Betalen op het internet in België

28/3/02E-p(r)aying

Betalen op het internet in België

Bavo Criegers

Roel De Nijs

Koen Verstraelen

Paul Van Tendeloo

E-p(r)aying

Betalen op het internet in België

28/3/02E-p(r)aying

Overzicht

• Wetgeving

• Veiligheid

• Mogelijkheden

Betalen op het internet in België

28/3/02E-p(r)aying

Wetgeving

• Rechtszekerheid van elektronische contracten (wet van 20 oktober 2000)

– orgineel geschrift– de handtekening

• Elektronische handtekening(wet van 9 juli 2001)

– met zekerheid van een bepaalde persoon– inhoud ongewijzigd

Betalen op het internet in België

28/3/02E-p(r)aying

Wetgeving

• Wet van 20 oktober 2000

– Een elektronische handtekening een geheel van elektronische gegevens dat aan een bepaalde persoon kan worden toegerekend en het behoud van integriteit van de inhoud van de akte aantoont

Betalen op het internet in België

28/3/02E-p(r)aying

Wetgeving

• Wet van 9 juli 2001 voor elektronische handtekeningen en certificatiediensten– geen verplichting– certificatiedienstverlener niet verplicht op voorhand

machtiging vragen– ook voor rechtspersonen– niet verplicht op basis van een gekwalificeerd certificaat– betrouwbare systemen en producten beschermd tegen

wijziging en die technische en cryptografische veiligheid garanderen

Betalen op het internet in België

28/3/02E-p(r)aying

Wetgeving

• Elektronische handel en betalingen

– verkopen op afstand uit de Handelspraktijkenwet

– wetsontwerp van 21 augustus 2001

Betalen op het internet in België

28/3/02E-p(r)aying

Wetgeving

• Wetsontwerp van 21 augustus 2001(betreffende transacties uitgevoerd met elektronische instrumenten voor de overmaking van geldmiddelen)

– geen integratie in WHP advies van de Raad van State niet geïntegreerd

– toepassingsgebied:• overmaking geldmiddelen aan een begunstigde• opnemen en deponeren baar geld met elektronisch instrument

voor de overmaking van geldmiddelen• verrichting op afstand met betrekking tot een rekening• opladen of ontladen van een oplaadbaar instrument

Betalen op het internet in België

28/3/02E-p(r)aying

Wetgeving

• Commissie voor het Bank-en Financiewezen

– controleert en reglementeert financiële instellingen in België

– snellere aanpassingen dan bij wetten

Betalen op het internet in België

28/3/02E-p(r)aying

Overzicht

• Wetgeving

• Veiligheid

• Mogelijkheden

Betalen op het internet in België

28/3/02E-p(r)aying

Veiligheid

• Het onveiligheidsgevoel– Fraude met kredietkaarten– Negatief imago

Betalen op het internet in België

28/3/02E-p(r)aying

Veiligheid

• Beveiligde geldelijke transactie

1. controle van de authenticiteit van de betrokken partijen

2. garantie van de integriteit en de geheimhouding van de transmissie

3. controle van de kredietwaardigheid van de houder van het betaalmiddel

Betalen op het internet in België

28/3/02E-p(r)aying

Veiligheid

• Cryptografie– Encryptie of “geheimschrift”

Betalen op het internet in België

28/3/02E-p(r)aying

Veiligheid

• SSL-protocol– Secure Socket Layer– gebaseerd op encryptie– Transmissieprotocol

Betalen op het internet in België

28/3/02E-p(r)aying

Veiligheid

• SSL-protocol– Digitale certificaten

– beveiliging overdracht van data

– geen bescherming na aankomst van data

Betalen op het internet in België

28/3/02E-p(r)aying

Veiligheid

• SSL-protocol– Ondersteund door meeste browsers

Internet Explorer Netscape Navigator

Betalen op het internet in België

28/3/02E-p(r)aying

Veiligheid

• SET-protocol– Secure Electronic Transaction

– protocol of afspraak

– verzekeren beveiligde transmissie

Betalen op het internet in België

28/3/02E-p(r)aying

Veiligheid

• veiligheid SET-protocol– digitale certificaten van betrokken partijen

– geavanceerde encryptie

– partijen krijgen enkel benodige informatie

Betalen op het internet in België

28/3/02E-p(r)aying

Overzicht

• Wetgeving

• Veiligheid

• Mogelijkheden

Betalen op het internet in België

28/3/02E-p(r)aying

Mogelijkheden

• Betaalmiddelen

• Betaalsystemen

Betalen op het internet in België

28/3/02E-p(r)aying

Betaalmiddelen

• Betaalkaarten

• E-money

• Andere mogelijkheden en experimenten

Betalen op het internet in België

28/3/02E-p(r)aying

Betaalmiddelen

• Betaalkaarten

– Kredietkaarten

– Debetkaarten

– Proton

Betalen op het internet in België

28/3/02E-p(r)aying

Betaalmiddelen

• Betaalkaarten– Kredietkaart

• Visa, American Express• post en telefoon --> on line betaalmiddel• geen identificatie, geheime code

risico’s:- fraude- hackers- kaartnr + vervaldatum

volstaan

Betalen op het internet in België

28/3/02E-p(r)aying

Betaalmiddelen

• Betaalkaarten– Kredietkaart

• pro– universeel– off line en online– aangeboden op meeste site

• contra– aanvraag indienen– SET-protocol nodig

Betalen op het internet in België

28/3/02E-p(r)aying

Betaalmiddelen

• Betaalkaarten– Debetkaart

• MisterCash/Bancontact• november 1999: internet• pro

– toegankelijkheid– gebruik internet = dagelijkse leven– kaart + geheime nodig veiliger

• contra– beperkt tot België– hoge prijs lezer

Betalen op het internet in België

28/3/02E-p(r)aying

Betaalmiddelen

• Betaalkaarten– Proton

• “kaart voor de kleine uitgaven”• pro

– toegankelijkheid– eenvoudig gebruik– goede beveiliging

• contra– prijs lezer– proton moet geactiveerd zijn– enkel in België

Betalen op het internet in België

28/3/02E-p(r)aying

Betaalmiddelen

• E-money– Digicash, Netcash– werkwijze:

• ‘digitale beurs’ op HDD

• ‘digitale kluis’

• cryptografie

• digitale handtekeningen

Betalen op het internet in België

28/3/02E-p(r)aying

Betaalmiddelen

• E-money– gewone transacties

• eCash (DigiCash - NL)• NetCash (univ Zuid-Carolina)• Proton

– micro-transacties• ‘pay-per-click’• Millicent, Clickshare• tussenpersoon = verzamelingspunt

Betalen op het internet in België

28/3/02E-p(r)aying

Betaalmiddelen

• Andere mogelijkheden en experimenten

– Webbanking

– PayPal

Betalen op het internet in België

28/3/02E-p(r)aying

Betaalmiddelen

• Andere mogelijkheden en experimenten– Webbanking

• klassiek of off line– niet verbonden met systeem handelaar– opmars in België

• brokers on line– zeer goed beveiligd

• on line– betaling gebeurt onmiddellijk (< 3 min)– BBL Home’Pay

Betalen op het internet in België

28/3/02E-p(r)aying

Betaalmiddelen

• Andere mogelijkheden en experimenten– PayPal

• benodigdheden– emailadres + bankrekening (+ kredietkaart)

• werkwijze– identificatie gebruiker ==> PIN-code

– bedrag per email overmaken aan andere abonnee

– vanaf 2000: dollar + euro

• gratis (voor niet-zakenlui)

Betalen op het internet in België

28/3/02E-p(r)aying

Betaalsystemen

• B2B (Business to Business)– SWIFT– ISABEL

• B2C (Business to Consumer)– Absyss Consulting– Element

Betalen op het internet in België

28/3/02E-p(r)aying

Betaalsystemen

• B2B– S.W.I.F.T.

• Society for WorldWide Interbank Financial Telecommunication

• 7000 financiële instellingen

• 192 landen

• Trusted Third Party voor elektronische betalingen

Betalen op het internet in België

28/3/02E-p(r)aying

Betaalsystemen

• B2B– I.S.A.BEL

• Interbank Standards Association Belgium

• Meer dan 800 banken

• belangrijkste

certificatieautoriteit

in België

Betalen op het internet in België

28/3/02E-p(r)aying

Betaalsystemen

• B2C– wordt geregeld door Payment Service

Providers (PSP)

– Belangrijkste in België:• Absyss Consulting

• Element

Betalen op het internet in België

28/3/02E-p(r)aying

Betaalsystemen

• B2C– Absyss Consulting

• Opgericht in 1996

• NetClearing

• Ogone

Betalen op het internet in België

28/3/02E-p(r)aying

Betaalsystemen

• B2C– Element

• Opgericht in 1998

• Element Commerce Suite

• ProxyPay

• ProxyPayII

= BanXafe