten voor uw hypotheek niet meer betalen. Uw woning
moet dan worden verkocht. Met NHG kan de schuld die u
overhoudt worden kwijtgescholden.
Voor NHG betaalt u bij het afsluiten van uw hypotheek een
bedrag. Ook gelden er regels voor NHG. Zoals een maximum
bedrag voor de lening. De adviseurs van ABN AMRO houden
rekening met die regels.
Nationale Hypotheek Garantie heeft een eigen website.
Op nhg.nl vindt u informatie over de voorwaarden.
Of u kunt bellen met NHG 0900 - 112 23 93 (€ 0,35 per minuut).
76 Een hypotheek is een lening voor uw woning
Tot 30 jaar belastingvoordeelDe rente die u betaalt over uw hypotheek is aftrekbaar van
uw inkomen voor de belasting. Dat voordeel duurt maximaal
30 jaar. In het jaar dat u uw woning koopt, mag u de kosten
voor het afsluiten van de lening ook aftrekken.
Voorbeelden van deze kosten zijn:
▶ Taxatiekosten
▶ Kosten voor advies en afhandeling van uw hypotheek
▶ Notariskosten
▶ Kosten voor het verkrijgen van Nationale Hypotheek Garantie
OverwaardeStel dat u uw woning verkoopt voor meer geld dan wat u heeft
geleend. Het bedrag dat hoger is dan uw lening heet overwaarde.
Als u dat extra geld niet gebruikt voor de aankoop van uw nieuwe
woning heeft u te maken met de bijleenregeling. U neemt dan
een lening op uw nieuwe woning, terwijl u een deel daarvan
óók had kunnen betalen uit de overwaarde van uw vorige
woning. U sluit dus eigenlijk een lening af die u niet nodig
heeft voor de koop van uw nieuwe woning. U mag de rente
die u betaalt voor dit extra leenbedrag daarom niet aftrekken
van uw inkomen voor de belasting.
Op belastingdienst.nl vindt u meer informatie over uw woning
en de belastingen. Voor belastingadvies kunt u terecht bij
een belastingadviseur.
uw woning en de belasting
Een hypotheek afsluiten?
Profiteer van het belastingvoordeel!
98
Twee soorten kostenTijdens en na het kopen van een woning krijgt u te maken
met twee soorten kosten:
▶ Aankoopkosten: eenmalige kosten die u bij de aankoop
van de woning meteen moet betalen.
▶ Vaste lasten en onderhoudskosten: kosten die u na
de aankoop elke maand of regelmatig gaat betalen.
AankoopkostenOp welke aankoopkosten moet u rekenen?
▶ kosten voor de aankoop
▶ kosten voor de woning zelf
▶ kosten voor advies en afhandeling (afsluiten van
de hypotheek)
Kosten voor de aankoop
Kosten voor de lening
Kosten voor de woning
Overdrachtsbelasting AdvieskostenAfhandelingskosten
Verbouwings- en onderhoudskosten
Notariskosten transportakte
Notariskosten hypotheekakte
Verhuis- en inrichtingskosten
Bankgarantie Taxatiekosten Verzekeringskosten
Makelaarskosten (1 à 2%)
Eventueel: kosten voor het aanvragen van NHG
Onroerende-zaakbelasting en gemeentelijke lasten
Bouwkundige keuring Indien nodig: bouwkundige keuring
Aansluiten energie en telefoon
“ Zet nu eens alle kosten op een rij,
vroegen we de adviseur. Nu weten
we precies wat we straks per
maand kwijt zijn.”
Een mooie woning, maar ook betaalbaar?
Daar kunt u snel achter komen.
uw woning en de kosten
1110
Misschien wilt u uw nieuwe woning direct verbouwen.
De verbouwingskosten komen er dan natuurlijk nog bij.
Wilt u hier extra geld voor lenen? Bespreek dat dan met
uw adviseur.
Vaste lasten en onderhoudskostenNa de aankoop van uw woning betaalt u elke maand een bedrag
voor uw hypotheek. Daarnaast heeft u verzekeringen nodig.
Tegen brand- en stormschade bijvoorbeeld. Verder betaalt u
elk jaar onroerendezaakbelasting aan uw gemeente. Ook heeft
u te maken met maandelijkse kosten voor bijvoorbeeld gas,
water en licht.
U wilt natuurlijk prettig wonen in uw woning. En u wilt dat
uw woning zijn waarde behoudt. Daarvoor is wel regelmatig
onderhoud nodig. Hoe hoog de kosten voor onderhoud zijn?
Dat is afhankelijk van de leeftijd van de woning en hoe de
woning onderhouden is. Heeft u een appartement gekocht?
Dan zitten de onderhoudskosten soms al in het maandbedrag
dat u moet betalen aan de Vereniging van Eigenaren.
Hoeveel gaat u straks betalen?Wat uw hypotheek u elke maand kost, hangt af van:
▶ de hoogte van het bedrag dat u leent
▶ de manier waarop u de lening terugbetaalt
▶ de rentevorm
Hoeveel geld u kunt lenen, hangt af van uw situatie.
Uw adviseur kan een berekening voor u maken. Hij kijkt naar
uw inkomen, de waarde van de woning die u wilt kopen, de
kosten die u gaat maken en uw wensen voor de toekomst.
Wensen over bijvoorbeeld de manier waarop u uw lening wilt
terugbetalen.
Wilt u weten hoeveel u ongeveer kunt lenen voor uw nieuwe
woning? En hoe hoog uw maandelijkse kosten dan worden?
Op abnamro.nl/hypotheken kunt u het zelf uitrekenen.
1312 Uw woning en de kosten
Een hypotheek die bij u pastU bepaalt zelf hoe uw ideale hypotheek eruitziet. Want
ABN AMRO heeft voor elke situatie een passende oplossing.
U kunt verschillende hypotheekvormen en rentevormen met
elkaar combineren. Wat voor u de beste keuze is? Daarover
kan een adviseur u meer duidelijkheid geven.
Over rentevormenU kunt kiezen voor een vaste of een variabele rente. Bij een
vaste rente staat de rente vast gedurende een periode. Deze
periode noemen we de rentevastperiode. Bij een variabele
rente kan het rentepercentage per maand anders zijn. Verder is
de verhouding tussen de hoogte van de hypotheek en de
waarde van de woning van invloed op de hoogte van de rente.
U kunt uw hypotheek op verschillende
manieren terugbetalen.
de hypotheken van ABN AMRO
De Annuïteiten HypotheekU betaalt elke maand, naast de rente, ook een deel van de
lening terug. Het totale bedrag is elke maand hetzelfde. In het
begin betaalt u een laag bedrag van uw lening terug en juist
een hoger bedrag aan rente. Hierdoor kunt u de eerste tijd een
hoger bedrag aan rente aftrekken van uw inkomen voor de
belasting. Later betaalt u een hoger deel van uw lening terug
en juist een lager bedrag aan rente.
De Lineaire HypotheekElke maand betaalt u een vast bedrag van uw lening terug.
Uw lening wordt hierdoor steeds kleiner. Over de lening
betaalt u rente. Doordat uw lening steeds kleiner wordt,
daalt ook het bedrag dat u aan rente betaalt. Daardoor dalen
uw maandelijkse kosten.
1514
De Aflossingsvrije HypotheekU betaalt elke maand alleen rente over uw lening. Dus u betaalt
uw lening tussentijds niet terug. Hierdoor blijft uw schuld
hetzelfde tot op de einddatum van de lening. Op de einddatum
betaalt u in één keer het geleende bedrag terug. Bijvoorbeeld
met geld dat u op een andere manier heeft gespaard of
door uw woning te verkopen. U mag maximaal de helft
van de marktwaarde van de woning aflossingsvrij lenen.
Sluit u na 1 januari 2013 een nieuwe aflossingsvrije hypotheek
af? Dan kunt u de hypotheekrente voor deze hypotheek niet
meer aftrekken van uw inkomen voor de belasting.
Let opUw belastingvoordeel wordt bij de Annuïteiten en Lineaire
Hypotheek steeds kleiner. Elke maand betaalt u een deel terug,
dus uw lening neemt af. Daardoor kunt u steeds minder rente
aftrekken van uw inkomen voor de belasting. ABN AMRO Privé PakketHeeft u een Privé Pakket en komt uw inkomen binnen op een
betaalrekening bij ABN AMRO? Dan krijgt u een korting op de
hypotheekrente zolang uw inkomen op deze betaalrekening
binnenkomt.
Lagere rente?In sommige gevallen kunnen we de rente die u met ons heeft
afgesproken, verlagen. Bijvoorbeeld als uw woning meer waard
is geworden of als u een deel van de lening heeft terugbetaald.
Wij vragen u dan om een nieuw taxatierapport of een WOZ
rapport van uw woning.
de voordelen van uw hypotheek
1716 De hypotheken van ABN AMRO
Uw hypotheek meeverhuizenHeeft u een andere woning gekocht? Dan kunt u uw hypotheek
en uw rente meenemen. Voor het bedrag dat u meer wilt
lenen, gelden dan de rente en voorwaarden van dat moment.
Extra terugbetalen zonder boeteAls u geld over heeft, mag u elk jaar tot 10% van uw
hypotheek extra terugbetalen zonder dat u een boete krijgt.
Het deel van de hypotheek met een variabele rente mag u
helemaal eerder terugbetalen. Laat uw adviseur van tevoren
nagaan of extra terugbetalen in uw geval aantrekkelijk is.
Geen boete bij verkoopVerkoopt u uw woning? En betaalt u uw hypotheek terug
met het geld uit de verkoop? Dan rekenen we geen boete. Op
abnamro.nl/terugbetalen leggen wij uit waarom en wanneer u
soms een boete betaald.
Overbruggingslening bij twee woningenHeeft u een nieuwe woning gekocht, maar uw oude nog
niet verkocht? Dan heeft u misschien tijdelijk extra geld
nodig. ABN AMRO heeft daarvoor de Overbruggingslening.
U kunt daarvoor kiezen als u een nieuwe hypotheek bij
ABN AMRO afsluit.
WoonhuisverzekeringAls u een hypotheek afsluit bij ABN AMRO moet u uw woning
verzekeren. Met de Woonhuisverzekering bent u verzekerd
tegen allerlei soorten schade aan uw woning. Bijvoorbeeld
door brand, storm of inbraak. Heeft u schade? Dan helpen wij
u snel om alles weer te herstellen en af te handelen. U hoeft
zelf niets te regelen of voor te schieten.
InboedelverzekeringHiermee verzekert u uw spullen tegen schade door bijvoorbeeld
brand of diefstal. Bij schade krijgt u snel hulp en hoeft u zelf
niets voor te schieten. Heeft u een Borgcertificaat of een
Politiekeurmerk Veilig Wonen? Dan krijgt u 20% korting op
de premie.
ArbeidsongeschiktheidsverzekeringAls u arbeidsongeschikt wordt, kunt u misschien uw hypotheek
niet meer betalen. Met de Arbeidsongeschiktheidsverzekering
verzekert u zich hiertegen. Wilt u extra zekerheid bij eventuele
werkloosheid? Daarvoor kunt u zich aanvullend verzekeren.
De premie kunt u aftrekken van uw inkomen voor de belasting.
Over de uitkering betaalt u inkomstenbelasting.
“ De verhuizing was al een hele klus.
Gelukkig hoefden we voor de
hypotheek bijna niets te regelen.”
Alles in één keer regelen.
Dat is wel zo makkelijk.
de verzekeringen bij uw hypotheek
1918 De voordelen van uw hypotheek
OverlijdensrisicoverzekeringAls u overlijdt, kan uw partner de hypotheek misschien niet
meer betalen. Met een Overlijdensrisicoverzekering voorkomt
u dit. Bij sommige hypotheken is deze verzekering verplicht.
Bijvoorbeeld als u een hypotheek met NHG afsluit en u meer
dan 85 procent van de waarde van uw woning leent.
Extra kortingDe verzekeringen van ABN AMRO hebben goede voorwaarden
en zijn voordelig. Bij meer verzekeringen krijgt u extra korting.
Sluit u uw hypotheek af bij ABN AMRO? Dan krijgt
u 20% extra korting op de Woonhuis- en de Inboedel-
verzekering. Op abnamro.nl/woonhuisverzekering en
abnamro.nl/inboedelverzekering vindt u meer informatie
over deze verzekeringen.
AdviesVoor vragen over onze producten en diensten kunt u terecht bij
onze kantoren. Of u belt met: 0900 - 0024 (€ 0,10 per minuut),
24 uur per dag, 7 dagen in de week bereikbaar.
BrochuresBent u starter op de woningmarkt? Dan is de brochure
‘Uw eerste koopwoning’ misschien interessant voor u. Deze
en andere brochures liggen voor u klaar bij onze kantoren of
zijn telefonisch aan te vragen via 0900 - 0024 (€ 0,10 per minuut).
Op abnamro.nl/hypotheken kunt u de brochures ook downloaden.
GedragscodeHet is belangrijk dat u uw lening kunt terugbetalen.
Daarom zijn hier regels voor. Deze staan in de Gedragscode
Hypothecaire Financiering en de Wet op het financieel
toezicht. Onze adviseurs houden zich aan deze regels.
Kijk op abnamro.nl/hypotheekvoorwaarden om de
gedragscode te lezen.
ABN AMRO is op verschillende manieren
bereikbaar, 24 uur per dag, 7 dagen in de week.
informatie en advies
2120 De verzekeringen bij uw hypotheek
DienstverleningsdocumentOp abnamro.nl/hypotheekvoorwaarden vindt u
ook ons Dienstverleningsdocument. Hierin staat:
▶ wat u van ons kunt verwachten wanneer
u bij ons een hypotheek afsluit
▶ wat wij van u verwachten
▶ hoe wij worden betaald
InternetKijk op abnamro.nl/hypotheken voor uitgebreide informatie
over onze producten en diensten.
Over ABN AMROABN AMRO Bank N.V. is gevestigd aan de Gustav Mahlerlaan 10, 1082 PP Amsterdam (Nederland). Het telefoonnummer is 0900 - 0024 (€ 0,10 per minuut). Het internet-adres van ABN AMRO Bank N.V. is abnamro.nl.
ABN AMRO Bank N.V. heeft een bankvergunning van De Nederlandsche Bank N.V. en is opgenomen in het register van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) onder nummer 12020215.
ABN AMRO Bank N.V. kan optreden als: aanbieder van betaal-, spaar- en krediet-producten; bemiddelaar van betaal-, spaar-, krediet- en verzekeringsproducten; beleggingsonderneming voor alle beleggingsdiensten, beleggingsactiviteiten en nevendiensten.
Informatie over de klachtenregeling van ABN AMRO Bank N.V. en de geschilleninstanties waarbij ABN AMRO Bank N.V. is aangesloten, kunt u vinden op abnamro.nl/allesnaarwens of opvragen via telefoonnummer 0800 - 024 07 12. U kunt ook de brochure ‘Alles naar wens’ aanvragen, waarin u leest hoe u opmerkingen, suggesties of een klacht kenbaar kunt maken.
Op ABN AMRO Bank N.V. is het beleggerscompensatiestelsel en het deposito-garantiestelsel van toepassing. Meer informatie daarover kunt u vinden op: abnamro.nl/garantieregeling of opvragen via telefoonnummer 0900 - 0024.
ABN AMRO Bank N.V. is ingeschreven in het Handelsregister K.v.K. te Amsterdam onder nummer 34334259. Het BTW-identificatienummer van ABN AMRO Bank N.V. is NL820646660B01.
Over deze brochureIn deze brochure staat algemene informatie. Deze is niet speciaal geschreven voor uw persoonlijke situatie. De brochure geeft daarom geen advies om iets te doen of niet te doen. Beslissingen die u neemt op grond van deze informatie komen voor uw eigen risico.
Wij proberen alleen betrouwbare bronnen te gebruiken voor de informatie in de brochure. We kunnen niet garanderen dat alle informatie altijd juist, volledig of niet al verouderd is. Wilt u meer weten over het onderwerp van deze brochure? Neemt u dan contact met ons op.
Deze brochure is bedoeld voor onze klanten in Nederland. We kunnen er niet voor instaan dat de informatie in de brochure ook bruikbaar is in andere landen.
2322 Informatie en advies
abnamro.nl/hypotheken
AA
675
3 C
© 0
6-1
3
Placeholder FSC