Geldzaken in de praktijk

Gerjoke Wilmink

Rob Goedhart

20 april 2011

Wat wil het Nibud:

Zelfredzaamheid van consumenten op het gebied van hun financiën verhogen

Sleutelwoord: GRIP

Waarom is dit zo moeilijk?

• Steeds meer verantwoordelijkheden• Financiële zaken worden steeds

ingewikkelder• De invloed van de commercie wordt

steeds groter• Overzicht houden over je financiën is niet

gemakkelijk

Basiskennis en handvatten maken van consument geen financieel expert!

Financiële dienstverlening

Belangrijk:

• Toegevoegde waarde• Gevarieerd aanbod• Laagdrempelig (betaalbaar?)

De consument

• Heeft ook verantwoordelijkheid• Moet betere gesprekspartner worden?

Wordt nooit (zelden) gelijkwaardig – gaat niet voor niets naar adviseur

Mensen kiezen niet wat ze willen:

• Bij complexiteit• Als er een stilzwijgende keus mogelijk is• Bij verleiding• Als er niet geleerd kan worden van fouten• Als er derden zijn die van dit alles kunnen

profiteren

Help mensen meer verantwoord kiezen!

Conjunctuur• Kleine ondernemers, vooral zzp-ers• Nieuwe werklozen

Levensstijl• Gemaksgeoriënteerden• Opwaarts mobielen

Risicogroepen

Rol financiele dienstverlening

• Past oplossing binnen risicoprofiel client?

• Past oplossing binnen uitgavenpatroon client?

De adviseur als budgetcoach

Rol Nibud

• Van consument betere gesprekspartner maken.

• Financiele dienstverlening ondersteunen bij de implementatie van oplossingen.

Huidige situatie

Wens / risico met financiële gevolgen

Financieel dienstverlener

(Financiële)Doopceel

Inzicht en overzicht aan consument.Oplossing via ‘product’.

Nieuwe situatie

Wens / risico met financiële gevolgen

Financieel dienstverlener

Inzicht en overzichtaan consument opconsumentenniveau.

Advies- /hulpbehoefteSignaal uitzenden

Oplossing via ‘product’ / advies

Inzage in ‘doopceel’ / portfolio

Verrijking van ‘doopceel’ / portfolio

Kans! Efficiencyverhogend:• Feiten verzamelen geen core-business

financieel dienstverlener

Consument betere gesprekspartner:• Duidelijke adviesvraag• Goed voorbereid

Kans of bedreiging financieel dienstverleners?

Systeembouw gaande• Figlo • Capgemini

Publiciteit / marktbenadering• Zeer positieve reacties!• Vragen en waardevolle suggesties uit de

praktijk• Lichte adempauze

Huidige stand van zaken

Doet u mee?