TWIN PEAKS II - bzb-fedafin.be Peaks II bemiddelingsfiches en... · TWIN PEAKS II...

TWIN PEAKS II Bemiddelingsfiches en modeldocumenten

INHOUD

Dit document bevat enerzijds de bemiddelingsfiches

uitgewerkt door de sector en deels aangepast door

BZB. De basis werd behouden, er zijn voornamelijk

elementen toegevoegd om te voldoen aan de

precontractuele informatieplicht. Ook hebben we

een onderscheid gemaakt tussen verzekerings-

tussenpersonen die op onpartijdige basis advies

verlenen en deze die dat niet doen. Anderzijds bevat

het de modeldocumenten uitgewerkt door

advocatenkantoor Peeters & Partners in opdracht

van BZB om tussenpersonen te helpen bij de

reorganisatie van hun kantoor conform AssurMiFID.

Meer info over BZB? Ga naar www.bzb.be

http://www.bzb.be/

* Aangepast door BZB op 03.07.2014

INHOUDSTAFEL

BEMIDDELINGSFICHES (sector)

Onpartijdige analyse…………………………………………………………………………………………………………………………….

Fiche voor een Verzekering Niet-Leven*………………………………………………………………………………….

Fiche voor een levensverzekering andere dan een spaar- of beleggingsverzekering*………………

Bemiddelingsfiche voor het sparen of beleggen met een levensverzekering*………………………….

Geen onpartijdige analyse

Fiche voor een Verzekering Niet-Leven*………………………………………………………………………………….

Fiche voor een levensverzekering andere dan een spaar- of beleggingsverzekering*………………

Bemiddelingsfiche voor het sparen of beleggen met een levensverzekering*………………………….

Ken uw klant…………………………………………………………………………………………………………………………………………

MODELDOCUMENTEN (BZB)

Model belangenconflictenbeleid (verkorte versie voor website)………………………………………………………….

Model belangenconflictenbeleid (volledige versie)…………………………………………………………………………..

Bijlage bij model belangenconflictenbeleid…………………………………………………………………………………………..

Beleid met betrekking tot verloning binnen het kantoor………………………………………………………………………

Samenvatting vergoedingen kantoor……………………………………………………………………………………………………

OPGELET: De bemiddelingsfiches en de modeldocumenten zullen in de loop van het jaar wellicht nog

aangepast worden en zijn evenals de modellen slechts hulpmiddelen. Tussenpersonen dienen zelf na te

gaan in hoeverre ze passen in het gebruik binnen de organisatie van het kantoor. Het blijft hun

verantwoordelijkheid om ervoor te zorgen dat ze de AssurMiFID-regelgeving naleven. BZB aanvaardt

geen enkele aansprakelijkheid bij het gebruik van deze fiches. Verbonden agenten dienen de richtlijnen

van hun principaal te volgen.

Jan De Makelaar Verzekeringsstraat 1, B-999 Mijnstad

[email protected], tel: 01/234.56.78, fax: 01/234.56.78, www.jandemakelaar.be

FSMA-inschrijvingsnr. Fout! Onbekende naam voor documenteigenschap. als verzekeringsmakelaar, ondernemingsnummer 99999

Het kantoor bezit een rechtstreekse of middellijke deelneming van 10% of meer van de stemrechten of van het kapitaal van [namen en adressen van de verzekeringsondernemingen invullen].

[namen en adressen van de verzekeringsondernemingen of de moederondernemingen van de verzekeringsondernemingen invullen] bezit[ten] een rechtstreekse of middellijke deelneming van meer dan 10% van de

stemrechten of van het kapitaal van het kantoor.

Fiche voor een Verzekering Niet-Leven

Informatie met betrekking tot onze dienstverlening

De communicatie over deze verzekeringsbemiddelingsdienst verloopt in het Nederlands/Frans [Schrappen

wat niet past].

Ons kantoor is gerechtigd volgende verzekeringsbemiddelingsdiensten te verstrekken: de werkzaamheden

die bestaan in het adviseren over verzekeringsovereenkomsten, het aanbieden, het voorstellen, het

verrichten van voorbereidend werk tot het sluiten van verzekeringsovereenkomsten, dan wel in het

assisteren bij het beheer en de uitvoering ervan. Toegelaten takken: [vb. 1a, 01b, 02, 03, 04, 05, 06, 07, 08,

09, 10a, 10b, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29]

Sinds 30 april 2014 is de AssurMiFID–regelgeving van toepassing op ons kantoor. Overeenkomstig deze

gedragsregels voert ons kantoor een beleid met betrekking tot het beheer van belangenconflicten bij het

verlenen van diensten van verzekeringsbemiddeling. U vindt hierover meer informatie op onze website [exacte

webadres weergeven). Of indien niet kan worden gecommuniceerd via website:] Een algemene beschrijving

van ons belangenconflictenbeleid vindt u in bijlage.

Gegevens van de cliënt Naam : ………………………………………………………………….Voornaam : …………….…………………….. Adres : ………………………………………………………………..………………… Nr. : ………. Bus : …………. Postcode : ………………… Gemeente : ………………………………………………………………………………. Geboortedatum : ……………………………………………….. Rijksregisternummer:…………………………………….. Naam : ………………………………………………………………….Voornaam : …………….…………………….. Adres : ………………………………………………………………..………………… Nr. : ………. Bus : …………. Postcode : ………………… Gemeente : ………………………………………………………………………………. Geboortedatum : ……………………………………………….. Rijksregisternummer:……………………………………..

Deel I. Uw verlangens en behoeften voor een Verzekering Niet-Leven

1. U wenst volgend risico te verzekeren : ……………………………………..………………………………….

Om u een verzekeringsproduct te kunnen aanbevelen dat beantwoordt aan uw wensen, maakt ons kantoor een correcte analyse van, enerzijds, het te verzekeren risico en, anderzijds, van uw verlangens en behoeften inzake de te onderschrijven verzekeringsovereenkomst. In het kader van deze analyse werden u diverse vragen gesteld, onder meer betreffende de verzekeringnemer en de verzekerden, de beschrijving van het risico, de gewenste waarborgen, eventuele voorafgaande verzekeringscontracten en antecedenten en andere algemene opmerkingen en verduidelijkingen. Om een zo optimaal mogelijke verzekeringsdekking voor te kunnen stellen, wijzen wij u op het risico op onderverzekering, oververzekering, dubbel verzekerd zijn en een verkeerde dekking. De door u gegeven antwoorden zijn terug te vinden in het verzekeringsvoorstel van het product dat u wenst te onderschrijven, cfr. “Uw keuze als cliënt” of worden weerspiegeld in de waarborgomschrijvingen of modaliteiten opgenomen in de bijzondere voorwaarden van het product dat u wenst te onderschrijven, cfr. “Uw keuze als cliënt”.

Aangepast op 03.07.2014 door

Deze hoofding kan worden aangepast naargelang het statuut van de tussenpersoon en de daaraan verbonden wettelijk vereiste informatie (makelaar, verbonden agent of niet-verbonden agent)

2

2. Specifieke verlangens:

U bevestigt nauwkeurig alle bekende omstandigheden te hebben meegedeeld die redelijkerwijs moeten worden beschouwd als gegevens die van invloed kunnen zijn op deze analyse.

Deel II. Gemotiveerd advies van ons kantoor

Ons kantoor werkt voor “[gewenste soort van verzekeringsproduct invullen]”met volgende verzekeraars samen …………….. [verzekeraars invullen] en voert geen onpartijdige analyse uit van de markt met betrekking tot het betrokken product. Ons kantoor biedt volgende verzekeringsovereenkomsten aan:…………………………………………………… [Hier vult u de informatie in over de soorten verzekeringsovereenkomsten die de cliënt wenst te sluiten en verwijst u naar de ter zake geldende dekkingen en de (algemene en bijzondere) voorwaarden.] Ons kantoor heeft u geïnformeerd over de ter zake geldende dekkingen en de (algemene en bijzondere) voorwaarden. De infofiches van de voorgestelde verzekeringsproducten werden u bezorgd.

Wij bevelen u het verzekeringsproduct [naam van het product en de verzekeringsonderneming in te vullen] aan op basis van de voorgaande analyse van uw verlangens en behoeften betreffende een niet-levens-verzekering.

Dit product beantwoordt immers qua type niet-levensverzekering en voornaamste kenmerken aan uw verlangens en behoeften.

Specifieke motivering: [Hier moeten de elementen worden gepreciseerd waarop het advies voor een bepaalde verzekerings-overeenkomst is gebaseerd].

Deel III. Uw keuze als cliënt voor een niet-levensverzekering

[2 mogelijkheden – 1 aan te kruisen en eventueel in te vullen:] 1. U volgt het advies verleend door ons kantoor en bevestigt dat u het door ons aanbevolen

verzekeringsproduct wenst te onderschrijven. 2. U volgt niet het advies verleend door ons kantoor en bevestigt uitdrukkelijk dat u het volgende

verzekeringsproduct wenst te onderschrijven : [naam van het product en de verzekeringsonderneming in te vullen].

Specifieke motivering [Minstens in te vullen bij het slechts gedeeltelijk volgen van het advies van ons kantoor]:

U bevestigt dat ons kantoor geen verdere marktanalyse dient uit te voeren voor het risico dat u via ons kantoor wil verzekeren. U erkent dat de inhoud van de verzekeringsovereenkomst van het door u gekozen product overeenkomt met de analyse van uw verlangens en behoeften en dat u uitdrukkelijk gewezen werd op de draagwijdte en de beperkingen van het door u gekozen verzekeringsproduct.

3

Deel IV. Informatie

U bevestigt dat u er voor kiest om de wettelijke en contractuele informatie, indien het kan, niet op papier,

maar elektronisch te ontvangen of op de website te consulteren. Uw e-mailadres: ……………………………………………………………………………………………………….

Wij hebben u de volgende documenten overgemaakt en met u overlopen:

de informatiefiche van het gekozen product verzekeringsvoorstel/inschrijvingsformulier de algemene voorwaarden van het gekozen product de bijzondere voorwaarden van het gekozen product belangenconflictenbeleid [indien geen communicatie via website] overzicht vergoedingen [indien geen communicatie via website] andere:……………………………………..

U ontvangt met betrekking tot deze verzekeringsovereenkomst/-dienst rapporten overeenkomstig een nog door de FSMA goed te keuren reglement. Voor onze diensten van verzekeringsbemiddeling ontvangen wij een vergoeding van de verzekerings-

onderneming. Deze vergoeding maakt deel uit van de premie die u als klant betaalt. [Volgens de circulaire

dient u de cliënt vooraf inlichten over het bestaan, de aard en het bedrag van alle inducements sensu stricto.

Wie dit wenst, kan bijvoorbeeld volgende paragraaf inlassen:] De basisvergoeding voor deze polis bedraagt

??? % van de verzekeringspremie. Daarnaast wordt door de verzekeringsonderneming een bijkomende

vergoeding uitbetaald.

Meer informatie vindt u hierover op onze website [exacte webadres ingeven of indien er niet kan

gecommuniceerd worden via de website:] Een overzicht van de vergoedingen die ons kantoor ontvangt, vindt

u in bijlage. Voor bijkomende inlichtingen of vragen kan u terecht in ons kantoor of via het volgende e-mailadres

[e-mailadres ingeven].

[Indien u zelf rechtstreeks kosten aanrekent aan de cliënt, dan dient u deze ook hier te vermelden:] Ons kantoor rekent u voor onze verzekeringsbemiddelingsdienst volgende kosten aan:………………………………………. Daarnaast vindt u in de polis/ informatiefiche een overzicht van kosten en lasten die u betaalt aan de verzekeraar.

Opgemaakt in twee exemplaren, waarvan er één aan de cliënt(en) wordt overhandigd.

Te …………………., op ……………………… Handtekeningen

De verwerking van bovenvermelde persoonsgegevens is overeenkomstig artikel 5 c) van de Wet van 8 december 1992 tot bescherming van de persoonlijke levenssfeer ten opzichte van de verwerking van persoonsgegevens, zoals gewijzigd door de Wet van 11 december 1998 (hierna ‘de Wet Privacy’ genoemd), noodzakelijk om te voldoen aan de informatieverplichting zoals die werd opgenomen in de Wet van 27 maart 1995 betreffende de verzekerings- en herverzekeringsbemiddeling en de distributie van verzekeringen, zoals gewijzigd door de Wet van 22 februari 2006 en waaraan ons kantoor als verantwoordelijke voor de verwerking onderworpen is. Conform de Wet Privacy heeft u het recht op toegang en op verbetering van de persoonsgegevens die op u betrekking hebben. Bijkomende inlichtingen kan u verkrijgen bij de Commissie voor de bescherming van de persoonlijke levenssfeer, te 1000 Brussel, Hoogstraat 139.

VOOR AL UW VRAGEN EN PROBLEMEN KAN U IN EERSTE INSTANTIE TERECHT BIJ ONS KANTOOR. Klachten kunnen ook ingediend worden bij de Ombudsdienst Verzekeringen, te 1000 Brussel, de Meeûssquare 35. Tel. : 02/547 58 71 – Fax : 02/547 59 75 - www.ombudsman.as. Het register van de verzekeringstussenpersonen wordt bijgehouden door de FSMA, te 1000 Brussel, Congresstraat 12-14, en is terug te

vinden op www.fsma.be.







Via dit document handelt ons kantoor conform de geconsolideerde versie van de Wet van 25 juni 1992 op de landverzekeringsovereenkomst, de Wet van 27 maart 1995 betreffende de verzekerings- en herverzekeringsbemiddeling en de distributie van verzekeringen en de Wet van 2 augustus 2002 betreffendehet toezicht op de financiële sector en de financiële diensten en de bijhorende uitvoeringsbesluiten.

Fiche voor een levensverzekering andere dan een spaar- of beleggingsverzekering



wat niet past].





09, 10a, 10b, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29]






Gegevens van de cliënt Naam:…………………………………………………….Voornaam: ……………….………………………………….. Adres: ………………………………………………………………………………………… Nr.: ……….. Bus: ……... Postcode:……………….Gemeente: .………………………………………………………………..…………………. Geboortedatum: …………………………………………. Rijksregisternummer:…………………………………….. Naam:…………………………………………………….Voornaam: ……………….………………………………….. Adres: ………………………………………………………………………………………… Nr.: ……….. Bus: ……... Postcode:……………….Gemeente: .………………………………………………………………..…………………. Geboortedatum: …………………………………………. Rijksregisternummer:……………………………………..

Deel I. Uw verlangens en behoeften voor een levensverzekering andere dan een spaar- of beleggingsverzekering Om een analyse te maken van uw verlangens en behoeften betreffende een levensverzekering andere dan een spaar- of beleggingsverzekering, wordt u de volgende checklist voorgelegd die op basis van uw antwoorden wordt ingevuld.



2

Verzekeringnemer Particulier Rechtspersoon

Aantal verzekerden Een Twee

Welke waarborg(en) wenst u ?

Waarborg Overlijden

waarborg Rente

(tijdelijk of levenslang)

Bijkomende waarborg Invaliditeit Bijkomende waarborg

Overlijden t.g.v. een ongeval

Wenst u een verzekering te onderschrijven in het kader van een (hypothecair) krediet

Nee Ja, precisering hoeveel procent

van het ontleende kapitaal u wenst te verzekeren: .......%

Wenst u een fiscaal voordeel te bekomen?

Ja Nee

Hoe wenst u uw premie(s) te betalen ? Eenmalige premie Periodieke premies

Wat is de gewenste looptijd van het contract?

…………..

Specifieke verlangens:

Tijdens het gesprek werden u in het kader van deze analyse diverse vragen gesteld, onder meer over de verzekeringnemer(s) en de verzekerden, de gewenste waarborgen desgevallend met inbegrip van de te verzekeren waarde, eventuele bestaande verzekeringscontracten en andere algemene opmerkingen en verduidelijkingen. De door u gegeven antwoorden zijn terug te vinden in het verzekeringsvoorstel van het product dat u wenst te onderschrijven, en/of worden weerspiegeld in de waarborgomschrijvingen opgenomen in de bijzondere voorwaarden van het product dat u wenst te onderschrijven U bevestigt nauwkeurig alle bekende omstandigheden te hebben meegedeeld die redelijkerwijs moeten worden beschouwd als gegevens die van invloed kunnen zijn op deze analyse.


Ons kantoor werkt voor “[gewenste soort van verzekeringsproduct invullen]”met volgende verzekeraars samen …………….. [verzekeraars invullen] en voert geen onpartijdige analyse uit van de markt met betrekking tot het betrokken product. Ons kantoor biedt volgende verzekeringsovereenkomsten aan:…………………………………………………… [Hier vult u de informatie in over de soorten verzekeringsovereenkomsten die de cliënt wenst te sluiten en verwijst u naar de ter zake geldende dekkingen en de (algemene en bijzondere) voorwaarden.] Ons kantoor heeft u geïnformeerd over de ter zake geldende dekkingen en de (algemene en bijzondere) voorwaarden. De infofiches van de voorgestelde verzekeringsproducten werden u bezorgd.

Wij bevelen u het verzekeringsproduct [naam van het product en de verzekeringsonderneming in te vullen] aan op basis van de voorgaande analyse van uw verlangens en behoeften betreffende een levensverzekering andere dan een spaar- of beleggingsverzekering.

Dit product beantwoordt immers qua type levensverzekering andere dan een spaar- of beleggings-verzekering en voornaamste kenmerken aan uw verlangens en behoeften.

3

Specifieke motivering: [Hier moeten de elementen worden gepreciseerd waarop het advies voor een bepaalde verzekerings-overeenkomst is gebaseerd].

Deel III. Uw keuze als cliënt voor een levensverzekering andere dan een spaar- of beleggingsverzekering





U bevestigt dat ons kantoor geen verdere marktanalyse dient uit te voeren voor het risico dat u via ons kantoor wil verzekeren. U erkent dat de inhoud van het verzekeringsproduct overeenkomt met de analyse van uw verlangens en behoeften en dat u uitdrukkelijk gewezen werd op de draagwijdte en de beperkingen van het door u gekozen verzekeringsproduct.

Deel IV. Informatie





U ontvangt met betrekking tot deze verzekeringsovereenkomst/-dienst rapporten overeenkomstig een nog door de FSMA goed te keuren reglement.

4

Voor onze diensten van verzekeringsbemiddeling ontvangen wij een vergoeding van de verzekerings-























Bemiddelingsfiche voor het sparen of beleggen met een levensverzekering Informatie met betrekking tot onze dienstverlening

De communicatie over deze verzekeringsbemiddelingsdienst verloopt in het Nederlands/Frans. [Schrappen wat

niet past]

Ons kantoor is gerechtigd volgende verzekeringsbemiddelingsdiensten te verstrekken: de werkzaamheden die

bestaan in het adviseren over verzekeringsovereenkomsten, het aanbieden, het voorstellen, het verrichten van

voorbereidend werk tot het sluiten van verzekeringsovereenkomsten, dan wel in het assisteren bij het beheer

en de uitvoering ervan. Toegelaten takken: [vb. 1a, 01b, 02, 03, 04, 05, 06, 07, 08, 09, 10a, 10b, 11, 12, 13,

14, 15, 16, 17, 18, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29]




webadres weergeven). Of indien niet kan worden gecommuniceerd via website:] Een algemene beschrijving van

ons belangenconflictenbeleid vindt u in bijlage.

Gegevens van de cliënt Naam: …………………………………………………….Voornaam: ……………….………………………………….. Adres: ………………………………………………………………………………………… Nr.: ……….. Bus: ……... Postcode: ………………. Gemeente: .………………………………………………………………..…………………. Geboortedatum: …………………………………………. Rijksregisternummer:…………………………………….. Naam: …………………………………………………….Voornaam: ……………….………………………………….. Adres: ………………………………………………………………………………………… Nr.: ……….. Bus: ……... Postcode: ………………. Gemeente: .………………………………………………………………..…………………. Geboortedatum: …………………………………………. Rijksregisternummer:……………………………………..

Deel I. Uw verlangens en behoeften voor het sparen of beleggen met een levensverzekering

[Indien het om een koppel gaat en dus twee namen werden ingegeven, moet deel 1 voor beide personen worden opgemaakt.] Om een analyse te maken van uw verlangens en behoeften, stellen wij u de volgende vragen. Het is belangrijk dat u alle bekende omstandigheden meedeelt die hiervoor van belang zijn. Wat is uw leeftijd?

Jonger dan 18 jaar Tussen 18 en 35 jaar Tussen 36 en 50 jaar Tussen 51 en 65 jaar Ouder dan 65 jaar



2

Wat is uw gezinssituatie?

Ongehuwd Gehuwd Wettelijk samenwonend/samenlevings- contract

Hebt u kinderen ten laste?

Ja Nee

Wat is uw onderwijsniveau?

Universitair Hoger onderwijs Middelbaar onderwijs Beroepsonderwijs Andere

Tot welke beroepsklasse behoort u?

Ambtenaar Mandataris van een vennootschap Bediende Arbeider Vrij beroep Zelfstandige Student Zonder beroep Diplomaat Gepensioneerde Geen van voorgaande

Vorig beroep (indien relevant): …………………………………………………………

Wat wenst u?

Sparen of beleggen

met een lijfrente in combinatie met een recurrent inkomen

Wat is uw concrete spaar- en/of beleggingsdoelstelling?

Streven naar een bedrag (vermogen) voor een specifieke uitgave in de toekomst. Een algemene vermogensgroei. Inspelen op beursontwikkelingen. Een extra (maandelijks) inkomen als aanvulling op mijn huidig inkomen. Een aanvulling op mijn toekomstig inkomen (bijvoorbeeld aanvullend pensioen).

Wenst u dat u of uw nabestaanden een aanvullende uitkering ontvangen in één van de volgende situaties?

Overlijden Invaliditeit Overlijden t.g.v. ongeval Andere Geen aanvullende

uitkering

Wenst u een fiscale aftrekbaarheid?

Ja Neen

Hoe wenst u uw premie(s) te betalen?

Eenmalige premie Periodieke premies Vrije premies

Hoeveel wenst u te betalen? (Gelieve bij keuze voor betaling via vrije premie ten minste de grootorde van het te investeren bedrag te vermelden) €……………………………….

3

Wat vertegenwoordigt dit bedrag ten opzichte van uw roerend vermogen?

Minder dan 10% Tussen 10% en 25% Tussen 25% en 50% Meer dan 50%

Hoe lang mag uw geld vaststaan?

Minder dan of gelijk aan 3 jaar Meer dan 3 en minder dan 8 jaar? Meer dan of gelijk aan 8 jaar en minder dan 16 Meer dan of gelijk aan 16

Moet u ondertussen geld kunnen afhalen?

Neen Regelmatig Flexibel

Specifieke verlangens

Heeft u nog andere specifieke verlangens of is er nog bijkomende informatie die relevant kan zijn voor het bepalen van uw verlangens en behoeften?

Deel II. Advies

Ons kantoor werkt voor “[gewenste soort van verzekeringsproduct invullen]” samen met volgende verzekeraars …………….……………………………………………………………………………………….[verzekeraars invullen]. en voert geen onpartijdige analyse uit van de markt met betrekking tot het betrokken product. Ons kantoor biedt volgende verzekeringsovereenkomsten aan:………………………………………………………. [Hier vult u de informatie in over de soorten verzekeringsovereenkomsten die de cliënt wenst te sluiten en verwijst u naar de ter zake geldende dekkingen en de (algemene en bijzondere) voorwaarden.]

Ons kantoor heeft u geïnformeerd over de ter zake geldende dekkingen en de (algemene en bijzondere) voorwaarden. De infofiches van de voorgestelde verzekeringsproducten werden u bezorgd.

[Gelieve hieronder te kiezen tussen situatie A: “Ons kantoor verleent een advies” of situatie B in het geval van enkel appriopriateness: “Ons kantoor verleent geen advies”.

4

Deel II A. Ons kantoor verleent een advies

Ons kantoor verleent u advies. U bevestigt dat uw financieel overzicht die ons kantoor heeft opgesteld nog steeds actueel is, dat het mag worden gebruikt in het kader van deze verzekeringsbemiddelingsprestatie en er derhalve geen nieuw financieel overzicht dient te worden opgesteld.

Ons kantoor verleent u advies, maar ons kantoor beschikt niet over uw geactualiseerde financieel overzicht.

Daarom werd een financieel overzicht van uw situatie gemaakt.

Uw financieel overzicht vindt u terug in bijlage. Wij bevelen u het/de verzekeringsproduct(en)[naam van het/de product(en) en de verzekeringsonderneming(en) in te vullen] aan op basis van:

- (1) de voorgaande analyse van uw verlangens en behoeften betreffende een spaar- of beleggingsverzekering;

- (2) uw financieel profiel dat werd opgesteld op grond van uw kennis en ervaring, uw financiële draagkracht en uw financiële doelstellingen.

Dit/deze product(en) beantwoord(t)(en) aan uw verlangens en behoeften en is/zijn, gelet op uw financieel overzicht, geschikt voor u. U kiest ervoor om het advies van ons kantoor te volgen.

Specifieke motivering: [Hier moeten de elementen worden gepreciseerd waarop het advies voor een bepaalde verzekeringsovereenkomst is gebaseerd.]

Deel II B. Ons kantoor verleent geen advies

Ons kantoor verleent u geen advies. U bevestigt dat de antwoorden op de vragen over uw kennis en ervaring die ons kantoor vroeger heeft gesteld nog steeds actueel zijn, dat ons kantoor hierop mag voortgaan in het kader van deze verzekeringsbemiddelingsprestatie en dat de vragen derhalve niet opnieuw dienen te worden beantwoord.

Ons kantoor verleent u geen advies. U hebt de vragen betreffende uw kennis en ervaring beantwoord.

Uw financieel overzicht vindt u terug in bijlage. Het/de door u gekozen product(en): [naam van het/de product(en) en de verzekeringsonderneming(en) in te vullen]. Dit/deze product(en) werd(en) door u gekozen na voorgaande analyse van uw verlangens en behoeften betreffende een spaar- of beleggingsverzekering.

U bevestigt dat ons kantoor geen verdere marktanalyse dient uit te voeren voor het risico dat u via ons kantoor wil verzekeren en erkent tevens dat u uitdrukkelijk gewezen werd op de risicograad, de draagwijdte en de beperkingen van het/de door u gekozen verzekeringsproduct(en). Verder te preciseren door het kantoor:

Gelet op uw kennis en ervaring, is/zijn het/de door u gekozen product(en) passend. Gelet op uw kennis en ervaring, waarschuwt ons kantoor u dat het/de door u gekozen product(en) niet

passend is/zijn. Ons kantoor waarschuwt u dat het kantoor niet beschikt over de noodzakelijke informatie om uit te maken

of het/de door u gekozen product(en) al dan niet passend is/zijn.

5

Deel III. Informatie

U bevestigt dat u er voor kiest om bepaalde wettelijk verplichte informatie niet op papier, maar indien het kan elektronisch te ontvangen of op de website te consulteren. E-mailadres: ……………………………………………………………………………………………………………..

Op basis van uw keuze, hebben wij u de volgende documenten overgemaakt en met u overlopen:

de informatiefiche van het/de gekozen product(en) verzekeringsvoorstel/inschrijvingsformulier de algemene voorwaarden van het/de gekozen product(en) de bijzondere voorwaarden van het/de gekozen product(en) het belangenconflictenbeleid ( indien geen communicatie via website) overzicht vergoedingen (indien geen communicatie via website) andere: ...................................................


onderneming. Deze vergoeding maakt deel uit van de premie die u als klant betaalt. [Volgens de circulaire dient

u de cliënt vooraf inlichten over het bestaan, de aard en het bedrag van alle inducements sensu stricto. Wie dit

wenst, kan bijvoorbeeld volgende paragraaf inlassen:] De basisvergoeding voor deze polis bedraagt ??? % van

de verzekeringspremie. Daarnaast wordt door de verzekeringsonderneming een bijkomende vergoeding

uitbetaald.


gecommuniceerd worden via de website:] Een overzicht van de vergoedingen die ons kantoor ontvangt, vindt u

in bijlage. Voor bijkomende inlichtingen of vragen kan u terecht in ons kantoor of via het volgende e-mailadres


[Indien u zelf rechtstreeks kosten aanrekent aan de cliënt, dan dient u deze ook hier te vermelden:] Ons kantoor rekent u voor onze verzekeringsbemiddelingsdienst volgende kosten aan:…………..……….……………………… Daarnaast vindt u in de polis/ informatiefiche een overzicht van kosten en lasten die u betaalt aan de verzekeraar.



De verwerking van bovenvermelde persoonsgegevens is overeenkomstig artikel 5 c) van de Wet van 8 december 1992 tot bescherming van de persoonlijke levenssfeer ten opzichte van de verwerking van persoonsgegevens, zoals gewijzigd door de Wet van 11 december 1998 (hierna ‘de Wet Privacy’ genoemd), noodzakelijk om te voldoen aan de informatieverplichting zoals die werd opgenomen in de Wet van 27 maart 1995 betreffende de verzekerings- en herverzekeringsbemiddeling en de distributie van verzekeringen, zoals gewijzigd door de Wet van 22 februari 2006 en waaraan ons kantoor als verantwoordelijke voor de verwerking onderworpen is. Conform de Wet Privacy heeft u het recht op toegang en op verbetering van de persoonsgegevens die op u betrekking hebben. Bijkomende inlichtingen kan u verkrijgen bij de Commissie voor de bescherming van de persoonlijke levenssfeer, te 1000 Brussel, Hoogstraat 139. VOOR AL UW VRAGEN EN PROBLEMEN KAN U IN EERSTE INSTANTIE TERECHT BIJ ONS KANTOOR. Klachten kunnen ook ingediend worden bij de Ombudsdienst Verzekeringen, te 1000 Brussel, de Meeûssquare 35. Tel. : 02/547 58 71 – Fax : 02/547 59 75 - www.ombudsman.as. Het register van de verzekeringstussenpersonen wordt bijgehouden door de FSMA, te 1000 Brussel, Congresstraat 12-14, en is terug te








Fiche voor een Verzekering Niet-Leven

Gegevens met betrekking onze dienstverlening


wat niet past].





09, 10a, 10b, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29]






Gegevens van de cliënt Naam : ………………………………………………………………….Voornaam : …………….…………………….. Adres : ………………………………………………………………..………………… Nr. : ………. Bus : …………. Postcode : ………………… Gemeente : ………………………………………………………………………………. Geboortedatum : ……………………………………………….. Rijksregisternummer:…………………………………….. Naam : ………………………………………………………………….Voornaam : …………….…………………….. Adres : ………………………………………………………………..………………… Nr. : ………. Bus : …………. Postcode : ………………… Gemeente : ………………………………………………………………………………. Geboortedatum : ……………………………………………….. Rijksregisternummer:……………………………………..

Deel I. Uw verlangens en behoeften voor een Verzekering Niet-Leven

1. U wenst volgend risico te verzekeren : ……………………………………..………………………………….

Om u een verzekeringsproduct te kunnen aanbevelen dat beantwoordt aan uw wensen, maakt ons kantoor een correcte analyse van, enerzijds, het te verzekeren risico en, anderzijds, van uw verlangens en behoeften inzake de te onderschrijven verzekeringsovereenkomst. In het kader van deze analyse werden u diverse vragen gesteld, onder meer betreffende de verzekeringnemer en de verzekerden, de beschrijving van het risico, de gewenste waarborgen, eventuele voorafgaande verzekeringscontracten en antecedenten en andere algemene opmerkingen en verduidelijkingen. Om een zo optimaal mogelijke verzekeringsdekking voor te kunnen stellen, wijzen wij u op het risico op onderverzekering, oververzekering, dubbel verzekerd zijn en een verkeerde dekking. De door u gegeven antwoorden zijn terug te vinden in het verzekeringsvoorstel van het product dat u wenst te onderschrijven, cfr. “Uw keuze als cliënt” of worden weerspiegeld in de waarborgomschrijvingen of modaliteiten opgenomen in de bijzondere voorwaarden van het product dat u wenst te onderschrijven, cfr. “Uw keuze als cliënt”.



2

2. Specifieke verlangens:

U bevestigt nauwkeurig alle bekende omstandigheden te hebben meegedeeld die redelijkerwijs moeten worden beschouwd als gegevens die van invloed kunnen zijn op deze analyse.


Ons kantoor werkt voor “[gewenste soort van verzekeringsproduct invullen]” een onpartijdige analyse uit van de markt met betrekking tot het betrokken product. Ons kantoor biedt volgende verzekeringsovereenkomsten aan:…………………………………………………… [Hier vult u de informatie in over de soorten verzekeringsovereenkomsten die de cliënt wenst te sluiten en verwijst u naar de ter zake geldende dekkingen en de (algemene en bijzondere) voorwaarden.] Ons kantoor heeft u geïnformeerd over de ter zake geldende dekkingen en de (algemene en bijzondere) voorwaarden. De infofiches van de voorgestelde verzekeringsproducten werden u bezorgd.

Wij bevelen u het verzekeringsproduct [naam van het product en de verzekeringsonderneming in te vullen] op basis van :

- (1) de voorgaande analyse van uw verlangens en behoeften betreffende een niet-levensverzekering, en

- (2) een onpartijdige analyse van een toereikend aantal op de markt verkrijgbare niet-levensverzekeringen die beantwoorden aan uw verlangens en behoeften.

Dit product beantwoordt immers qua type niet-levensverzekering en voornaamste kenmerken aan uw verlangens en behoeften.

Specifieke motivering : Hier moeten de elementen worden gepreciseerd waarop het advies voor een bepaalde verzekeringsovereenkomst is gebaseerd.

Deel III. Uw keuze als cliënt voor een niet-levensverzekering





U bevestigt dat ons kantoor geen verdere marktanalyse dient uit te voeren voor het risico dat u via ons kantoor wil verzekeren. U erkent dat de inhoud van de verzekeringsovereenkomst van het door u gekozen product overeenkomt met de analyse van uw verlangens en behoeften en dat u uitdrukkelijk gewezen werd op de draagwijdte en de beperkingen van het door u gekozen verzekeringsproduct.

3

Deel IV. Informatie




























Fiche voor een levensverzekering andere dan een spaar- of

beleggingsverzekering



wat niet past].




assisteren bij het beheer en de uitvoering ervan. [Toegelaten takken: [vb. 1a, 01b, 02, 03, 04, 05, 06, 07, 08,

09, 10a, 10b, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29]






Gegevens van de cliënt Naam:…………………………………………………….Voornaam: ……………….………………………………….. Adres: ………………………………………………………………………………………… Nr.: ……….. Bus: ……... Postcode:……………….Gemeente: .………………………………………………………………..…………………. Geboortedatum: …………………………………………. Rijksregisternummer:…………………………………….. Naam:…………………………………………………….Voornaam: ……………….………………………………….. Adres: ………………………………………………………………………………………… Nr.: ……….. Bus: ……... Postcode:……………….Gemeente: .………………………………………………………………..…………………. Geboortedatum: …………………………………………. Rijksregisternummer:……………………………………..

Deel I. Uw verlangens en behoeften voor een levensverzekering andere dan een spaar- of beleggingsverzekering Om een analyse te maken van uw verlangens en behoeften betreffende een levensverzekering andere dan een spaar- of beleggingsverzekering wordt u de volgende checklist voorgelegd die op basis van uw antwoorden wordt ingevuld.



2

Verzekeringnemer Particulier Rechtspersoon

Aantal verzekerden Een Twee

Welke waarborg(en) wenst u ?

Waarborg Overlijden

waarborg Rente

(tijdelijk of levenslang)

Bijkomende waarborg Invaliditeit Bijkomende waarborg

Overlijden t.g.v. een ongeval

Wenst u een verzekering te onderschrijven in het kader van een (hypothecair) krediet

Nee Ja, precisering hoeveel procent

van het ontleende kapitaal u wenst te verzekeren: .......%

Wenst u een fiscaal voordeel te bekomen?

Ja Nee

Hoe wenst u uw premie(s) te betalen ? Eenmalige premie Periodieke premies

Wat is de gewenste looptijd van het contract?

…………..

Specifieke verlangens:

Tijdens het gesprek werden u in het kader van deze analyse diverse vragen gesteld, onder meer over de verzekeringnemer(s) en de verzekerden, de gewenste waarborgen desgevallend met inbegrip van de te verzekeren waarde, eventuele bestaande verzekeringscontracten en andere algemene opmerkingen en verduidelijkingen. De door u gegeven antwoorden zijn terug te vinden in het verzekeringsvoorstel van het product dat u wenst te onderschrijven, en/of worden weerspiegeld in de waarborgomschrijvingen opgenomen in de bijzondere voorwaarden van het product dat u wenst te onderschrijven U bevestigt nauwkeurig alle bekende omstandigheden te hebben meegedeeld die redelijkerwijs moeten worden beschouwd als gegevens die van invloed kunnen zijn op deze analyse.


Ons kantoor voert voor “[gewenste soort van verzekeringsproduct invullen]” een onpartijdige analyse uit van de markt met betrekking tot het betrokken product. Ons kantoor biedt volgende verzekeringsovereenkomsten aan:…………………………………………………… [Hier vult u de informatie in over de soorten verzekeringsovereenkomsten die de cliënt wenst te sluiten en verwijst u naar de ter zake geldende dekkingen en de (algemene en bijzondere) voorwaarden.] Ons kantoor heeft u geïnformeerd over de ter zake geldende dekkingen en de (algemene en bijzondere) voorwaarden. De infofiches van de voorgestelde verzekeringsproducten werden u bezorgd.

Wij bevelen u het verzekeringsproduct [naam van het product en de verzekeringsonderneming in te vullen] aan op basis van

- 1) de voorgaande analyse van uw verlangens en behoeften betreffende een levensverzekering andere dan een spaar- of beleggingsverzekering;

- (2) een onpartijdige analyse van een toereikend aantal op de markt verkrijgbare levensverzekeringen andere dan een spaar- of beleggingsverzekering die beantwoorden aan uw verlangens en behoeften.

Dit product beantwoordt immers qua type levensverzekering andere dan een spaar- of beleggings-verzekering en voornaamste kenmerken aan uw verlangens en behoeften.

3


Deel III. Uw keuze als cliënt voor een levensverzekering andere dan een spaar- of beleggingsverzekering





U bevestigt dat ons kantoor geen verdere marktanalyse dient uit te voeren voor het risico dat u via ons kantoor wil verzekeren. U erkent dat de inhoud van het verzekeringsproduct overeenkomt met de analyse van uw verlangens en behoeften en dat u uitdrukkelijk gewezen werd op de draagwijdte en de beperkingen van het door u gekozen verzekeringsproduct.

Deel IV. Informatie

U bevestigt dat u er voor kiest om de wettelijke en contractuele informatie, indien het kan, niet op papier, maar elektronisch te ontvangen of op de website te consulteren. Uw e-mailadres: ……………………………………………………………………………………………………….



U ontvangt met betrekking tot deze verzekeringsovereenkomst/-dienst rapporten overeenkomstig een nog door de FSMA goed te keuren reglement.

4

Voor onze diensten van verzekeringsbemiddeling ontvangen wij een vergoeding van de verzekerings-










[Indien u zelf rechtstreeks kosten aanrekent aan de cliënt, dan dient u deze ook hier te vermelden:] Ons kantoor rekent u voor onze verzekeringsbemiddelingsdienst volgende kosten aan:…………………………………..……. Daarnaast vindt u in de polis/ informatiefiche een overzicht van kosten en lasten die u betaalt aan de verzekeraar.


Te …………………., op ……………………… Handtekeningen De verwerking van bovenvermelde persoonsgegevens is overeenkomstig artikel 5 c) van de Wet van 8 december 1992 tot bescherming van de persoonlijke levenssfeer ten opzichte van de verwerking van persoonsgegevens, zoals gewijzigd door de Wet van 11 december 1998 (hierna ‘de Wet Privacy’ genoemd), noodzakelijk om te voldoen aan de informatieverplichting zoals die werd opgenomen in de Wet van 27 maart 1995 betreffende de verzekerings- en herverzekeringsbemiddeling en de distributie van verzekeringen, zoals gewijzigd door de Wet van 22 februari 2006 en waaraan ons kantoor als verantwoordelijke voor de verwerking onderworpen is. Conform de Wet Privacy heeft u het recht op toegang en op verbetering van de persoonsgegevens die op u betrekking hebben. Bijkomende inlichtingen kan u verkrijgen bij de Commissie voor de bescherming van de persoonlijke levenssfeer, te 1000 Brussel, Hoogstraat 139. VOOR AL UW VRAGEN EN PROBLEMEN KAN U IN EERSTE INSTANTIE TERECHT BIJ ONS KANTOOR. Klachten kunnen ook ingediend worden bij de Ombudsdienst Verzekeringen, te 1000 Brussel, de Meeûssquare 35. Tel. : 02/547 58 71 – Fax : 02/547 59 75 - www.ombudsman.as. Het register van de verzekeringstussenpersonen wordt bijgehouden door de FSMA, te 1000 Brussel, Congresstraat 12-14, en is terug te









Bemiddelingsfiche voor het sparen of beleggen met een levensverzekering Informatie met betrekking tot onze dienstverlening

De communicatie over deze verzekeringsbemiddelingsdienst verloopt in het Nederlands/Frans. [Schrappen wat

niet past]

Ons kantoor is gerechtigd volgende verzekeringsbemiddelingsdiensten te verstrekken: de werkzaamheden die

bestaan in het adviseren over verzekeringsovereenkomsten, het aanbieden, het voorstellen, het verrichten van

voorbereidend werk tot het sluiten van verzekeringsovereenkomsten, dan wel in het assisteren bij het beheer

en de uitvoering ervan. Toegelaten takken: [vb. 1a, 01b, 02, 03, 04, 05, 06, 07, 08, 09, 10a, 10b, 11, 12, 13,

14, 15, 16, 17, 18, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29]




webadres weergeven). Of indien niet kan worden gecommuniceerd via website:] Een algemene beschrijving van

ons belangenconflictenbeleid vindt u in bijlage.

Gegevens van de cliënt Naam: …………………………………………………….Voornaam: ……………….………………………………….. Adres: ………………………………………………………………………………………… Nr.: ……….. Bus: ……... Postcode: ………………. Gemeente: .………………………………………………………………..…………………. Geboortedatum: …………………………………………. Rijksregisternummer:…………………………………….. Naam: …………………………………………………….Voornaam: ……………….………………………………….. Adres: ………………………………………………………………………………………… Nr.: ……….. Bus: ……... Postcode: ………………. Gemeente: .………………………………………………………………..…………………. Geboortedatum: …………………………………………. Rijksregisternummer:……………………………………..

Deel I. Uw verlangens en behoeften voor het sparen of beleggen met een levensverzekering

[Indien het om een koppel gaat en dus twee namen werden ingegeven, moet deel 1 voor beide personen worden opgemaakt.] Om een analyse te maken van uw verlangens en behoeften, stellen wij u de volgende vragen. Het is belangrijk dat u alle bekende omstandigheden meedeelt die hiervoor van belang zijn. Wat is uw leeftijd?

Jonger dan 18 jaar Tussen 18 en 35 jaar Tussen 36 en 50 jaar Tussen 51 en 65 jaar Ouder dan 65 jaar



2

Wat is uw gezinssituatie?

Ongehuwd Gehuwd Wettelijk samenwonend/samenlevings- contract

Hebt u kinderen ten laste? Ja Nee

Wat is uw onderwijsniveau?

Universitair Hoger onderwijs Middelbaar onderwijs Beroepsonderwijs Andere

Tot welke beroepsklasse behoort u?

Ambtenaar Mandataris van een vennootschap Bediende Arbeider Vrij beroep Zelfstandige Student Zonder beroep Diplomaat Gepensioneerde Geen van voorgaande

Vorig beroep (indien relevant): …………………………………………………………

Wat wenst u?

Sparen of beleggen

met een lijfrente in combinatie met een recurrent inkomen

Wat is uw concrete spaar- en/of beleggingsdoelstelling?

Streven naar een bedrag (vermogen) voor een specifieke uitgave in de toekomst. Een algemene vermogensgroei. Inspelen op beursontwikkelingen. Een extra (maandelijks) inkomen als aanvulling op mijn huidig inkomen. Een aanvulling op mijn toekomstig inkomen (bijvoorbeeld aanvullend pensioen).

Wenst u dat u of uw nabestaanden een aanvullende uitkering ontvangen in één van de volgende situaties?

Overlijden Invaliditeit Overlijden t.g.v. ongeval Andere Geen aanvullende

uitkering

Wenst u een fiscale aftrekbaarheid?

Ja Neen

Hoe wenst u uw premie(s) te betalen?

Eenmalige premie Periodieke premies Vrije premies

Hoeveel wenst u te betalen? (Gelieve bij keuze voor betaling via vrije premie ten minste de grootorde van het te investeren bedrag te vermelden) €……………………………….

3

Wat vertegenwoordigt dit bedrag ten opzichte van uw roerend vermogen?

Minder dan 10% Tussen 10% en 25% Tussen 25% en 50% Meer dan 50%

Hoe lang mag uw geld vaststaan?

Minder dan of gelijk aan 3 jaar Meer dan 3 en minder dan 8 jaar? Meer dan of gelijk aan 8 jaar en minder dan 16 Meer dan of gelijk aan 16

Moet u ondertussen geld kunnen afhalen?

Neen Regelmatig Flexibel

Specifieke verlangens

Heeft u nog andere specifieke verlangens of is er nog bijkomende informatie die relevant kan zijn voor het bepalen van uw verlangens en behoeften?

Deel II. Advies

Ons kantoor voert voor “[gewenste soort van verzekeringsproduct invullen]” een onpartijdige analyse uit van de markt met betrekking tot het betrokken product. Ons kantoor biedt volgende verzekeringsovereenkomsten aan:………………………………………………………. [Hier vult u de informatie in over de soorten verzekeringsovereenkomsten die de cliënt wenst te sluiten en verwijst u naar de ter zake geldende dekkingen en de (algemene en bijzondere) voorwaarden.]

Ons kantoor heeft u geïnformeerd over de ter zake geldende dekkingen en de (algemene en bijzondere) voorwaarden. De infofiches van de voorgestelde verzekeringsproducten werden u bezorgd.

[Gelieve hieronder te kiezen tussen situatie A: “Ons kantoor verleent een advies” of situatie B in het geval van enkel appriopriateness: “Ons kantoor verleent geen advies”.

4

Deel II A: Ons kantoor verleent een advies

Ons kantoor verleent u advies. U bevestigt dat uw financieel overzicht die ons kantoor heeft opgesteld nog steeds actueel is, dat het mag worden gebruikt in het kader van deze verzekeringsbemiddelingsprestatie en er derhalve geen nieuw financieel overzicht dient te worden opgesteld.

Ons kantoor verleent u advies, maar ons kantoor beschikt niet over uw geactualiseerde financieel overzicht.

Daarom werd een financieel overzicht van uw situatie gemaakt.

Uw financieel overzicht vindt u terug in bijlage. Wij bevelen u het/de verzekeringsproduct(en)[naam van het/de product(en) en de verzekeringsonderneming(en) in te vullen] aan op basis van:

- (1) de voorgaande analyse van uw verlangens en behoeften betreffende een spaar- of beleggingsverzekering;

- (2) uw financieel profiel dat werd opgesteld op grond van uw kennis en ervaring, uw financiële draagkracht en uw financiële doelstellingen.

- (3) een onpartijdige analyse van een toereikend aantal op de markt verkrijgbare spaar- of beleggingsverzekeringen die beantwoorden aan uw verlangens en behoeften.

Dit/deze product(en) beantwoord(t)(en) aan uw verlangens en behoeften en is/zijn, gelet op uw financieel overzicht, geschikt voor u. U kiest ervoor om het advies van ons kantoor te volgen.


Deel II B. Ons kantoor verleent geen advies

Ons kantoor verleent u geen advies. U bevestigt dat de antwoorden op de vragen over uw kennis en ervaring die ons kantoor vroeger heeft gesteld nog steeds actueel zijn, dat ons kantoor hierop mag voortgaan in het kader van deze verzekeringsbemiddelingsprestatie en dat de vragen derhalve niet opnieuw dienen te worden beantwoord.

Ons kantoor verleent u geen advies. U hebt de vragen betreffende uw kennis en ervaring beantwoord.

Uw financieel overzicht vindt u terug in bijlage. Het/de door u gekozen product(en): [naam van het/de product(en) en de verzekeringsonderneming(en) in te vullen]. Dit/deze product(en) werd(en) door u gekozen na voorgaande analyse van uw verlangens en behoeften betreffende een spaar- of beleggingsverzekering.

U bevestigt dat ons kantoor geen verdere marktanalyse dient uit te voeren voor het risico dat u via ons kantoor wil verzekeren en erkent tevens dat u uitdrukkelijk gewezen werd op de risicograad, de draagwijdte en de beperkingen van het/de door u gekozen verzekeringsproduct(en). Verder te preciseren door het kantoor:

Gelet op uw kennis en ervaring, is/zijn het/de door u gekozen product(en) passend. Gelet op uw kennis en ervaring, waarschuwt ons kantoor u dat het/de door u gekozen product(en) niet

passend is/zijn. Ons kantoor waarschuwt u dat het kantoor niet beschikt over de noodzakelijke informatie om uit te maken

of het/de door u gekozen product(en) al dan niet passend is/zijn.

5

Deel III. Informatie

U bevestigt dat u er voor kiest om bepaalde wettelijk verplichte informatie niet op papier, maar indien het kan

elektronisch te ontvangen of op de website te consulteren. E-mailadres: ……………………………………………………………………………………………………………..

Op basis van uw keuze, hebben wij u de volgende documenten overgemaakt en met u overlopen:

de informatiefiche van het/de gekozen product(en) verzekeringsvoorstel/inschrijvingsformulier de algemene voorwaarden van het/de gekozen product(en) de bijzondere voorwaarden van het/de gekozen product(en) het belangenconflictenbeleid [indien geen communicatie via website] overzicht vergoedingen [indien geen communicatie via website] andere: ...................................................


onderneming. Deze vergoeding maakt deel uit van de premie die u als klant betaalt. [Volgens de circulaire dient

u de cliënt vooraf inlichten over het bestaan, de aard en het bedrag van alle inducements sensu stricto. Wie dit

wenst, kan bijvoorbeeld volgende paragraaf inlassen:] De basisvergoeding voor deze polis bedraagt ??? % van

de verzekeringspremie. Daarnaast wordt door de verzekeringsonderneming een bijkomende vergoeding

uitbetaald.


gecommuniceerd worden via de website:] Een overzicht van de vergoedingen die ons kantoor ontvangt, vindt u

in bijlage. Voor bijkomende inlichtingen of vragen kan u terecht in ons kantoor of via het volgende e-mailadres


[Indien u zelf rechtstreeks kosten aanrekent aan de cliënt, dan dient u deze ook hier te vermelden:] Ons kantoor rekent u voor onze verzekeringsbemiddelingsdienst volgende kosten aan: …………………………………………. Daarnaast vindt u in de polis/ informatiefiche een overzicht van kosten en lasten die u betaalt aan de verzekeraar.






Jan de Makelaar Verzekeringsstraat 1, B-9999 Mijnstad


FSMA-inschrijvingsnr. 99999 als verzekeringsmakelaar

ondernemingsnummer 9999





vinden op www.fsma.be. 1

Financieel Overzicht - Vragenlijst voor de cliënt (=verzekeringnemer): Naam: …………………………………………………….Voornaam: ……………….…………………………………..

Voor welke perso(o)n(en) wordt dit document ingevuld? voor uzelf samen met uw partner enkel voor uzelf A. Kennis en ervaring

1) Opleiding en kennis

Hebt u vanuit uw opleiding of via zelfstudie specifieke kennis opgebouwd over financiën?

a. Neen, ik heb geen kennis opgebouwd over financiën.

b. Ja, ik heb kennis opgebouwd over financiën.

2) Beroep en kennis

Hebt u beroepsmatig specifieke kennis opgebouwd over financiën?

a. Neen, ik heb geen kennis opgebouwd over financiën.

b. Ja, ik heb beroepsmatig kennis opgebouwd over financiën.

3) Ervaring en interesse

Op welke manier informeert u zich over de financieel-economische wereld?

a. Dit interesseert me niet of nauwelijks. Ik ga zelf niet op zoek naar informatie.

b. Ik lees regelmatig de financiële bladzijden in mijn krant.

c. Ik zoek actief financiële informatie op. Daarnaast ga ik op zoek naar bijkomende informatie op het

internet of woon ik geregeld informatieavonden over dit onderwerp bij.

d. Ik volg de financiële markten beroepshalve. Ik werk bijvoorbeeld voor een financiële instelling, een

beursvennootschap of de financiële afdeling van een bedrijf.

3) Kennis en ervaring per product

versie 27/06/2014








VOOR AL UW VRAGEN EN PROBLEMEN KAN U IN EERSTE INSTANTIE TERECHT BIJ ONS KANTOOR. Klachten kunnen ook ingediend worden bij de Ombudsdienst Verzekeringen, te 1000 Brussel, de Meeûssquare 35. Tel. : 02/547 58 71 – Fax : 02/547 59 75 - www.ombudsman.as.

Het register van de verzekeringstussenpersonen wordt bijgehouden door de FSMA, te 1000 Brussel, Congresstraat 12-14, en is terug te vinden op www.fsma.be. 2

A. Kennis van spaar- en beleggingsverzekeringen

Kruis de producten aan die u kent, waarbij kennen betekent dat u een goed idee hebt van de risico’s, het verwachte rendement en de fiscale kenmerken van de beleggingen die in deze categorie thuishoren.

Kruis de producten aan waarin u momenteel belegt of waarin u de afgelopen 5 jaar heeft belegd

occasioneel regelmatig

Volume van de belegging (gelieve een indicatie te

geven van de ordegroottes van de geïnvesteerde

bedragen)

Levensverzekering met gewaarborgd rendement (tak 21-spaarverzekering)

Levensverzekering zonder gewaarborgd rendement, gekoppeld aan beleggingsfondsen (tak 23-beleggingsverzekering)

Levensverzekering zonder gewaarborgd rendement, maar met bescherming van het geïnvesteerd kapitaal, gekoppeld aan beleggingsfondsen (tak 23-beleggingsverzekering)

Levensverzekering die een luik met gewaarborgd rendement combineert met een luik zonder gewaarborgd rendement (tak 21/tak 23- beleggingsverzekering)










De mogelijke onderliggende activa waarin een tak 23 verzekering kan beleggen :

Aandelen

Obligaties en andere vastrentende producten (bijvoorbeeld kasbons, termijnrekeningen,…)

Andere (te preciseren):…….

Kapitalisatiecontract met gewaarborgd rendement (Tak 26-spaarverzekering)










B. Kennis van andere financiële producten

Preciseer welke andere financiële producten u kent,

waarbij kennen betekent dat u een goed idee hebt van de

risico’s, het verwachte rendement en de fiscale

kenmerken van de beleggingen die in deze

categorie thuishoren.

Kruis de producten aan waarin u momenteel belegt of waarin u de afgelopen 5 jaar heeft belegd

occasioneel regelmatig

Volume van de belegging (gelieve een indicatie te

geven van de ordegroottes van de geïnvesteerde

bedragen)

Kent u andere financiële producten? Zo ja, gelieve te preciseren welke en per categorie aan te geven of u hierin reeds belegt of heeft belegd in de afgelopen 5 jaar.










B. Financiële situatie

4) Vermogen: Roerende goederen

Wat is de waarde van uw roerend vermogen (cash, spaar- en zichtrekening, levensverzekering, obligaties, aandelen en andere beleggingen) a. minder dan 12.500 EUR b. van 12.500 tot 50.000 EUR c. van 50.000 tot 125.000 EUR d. van 125.000 tot 250.000 EUR e. meer dan 250.000 EUR

5) Vermogen: Onroerende goederen

Bent u eigenaar van een onroerend goed (huizen, appartementen, bouwgronden)? a. Neen, ik ben geen eigenaar van een onroerend goed. b. Ja, ik ben eigenaar van vastgoed voor eigen gebruik (gezinswoning). c. Ja, ik ben eigenaar van meerdere onroerende goederen en/of niet allemaal voor eigen gebruik.

6) Inkomenssituatie A. Wat is uw maandelijks netto-inkomen (loon, uitkeringen, huurinkomsten, intresten)? a. minder dan 1.500 EUR b. van 1.500 tot 3.000 EUR c. van 3.000 tot 5.000 EUR d. meer dan 5.000 EUR

B. Hoeveel bedragen uw regelmatige maandelijkse lasten (lening aflossen, huur, energiefacturen, huishouden)?

a. minder dan 750 EUR b. van 750 tot 1.500 EUR c. van 1.500 tot 2.500 EUR d. meer dan 2.500 EUR

7) Mogelijkheid tot sparen

Hoeveel kunt u maandelijks sparen, rekening houdend met uw regelmatige uitgaven (energiefacturen, huishouden, lening aflossen, …)? a. minder dan 250 EUR b. van 250 tot 500 EUR c. van 500 tot 1000 EUR d. meer dan 1000 EUR










8) Verwachting evolutie financiële situatie

Hebt u momenteel objectieve indicaties dat uw financiële situatie binnen een termijn van 1 jaar zal wijzigen? a. ja, negatief b. neen c. ja, positief

C. Doelstellingen

9) Doelstelling

Wat is uw belangrijkste spaar- en/of beleggingsdoelstelling? a. Streven naar een bedrag (vermogen) voor een specifieke uitgave in de toekomst. b. Een algemene vermogensgroei. c. Inspelen op beursontwikkelingen. d. Een extra (maandelijks) inkomen als aanvulling op mijn huidig inkomen. e. Een aanvulling op mijn toekomstig inkomen (bijvoorbeeld aanvullend pensioen).

10) De termijn van uw doelstelling

Wat is uw spaar- en/of beleggingshorizon? a. minder dan of gelijk aan 3 jaar b. minder dan of gelijk aan 8 jaar c. minder dan of gelijk aan 16 jaar d. langer dan 16 jaar

D. Uw houding t.o.v. risico

11) Welke beschrijving past het best bij uw spaar- en/of beleggingsvoorkeuren?

a. Ik hecht belang aan kapitaalbehoud, zelfs als dat ten koste gaat van rendement. b. Om het rendement te verhogen wil ik met mijn beleggingen wel enig risico nemen, maar beperkt. Voor

het grootste deel van mijn vermogen streef ik toch naar veilige beleggingen. c. Rendement en beperking van risico zijn voor mij allebei belangrijk. Ik weet dat om meer rendement te

halen, ik wat meer risico moet nemen. d. Ik ga voor een zo hoog mogelijk rendement en aanvaard daarvoor sterke koersschommelingen die tot

(grote) verliezen kunnen leiden.










12) Hoe zou u reageren indien uw spaar- en/of beleggingsverzekering op korte termijn sterk zouden dalen?

a. Ik zie dit als een opportuniteit om voordelig bij te kopen. b. Ik behoud mijn beleggingen of verzekeringen, maar volg de evolutie van kortbij op. c. Ik overweeg om mijn beleggingen of verzekeringen geheel of gedeeltelijk van de hand te doen om de

verliezen te beperken. d. Ik slaap hier niet van en doe onmiddellijk mijn beleggingen of verzekeringen van de hand.

13) Hoe zou u reageren op schommelingen van uw spaar- en/of beleggingsverzekering doorheen de

looptijd van de overeenkomst?

a. Ik reageer niet. Schommelingen zijn namelijk inherent aan spaar- en/of beleggingsverzekeringen. b. Matig. Vooral het resultaat op einddatum interesseert mij. c. Sterk. Ik zal de schommelingen op de voet opvolgen. d. Zeer sterk. Ik denk er aan om mijn spaar- en/of beleggingsverzekeringen te verkopen.

14) Als de spaar- en/of beleggingsverzekering die u voor ogen heeft, fors lager zou uitkomen dan verwacht,

kunt u dat dan opvangen met ander inkomen en/of vermogen?

a. Erg moeilijk; tegenvallers kan ik zeer moeilijk opvangen. b. Ik moet deze tegenvaller opvangen door mijn uitgaven te verlagen. c. Ik zou deze tegenvaller kunnen compenseren met andere inkomsten.

d. Dit vormt voor mij geen probleem.

Dit document is enkel bestemd voor gebruik door BZB-leden als basis voor het opstellen van hun individueel

belangenconflictenbeleid in het kader van AssurMiFID. BZB aanvaardt geen enkele aansprakelijkheid bij het gebruik van dit

model en kan niet garanderen dat overheidsinstanties of rechtbanken de visie van BZB onderschrijven. BZB-leden worden ook

verondersteld nieuwe ontwikkelingen en wijzigingen aan de AssurMiFID-regelgeving mee op te volgen en desgevallend hun

beleid aan te passen.

(DOCUMENT 1)

BELEID MET BETREKKING TOT BELANGENCONFLICTEN

VERKORTE VERSIE VOOR WEBSITE

OPGELET! VERGEET DEZE DISCLAIMER NIET TE VERWIJDEREN IN UW FINALE VERSIE

(RECHTERMUISKLIK VOETTEKST BEWERKEN TEKST VERWIJDEREN)

BELEID MET BETREKKING TOT BELANGENCONFLICTEN – VERKORTE VERSIE VOOR WEBSITE

DEZE TEKST KAN DIENEN ALS BASIS VOOR OP DE WEBSITE. BIJ VOORKEUR

WORDT NAAR DEZE PAGINA EEN LINK VOORZIEN VANAF DE PAGINA

“ASSURMiFID”

Sinds 30 april 2014 is de AssurMiFID–regelgeving van toepassing op ons kantoor.

Overeenkomstig deze gedragsregels voert ons kantoor een beleid met betrekking tot het

beheer van belangenconflicten bij het verlenen van diensten van

verzekeringsbemiddeling.

Welke belangenconflicten?

Met het oog op ons belangenconflictenbeleid heeft ons kantoor de mogelijke

belangenconflicten in ons kantoor geïdentificeerd. Belangenconflicten kunnen zich

voordoen tussen (i) ons kantoor en de met haar verbonden personen en een cliënt of

(ii) tussen meerdere cliënten onderling. Het beleid inzake belangenconflicten houdt

rekening met de eigen kenmerken van ons kantoor.

Bij de beoordeling van mogelijke belangenconflicten heeft ons kantoor de situaties in

kaart gebracht waarbij een aanzienlijk risico bestaat dat de belangen van de cliënt

worden geschaad. Het gaat concreet om de situaties waarbij:

- winst wordt gemaakt of verlies wordt geleden ten koste van de cliënt;

- ons kantoor een ander belang heeft bij het resultaat van de dienst of transactie;

- ons kantoor een financiële drijfveer heeft om bepaalde cliënten te laten voorgaan

of anders te behandelen;

- waarbij hetzelfde bedrijf als de cliënt wordt uitgeoefend;

- waarbij ons kantoor van een andere persoon dan de cliënt voor de geleverde

diensten van verzekeringsbemiddeling eigen aan ons kantoor met betrekking tot

onze nevenactiviteit als bankagent een vergoeding ontvangt

Welke maatregelen neemt ons kantoor?

Ons kantoor neemt heel wat maatregelen om ervoor te zorgen dat het belang van de

cliënt primeert. Het gaat onder meer om:

- een gepaste interne organisatie die toeziet op een efficiënt

belangenconflictenbeleid;

- een consequente toepassing van de behoefte- en geschiktheidsbeoordeling voor elke

cliënt;

- een aangepast verloningsbeleid voor de met ons kantoor verbonden personen;

- een beleid dat er op toeziet dat ons kantoor en de met haar verbonden personen op

de hoogte zijn van de AssurMiFID-reglementering;

- een beleid dat het recht voorbehoudt van ons kantoor om bij ontstentenis van een

concrete oplossing voor een specifiek belangenconflict de gevraagde

LIJST AAN TE PASSEN OP BASIS VAN DE WERKELIJK GENOMEN BEHEERSMAATREGELEN DIE ZIJN UITGEWERKT IN HET BELANGENCONFLICTENBELEID

dienstverlening te weigeren met het uitsluitende doel de bescherming van de

belangen van de cliënt;

- een beleid inzake het ontvangen van voordelen in natura en geschenken;

- een beleid dat erop toeziet dat alle informatie die onze verbonden personen

verstrekken correct, duidelijk en niet misleidend is.

Indien nodig zal het beleid inzake belangenconflicten van ons kantoor aangepast

en/of geactualiseerd worden.

Wanneer er onvoldoende garanties zouden zijn dat ons belangenconflictenbeleid

voldoende effectief is, zal u transparantie gegeven worden omtrent het (mogelijk)

belangenconflict opdat u een geïnformeerde beslissing kan nemen.

U heeft het recht een kopie op te vragen van het volledige belangenconflictenbeleid.

U kan ons bereiken op het volgende e-mailadres: [--]

Dit document is enkel bestemd voor gebruik door BZB-leden als basis voor het opstellen van hun individueel

belangenconflictenbeleid in het kader van AssurMiFID. BZB aanvaardt geen enkele aansprakelijkheid bij het gebruik van dit model en kan niet garanderen dat overheidsinstanties of rechtbanken de visie van BZB onderschrijven. BZB-leden worden

verondersteld nieuwe ontwikkelingen en wijzigingen aan de AssurMiFID-regelgeving mee op te volgen en desgevallend hun

belangenconflictenbeleid aan te passen.

(Document 2)

Belangenconflictenbeleid in de zin van AssurMiFID-regelgeving

(Circulaire FSMA dd. 16/04/2014)

van

[Naam kantoor]

[FSMA-nummer]

Van toepassing vanaf 30 april 2014

INVOEGEN MAATSCHAPPELIJKE

BENAMING VAN HET

VERZEKERINGSKANTOOR

INVOEGEN FSMA-NUMMER(S), INCL.

DEZE VAN DE EVENTUELE BANKACTIVITEIT



Pagina 2 van 18

Inhoudstafel

1. Globaal Kader

2. Identificatie van belangenconflicten

3. Beheer van belangenconflicten

4. Registratie

5. Evaluatie en effectiviteit

Annex 1: Register van belangenconflicten

Pagina 3 van 18

1. Globaal Kader

Wetgevend kader

Huidig belangenconflictenbeleid is gebaseerd op de hierna opgesomde Europese en Belgische wetgeving en reglementering en kadert in de zogenaamde AssurMiFID-regelgeving.

• Europese MiFiD-richtlijn (2004/39/EC);

• Artikel 26, alinea 5 van de wet van 2 augustus 2002 betreffende het toezicht op de financiële sector en de financiële diensten;

• Artikel 12sexies §3 van de wet van 27 maart 1995 betreffende de verzekerings-

en herverzekeringsbemiddeling en de distributie van verzekeringen;

• Artikelen 16-23 KB van 21 februari 2014 inzake de krachtens de wet vastgestelde gedragsregels en regels over het beheer van belangenconflicten, wat de verzekeringssector betreft (KB N2);

• Circulaire FSMA dd. 16/04/2014 betreffende de wijziging van de wet van 27

maart 1995 en uitbreiding van de MiFID-gedragsregels tot de verzekeringssector. Naar deze wettelijke bepalingen zal samen verwezen worden als “de Wetgeving”. Ons kantoor is van oordeel dat zij als verzekeringstussenpersoon zelf onder de Wetgeving valt en zelf verplicht is om een belangenconflictenbeleid te voeren, zoals in deze tekst vastgesteld (hierna: "het Beleid") aangezien1:

een verzekeringsbemiddelingsdienst wordt voorgesteld of verstrekt; deze dienst betrekking heeft op een verzekeringsovereenkomst die geen

levensverzekeringsovereenkomst is die is afgesloten in het kader van de eerste of tweede pensioenpijler;

deze dienst op het Belgisch grondgebied wordt aangeboden of verstrekt. Huidig Beleid is van toepassing vanaf 30 april 2014.

1 Verder worden deze voorwaarden meer in detail uiteengezet.

KIJK VOOR DE ANALYSE OF U ZELF VERPLICHT BENT OF NIET OM EEN BELANGENCONFLICTENBELEID TE VOEREN, OOK NAAR P.4 OF U AL DAN NIET EEN ‘VERBONDEN AGENT’ BENT OF NIET.

Pagina 4 van 18

De verplichting om een belangenconflictenbeleid te voeren

• Algemeen principe

De Wetgeving verplicht elke verzekeringstussenpersoon andere dan een verbonden verzekeringsagent2 ertoe een belangenconflictenbeleid te voeren. Dit beleid dient schriftelijk te worden vastgesteld, te worden geïmplementeerd en in stand gehouden.

• Betrokken Partijen

Ons kantoor neemt alle redelijke maatregelen om belangenconflicten te onderkennen. Deze analyse om belangenconflicten te onderkennen gebeurt evenzeer op het niveau van bestuurders/zaakvoerders, effectieve leiders, werknemers of personen die rechtstreeks of onrechtstreeks door een zeggenschapsband met hen verbonden zijn. Aangezien ons kantoor werkt met subagenten, erkent ons kantoor dat ze als hoofdagent verantwoordelijk is voor hoe de subagent met het belangenconflictenbeleid omgaat. Ons kantoor zal desgevallend haar subagenten inlichten van huidig belangenconflictenbeleid en van de verplichting om zich hieraan te houden. Het kantoor zal ook de kennis van de subagent over huidige Belangenconflictenprocedure verifiëren evenals de toepassing ervan. Aangezien ons kantoor deel uitmaakt van een samenwerkingsverband, neemt zij zich voor om ook op dit niveau haar belangenconflictenbeleid toe te passen en desgevallend waakzaam te zijn voor mogelijke belangenconflicten.

2 Verder wordt uiteengezet wat wordt begrepen onder een ‘verbonden verzekeringsagent’ in de zin van de Wetgeving.

DIT MOET ZO WORDEN OPGENOMEN ALS HET KANTOOR MET SUBAGENTEN WERKT

DIT MOET ZO WORDEN OPGENOMEN ALS HET KANTOOR DEEL UITMAAKT VAN EEN OF ANDER SAMENWERKINGSVERBAND

OP BASIS VAN DE VOLGENDE DEFINITIE DIENT TE WORDEN UITGEMAAKT OF U AL DAN NIET EEN VERBONDEN AGENT BENT OF NIET. INDIEN DIT HET GEVAL IS, BENT U ZELF VERPLICHT OM ZELF EEN BELANGENCONFLICTENBELEID TE VOEREN. INDIEN U EEN VERBONDEN AGENT BENT, VALT U ONDER HET BELANGENCONFLICTENBELEID VAN UW VERZEKERINGSONDERNEMING.

HET IS MOGELIJK DAT MEN ALS KANTOOR DEELS ACTIEF IS ALS ZGN. VERBONDEN AGENT (VB. ENKEL ‘LEVEN’) EN DEELS ACTIEF IS ALS NIET-VERBONDEN AGENT. IN DAT GEVAL VALT MEN DEELS ONDER HET BELANGENCONFLICTENBELEID VAN ZIJN PRINCIPAAL (IN DIT VOORBEELD VOOR DE ACTIVITEIT ‘LEVEN’) EN MOET MEN DEELS VOOR HAAR ANDERE ACTIVITEIT ZELF ZIJN EIGEN BELANGENCONFLICTENBELEID UITSTIPPELEN.

Pagina 5 van 18

Verbonden verzekeringsagenten zijn niet zelf onderworpen aan de verplichting tot het opstellen van een beleid Overeenkomstig de Wetgeving zijn verbonden verzekeringsagenten niet zelf onderworpen aan de verplichting tot het opstellen van een belangenconflictenbeleid. Een verbonden verzekeringsagent in de zin van de Wetgeving is de verzekeringsagent die, uit hoofde van een of meer overeenkomsten of volmachten, werkzaamheden van verzekeringsbemiddeling slechts mag uitoefenen in naam en voor rekening van:

• een enkele verzekeringsonderneming; of

• verschillende verzekeringsondernemingen in zoverre de verzekeringsovereenkomsten van die ondernemingen geen onderling concurrerende verzekeringsovereenkomsten zijn;

• en onder de volledige verantwoordelijkheid van die onderneming(en) handelt voor de

verzekeringsovereenkomsten die haar (hen) respectievelijk aanbelangen. De verbonden verzekeringsagenten zijn niet zelf onderworpen aan de Wetgeving en volgen in beginsel de belangenconflictenprocedure van hun principaal.

• Samenvatting met betrekking tot wie zelf een belangenconflict moet opstellen (ook voor de combinatie met bankagent)

Op basis van de Wetgeving, kan de volgende samenvatting worden gegeven voor de verschillende types van verzekeringskantoren: Enkel verzekeringsmakelaar

Eigen verantwoordelijkheid

Niet-verbonden verzekeringsagent

Eigen verantwoordelijkheid

Verbonden verzekeringsagent

Verantwoordelijkheid verzekeringsonderneming (geen eigen belangenconflictenbeleid)

Bankagent en verzekeringsmakelaar

- Verantwoordelijkheid bank bij leveren bank-en beleggingsdiensten - Eigen verantwoordelijkheid bij leveren verzekeringsbemiddelingsdiensten

Bankagent en verbonden verzekeringsagent

- Verantwoordelijkheid bank bij leveren bank- en beleggingsdiensten - Verantwoordelijkheid verzekerings-onderneming bij leveren verzekerings-bemiddelingsdiensten (geen eigen belangenconflictenbeleid)

Pagina 6 van 18

• Uitzonderingsgeval : geen toepassing van het belangenconflictenbeleid

Overeenkomstig de Wetgeving, bestaat er in hoofde van de dienstverlener geen verplichting tot het voeren van een belangenconflictenbeleid:

• wanneer de dienstverlener zijn activiteiten uitsluitend uitoefent met het oog op het verzekeren van risico’s van zijn eigen onderneming of van de groep van ondernemingen waartoe hij behoort;

• wanneer de verzekeringsbemiddelingsdienst betrekking heeft op verzekeringsovereenkomsten in verband waarmee alle hiernavolgende voorwaarden zijn vervuld:

a) de overeenkomst vergt slechts kennis van de geboden verzekeringsdekking; b) de overeenkomst is geen levensverzekeringsovereenkomst; c) de overeenkomst dekt geen enkel risico inzake burgerlijke aansprakelijkheid; d) de verzekeringsbemiddelingsdienst vormt niet de hoofdberoepswerkzaamheid van de personen in kwestie; e) de verzekering is een aanvulling op de levering van een product of de verrichting van een dienst door eender welke aanbieder, en dekt :

- het risico van defect, verlies of beschadiging van door die aanbieder geleverde goederen; of - het risico van beschadiging of verlies van bagage en andere risico's die verbonden zijn aan een bij die aanbieder geboekte reis, zelfs indien deze verzekering de dekking omvat van levensverzekeringsrisico's of de risico's inzake burgerlijke aansprakelijkheid, maar dan wel op voorwaarde dat de dekking bijkomend is aan de hoofddekking van de met de reis verbonden risico's;

f) het bedrag van de jaarlijkse premie is niet hoger dan 500 euro en de volledige looptijd van de overeenkomst, met inbegrip van eventuele verlengingen, bedraagt niet meer dan vijf jaar.

De dienstverlener is ontheven van de verplichting om het belangenconflictenbeleid toe te passen met betrekking tot de verrichtingen in uitvoering van de overeenkomsten die werden gesloten:

• door openbare besturen en overheidsbedrijven in het kader van wettelijke pensioenen; of

• in een van de volgende gevallen:

a) in het kader van de wet van 28 april 2003 betreffende de aanvullende pensioenen en het belastingstelsel van die pensioenen en van sommige aanvullende voordelen inzake sociale zekerheid; b) in het kader van Titel II, Hoofdstuk I, Afdeling 4, van de Programmawet (I) van 24 december 2002; c) ter uitvoering van een andere toezegging van een aanvullend pensioen in het kader van de beroepsactiviteit dan deze bedoeld onder a) en b).

Pagina 7 van 18

Algemeen richtkader voor het belangenconflictenbeleid

Loyauteitsplicht ten aanzien van de cliënt Opdat ons kantoor zich op een loyale, billijke en professionele wijze zou kunnen inzetten voor de belangen van zijn cliënteel, neemt ons kantoor al de nodige organisatorische en administratieve maatregelen ter identificatie, preventie en beheer van belangenconflicten. De belangenconflicten kunnen zich op twee niveaus voordoen:

i. tussen ons kantoor (of een persoon die met hem verbonden is) en het cliënteel; of

ii. tussen de cliënten onderling. In het licht hiervan en overwegend dat de bescherming van de belangen van het cliënt de hoogste prioriteit zijn voor ons kantoor, werd het Beleid uitgestippeld.

Proportionaliteit De Wetgeving bepaalt dat ons kantoor bij het beheer van belangenconflicten rekening moet houden met de aard, de schaal en de complexiteit van de activiteiten en van het aanbod aan verzekeringsbemiddelingsdiensten. De te volgen procedures en de te nemen maatregelen moeten nodig en passend zijn, zodanig dat er een zekere mate van onafhankelijkheid van ons kantoor wordt gegarandeerd. Ons kantoor is van oordeel dat met huidig Beleid op heden aan bovenvermelde vereisten tegemoet gekomen worden. Niettemin neemt ons kantoor zich voor om in het geval zijn onderneming qua activiteiten in de toekomst qua aard, schaal of complexiteit zou veranderen, het Beleid overeenkomstig proportioneel zal aanpassen.

2. Identificatie van de belangenconflicten

Definitie en wijze van identificatie Een belangenconflict is een conflict dat naar aanleiding van de dienstverlening aan het cliënteel ontstaat tussen de belangen van ons kantoor met inbegrip van al de personen verbonden met het kantoor enerzijds en de plicht om zich op een loyale, billijke en professionele wijze in te zetten voor de belangen van de cliënt. Hetzelfde is mogelijk indien een cliënt zou worden bevoordeeld ten nadele van een andere cliënt van ons kantoor.

Pagina 8 van 18

Ons kantoor toetst zijn belangenconflictenbeleid ten minste af aan de volgende typevoorbeelden van situaties:

• ons kantoor kan financieel gewin behalen of een financieel verlies vermijden ten koste van de cliënt (Type I);

• ons kantoor heeft een belang bij het resultaat van een ten behoeve van de cliënt

verrichte verzekeringsbemiddelingsdienst of een namens de cliënt uitgevoerde transactie, dat verschilt van het belang van de cliënt bij dit resultaat (type II);

• ons kantoor heeft een financiële of andere drijfveer om het belang van een andere

cliënt of groep cliënten te laten primeren op het belang van de cliënt in kwestie (type III);

• ons kantoor oefent hetzelfde bedrijf uit als de cliënt (type IV);

• ons kantoor ontvangt van een andere persoon dan de cliënt voor een ten behoeve

van de cliënt verrichte verzekeringsbemiddelingsdienst een voordeel in de vorm van geld, goederen of diensten dat verschilt van de gebruikelijke provisie of vergoeding voor deze dienst, of zal een dergelijk voordeel ontvangen (type V).

Lijst van potentiële belangenconflicten

Belangenconflicten van het type I

Ons kantoor heeft in dit verband de volgende concrete situaties geïdentificeerd als mogelijk belangenconflict:

Plaatsen en vooral het verplaatsen van polissen bij (verschillende) verzekeringsondernemingen;

[eventueel verder aan te vullen op basis van de concrete kantoorsituatie]

Belangenconflicten van het type II en V


A. Naar aanleiding van het advies over en/of het sluiten van verzekeringscontracten kunnen zich belangenconflicten voordoen indien dit gebeurt op basis van:

DE LIJST VAN POTENTIËLE BELANGENCONFLICTEN DIENT HET RESULTAAT TE ZIJN VAN EEN INDIVIDUELE ANALYSE DIE EIGEN IS AAN HET KANTOOR. DE GEGEVEN VOORBEELDEN ZULLEN DAAROM NIET STEEDS VAN TOEPASSING ZIJN EN MOETEN DESGEVALLEND VERDER AANGEVULD WORDEN MET SPECIFIEKE BELANGENCONFLICTEN.

Pagina 9 van 18

o de hoogte van de commissie verbonden aan het verzekeringscontract voor ons kantoor (vb. de cliënt wordt geadviseerd om een verzekering af te sluiten waarvoor ons kantoor de hoogste commissie ontvangt en dit terwijl dit niet de meest gepaste verzekering is voor de cliënt);

o de nog te verwachten (volume)commissies of beheersprovies voor ons kantoor (vb. de cliënt wordt geadviseerd om een verzekering af te sluiten waarvoor ons kantoor de hoogste volumecommissie ontvangt en dit terwijl dit niet de meest gepaste verzekering is voor de cliënt);

o winstdelingen vanuit verzekeringsondernemingen voor ons kantoor (vb. de cliënt wordt geadviseerd om een verzekering af te sluiten waarvoor ons kantoor een winstdeling ontvangt en dit terwijl dit niet de meest gepaste verzekering is voor de cliënt);

o voordelen in natura voor ons kantoor die afhankelijk zijn gesteld van het volume van de afgesloten verzekeringscontracten (vb. de cliënt wordt geadviseerd om een verzekering af te sluiten waarvoor ons kantoor een of ander voordeel in natura als een reis ontvangt en dit terwijl dit niet de meest gepaste verzekering is voor de cliënt);

o andere financiële belangen (vb. een ‘te hoge’ schaderatio bij een bepaalde verzekeringsonderneming of voor een bepaald product, waarvoor ons kantoor op de ene of andere manier wordt gesanctioneerd);

o de mate van gebondenheid aan bepaalde verzekeringsondernemingen (bv. voor een bepaalde type verzekering is ons kantoor slechts makelaar voor een beperkt aantal verzekeringsondernemingen; als bankagent adviseert ons kantoor om verzekeringsproducten bij dezelfde marktspeler die zowel bank- als verzekeringsdiensten aanbiedt,…);

o [eventueel verder aan te vullen op basis van de concrete kantoorsituatie]

B. (substantiële) belangen van ons kantoor (of zijn medewerkers of subagenten) in een verzekeringsmaatschappij van meer dan 10% of (substantiële) belangen van een verzekeringsmaatschappij in ons kantoor van meer dan 10%;

C. informatie die door ons kantoor wordt verkregen uit hoofde van een andere activiteit (vb. informatie die de Dienstverlener heeft bekomen in zijn activiteit als bankagent);

D. [eventueel verder aan te vullen op basis van de concrete kantoorsituatie]

Belangenconflicten van het type III


A. Naar aanleiding van het advies over en/of het sluiten van verzekeringscontracten kunnen zich eveneens belangenconflicten voordoen door ongelijke behandeling van de cliënten op basis van niet verantwoorde criteria zoals:

o familiale, zakelijke of vriendschapsbanden die ons kantoor heeft met een bepaalde cliënt (vb. er wordt korting gegeven of vermindering van de dossierkosten);

Pagina 10 van 18

o financiële draagkracht van de cliënt (vb. er wordt korting gegeven of een aanzienlijke korting of vermindering van de dossierkosten);

o duurtijd en omvang van de handelsrelatie tussen de cliënt en ons kantoor (bv. enkel voor een jarenlange cliënt worden de dossierkosten aanzienlijk verminderd of weggelaten);

o de vrijgevigheid van de cliënt ten aanzien van ons kantoor (vb. er worden door de cliënt bepaalde giften gedaan die abnormaal zijn voor de sector);

o [eventueel verder aan te vullen op basis van de concrete kantoorsituatie].

B. Er kunnen zich belangenconflicten voordoen door ongelijke behandeling van de schadedossiers van verschillende kantoorcliënten op basis van niet verantwoorde criteria zoals:

o familiale, zakelijke of vriendschapsbanden (vb. de bevoordeling in dienstverlening tussen dit type van cliënte);

o duurtijd en omvang van de handelsrelatie tussen de cliënt en ons kantoor (vb. de bevoordeling in dienstverlening);

o de vrijgevigheid van een cliënt ten aanzien van ons kantoor; o [eventueel verder aan te vullen op basis van de concrete kantoorsituatie].

C. Er kunnen zich eveneens belangenconflicten voordoen indien er meerdere cliënten

betrokken zijn bij hetzelfde schadegeval. In dit geval zou een onderscheid op basis van de hierboven vermelde criteria het voorwerp kunnen zijn van een belangenconflict.

D. [eventueel verder aan te vullen op basis van de concrete kantoorsituatie]

Belangenconflicten van het type IV


A. Het voeren van hetzelfde bedrijf als de cliënt door iemand die met ons kantoor verbonden is (bestuurder/zaakvoerder, manager, werknemers, subagenten);

B. [eventueel verder aan te vullen op basis van de concrete kantoorsituatie]

Andere belangenconflicten eigen aan ons kantoor gelet op de bijkomende bankactiviteit

Aangezien ons kantoor zowel een bank- als een verzekeringsactiviteit ontwikkelt, heeft zij de volgende concrete situaties geïdentificeerd als mogelijk belangenconflict:

A. ontvangst van rechtstreekse of onrechtstreekse voordelen van de bank waarvoor

men optreedt als bankagent voor de verkoop van verzekeringsproducten van een

ENKEL OP TE NEMEN INDIEN HET KANTOOR OOK EEN BANKACTIVITEIT ONTWIKKELT EN OOK NA TE GAAN OF DIT MOGELIJKE BELANGENCONFLICTEN ZIJN

Pagina 11 van 18

verzekeraar van de groep waartoe de bank behoort of waarvan de bank zelf een

agent is waarmee ze een samenwerkingsakkoord heeft. Door de ontvangst van deze

voordelen bestaat het risico dat men bij de verstrekking van

verzekeringsbemiddelingsdiensten de voorkeur zou geven aan de producten van de

voorvermelde verzekeraar ook wanneer dit niet het beste product is voor de cliënt.

B. het maken van productafspraken met de bank waarvoor men optreedt als bankagent voor de verkoop van verzekeringsproducten van een verzekeraar van de groep waartoe de bank behoort of waarvan de bank zelf een agent is/samenwerkingsakkoord met heeft.

In dat verband moet een persoon die het statuut van agent in bank- en beleggingsdiensten zou cumuleren met het statuut van verzekeringsmakelaar, erop toezien dat een overeenkomst die hij als agent in bank- en beleggingsdiensten heeft gesloten, geen clausule(s) bevat die onverenigbaar is (zijn) met de voor hem als makelaar geldende verplichting om zijn beroepswerkzaamheden uit te oefenen buiten elke exclusieve agentuurovereenkomst of elke andere juridische verbintenis die hem verplicht zijn hele productie of een bepaald deel ervan bij een verzekeringsonderneming te plaatsen.

C. het verhullen van de hoedanigheid waarin men optreedt om het voor de cliënt onduidelijk te maken in welke hoedanigheid men optreedt en welke dienstverlening hoe mag ontvangen.

D. gebruiken van informatie die door ons kantoor wordt verkregen uit hoofde van een andere activiteit (vb. informatie die het kantoor heeft bekomen in zijn activiteit als bankagent);

E. [eventueel verder aan te vullen op basis van de concrete kantoorsituatie]

Informatieverstrekking aan en vorming van medewerkers Ons kantoor zal aan zijn medewerkers (en subagenten) informatie verstrekken over de beleidslijnen en procedures inzake belangenconflicten met het oog op het identificeren van de mogelijke belangenconflicten. In dit verband zorgt ons kantoor tevens voor permanente sensibilisatie en vorming van zijn medewerkers.

Pagina 12 van 18

3. Beheer van belangenconflicten

Wijze van beheer van belangenconflicten

Mogelijke belangenconflicten - die de belangen van de cliënten kunnen schaden – worden zo beheerd dat de personen die erbij betrokken zijn een voldoende mate van onafhankelijkheid aan de dag kunnen leggen. De volgende types van beheersmaatregelen worden door ons kantoor onderkend:

maatregelen met betrekking tot de beperking van de informatieuitwisseling tussen personen die in verschillende hoedanigheid betrokken zijn bij verzekeringsbemiddelingsdiensten met een belangrijk risico op belangenconflicten;

maatregelen met betrekking tot het afzonderlijk toezicht op personen van wie de hoofdtaak een verhoogd risico op belangenconflicten inhoudt;

maatregelen in verband met de verloning van medewerkers

Indien belangenconflicten niet afdoende kunnen worden opgevangen door organisatorische en administratieve maatregelen, zal ons kantoor transparantie verstrekken ten aanzien van zijn cliënt(en).

Ons kantoor erkent echter dat transparantie wordt beschouwd als een noodoplossing. In eerste instantie zal ons kantoor immers steeds nagaan of het belangenconflict ons kantoor niet verhindert om loyaal, billijk en professioneel te handelen. In het geval ons kantoor van oordeel is dat zij niet kan optreden wegens een belangenconflict, behoudt ons kantoor zich het recht voor om de dienstverlening te weigeren of te staken.

DE LIJST VAN POTENTIËLE BELANGENCONFLICTEN DIENT HET RESULTAAT TE ZIJN VAN EEN INDIVIDUELE ANALYSE DIE EIGEN IS AAN HET KANTOOR. DE GEGEVEN VOORBEELDEN ZULLEN DAAROM NIET STEEDS VAN TOEPASSING ZIJN EN MOETEN DESGEVALLEND VERDER AANGEVULD WORDEN MET SPECIFIEKE BELANGENCONFLICTEN.

Pagina 13 van 18

Beheersmaatregelen Rekening houdend met de aard, de schaal, de complexiteit van de onderneming en het aanbod van de verzekeringsproducten worden door ons kantoor de volgende preventieve maatregelen ter vermijding van belangenconflicten genomen. Ons kantoor neemt zowel algemene beheersmaatregelen als specifieke beheersmaatregelen met betrekking tot de geïdentificeerde mogelijke belangenconflicten eigen aan ons kantoor. Algemene beheersmaatregelen

Ons kantoor heeft in het algemeen de volgende beheersmaatregelen in werking gesteld:

• Leadership by example Het bestuur / (senior) management van ons kantoor draagt de waarden uit die het vermijden en beheersen van belangenconflicten voorstaan en brengt dit Beleid ten uitvoer in de praktijk.. Het bestuur onthoudt zich ervan medewerkers te vragen dat ze zouden afwijken van de regels van het belangenconflictenbeleid.

• Interne organisatie Het bestuur / (senior) management van ons kantoor is verantwoordelijk voor de aanduiding van een verantwoordelijke binnen ons kantoor voor het beheer van de belangenconflicten. Niettemin erkent het bestuur / (senior) management de eindverantwoordelijkheid te dragen in verband met het Beleid.

Objectiviteit

Ons kantoor (en de met ons kantoor verbonden personen) zet(ten) de belangen van de cliënt op de eerste plaats. Er wordt dan ook streng toegezien dat de dienstverlening aan de cliënt loyaal, billijk en professioneel gebeurt. In lijn hiermee is het steeds de intentie van ons kantoor cliënten op een objectieve wijze te behandelen en het principe van niet-discriminatie in acht te nemen.

Voeren een beleid met betrekking tot de opleiding van de medewerkers en zichzelf

Ons kantoor zorgt voor een geschikte opleiding van zijn medewerkers zodat zij volledig op de hoogte zijn van hun verantwoordelijkheden en verplichtingen en in staat zijn belangenconflicten op een adequate manier te beheersen. Ons kantoor zal in dit verband een duidelijk beleid voeren.

Pagina 14 van 18

Beheersmaatregelen voor de belangenconflicten van type I Ons kantoor heeft voor de beschreven belangenconflicten van type I de volgende beheersmaatregelen in werking gesteld:

Consequente toepassing van de behoefte- en geschiktheidsbeoordeling

Ons kantoor confirmeert zich aan de vereisten van de MiFID-grondwet en maakt steeds een correcte behoefte- en geschiktheidsbeoordeling en zet zich steeds loyaal, billijk en professioneel in voor de belangen van de cliënt.

Voeren van een beleid met betrekking tot verloning en het ontvangen van

geschenken en voordelen in natura Ons kantoor stippelt een gepast beleid uit met betrekking tot de verloning van haar medewerkers waarin ook wordt uiteengezet of en in welke mate geschenken en voordelen in natura mogen worden aangenomen door ons kantoor, haar medewerkers en de verbonden personen.

Verstrekken van juiste en volledige informatie

De informatie aan cliënten voldoet steeds cumulatief aan de volgende vereisten:

i. de informatie is accuraat en benadrukt de mogelijke voordelen van de

verzekeringsbemiddelingsdienst of verzekeringsovereenkomst niet zonder dat ook een correcte en duidelijke indicatie van de mogelijke desbetreffende risico’s wordt gegeven,;

ii. de informatie is toereikend en wordt op een begrijpelijke wijze voorgesteld; iii. belangrijke zaken, vermeldingen of waarschuwingen worden niet verhuld,

afgezwakt of verdoezeld; én iv. de informatie bevat de naam van ons kantoor.

Beheersmaatregelen voor de belangenconflicten van type II en V Ons kantoor heeft voor de beschreven belangenconflicten van type II en V de volgende beheersmaatregelen in werking gesteld:

Met betrekking tot belangenconflict Type II.A: Consequente toepassing van de behoefte- en geschiktheidsbeoordeling Ons kantoor confirmeert zich aan de vereisten van de MiFID-grondwet en neemt zich tevens voor steeds een correcte behoefte- en geschiktheidsbeoordeling te

INDIEN MEN ALS KANTOOR DIT ALS BEHEERSMAATREGEL NEEMT, DIENT HET MODEL C.3 IN DIT VERBAND TE WORDEN AANGEPAST EN GEBRUIKT

Pagina 15 van 18

maken en zich steeds loyaal, billijk en professioneel in te zetten voor de belangen van de cliënt.

Verstrekken van juiste en volledige informatie De informatie aan cliënten voldoet steeds cumulatief aan de volgende vereisten:





Voeren van een beleid met betrekking tot verloning en het ontvangen van

geschenken en voordelen in natura

Ons kantoor stippelt een gepast beleid uit met betrekking tot de verloning van haar medewerkers waarin ook wordt uiteengezet of en in welke mate geschenken en voordelen in natura mogen worden aangenomen door ons kantoor, haar medewerkers en de verbonden personen.

Met betrekking tot belangenconflict Type II.B:

o Transparantie aan de cliënt (elke participatie van meer dan 10% wordt

voorafgaand aan elke dienstverlening aan de cliënt kenbaar gemaakt)

Met betrekking tot belangenconflict Type V:

o Consequente toepassing van de behoefte- en geschiktheidsbeoordeling Ons kantoor confirmeert zich aan de vereisten van de MiFID-grondwet en neemt zich tevens voor steeds een correcte behoefte- en geschiktheidsbeoordeling te maken en zich steeds loyaal, billijk en professioneel in te zetten voor de belangen van de cliënt.

o Verstrekken van juiste en volledige informatie

De informatie aan cliënten voldoet steeds cumulatief aan de volgende vereisten:

i. de informatie is accuraat en benadrukt de mogelijke voordelen van

de verzekeringsbemiddelingsdienst of verzekeringsovereenkomst niet

INDIEN MEN ALS KANTOOR DIT ALS BEHEERSMAATREGEL NEEMT, DIENT HET MODEL C.3 IN DIT VERBAND TE WORDEN AANGEPAST EN GEBRUIKT

Pagina 16 van 18

zonder dat ook een correcte en duidelijke indicatie van de mogelijke desbetreffende risico’s wordt gegeven;

ii. de informatie is toereikend en wordt op een begrijpelijke wijze voorgesteld;

iii. belangrijke zaken, vermeldingen of waarschuwingen worden niet verhuld, afgezwakt of verdoezeld; én

iv. de informatie bevat de naam van ons kantoor. Beheersmaatregelen voor de belangenconflicten van type III Ons kantoor heeft voor de beschreven belangenconflicten van type III de volgende beheersmaatregelen in werking gesteld:

Met betrekking tot belangenconflict Type III.A:

o Geen behandeling of 4-ogen principe ingeval familiale of vriendschapsbanden

Ons kantoor neemt zich voor om indien mogelijk om een dossier niet te laten behandelen door een medewerker die familiale of vriendschapsbanden heeft met de betrokken cliënt. Indien dit toch het geval zou zijn neemt ons kantoor zich voor om een “vier ogen”-principe toe te passen.

o Voeren van een beleid met betrekking tot verloning en het ontvangen van

geschenken en voordelen in natura Ons kantoor stippelt een gepast beleid uit met betrekking tot de verloning van haar medewerkers waarin ook wordt uiteengezet of en in welke mate geschenken en voordelen in natura mogen worden aangenomen door ons kantoor, haar medewerkers en de verbonden personen.

Met betrekking tot belangenconflict Type III.B:

o Geen behandeling of 4-ogen principe ingeval familiale of

vriendschapsbanden

Ons kantoor neemt zich voor om indien mogelijk om een dossier niet te laten behandelen door een medewerker die familiale of vriendschapsbanden heeft met de betrokken cliënt. Indien dit toch het geval zou zijn neemt ons kantoor zich voor om een “vier ogen”-principe toe te passen.

o Voeren van een beleid met betrekking tot verloning en het ontvangen van

geschenken en voordelen in natura

INDIEN MEN ALS KANTOOR DIT ALS BEHEERSMAATREGEL NEEMT, DIENT HET MODEL C.3 IN DIT VERBAND TE WORDEN AANGEPAST EN GEBRUIKT.

Pagina 17 van 18

Ons kantoor stippelt een gepast beleid uit met betrekking tot de verloning van haar medewerkers waarin ook wordt uiteengezet of en in welke mate geschenken en voordelen in natura mogen worden aangenomen door ons kantoor, haar medewerkers en de verbonden personen.

Met betrekking tot belangenconflict Type III.C:

o Onder supervisie van de verantwoordelijke voor de belangenconflicten zal ons kantoor het schadegeval waarin verschillende cliënten betrokken zijn laten behandelen door evenveel verschillende medewerkers van het kantoor als er verschillende cliënten betrokken zijn bij het schadegeval. Indien het binnen het kantoor niet mogelijk is bovenstaande aanpak te hanteren, zal het kantoor het belangenconflict beheersen door hierover transparantie te geven aan de betrokken cliënten.

Beheersmaatregelen voor de belangenconflicten van type IV Ons kantoor heeft voor de beschreven belangenconflicten van type IV de volgende beheersmaatregelen in werking gesteld:

Het bestuur, management, werknemers en subagenten van ons kantoor mogen geen/beperkt nevenactiviteiten ontwikkelen die een reëel of potentieel belangenconflict zouden vormen voor het bedrijf van een cliënt van het kantoor. Alle nevenactiviteiten van hierboven genoemde personen moeten worden meegedeeld aan de verantwoordelijke voor het beheer van belangenconflicten.

Beheersmaatregelen voor de belangenconflicten in geval van de combinatie met een bankactiviteit Ons kantoor heeft voor de beschreven belangenconflicten in geval van de combinatie met een bankactiviteit de volgende beheersmaatregelen in werking gesteld:

Er zal steeds transparantie worden gegeven dat ons kantoor zowel actief is als bankagent en actief is als verzekeringsbemiddelaar

Vertrouwelijkheid van de informatie al dan niet door informatiebarrières

Ons kantoor draagt de vertrouwelijkheid steeds hoog in het vaandel en zal alle ontvangen informatie vertrouwelijk behandelen.

INDIEN MEN ALS KANTOOR DIT ALS BEHEERSMAATREGEL NEEMT, DIENT HET MODEL C.3 IN DIT VERBAND TE WORDEN AANGEPAST EN GEBRUIKT.

Pagina 18 van 18

Ons kantoor stelt informatiebarrières in waar nodig. Dit kan zowel op IT-vlak (beperking van toegangsrechten tot de verschillende bank- en verzekeringsactiviteiten) als op organisatorisch vlak door een functiescheiding.

Consequente toepassing van de behoefte- en geschiktheidsbeoordeling

Ons kantoor confirmeert zich aan de vereisten van de MiFID-grondwet en neemt zich tevens voor steeds een correcte behoefte- en geschiktheidsbeoordeling te maken en zich steeds loyaal, billijk en professioneel in te zetten voor de belangen van de cliënt. In casu zal steeds in het belang van de cliënt worden uitgemaakt of hij een

beleggingsproduct, dan wel een verzekeringsproduct behoeft en of dit geschikt is

voor hem.

Verstrekken van juiste en volledige informatie De informatie aan cliënten voldoet steeds cumulatief aan de volgende vereisten:





4. Register van belangenconflicten

In overeenstemming met de Regelgeving wordt een register op ons kantoor

bijgehouden. De structuur van het register wordt beschreven in Annex 1.

5. Evaluatie en effectiviteit

Het bestuur/(senior) management zal op regelmatige basis de effectiviteit van huidig

beleid nagaan. Indien noodzakelijk zal het beleid inzake belangenconflicten van ons

kantoor aangepast en/of geactualiseerd worden.

AAN TE PASSEN AAN DE KANTOORSITUATIE

Annex 1: Register van Belangenconflicten

In dit register worden de belangenconflicten opgelijst die zich voordoen en die een wezenlijk risico met zich meebrengen dat de belangen

van één of meer cliënten schaadt.

Inschrijvingen in het register van belangenconflicten kunnen aanleiding geven tot een update van de lijst van potentiële belangenconflicten

en/of een aanpassing van het belangenconflictenbeleid van ons kantoor.

Datum

wanneer het feit zich

heeft voorgedaan

Datum

waarop het feit werd

vastgesteld

Datum van

inschrijving in het

register

Naam van de

persoon die het feit inschrijft in

het register

Omschrijving van het belangenconflict

Beheersmaatregel

DE VOLGENDE INSTRUCTIES KUNNEN WORDEN TOEGEVOEGD :

ELKE MEDEWERKER VAN HET KANTOOR IS ZELF VERANTWOORDELIJK OM ELK BELANGENCONFLICT EN DE (MOGELIJKE) OVEREENKOMSTIGE BEHEERSMAATREGEL METEEN TE MELDEN AAN DE VERANTWOORDELIJKE VOOR DE BELANGENCONFLICTEN BINNEN HET KANTOOR. DEZE VERANTWOORDELIJKE ZAL HET REGISTER AANVULLEN VAN ZODRA HIJ OP DE HOOGTE WORDT GESTELD VAN EEN BELANGENCONFLICT. DEZE VERANTWOORDELIJKE ZAL DUS DE VOLGENDE GEGEVENS IN HET REGISTER INVULLEN: (I) DATUM WAAROP HET FEIT ZICH HEEFT VOORGEDAAN; (II) DATUM WAAROP HET FEIT WERD VASTGESTELD; (III) DATUM VAN INSCHRIJVING IN HET REGISTER; (IV) ZIJN EIGEN NAAM EN HOEDANIGHEID VAN VERANTWOORDELIJKE VOOR DE BELANGENCONFLICTEN BINNEN HET KANTOOR; (V) DE OMSCHRIJVING VAN HET BELANGENCONFLICT; EN (VI) DE BEHEERSMAATREGEL DIE HET KANTOOR NEEMT.

DOOR DE VERANTWOORDELIJKHEID VAN HET INSCHRIJVEN VAN DE BELANGENCONFLICTEN TOE TE VERTROUWEN AAN DE VERANTWOORDELIJKE VOOR DE BELANGENCONFLICTEN, WORDT HET HOOFD GEBODEN AAN DE VERPLICHTING OM DESGEVALLEND HET BELANGENCONFLICTENBELEID TE UPDATEN OP BASIS VAN DE INHOUD VAN HET BELANGENCONFLICTENREGISTER.

Dit document is bestemd voor gebruik door BZB-leden als basis voor het opstellen van hun beleid met betrekking tot verloning, geschenken en voordelen in natura in het kader van AssurMiFID. BZB aanvaardt geen enkele aansprakelijkheid bij het gebruik

van dit model en kan niet garanderen dat overheidsinstanties of rechtbanken de visie van BZB onderschrijven. BZB-leden

worden ook verondersteld nieuwe ontwikkelingen en wijzigingen aan de AssurMiFID-regelgeving mee op te volgen en

desgevallend hun beleid aan te passen.

(Document 3)

Beleid met betrekking tot verloning, geschenken en voordelen in natura

van

[Naam kantoor]

[FSMA-nummer]

Van toepassing vanaf 30 april 2014

INVOEGEN MAATSCHAPPELIJKE

BENAMING VAN HET

VERZEKERINGSKANTOOR

INVOEGEN FSMA-NUMMER(S)


(RECHTERMUISKLIK VOETTEKST BEWERKEN TEKST EN DEZE KADER VERWIJDEREN)

DIT DIENT OP BASIS VAN HET KANTOOR TE WORDEN UITGEWERKT

Pagina 2 van 3

Beleid met betrekking tot verloning, geschenken en voordelen in

natura

Ons kantoor is er zich van bewust dat verloning van onze medewerkers evenals het

ontvangen van geschenken en voordelen in natura mogelijk voor belangenconflicten

kunnen zorgen met cliënten.

In het licht hiervan voert ons kantoor een beleid met betrekking tot verloning,

geschenken en voordelen in natura.

I. Verloning

Om de dienstverlening te optimaliseren heeft ons kantoor er voor gekozen om voor haar

medewerkers deels met variabele verloning te werken. Deze variabele vergoedingen zullen

echter steeds aan de volgende principes voldoen:

PRINCIPE 1: BEPERKTE VARIABELE VERGOEDING

De variabele vergoeding zal ten allen tijde slechts een beperkt deel uitmaken van de totale

vergoeding.

PRINCIPE 2: GEEN COMMERCIËLE DOELSTELLINGEN PER PRODUCT

De variabele vergoeding niet wordt bepaald op basis van de verkoop van welbepaalde

producten (geen zgn. ‘product van de maand’), maar zal steeds worden bepaald op basis

van een globaliteit van prestaties, waaronder:

o Kwaliteit van het geleverde werk;

o Tevredenheid van de cliënten;

o Globale commerciële doelstellingen;

o Kennis van de AssurMiFID-regelgeving.

De periode die in overweging wordt genomen voor de toekenning van een variabele

vergoeding zal steeds voldoende lang zijn.

OF

Ons kantoor werkt voor haar medewerkers niet met variabele verloning en gebruikt

uitsluitend vaste verloning.

DIT DIENT OP BASIS VAN HET KANTOOR TE WORDEN UITGEWERKT

Pagina 3 van 3

II. Geschenken en voordelen in natura

Behoudens kleine en in de praktijk gangbare relatiegeschenken verbiedt ons kantoor

(inclusief haar medewerkers) het om klanten voordelen in natura en/of geschenken te

geven aan cliënten en/of te ontvangen van cliënten.

Ons kantoor ziet er ook op toe dat noch aan het kantoor, noch aan haar medewerkers van

verzekeringsmaatschappijen welke incentives (reizen, restaurantbezoeken, multimedia-

apparaten, …) dan ook worden ontvangen.

OF

Ons kantoor ziet er ook op toe dat noch aan het kantoor, noch aan haar medewerkers van

verzekeringsmaatschappijen welke incentives (reizen, restaurantbezoeken, multimedia-

apparaten, …) dan ook worden ontvangen die een grotere waarde hebben dan [--] EUR.

Dit document is enkel bestemd voor gebruik door BZB-leden als basis voor het naleven van hun AssurMiFID-verplichtingen. BZB

aanvaardt geen enkele aansprakelijkheid bij het gebruik van dit model en kan niet garanderen dat overheidsinstanties of

rechtbanken de visie van BZB onderschrijven. BZB-leden worden verondersteld nieuwe ontwikkelingen en wijzigingen aan de

AssurMiFID-regelgeving mee op te volgen en desgevallend hun belangenconflictenbeleid aan te passen.

(Document 4)

SAMENVATTING VERGOEDINGEN KANTOOR



AAN TE PASSEN AAN CONCRETE SITUATIE

SAMENVATTING VERGOEDINGEN KATOOR

Ons kantoor neemt bij het verstrekken van haar diensten van verzekeringsbemiddeling

de AssurMiFID gedragsregels in acht. Ons kantoor neemt de volgende inducement policy

in acht waarin wordt weergegeven welke commissies zij ontvangt en eventueel aan

anderen betaalt.

Ons kantoor ontvangt verschillende soorten commissies van

verzekeringsondernemingen of van klanten:

De basiscommissies die door ons kantoor worden ontvangen zijn de volgende:

Daarnaast worden de volgende surcommissies ontvangen of betaald:

Het exacte bedrag van deze surcommissie wordt als volgt bepaald: [ ]” .

Ons kantoor betaalt wel/geen commissies aan de personen die cliënteel aanbrengen.

Indien u vragen heeft, kan u ons bereiken op het volgend e-mailadres: [--]

COMMISSIES OPLIJSTEN DIE WORDEN ONTVANGEN

(BV. BEHEERSCOMMISSIES, VOLUMECOMMISIES,…)

BEDRAG OPLIJSTEN VAN DE BASISCOMMISSIES UITGEDRUKT IN

DE VORM VAN EEN PERCENTAGE VAN DE VERZEKERINGSPREMIE.

BEDRAG OPLIJSTEN VAN DE SURCOMMISSIES DIE LIGGEN TUSSEN

[--]% EN [--]% VAN DE VERZEKERINGSPREMIE.

HIER VOEGT U DE SPECIFIEKE REGELING VAN DE BETREFFENDE MAATSCHAPPIJ IN

WEGLATEN WAT NIET OP U VAN TOEPASSING IS

OPGELET! BETAALT U HEN COMMISSIES? DAN MOET U CONCRETISEREN OVER

WELKE PERCENTAGES HET GAAT.

TWIN PEAKS II - bzb-fedafin.be Peaks II bemiddelingsfiches en... · TWIN PEAKS II...

Documents

Transcript of TWIN PEAKS II - bzb-fedafin.be Peaks II bemiddelingsfiches en... · TWIN PEAKS II...