AOV-advisering

Veranderingen & kansenEnkwest Opleiding & Advies

Janthony Wielink

Programma

• Status AOV binnen de Wft• Wijzigingen door de overheid• Nieuwe verzekeringsoplossingen• Bijzondere adviesconstructies

AOV binnen Wft

• De AOV is een impactvol product• Dus moet het wettelijk adviestraject gevolgd worden (klantprofiel)

• Stappen: Kennis en ervaring, doelstelling, financiële positie en risicobereidheid.

Eisen wettelijk adviestraject1.Het adviestraject moet gevolgd worden

2.Uit het dossier moet blijken dat het traject is gevolgd

3.De adviseur geeft aan wat zijn oordeel is4.Op elk punt waar klant een keuze heeft

neemt adviseur een standpunt in5.Advies moet aansluiten bij de

inventarisatie

Wijzigingen overheid

• Vrijwillige voortzetting van ZW en WIA

• Zwangerschap valt onder de WAZO• Vangnet AOV (afspraak verzekeraars en overheid)

Vrijwillige voortzetting

• Binnen 13 weken aan te vragen• Voordeel: geen medische waarborgen• Nadeel: geen voortzetting ZW mogelijk voor een DGA (heeft recht op loondoorbetaling vanuit de werkgever)

Vangnet AOV

• Afspraak over acceptatieplicht• Binnen 13 weken moet AOV zijn aangevraagd• Dekking is beperkt

– 70% minimumloon, ER-periode 1 jaar

• Er is tussen 1-11-2008 en 31-1-2009 de mogelijkheid geweest iedere ondernemer hiervoor aan te melden: slechts 390 AOV’s!

Nieuwe verzekeringsvormen

• Sommen-/schadeverzekering• Volledig dekking -/- psyche• Beperkte dekking:

– Alleen ernstige aandoeningen (EA)– Alleen ongevallen (arbeidsongeschiktheid a.g.v.)

– Combi EA en ongevallen

Nieuwe verzekeringsvormen

• Wisselconstructies (hoog/laag)• Verzekeren boven 80% van het gemiddelde inkomen: vervanging, waarneming, pensioendotaties

• Beperkte uitkeringsduren (2 jaar, 5 jaar etc)

Nieuwe verzekeringsvormen

• Weet dus dat er veel meer ‘te koop’ is• En… op ieder onderdeel waarbij de klant een keuze heeft moet de adviseur adviseren en een (in dossier onderbouwen).

• Waarom dan vaak: EL 65, ER 30, VB 80% van het gemiddeld inkomen, index etc.?

Specifieke adviezen

• ZW vrijwillig, AOV met ER van twee jaar• A-rubriek met uitkeringsdrempel, B-rubriek niet

• Wel/geen rekening houden met ‘vermogen’?• Bewust kiezen voor sommenverzekeringen

Meer informatie

• Accountancynieuws Memo, nr. 7• De ondernemer en het risico van arbeidsongeschiktheid

• www.enkwest.nl