hypotheken Kies de beste lening voor uw woning

Een hypotheek is een lening voor uw woning Over geld lenen en terugbetalen. 04

Uw woning en de belastingWelke belastingvoordelen heeft u? 08

Uw woning en de kostenHoeveel betaalt u straks? En welke kosten zijn dat? 10

De hypotheken van ABN AMROSpeciale wensen? Er is altijd een hypotheek die bij u past. 14

De voordelen van uw hypotheekKijk of u nog meer voordeel kunt krijgen. 17

De verzekeringen bij uw hypotheekDeze kunt u direct regelen. Wel zo handig. 19

Informatie en advies De beste hypotheek begint met een goed gesprek. 21

“ Mijn vrouw en ik hebben een leuke woning op het oog.

Precies wat we zoeken. Nu het geld nog. We hebben

allebei geen verstand van hypotheken. Maar we weten

wel wat we willen: genoeg geld overhouden om leuke

dingen te doen bijvoorbeeld. Nu en natuurlijk ook als

we wat ouder worden. De adviseur die we gisteren

spraken begreep ons. We zijn er nog niet helemaal uit.

Maar ik weet zeker dat hij ons kan helpen bij het kiezen

van een goede hypotheek.”

kies de beste leningvoor uw woning

Geld lenen voor uw nieuwe woningDe meeste mensen hebben een lening nodig als ze een

woning willen kopen of verbouwen. Een hypotheek is zo’n

lening. Over die lening betaalt u rente. Het terugbetalen van

de lening duurt meestal 30 jaar. Die periode wordt de looptijd

van de hypotheek genoemd. Een kortere of langere looptijd

dan 30 jaar kan natuurlijk ook. Wel kunt u maximaal 30 jaar de

hypotheekrente aftrekken.

Hypotheekrente betalenDe rente op hypotheken beweegt mee met de ontwikkelingen

in de economie. Als u een hypotheek afsluit, doet u dat tegen

de rentestand van dat moment. U kiest dan voor een bepaalde

periode voor een vaste rente. Zo weet u precies hoeveel rente

u elke maand moet betalen. Deze afgesproken periode heet de

rentevastperiode. U kunt ook kiezen voor een variabele rente.

De hoogte van de rente kan dan elke maand veranderen. Dat is

gunstig wanneer de rente daalt. Maar het is minder gunstig

wanneer de rente stijgt. U heeft geen zekerheid over het

bedrag dat u elke maand betaalt voor uw lening. Wilt u zo veel

mogelijk zekerheid? Dan kunt u een vaste rente afspreken voor

de hele looptijd van uw hypotheek.

Stel dat u een vaste rente heeft afgesproken voor 10 jaar.

Na 10 jaar wordt dan bekeken hoe hoog de rente op dat

moment is: dat kan hoger of lager zijn dan wat u daarvóór

betaalde. U kunt daarna opnieuw een rente voor een bepaalde

tijd afspreken.

een hypotheek is een lening voor uw woning

Voordat u een woning koopt, is het goed om

een aantal dingen te weten over hypotheken.

54

Uw lening terugbetalenAls u geld leent van de bank, moet u dat geld ook weer

terugbetalen. Dat kan op twee manieren:

1. U betaalt elke maand een deel van uw lening terug.

Hierdoor wordt uw lening steeds kleiner totdat u aan het

einde van de looptijd alles heeft terugbetaald en u geen

schuld meer heeft.

2. U betaalt alleen rente. Aflossingsvrij heet dat. Let op:

aflossingsvrij betekent niet dat u niets hoeft terug te

betalen. Aan het einde van de looptijd houdt u een schuld

over die net zo hoog is als het bedrag dat u heeft geleend.

Die schuld moet u op dat moment terugbetalen.

Bijvoorbeeld met geld dat u op een andere manier heeft

gespaard. Of door uw woning te verkopen. U mag

maximaal de helft van de marktwaarde van de woning

aflossingsvrij lenen.

Terugbetalen een probleem?Als u een lening krijgt van de bank, wil de bank zeker weten

dat u het geld terugbetaalt. U geeft de bank daarom een

pandrecht op uw woning. Dat betekent dat de bank uw woning

mag verkopen. Kunt u uw hypotheek niet meer betalen?

Bijvoorbeeld omdat u geen werk meer heeft of omdat u gaat

scheiden? Dan zoeken we eerst samen naar een oplossing.

Alleen als het echt niet anders kan, wordt de woning verkocht.

Met het geld dat uw woning opbrengt, betaalt u de lening

terug. Het kan zijn dat de woning niet genoeg geld oplevert om

de hele lening terug te betalen. Het bedrag dat overblijft, moet

u dan op een andere manier terugbetalen.

Nationale Hypotheek GarantieMet Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kunt u voordelig

en veilig geld lenen voor een woning. U betaalt minder rente

dan voor een hypotheek zonder NHG. Bovendien krijgt u in

bepaalde gevallen bescherming. Stel, u kunt buiten uw schuld

de kosten voor uw hypotheek niet meer betalen. Uw woning

moet dan worden verkocht. Met NHG kan de schuld die u

overhoudt worden kwijtgescholden.

Voor NHG betaalt u bij het afsluiten van uw hypotheek een

bedrag. Ook gelden er regels voor NHG. Zoals een maximum

bedrag voor de lening. De adviseurs van ABN AMRO houden

rekening met die regels.

Nationale Hypotheek Garantie heeft een eigen website.

Op nhg.nl vindt u informatie over de voorwaarden.

Of u kunt bellen met NHG 0900 - 112 23 93 (€ 0,35 per minuut).

76 Een hypotheek is een lening voor uw woning

Tot 30 jaar belastingvoordeelDe rente die u betaalt over uw hypotheek is aftrekbaar van

uw inkomen voor de belasting. Dat voordeel duurt maximaal

30 jaar. In het jaar dat u uw woning koopt, mag u de kosten

voor het afsluiten van de lening ook aftrekken.

Voorbeelden van deze kosten zijn:

▶ Taxatiekosten

▶ Kosten voor advies en afhandeling van uw hypotheek

▶ Notariskosten

▶ Kosten voor het verkrijgen van Nationale Hypotheek Garantie

OverwaardeStel dat u uw woning verkoopt voor meer geld dan wat u heeft

geleend. Het bedrag dat hoger is dan uw lening heet overwaarde.

Als u dat extra geld niet gebruikt voor de aankoop van uw nieuwe

woning heeft u te maken met de bijleenregeling. U neemt dan

een lening op uw nieuwe woning, terwijl u een deel daarvan

óók had kunnen betalen uit de overwaarde van uw vorige

woning. U sluit dus eigenlijk een lening af die u niet nodig

heeft voor de koop van uw nieuwe woning. U mag de rente

die u betaalt voor dit extra leenbedrag daarom niet aftrekken

van uw inkomen voor de belasting.

Op belastingdienst.nl vindt u meer informatie over uw woning

en de belastingen. Voor belastingadvies kunt u terecht bij

een belastingadviseur.

uw woning en de belasting

Een hypotheek afsluiten?

Profiteer van het belastingvoordeel!

98

Twee soorten kostenTijdens en na het kopen van een woning krijgt u te maken

met twee soorten kosten:

▶ Aankoopkosten: eenmalige kosten die u bij de aankoop

van de woning meteen moet betalen.

▶ Vaste lasten en onderhoudskosten: kosten die u na

de aankoop elke maand of regelmatig gaat betalen.

AankoopkostenOp welke aankoopkosten moet u rekenen?

▶ kosten voor de aankoop

▶ kosten voor de woning zelf

▶ kosten voor advies en afhandeling (afsluiten van

de hypotheek)

Kosten voor de aankoop

Kosten voor de lening

Kosten voor de woning

Overdrachtsbelasting AdvieskostenAfhandelingskosten

Verbouwings- en onderhoudskosten

Notariskosten transportakte

Notariskosten hypotheekakte

Verhuis- en inrichtingskosten

Bankgarantie Taxatiekosten Verzekeringskosten

Makelaarskosten (1 à 2%)

Eventueel: kosten voor het aanvragen van NHG

Onroerende-zaakbelasting en gemeentelijke lasten

Bouwkundige keuring Indien nodig: bouwkundige keuring

Aansluiten energie en telefoon

“ Zet nu eens alle kosten op een rij,

vroegen we de adviseur. Nu weten

we precies wat we straks per

maand kwijt zijn.”

Een mooie woning, maar ook betaalbaar?

Daar kunt u snel achter komen.

uw woning en de kosten

1110

Misschien wilt u uw nieuwe woning direct verbouwen.

De verbouwingskosten komen er dan natuurlijk nog bij.

Wilt u hier extra geld voor lenen? Bespreek dat dan met

uw adviseur.

Vaste lasten en onderhoudskostenNa de aankoop van uw woning betaalt u elke maand een bedrag

voor uw hypotheek. Daarnaast heeft u verzekeringen nodig.

Tegen brand- en stormschade bijvoorbeeld. Verder betaalt u

elk jaar onroerendezaakbelasting aan uw gemeente. Ook heeft

u te maken met maandelijkse kosten voor bijvoorbeeld gas,

water en licht.

U wilt natuurlijk prettig wonen in uw woning. En u wilt dat

uw woning zijn waarde behoudt. Daarvoor is wel regelmatig

onderhoud nodig. Hoe hoog de kosten voor onderhoud zijn?

Dat is afhankelijk van de leeftijd van de woning en hoe de

woning onderhouden is. Heeft u een appartement gekocht?

Dan zitten de onderhoudskosten soms al in het maandbedrag

dat u moet betalen aan de Vereniging van Eigenaren.

Hoeveel gaat u straks betalen?Wat uw hypotheek u elke maand kost, hangt af van:

▶ de hoogte van het bedrag dat u leent

▶ de manier waarop u de lening terugbetaalt

▶ de rentevorm

Hoeveel geld u kunt lenen, hangt af van uw situatie.

Uw adviseur kan een berekening voor u maken. Hij kijkt naar

uw inkomen, de waarde van de woning die u wilt kopen, de

kosten die u gaat maken en uw wensen voor de toekomst.

Wensen over bijvoorbeeld de manier waarop u uw lening wilt

terugbetalen.

Wilt u weten hoeveel u ongeveer kunt lenen voor uw nieuwe

woning? En hoe hoog uw maandelijkse kosten dan worden?

Op abnamro.nl/hypotheken kunt u het zelf uitrekenen.

1312 Uw woning en de kosten

Een hypotheek die bij u pastU bepaalt zelf hoe uw ideale hypotheek eruitziet. Want

ABN AMRO heeft voor elke situatie een passende oplossing.

U kunt verschillende hypotheekvormen en rentevormen met

elkaar combineren. Wat voor u de beste keuze is? Daarover

kan een adviseur u meer duidelijkheid geven.

Over rentevormenU kunt kiezen voor een vaste of een variabele rente. Bij een

vaste rente staat de rente vast gedurende een periode. Deze

periode noemen we de rentevastperiode. Bij een variabele

rente kan het rentepercentage per maand anders zijn. Verder is

de verhouding tussen de hoogte van de hypotheek en de

waarde van de woning van invloed op de hoogte van de rente.

U kunt uw hypotheek op verschillende

manieren terugbetalen.

de hypotheken van ABN AMRO

De Annuïteiten HypotheekU betaalt elke maand, naast de rente, ook een deel van de

lening terug. Het totale bedrag is elke maand hetzelfde. In het

begin betaalt u een laag bedrag van uw lening terug en juist

een hoger bedrag aan rente. Hierdoor kunt u de eerste tijd een

hoger bedrag aan rente aftrekken van uw inkomen voor de

belasting. Later betaalt u een hoger deel van uw lening terug

en juist een lager bedrag aan rente.

De Lineaire HypotheekElke maand betaalt u een vast bedrag van uw lening terug.

Uw lening wordt hierdoor steeds kleiner. Over de lening

betaalt u rente. Doordat uw lening steeds kleiner wordt,

daalt ook het bedrag dat u aan rente betaalt. Daardoor dalen

uw maandelijkse kosten.

1514

De Aflossingsvrije HypotheekU betaalt elke maand alleen rente over uw lening. Dus u betaalt

uw lening tussentijds niet terug. Hierdoor blijft uw schuld

hetzelfde tot op de einddatum van de lening. Op de einddatum

betaalt u in één keer het geleende bedrag terug. Bijvoorbeeld

met geld dat u op een andere manier heeft gespaard of

door uw woning te verkopen. U mag maximaal de helft

van de marktwaarde van de woning aflossingsvrij lenen.

Sluit u na 1 januari 2013 een nieuwe aflossingsvrije hypotheek

af? Dan kunt u de hypotheekrente voor deze hypotheek niet

meer aftrekken van uw inkomen voor de belasting.

Let opUw belastingvoordeel wordt bij de Annuïteiten en Lineaire

Hypotheek steeds kleiner. Elke maand betaalt u een deel terug,

dus uw lening neemt af. Daardoor kunt u steeds minder rente

aftrekken van uw inkomen voor de belasting. ABN AMRO Privé PakketHeeft u een Privé Pakket en komt uw inkomen binnen op een

betaalrekening bij ABN AMRO? Dan krijgt u een korting op de

hypotheekrente zolang uw inkomen op deze betaalrekening

binnenkomt.

Lagere rente?In sommige gevallen kunnen we de rente die u met ons heeft

afgesproken, verlagen. Bijvoorbeeld als uw woning meer waard

is geworden of als u een deel van de lening heeft terugbetaald.

Wij vragen u dan om een nieuw taxatierapport of een WOZ

rapport van uw woning.

de voordelen van uw hypotheek

1716 De hypotheken van ABN AMRO

Uw hypotheek meeverhuizenHeeft u een andere woning gekocht? Dan kunt u uw hypotheek

en uw rente meenemen. Voor het bedrag dat u meer wilt

lenen, gelden dan de rente en voorwaarden van dat moment.

Extra terugbetalen zonder boeteAls u geld over heeft, mag u elk jaar tot 10% van uw

hypotheek extra terugbetalen zonder dat u een boete krijgt.

Het deel van de hypotheek met een variabele rente mag u

helemaal eerder terugbetalen. Laat uw adviseur van tevoren

nagaan of extra terugbetalen in uw geval aantrekkelijk is.

Geen boete bij verkoopVerkoopt u uw woning? En betaalt u uw hypotheek terug

met het geld uit de verkoop? Dan rekenen we geen boete. Op

abnamro.nl/terugbetalen leggen wij uit waarom en wanneer u

soms een boete betaald.

Overbruggingslening bij twee woningenHeeft u een nieuwe woning gekocht, maar uw oude nog

niet verkocht? Dan heeft u misschien tijdelijk extra geld

nodig. ABN AMRO heeft daarvoor de Overbruggingslening.

U kunt daarvoor kiezen als u een nieuwe hypotheek bij

ABN AMRO afsluit.

WoonhuisverzekeringAls u een hypotheek afsluit bij ABN AMRO moet u uw woning

verzekeren. Met de Woonhuisverzekering bent u verzekerd

tegen allerlei soorten schade aan uw woning. Bijvoorbeeld

door brand, storm of inbraak. Heeft u schade? Dan helpen wij

u snel om alles weer te herstellen en af te handelen. U hoeft

zelf niets te regelen of voor te schieten.

InboedelverzekeringHiermee verzekert u uw spullen tegen schade door bijvoorbeeld

brand of diefstal. Bij schade krijgt u snel hulp en hoeft u zelf

niets voor te schieten. Heeft u een Borgcertificaat of een

Politiekeurmerk Veilig Wonen? Dan krijgt u 20% korting op

de premie.

ArbeidsongeschiktheidsverzekeringAls u arbeidsongeschikt wordt, kunt u misschien uw hypotheek

niet meer betalen. Met de Arbeidsongeschiktheidsverzekering

verzekert u zich hiertegen. Wilt u extra zekerheid bij eventuele

werkloosheid? Daarvoor kunt u zich aanvullend verzekeren.

De premie kunt u aftrekken van uw inkomen voor de belasting.

Over de uitkering betaalt u inkomstenbelasting.

“ De verhuizing was al een hele klus.

Gelukkig hoefden we voor de

hypotheek bijna niets te regelen.”

Alles in één keer regelen.

Dat is wel zo makkelijk.

de verzekeringen bij uw hypotheek

1918 De voordelen van uw hypotheek

OverlijdensrisicoverzekeringAls u overlijdt, kan uw partner de hypotheek misschien niet

meer betalen. Met een Overlijdensrisicoverzekering voorkomt

u dit. Bij sommige hypotheken is deze verzekering verplicht.

Bijvoorbeeld als u een hypotheek met NHG afsluit en u meer

dan 85 procent van de waarde van uw woning leent.

Extra kortingDe verzekeringen van ABN AMRO hebben goede voorwaarden

en zijn voordelig. Bij meer verzekeringen krijgt u extra korting.

Sluit u uw hypotheek af bij ABN AMRO? Dan krijgt

u 20% extra korting op de Woonhuis- en de Inboedel-

verzekering. Op abnamro.nl/woonhuisverzekering en 

abnamro.nl/inboedelverzekering vindt u meer informatie

over deze verzekeringen.

AdviesVoor vragen over onze producten en diensten kunt u terecht bij

onze kantoren. Of u belt met: 0900 - 0024 (€ 0,10 per minuut),

24 uur per dag, 7 dagen in de week bereikbaar.

BrochuresBent u starter op de woningmarkt? Dan is de brochure

‘Uw eerste koopwoning’ misschien interessant voor u. Deze

en andere brochures liggen voor u klaar bij onze kantoren of

zijn telefonisch aan te vragen via 0900 - 0024 (€ 0,10 per minuut).

Op abnamro.nl/hypotheken kunt u de brochures ook downloaden.

GedragscodeHet is belangrijk dat u uw lening kunt terugbetalen.

Daarom zijn hier regels voor. Deze staan in de Gedragscode

Hypothecaire Financiering en de Wet op het financieel

toezicht. Onze adviseurs houden zich aan deze regels.

Kijk op abnamro.nl/hypotheekvoorwaarden om de

gedragscode te lezen.

ABN AMRO is op verschillende manieren

bereikbaar, 24 uur per dag, 7 dagen in de week.

informatie en advies

2120 De verzekeringen bij uw hypotheek

DienstverleningsdocumentOp abnamro.nl/hypotheekvoorwaarden vindt u

ook ons Dienstverleningsdocument. Hierin staat:

▶ wat u van ons kunt verwachten wanneer

u bij ons een hypotheek afsluit

▶ wat wij van u verwachten

▶ hoe wij worden betaald

InternetKijk op abnamro.nl/hypotheken voor uitgebreide informatie

over onze producten en diensten.

Over ABN AMROABN AMRO Bank N.V. is gevestigd aan de Gustav Mahlerlaan 10, 1082 PP Amsterdam (Nederland). Het telefoonnummer is 0900 - 0024 (€ 0,10 per minuut). Het internet-adres van ABN AMRO Bank N.V. is abnamro.nl.

ABN AMRO Bank N.V. heeft een bankvergunning van De Nederlandsche Bank N.V. en is opgenomen in het register van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) onder nummer 12020215.

ABN AMRO Bank N.V. kan optreden als: aanbieder van betaal-, spaar- en krediet-producten; bemiddelaar van betaal-, spaar-, krediet- en verzekeringsproducten; beleggingsonderneming voor alle beleggingsdiensten, beleggingsactiviteiten en nevendiensten.

Informatie over de klachtenregeling van ABN AMRO Bank N.V. en de geschilleninstanties waarbij ABN AMRO Bank N.V. is aangesloten, kunt u vinden op abnamro.nl/allesnaarwens of opvragen via telefoonnummer 0800 - 024 07 12. U kunt ook de brochure ‘Alles naar wens’ aanvragen, waarin u leest hoe u opmerkingen, suggesties of een klacht kenbaar kunt maken.

Op ABN AMRO Bank N.V. is het beleggerscompensatiestelsel en het deposito-garantiestelsel van toepassing. Meer informatie daarover kunt u vinden op: abnamro.nl/garantieregeling of opvragen via telefoonnummer 0900 - 0024.

ABN AMRO Bank N.V. is ingeschreven in het Handelsregister K.v.K. te Amsterdam onder nummer 34334259. Het BTW-identificatienummer van ABN AMRO Bank N.V. is NL820646660B01.

Over deze brochureIn deze brochure staat algemene informatie. Deze is niet speciaal geschreven voor uw persoonlijke situatie. De brochure geeft daarom geen advies om iets te doen of niet te doen. Beslissingen die u neemt op grond van deze informatie komen voor uw eigen risico.

Wij proberen alleen betrouwbare bronnen te gebruiken voor de informatie in de brochure. We kunnen niet garanderen dat alle informatie altijd juist, volledig of niet al verouderd is. Wilt u meer weten over het onderwerp van deze brochure? Neemt u dan contact met ons op.

Deze brochure is bedoeld voor onze klanten in Nederland. We kunnen er niet voor instaan dat de informatie in de brochure ook bruikbaar is in andere landen.

2322 Informatie en advies

abnamro.nl/hypotheken

AA

675

3 C

© 0

6-1

3

Placeholder FSC