SPECIALE BIJLAGE BIJ ERKEND VOOR HET Congres12 Ga mee op bouwreis naar Cambodja! 22 Duurzaam advies...

12 Ga mee op bouwreisnaar Cambodja! 22 Duurzaam advies

kost niet veel extra tijd

36 Hypotheekadviseurals duurzame verkenner

18 april 2018

SPORTCENTRUMPAPENDAL

S P E C I A L E B I J L A G E B I J E R K E N D V O O R H E T

Congres

C O L O F O N

I N H O U D

04 Verslag SEH Lustrumcongres: “Adviseur,

kom in beweging’

12 Erkend adviseurs Harald en Linda gaan

met Habitat mee naar Cambodja

15 Ovatie voor Bibian Mentel

16 Mark Dukers: ‘Met energieadvies werkt

financieel adviseur ook aan eigen

duurzaamheid’

19 Overwaarde eigen woning kan 60-plusser helpen als pensioen ontoereikend is

22 ‘Verduurzaming bij uitstek geschikt

onderwerp voor bestaande klanten’

26 ING in dialoog met adviseurs

29 Financieel advies kan verduurzaming

versnellen

30 Gaël en Johan ondernemen samen

met SNS

33 ‘Onafhankelijk advies is altijd de beste

keuze’

34 Argenta maakt extra financieren van

energiebesparende maatregelen mogelijk

36 ‘Er ligt een belangrijke rol voor de

financieel adviseur.’

UitgaveStichting Erkend Hypotheekadviseur

Postbus 12016

1100 AA Amsterdam ZO

T 020 - 428 95 73

F 020 - 428 95 74

E [email protected]

W www.seh.nl

Deze special over het SEH Lustrumcongres 2018 is

een eenmalige bijlage bij Erkend, het ledenmagazine

dat de Stichting Erkend Hypotheekadviseur verspreidt

onder Erkenden en andere relaties van de SEH.

Zie voor meer informatie

www.sehlustrumcongres.nl

HoofdredactieBart de Nie

T 020 - 563 30 12

E [email protected]

Samenstelling/eindredactieOostdam & Partners

Henri Drost

T 024 - 324 32 50

E [email protected]

FotografieRaphael Drent

BasisontwerpHaagsblauw/Jeroen Leupen

VormgevingAmon Design

DrukVan Ree Media, Veenendaal

SEH Lustrumcongres 2018 bijlage | 3

Scheiding

2204

3630

4 | SEH Lustrumcongres 2018 bijlage

Niet eerder was er zo veel animo voor een

SEH-congres. Meer dan achthonderd

belangstellenden bezochten de

lustrumeditie, die plaatsvond op Nationaal

Sportcentrum Papendal. Daar konden zij als

gebruikelijk uiteenlopende Masterclasses

volgen en netwerken, maar ook een

sportieve wedstrijd Pitch & Putt spelen voor

het goede doel. En om het feest compleet

te maken, was woensdag 18 april ook nog

de eerste zomerse dag van dit jaar.

Adviseur, kom in N

SEH Lustrumcongres geheel in het teken van verduurzaming

adat directeur Bart de Nie alle aanwezigen

bij het plenaire ochtendprogramma heeft

welkom geheten, is het woord aan Ron

Dukers. Hij heeft in februari van dit jaar de

voorzittershamer van Wim van Wingerden

overgenomen. “Wim is er niet bij, vandaag”, aldus

de nieuwe voorzitter. “Voor hem geldt: ‘weg is weg’.

Maar hij heeft wél twintig jaar een belangrijke rol

gespeeld en er mede voor gezorgd dat de SEH is

wat zij is. Als meer partijen dan SEH twintig jaar

geleden werk hadden gemaakt van het verbeteren

van de kwaliteit van advies, dan hadden we nu geen

Wft gehad.”

SEH heeft Wim van Wingerden benoemd tot

erevoorzitter.

Zonnige toekomstAansluitend richt Ron Dukers zijn blik op de

toekomst van het adviesvak. “Is die er wel, met de Mark Dukers


beweging!

�

toename van robo-advies en execution-only?”, vraagt

hij zich af. Om vervolgens direct het antwoord te

geven: “Ja, wel degelijk! Al is die toekomst anders

dan we misschien enkele jaren geleden dachten.

Dat zie je terug in de meeste onderdelen van dit

congres, waar duurzaamheid centraal staat. En

dan heb ik het niet alleen over energielabels en de

nul-op-de-meterwoning. Duurzaamheid gaat veel

verder dan dat. Denk bijvoorbeeld aan duurzame

arbeid, duurzaam ondernemen. Kortom, duurzaam

leven, ook financieel.”

De voorzitter ziet een belangrijke rol voor SEH-

adviseurs. “De klant heeft immers een bekwame

adviseur nodig die hem bijstaat bij het inrichten van

dat duurzame leven. Precies daarmee kunnen jullie

je in de komende jaren onderscheiden. Ik zie de

toekomst zonnig tegemoet.”

SinterklaasDaarna is het de beurt aan nationaal energie-

commissaris Ruud Koornstra. Hij weet de zaal snel

op te warmen met zijn anekdotische, humoristische

verhalen. “Kennen jullie de overeenkomst tussen

de energiecommissaris en Sinterklaas? Nee?” En

heel zachtjes: “Ze bestaan allebei niet!” Hilariteit

alom, de lach rolt door de zaal.

Hij legt uit dat de term door een groepje

innovatieve ondernemers is verzonnen en aan

hem is toebedeeld. “Totdat ik een keer sprak op een

congres waar ook premier Rutte aanwezig was.

Hij benaderde mij na afloop en geloof het of niet,

daarna stond de energiecommissaris opeens op de

kaart. Kort daarop werd ik gebeld onder welk

ministerie ik viel. Omdat ik niet wilde liegen, zei

ik: ‘Dat is geheim’. Later zijn daar zelfs nog

Kamervragen over gesteld…”

Wereldkampioen duurzaamheidAls rasondernemer weet Ruud Koornstra dat je

elke situatie vanuit meerdere invalshoeken kunt

benaderen. “Ik weeg iets te veel en als ik voor

controle bij de dokter kom, wil die altijd iets over

dat overgewicht zeggen. Ik probeer dat altijd af te

kappen. De laatste keer had ik een slimme dokter.

Die had dat door en zei het zo: “Koornstra, alles is

in orde, je bent alleen iets te kort.”

Dat principe hanteert hij ook in zijn rol als energie-

commissaris. “Geen idee hoeft te gek te zijn om een

probleem op te lossen. Mijn oproep aan jullie is dan

ook: steek de koppen bij elkaar, luister naar alles

wat iedereen zegt, wees kritisch, maar schrijf niets

op voorhand af. Jullie zitten op het snijvlak van de

eindgebruiker en de financiële industrie. Gebruik

die positie. Help de klant, maak diens wensen

duidelijk en zorg ervoor dat er financiële oplossingen

komen.”

Want als iemand de verandering in beweging kan

brengen, is het de Nederlander. “We zijn slim en

innovatief. We zijn ondernemend en zitten over

de hele wereld. We zijn direct en vormen voor

niemand een bedreiging. We zijn schatrijk. Als we

dat bij elkaar brengen, worden we wereldkampioen

duurzaamheid. Het enige is dat we slecht zijn

in implementatie: we hebben de windmolen

uitgevonden, maar vechten er nu tegen. Als we dat

nou veranderen en gaan doen wat de eindgebruiker

wil, komt alles goed.”

Return on learningAansluitend begint het bomvolle Masterclass-

programma. Omdat SEH het thema duurzaamheid

permanent op de agenda heeft gezet, haken de

meeste sessies daarop in. Zo staat directeur Karin

Polman van Florius stil bij het feit dat in Nederland

bebouwing voor 40% verantwoordelijk is voor de

CO2-uitstoot. “Om dit te verminderen, moeten we

primair energie besparen,” zegt ze. “Klanten vragen

daar in toenemende mate om. Wij hebben het

tot een belangrijke pijler van ons beleid gemaakt.

Nu heeft onze portefeuille gemiddeld nog een

energielabel D, in 2030 moet dat A zijn.”

Om deze ambitie te bewerkstelligen, richten Florius

en moeder ABN-AMRO zich niet op return on

investment, maar op return on learning. “In de praktijk

betekent dit dat we al onze inzichten met iedereen

delen, ook met onze concurrenten”, aldus Karin

Polman. “Daarnaast komen we binnenkort met een

duurzaamheidslening, die we hebben getoetst bij

zowel consumenten als intermediaire organisaties.”

�


[ A D V E R T E N T I E ]


Financieel interessantOok Rabobank realiseert zich de noodzaak van

verduurzaming. “Het probleem is echter dat nog

lang niet iedereen hiervan is doordrongen”, vertelt

Jonathan Parr, Product Owner Duurzaam Wonen.

“Zo hebben vier van de tien huiseigenaren

bijvoorbeeld geen idee welk energielabel hun huis

heeft, laat staan wat ze kunnen verbeteren. Jullie

als adviseurs kunnen daarbij helpen. Sterker nog,

jullie zijn er de uitgelezen groep voor!”

Toch benoemt nog maar zo’n 8% van alle adviseurs

het onderwerp actief tijdens het adviestraject.

“Terwijl de financiering ervan voor het gros van

jullie klanten mogelijk is. Natuurlijk, de maand-

lasten van de lening gaan er iets door omhoog, maar

de maandlasten voor energie – nu al ruim 20% van

de totale woonlasten – dalen drastisch. Investeren

in duurzaamheid is daarmee ook financieel

interessant, zeker zolang de rente laag is.”

Meerwaarde biedenDat laatste benadrukken Mark Dukers en Hans

Dekker van Dukers & Baelemans. Zij gaan in hun

Masterclass nader in op het adviestraject en de

mogelijkheden die er zijn om verduurzaming te

financieren. “Want daarmee gaat niet alleen de

energierekening omlaag, maar stijgt ook de

marktwaarde van het huis aanzienlijk”, aldus Mark

Dukers. “Zo verdien je de investering op termijn

weer terug.”

“Zo hebben onze denkbeeldige starters Irene en

Jos diverse mogelijkheden om extra geld te lenen,

waarmee ze van hun huis een nul-op-de-meter-

woning kunnen maken”, legt Hans Dekker uit.

“Ze kunnen kiezen voor een energiebespaarlening

van de Rijksoverheid met een wat hogere rente of

voor een gunstiger duurzaamheidslening als hun

gemeente deze aanbiedt. Verder zijn er ook nog

speciale energieleningen zoals bijvoorbeeld

GreenLoans. Door deze mogelijkheden te

benoemen en door te rekenen, bied je als adviseur

meerwaarde.”

Staande ovatieHet officiële programma wordt afgesloten met een

tweede plenaire bijeenkomst, waar Wigger Verschoor

aftrapt. Als operationeel directeur van ThuisBaas

laat hij zien hoe zijn organisatie kan helpen bij

verduurzaming van de Nederlandse huizenmarkt.

Elders in deze editie leest u hier meer over.

Dan verschijnt er een Olympische heldin op het

podium. Met haar levensverhaal weet paralympisch

snowboarder Bibian Mentel de gehele zaal te

ontroeren. En dat laat het publiek haar weten: ze

krijgt een langdurige, staande ovatie. Nadat iedereen

weer heeft plaatsgenomen, reikt Bibian Mentel de

prijzen uit aan de drie beste teams die hebben

deelgenomen aan Pitch & Putt. �


Tijdens het SEH Lustrumcongres konden bezoekers een

Reversed Masterclass van hoofdsponsor ING volgen. “Reversed,

omdat we jullie inbreng nodig hebben om onze plannen te

verwezenlijken”, aldus Hidde Coebergh, directeur zakelijk

advies en wonen van ING. “Aangezien ruim 80% van onze

hypotheken via het intermediair wordt afgesloten, willen wij

graag van jullie leren.”

Dat doet ook ING onder het congresthema ‘Kom in beweging’.

welk ander dier ook. En, in dit verband natuurlijk grappig:

hij heeft een huis op z’n rug…”

ServicelevelING investeert momenteel in vaste teams om het servicelevel

te verhogen en dat wordt gewaardeerd door de aanwezige SEH-

achterban. Bijna iedereen vindt dat de bank goed in beweging

is. Over de eigen adviespraktijk is er iets minder tevredenheid,

17% is van mening zelf onvoldoende te ontwikkelen. Zo

gebruikt 10% nog geen sociale media en zet een derde van de

aanwezigen deze slechts mondjesmaat in, terwijl vrijwel iedereen

Reversed Masterclass van ING

Cheque van € 30.000Voorzitter Ron Dukers verzorgt samen met

fondswerver Karin Nas van Habitat for Humanity

het slotstuk. Voor elke Pitch & Putt-slag onder par

schenkt de SEH namelijk € 10 aan Habitat.

�

“Onze stichting ondersteunt mensen bij de bouw

van een eigen huis om zelfstandig een beter bestaan

op te bouwen”, vertelt Karin Nas. “Dat doen we

niet alleen met geld, maar door bouwreizen te

organiseren, zoals de speciale SEH-jubileum-

bouwreis, die in april 2019 plaatsvindt.”

“We hebben 640 slagen onder par geteld”, aldus

Ron Dukers. “Dat levert een bedrag van € 6.400

op. SEH rondt dit af naar € 10.000. Verder

schenken we € 10.000 uit de entreegelden van

deze dag. En daar leggen onze congrespartners

nog eens € 10.000 bij, zodat ik Karin een cheque

mag overhandigen van € 30.000.”

Meer over Habitat for Humanity, de SEH-jubileum-

bouwreis en hoe u hieraan kunt deelnemen, leest u

elders in deze editie.

�

De verbazing is groot als

Hidde Coebergh vervolgens

een foto projecteert van…

een slak! “Vergis je niet”,

zegt hij lachend. “Wij

hebben de perceptie dat een

slak langzaam is, maar hij

legt per dag tweeduizend

keer zijn eigen lengte af!

Wat nog belangrijker is:

uit onderzoek van professor

Schilthuizen blijkt dat de

slak sneller evolueert dan

er van overtuigd is dat klanten er veel gebruik van maken.

InhaalslagTot slot staat Hidde Coebergh nog stil bij het thema van het

congres. “Ons bedrijf is steeds duurzamer, we kijken kritisch

naar wat we wel en niet financieren. Op het gebied van

hypotheken hebben we nog wel een inhaalslag te maken, maar

daar werken we hard aan. Zo is het acceptatiebeleid verruimd

en komen we op korte termijn met oplossingen om extra

budget ten behoeve van het verduurzamen van de woning te

financieren.” �


Op het bomvolle SEH-Informatieplein treffen we

veel oude bekenden en usual suspects. Bezoekers

krijgen er uitleg over nieuwe producten en

diensten. Met allerlei lekkernijen – variërend

van koffie en snoepjes tot ijsco’s en smoothies –

én leuke activiteiten kunnen zij zich tijdens pauzes

uitstekend vermaken.

Opvallend is de aanwezigheid van Rabobank met

een stand, die daarmee nog maar eens benadrukt

zeker ook met het intermediair samen te werken.

En natuurlijk kan Rabobank de nodige eigen

adviseurs verwelkomen, die als SEH-Erkend

adviseur het congres bezoeken.

Vreemde eend op het SEH-Informatieplein

Om de opgewekte energie op te slaan, heeft Tesla

de Powerwall ontwikkeld. Dat is een grote accu, die

overdag verzamelde energie opslaat en beschikbaar

stelt. Je kunt er je elektrische auto mee opladen,

maar de stroom natuurlijk ook gebruiken voor

andere apparaten in huis. De Powerwall is in

Nederland al leverbaar, Tesla’s Solar Roof nog niet.

Dat wordt waarschijnlijk volgend jaar. Solar Roof

kan al wel worden gereserveerd. �

TeslaMaar één stand valt in het bijzonder op: die

van Tesla. Want waarom is een fabrikant van

elektrische auto’s aanwezig op een congres voor

hypotheekadviseurs?

Wat bijna niemand in Nederland nog weet, is dat

Tesla naast elektrische auto’s ook bijvoorbeeld zonne-

panelen aanbiedt. Die zijn volledig geïntegreerd

in het dak: het valt aan de buitenkant van het huis

bijna niet op als een dak met zonnepanelen. Tesla’s

Solar Roof zet zonlicht om in elektriciteit.

�


e SEH bestaat 20 jaar. Tijdens het SEH Lustrum-

congres op 18 april hebben 900 congresbezoekers,

30 congrespartners en de SEH zelf een prachtige

Een bouwreis met Habitat is een ervaring voor het leven

Gaat u mee op bouwreisVanwege het 20-jarig bestaan van de Stichting Erkend

Hypotheekadviseur organiseert Habitat een speciale

SEH-jubileumbouwreis naar Cambodja. April volgend jaar

kunnen (minimaal) 15 Erkend Financieel Adviseurs mee

op een tiendaagse bouwreis. Dankzij de SEH-donatie aan

Habitat, gedaan tijdens het SEH Lustrumcongres, zijn de

kosten voor deelname beperkt. Het bijwonen van de reis

levert u gegarandeerd een ervaring voor het leven op.

niet nodig: er is voor iedereen een geschikte klus.

Habitat begeleidt de reis, waarin ook tijd is voor culturele

uitwisseling en een excursie.

Wilt u mee op bouwreis? Meld u dan aan op

bouwmee.habitat.nl

Bouwen en excursiesTijdens de tiendaagse reis bouwt u van maandag tot en

met vrijdag samen met de toekomstige huiseigenaren

aan hun huis. Wat u gaat doen, ligt aan hoe ver men is

bij de bouw. Soms betekent dat veel graven om de

fundering te maken. Of een dag lang bouwmateriaal van

de ene naar de andere plek sjouwen.

Linda WesterveldLinda Westerveld werkt als Internal Control Officer bij

Welten. Als Erkend Financieel Adviseur controleert ze

in Nijmegen onder andere adviesdossiers van collega’s.

“Zelf ben ik in de gelukkige positie dat ik een dak boven

Adviseurs Harald en Linda gaan mee Eén week na het openstellen van de inschrijving voor de

SEH-jubileumbouwreis van Habitat hadden zich al twee

Erkend adviseurs aangemeld: Harald Verstraeten en Linda

Westerveld. Zij vertellen over hun motivatie om zich aan

te melden voor de reis.

mijn hoofd heb, lieve familie en vrienden om me heen heb

en geen honger hoef te lijden. Met deze reis stel ik mijn

tijd beschikbaar om iets bij te dragen aan het leven van een

ander.” Zo verklaart ze kort en krachtig haar deelname aan

de SEH-bouwreis naar Cambodja, volgend jaar. “2018 is

een jaar waarin ik veel met mijn eigen ontwikkeling bezig

ben. In 2019 wil ik veel voor anderen betekenen. Deze

reis komt precies op het juiste moment op mijn pad.”

Harald VerstraetenEen metgezel van Linda zal in elk geval Harald Verstraeten

zijn. Hij is in het dagelijks leven als Erkend Financieel

Adviseur werkzaam in Sint Jansteen, voor het

kantoor Geld & Verzekeren Zeeuws Vlaanderen.

donatie van € 30.000 bijeengebracht voor Habitat. Deze

bijdrage zet Habitat in voor een bouwreis van 15 Erkend

Financieel Adviseurs. Zij kunnen eigenhandig een week

helpen met bouwen aan een Habitat-project in Siem Reap

in Cambodja.

De reis is van 5 tot en met 14 april 2019. Minimaal

15 SEH-adviseurs kunnen mee op de bouwreis naar

Cambodja. Een week lang maakt u deel uit van de

dorpsgemeenschap en bouwt u mee met toekomstige

huiseigenaren en lokale vakmensen. Bouwervaring is

D

SEH Lustrumcongres 2018 bijlage |13

naar Cambodja?!?Is een huis iets verder gevorderd, dan helpt u mee met

het plaatsen van de wanden, of het golfplaten dak. Aan

het eind van een project wordt er gestuukt of geschilderd.

Naast het bouwen is er ook tijd voor andere activiteiten.

Op woensdag bezoekt u een school om kinderen les te

geven in handen wassen. Een goede hygiëne is een

belangrijk aandachtspunt voor de jonge bevolking van

Cambodja. Daarnaast biedt deze activiteit een mooie kans

om de activiteiten op een school in Cambodja van dichtbij

mee te maken. ’s Avonds heeft u ruimschoots de gelegen-

heid om bij te praten met uw medebouwreizigers en

collega hypotheekadviseurs. In het weekend is er tijd om

bijvoorbeeld de tempels van Angkor Wat te bezoeken.

naar Siem Reap “Ik vind dat je als mens bereid moet zijn om belangeloos

je medemens te helpen. Deze reis van Habitat spreekt

me enorm aan. Daarom heb ik me aangemeld.”

Het is de eerste keer dat Harald een dergelijke reis gaat

maken. “Ik heb twee keer eerder in mijn leven op het

punt gestaan om het vliegtuig te pakken. Dat was na de

tsunami in Zuid-Oost Azië en na de aardbeving op

Tahiti. Nu ga ik het ook daadwerkelijk doen.”

Harald heeft al enkele donateurs bereid gevonden om

een deel van zijn reis- en verblijfskosten te betalen.

“Maar ik hoop vooral dat minimaal 15 andere SEH-

adviseurs de reis met mij meemaken.” �

Aanmelden voor de bouwreis of doneren aan Harald,

Linda en/of andere SEH-adviseurs kan op de website

bouwmee.habitat.nl

ReiskostenDe kosten van het bouwmateriaal en de begeleiding zijn

al betaald uit de bijdrage van € 30.000. De adviseurs die

zich aanmelden voor de SEH-jubileumbouwreis betalen

alleen hun eigen reis- en verblijfskosten van € 2.200.

Dit bedrag kunt u aanzienlijk beperken door een via

de site van Habitat een sponsoractie op te zetten.

Aanmelden voor deze bouwreis kan op

bouwmee.habitat.nl! Wees er snel bij!

Ervaring voor het levenVeel bouwreizigers gingen u voor, naar diverse landen

over de wereld. En allemaal hebben ze een andere,

unieke ervaring. Wim van Ziel bijvoorbeeld. �


Habitat bouwt in de provincie Siem Reap veel paalwoningen.

In de moessontijd kan het water onder het huis door stromen

en blijft de woning zelf droog. De palen staan op betonnen

delen in een bescheiden fundering. Daarop bevindt zich een

houten skelet en een houten vloer, die gedragen wordt door

houten balken.

De wanden zijn van shera-board. Dat is regen- en winddicht,

brandwerend en geluidsisolerend bouwmateriaal dat eruitziet

als hout maar bestaat uit gerecycled materiaal. Een praktische,

maar vooral ook duurzame methode. De huizen krijgen een

zinken dak. Er zitten geen ramen in de woning, wel kozijnen

met luiken van shera-board die goed kunnen sluiten om

’s avonds de muggen buiten te houden. Het huis is bereikbaar

met een houten trapje. Het duurt ongeveer een week om zo’n

huis te bouwen.

Soms is de fundering en de basisconstructie van bestaande

huizen goed, maar zijn de daken en wanden van palmblad.

Een bron van insecten en niet water- en winddicht. Als de

draagbalken van de vloer rot zijn of aangevreten door kevers,

kun je er zo doorheen vallen, wat gevaarlijke situaties oplevert.

Rotte vloeren en draagbalken worden in zo’n geval vernieuwd.

Het palmblad van wanden en daken wordt vervangen door

wanden van shera-board en daken van zink.

Lage bouwkostenHabitat-huizen worden op een zo duurzaam mogelijke manier

gebouwd en gerenoveerd. Materialen uit de gesloopte delen

van een huis die nog bruikbaar zijn, spijkers bijvoorbeeld,

worden opnieuw gebruikt in het nieuwe of gerenoveerde huis.

Nieuwe bouwmaterialen komen van lokale leveranciers en

bestaan zoveel mogelijk uit duurzame materialen.

Duurzame bouw in Cambodja

De huizen worden gebouwd door lokale

vakmensen. Ook de (toekomstige) bewoners

en andere leden van de plaatselijke bevolking

helpen mee bij de bouw. Het meebouwen aan

het eigen huis en dat van dorpsgenoten geeft

zelfrespect en stimuleert de ondernemingslust

en de onderlinge verbondenheid van de

dorpsgenoten. Door al deze maatregelen

blijven de bouwkosten laag en kan Habitat

zoveel mogelijk gezinnen helpen. �

Hij is directeur van Riz Bouw en ging onlangs voor de

twaalfde keer mee op reis. “De sociale contacten die je

tijdens een bouwreis met Habitat hebt, zijn heel

bijzonder, waardevol en interessant. Je deelt van alles

met elkaar, kunt met elkaar sparren en van elkaar leren.

Je krijgt snel een band met elkaar als je een week lang

samen buffelt in de hitte of in de stromende regen.”

Marco Harkes is voorzitter van het Directieteam van de

Stiho Groep, een toeleverancier voor de bouw. Stiho

organiseert elk jaar een bouwreis, samen met klanten,

medewerkers en toeleveranciers. “De verwachting die

mensen van een bouwreis hebben, is altijd dat ze hard

moeten werken. Natuurlijk wordt er ook hard gewerkt,

maar er zijn prima vaklui uit het land zelf die ervoor

zorgen dat het afkomt. De relatie met de mensen uit het

dorp en het contact met de werklui is minstens zo

belangrijk. Je leert er zoveel van. Als je ziet hoe mensen

leven en hoeveel beter die levensomstandigheden worden

met een Habitat-huis, dan weet je dat het concept werkt.

Je kunt echt iets brengen: een duurzame toekomst voor

een gezin.” �

�


ent u benieuwd hoe het Bibian lukt om na een been-amputatie

en negen keer kanker van het leven te blijven genieten? Dan is

het lezen van haar verhaal een must. Het boek ‘Kutkanker!

‘Kutkanker, ik laatmijn leven nietdoor jou verpesten’

Bibian Mentel maakte grote indruk tijdens het SEH

Lustrumcongres. De koningin van de Paralympische Spelen in

Pyeongchang beklom in de middag het grote podium en gaf een

inkijk in haar leven. Een langdurige, staande ovatie viel haar

ten deel. Haar verhaal is ook in boekvorm verschenen.

Habitat for Humanity is een internationale

non-profit organisatie, die bouwt aan een

wereld waarin iedereen een veilig (t)huis

heeft. Een waterdicht dak boven je hoofd,

stevige muren en schoon drinkwater: dat

is de basis.

Daarom bouwt Habitat huizen, samen met

de nieuwe huiseigenaren. Een eenvoudig

maar solide huis beschermt tegen weers-

invloeden, biedt veiligheid en verbeterde

hygiënische omstandigheden. Habitat

is actief in meer dan 70 landen.

Wereldwijd leven dankzij Habitat al meer

dan 13 miljoen mensen in een veilig huis.

Habitat kiest bewust voor een duurzame

aanpak en bouw. Het initiatief om een

huis te bouwen ligt bij de gezinnen zelf.

Toekomstige bewoners ontvangen een

lening zonder winstoogmerk en lossen

deze periodiek af. Daarnaast investeren

zij zelf een flink aantal arbeidsuren in

de bouw van hun eigen huis en dat van

anderen binnen de gemeenschap.

Ook de inzet van vrijwilligers (bouw-

reizigers) is van groot belang. Niet alleen

houdt dit de kostprijs laag, het vergroot

ook het gevoel van eigenwaarde voor de

huiseigenaren. Denk je eens in hoe het

voor hen is dat mensen van de andere kant

van de wereld komen meebouwen aan een

betere toekomst voor hun familie! De

ontroering, het respect en de band die je

opbouwt in zo’n week: een bouwreis is

een unieke ervaring. Het helpt mensen

om op eigen kracht uit de armoede te

komen. Zij hebben nu uitzicht op een

hoopvolle toekomst. �

Meer informatie over Habitat Nederland

vindt u op habitat.nl.

Over HabitatNederland

BDoor jou laat ik mijn leven niet verpesten!’ is te bestellen (prijs

€ 19,99) op splintmedia.nl/kutkanker.

Mentelity FoundationBibian Mentel is tevens initiatiefnemer van de Mentelity Foundation.

Daarmee wil ze kinderen en jongvolwassenen met een lichamelijke

beperking stimuleren tot sporten. En niet zomaar sporten maar

extreme boardsports. “Leven met een beperking is niet niks”, weet

Bibian Mentel als geen ander. “Juist daarom is het ontzettend

belangrijk om te blijven kijken naar de mogelijkheden in plaats van

de beperkingen. De Mentelity Foundation organiseert sportieve

activiteiten waarbij de lat hoog ligt en die daardoor een hoge bijdrage

leveren aan de mentale en fysieke ontwikkeling van mensen met

een lichamelijke beperking.” �

Meer informatie over de Mentelity Foundation is te vinden op

mentelityfoundation.org


M

‘Met energieadvies werktfinancieel adviseur ook aan

eigen duurzaamheid’ark Dukers, directeur van opleider Dukers &

Baelemans, verzorgde met zijn collega Hans Dekker

op het SEH Lustrumcongres een Masterclass over

bij mijn klant past? “Dat is waar”, zegt Dukers. “Maar wil je

verduurzaming met je klant bespreken, dan moet je ook

basiskennis hebben van de technische kant van duurzame

energiemaatregelen. Het is belangrijk dat je weet hoe

bijvoorbeeld spouwmuurisolatie werkt en wat een warmtepomp

is. Zo kun je de klant goed adviseren over de maatregelen

die hij het beste kan treffen en die voor hem het meeste

opleveren.”

Daarna komt de toegevoegde waarde aan bod op het gebied van

de financiering. Mark Dukers: “Juist als de klant nog op zoek is

naar een woning, kan die extra kennis over de duurzaamheid

van een huis en de mogelijkheden die te vergroten, invloed

hebben op de keuze die de klant maakt.”

Varianten in financieringEen klant die zijn nieuwe of bestaande woning wil verduur-

zamen, kan zijn hypotheek op de traditionele manier sluiten

de effecten van verduurzaming van de eigen woning op het

netto besteedbaar inkomen. Hij ziet dat de wil om duurzame

energie vast onderdeel te maken van (hypotheek)advies er

zeker is. “Bijna alle adviseurs zien voor zichzelf wel een rol

weggelegd in het bespreekbaar maken van verduurzaming.

Die rol willen ze graag invullen. Maar in de praktijk gebeurt

dit nog weinig. Nu is hét moment om die rol te gaan pakken.

Juist met het adviseren over duurzame energie kunnen

financieel adviseurs de komende jaren hun toegevoegde waarde

verder vergroten.”

Basiskennis is nodigDe kracht van de adviseur ligt niet zozeer in duurzame

bouwkundige oplossingen, maar traditiegetrouw in het

rekenen: wat is de financieel gunstigste optie die het beste

Veel huizenkopers hebben beperkt kennis

van de mogelijkheden die zij hebben om hun

eigen woning te verduurzamen. Ook zijn ze

vaak niet op de hoogte van de regelingen

die er bestaan om dat financieel

aantrekkelijk te maken.

Daar ligt toegevoegde waarde

voor de financieel adviseur,

zegt Mark Dukers. “Dat

wordt in de toekomst

steeds belangrijker.”


bij een geldverstrekker, zegt Dukers. “Er zijn bij veel

geldverstrekkers mogelijkheden. Maar de klant kan

ook gebruik maken van regelingen zoals de Energie-

bespaarlening van het Nationaal Energiebespaarfonds en de

Duurzaamheidslening.”

“Elke variant heeft zijn voor- en nadelen. Met de

Duurzaamheidslening is het voordeel dat de klant er na 15 jaar

in netto besteedbaar inkomen op vooruit gaat. Hij heeft meer

aflossingsmogelijkheden, omdat hij een lagere rente heeft

betaald over de financiering van de energiebesparende

maatregelen. De toegevoegde waarde van de adviseur is dat

hij daar waar het gaat over duurzaamheid verschillende

financieringsmogelijkheden naast elkaar kan leggen.”

Wordt de financieel adviseur ook energieadviseur?De vraag rijst of energieadvies een onlosmakelijk onderdeel

moet worden van het financieel advies. “Van mij hoeft de

financieel adviseur nu niet per se over energie te gaan

adviseren”, zegt Dukers.

Direct besprekenDe financieel adviseur zit als het ware in pole position als het

om verduurzaming van de woning gaat, zegt Mark Dukers.

“Je bent de eerste die met de klant over zijn woning praat. En

hoe verder je in het traject bent, hoe lastiger het is om die stap

terug te zetten naar energiebesparende voorzieningen. De klant

heeft daar aan het einde van het adviestraject minder zin in.”

Al in het eerste gesprek over verduurzaming beginnen heeft

voor de klant alleen maar voordelen. “Als een klant een uitbouw

wil laten plaatsen, is dat bijvoorbeeld hét moment om over

verduurzaming na te denken. Als de adviseur, de aannemer en

de bank er niet over beginnen, komt er een uitbouw waar geen

zonnepanelen op worden geplaatst, terwijl dat wel had gekund.

Een jaar laten denkt de klant: ik heb daar nu geen zin meer in.

Dat hadden we dan meteen moeten doen.”

Energielasten horen erbijNiet investeren in verduurzaming kan de klant later opbreken,

zegt Dukers. “Realiseer je dat een woning met een laag

energielabel in de toekomst veel lastiger verkoopbaar is.

“Hij hoeft niet tot in de details kennis te hebben van de

techniek. Ik verwacht wel dat er in de toekomst steeds meer

vraag zal komen naar adviseurs die kennis en kunde hebben op

het vlak van duurzaamheid. Als je dit als adviseur interessant

vindt, zou het wel een volgende stap kunnen zijn om je extra

te scholen op het gebied van energiebesparende maatregelen.

Daarmee werk je als adviseur aan je eigen mobiliteit en

duurzaamheid.”

Ook als technische kennis voor een financieel adviseur een

stap te ver gaat, zouden specifieke subsidies en leningvormen

als die van het Energiebespaarfonds en de Duurzaamheids-

lening automatisch in het advies naar voren moeten komen,

vindt Dukers. “En die kennis is er wel. Je zou dat direct in het

eerste gesprek moeten benoemen. Klanten zijn er niet van op

de hoogte. Toch geven veel adviseurs aan dit nog niet te doen.

Zonde, want het zou een standaard onderdeel moeten zijn van

het advies.”

De energielasten zullen alleen maar gaan stijgen. Daarom is het

zo belangrijk om naar het nettoplaatje te kijken en daar horen de

energielasten bij. Dus zeg tegen de klant: laat mij doorrekenen

wat je gaat betalen voor je hypotheek en wat je energielasten

gaan worden. Dan ziet de klant wat hij betaalt, maar ook wat hij

bespaart. Daardoor is inzichtelijk dat de investering in duurzaam

wonen vaak wordt goedgemaakt. Die besparing zal steeds

groter worden, want de energierekening wordt steeds hoger.”

Niet blindstaren op investeringEen financieel adviseur is er om de geldzaken voor de klant

inzichtelijk en beheersbaar te houden, ook op de lange termijn.

De energielasten horen daar ook bij, zo besluit Mark Dukers.

“De toegevoegde waarde van de adviseur is juist dat hij ervoor

kan zorgen dat de klant zich niet gaat blindstaren op die

eenmalige investering in het huis, maar ziet wat het hem

gaat opleveren. Niet alleen financieel, maar ook op het gebied

van woongenot.” �


eze groep zestigplussers heeft geld nodig als

aanvulling voor pensioen, grote uitgaven, een

aanpassing op de woning om er te kunnen

Overwaarde woning kan 60-plusser helpen als pensioen ontoereikend is

60 plus, steenrijk en tochextra inkomen nodig?Veel gepensioneerden kunnen een extra financiële buffer

goed gebruiken, maar bij een grote groep zit het geld in

de stenen. Ze zijn niet in staat om hun overwaarde in

te zetten als aanvulling op hun inkomen. Ze zijn steenrijk,

maar cashflow-arm.

BuitenlandIn landen als Frankrijk en de Verenigde Staten is

het verzilveren van overwaarde via verschillende

vormen mogelijk: de overwaarde verzilveren

zonder het huis te verkopen. Consumenten en

wetenschappers zijn enthousiast. De Amerikaanse

Nobelprijswinnaar Robert K. Merton prijst de reverse

mortgages aan als nieuwe technologie die nodig zal

zijn om de pensioenen aan te vullen.

Taskforce VerzilverenDe Taskforce Verzilveren heeft geconstateerd dat

verzilveren van overwaarde in Nederland nog in de

kinderschoenen staat. Een ruimer aanbod van

verzilverproducten zou wenselijk zijn, gezien de

behoefte onder ouderen om zelfstandig in het

eigen huis te blijven wonen en het streven van

de overheid om ouderen zo lang mogelijk thuis

zelfredzaam te laten zijn.

Florius ziet in Nederland een goede voedings-

bodem. Kijk naar de toenemende vergrijzing en

het verwachte gepersonaliseerde pensioen. Naast

aanpassing van de woning, is extra aanvulling op

het pensioen vaak noodzakelijk. Met de inmiddels

doorontwikkelde Verzilver Hypotheek biedt Florius

een oplossing voor deze groep 60-plussers en helpt

zij haar klanten met een maatwerkoplossing. �

Dblijven wonen, of voor extra zorg aan huis. Of

eventueel als schenking richting kinderen om hen

te helpen in de huidige huizenmarkt.

Taskforce VerzilverenAl in 2013 heeft de Taskforce Verzilveren – een

initiatief van maatschappelijke organisaties, de

Vereniging Eigen Huis, financiële partijen en

overheidsinstellingen – zich gebogen over het

probleem dat de overwaarde in het eigen huis

niet te verzilveren is als het inkomen of pensioen

ontoereikend is. Ruim een derde van de

overwaarde van Nederlandse koophuizen zit bij

gepensioneerden.


Partners van het SEH Lustrumcongres 2018


ij de Hypotheker-vestiging in Breda is verduur-

zaming inmiddels een vast onderdeel in de

adviesgesprekken. “We proberen het altijd mee

‘Advies over verduurzaming hoeft helemaal niet veel tijd te kosten’

Duurzaamheid en groene energie staan overal hoog op de agenda. Hoewel ook huizenkopers

er steeds meer mee bezig zijn, kan het geen kwaad het onderwerp in het hypotheekadvies tijdig

aan de orde te stellen. Dat hoeft volgens Aline Roks, hypotheekadviseur bij De Hypotheker

in Breda, niet ingewikkeld te zijn. “Er is nog veel te winnen op het gebied van duurzaamheid,

maar ook aanbieders worden steeds flexibeler.” Haar belangrijkste tip: “Hou het beknopt.”

Aline Roks begon na haar studie gezondheidswetenschappen

als medisch onderzoeker. Maar dat beviel haar niet. “Ik miste

het contact met mensen en was altijd al wel geïnteresseerd

in cijfertjes. Ik had als afstudeerrichting Gezondheidseconomie.

Dus de financiële kant trok me wel. Toen ik hier bij De

Hypotheker aan de slag ging, voelde dat meteen als een schot

in de roos.” Aline woont in een hoekwoning in Oosterhout,

samen met “een grote hond”. “Wat ik zo aan een alarmsysteem

heb bespaard, heb ik gestoken in de verduurzaming van mijn

huis.”

te nemen in het advies. Het scheelt voor de klant als je

daarmee in de oriëntatiefase al begint. Maar je moet het

wel beknopt houden, want er komt al veel op de klant af.

Ik merk dat mensen er meer voor open staan als de koop

van het huis eenmaal rond is. Vóór die tijd is het kopen

van de woning het belangrijkste.”

Het onderwerp ter sprake brengen gaat vaak makkelijk,

zegt Aline. “Mijn ervaring is dat het helemaal niet veel

extra tijd en geld hoeft te kosten om over verduurzaming

te adviseren. Vaak heb je het met de klant toch al over

verbouwingen. Aanpassingen als zonnepanelen of isolatie

kun je daarin dus eenvoudig meenemen.”

Later pas invullenBovendien is het wijzen op de mogelijkheden van

duurzame voorzieningen en aanpassingen makkelijker

nu banken er de noodzaak van inzien. “Zo heb je

bijvoorbeeld het Energiebespaarbudget, waarbij je later

pas definitief hoeft te bepalen hoe je het invult. Dat is

handig, want je weet niet altijd van tevoren welke

maatregelen je wilt en moet nemen, zeker niet als de

koop van het huis nog niet rond is. En klanten weten er

nog niet zo veel van. Zonnepanelen zijn bij iedereen

bekend, terwijl isolatie van muren en vloer vaak meer

rendement oplevert en niet meer kost.”

Toch staat Aline ambivalent tegenover het Energie-

bespaarbudget: “Het is een goed initiatief dat

drempelverlagend werkt. Maar aan de andere kant is

het wat te vrijblijvend. Dan zie je dat plannen van mensen

vaak in de ijskast blijven staan. Het is over het algemeen

toch beter om direct een plan te bepalen. Mensen hebben

de neiging om keuzes uit te stellen. Als adviseur heb je

de taak om de toegevoegde waarde ervan inzichtelijk te

maken. Het gaat meer leven voor de klant als je het

concreet benoemt, zoals bijvoorbeeld het hogere

rendement van verduurzaming ten opzichte van sparen.”

Eerste gesprekHet is goed om al bij het eerste gesprek over verduur-

zaming te beginnen, zegt Aline. “Het gros van de

woningen dat wordt verkocht, komt uit de jaren 30

tot en met 80. Daar is nog veel te winnen op het gebied

van duurzaamheid. Ook al weten klanten zelf niet veel,

er wordt wel veel over gezegd en geschreven. Ze zijn

dus wel bekend met het fenomeen.”

Hoe zit het met de kennis bij de adviseur zelf? “Er

zijn veel online tools waarmee je aan de hand van het

soort woning snel kunt zien wat mogelijk is. Daarmee

krijg je globaal een idee waar je het in moet zoeken.

Maar het is soms lastig zoeken naar inhoudelijke

informatie over maatregelen. Je moet er je weg in leren

vinden.”

B

�


periode waarin het heel druk was. Dan heb je weinig tijd

om je ook nog met duurzaamheid bezig te houden. Nu

de woningmarkt wat afkoelt, is daar meer ruimte voor.”

Verduurzaming is overigens bij uitstek een geschikt

onderwerp om bestaande klanten over te benaderen,

zegt Aline. “Wij zijn bezig met een nieuwsbrief over het

onderwerp. Het is een prima aanleiding om weer een

contactmoment te zoeken, zeker bij klanten met

overwaarde.”

Terugverdienen én comfortVoor klanten is de toekomst meestal geen belangrijke

trigger om naar duurzaamheid te kijken, zegt Aline.

“Mensen zijn niet bezig met de verkoopbaarheid over

30 jaar. In deze markt hoeven verkopers ook geen

moeite te doen om een energiezuinig huis op te leveren.

Kopers hechten bijvoorbeeld niet veel waarde aan een

energielabel A. Bovendien is het lastig om zo’n label te

verkrijgen, want je moet wel bewijsmateriaal aanleveren.

Ik denk wel dat het gaat veranderen als de markt wat

rustiger wordt. Maar de belangrijkste reden om

maatregelen te treffen, is rendement: het terugverdienen

van de investering. En comfort. Dat het om ‘groene’

investeringen gaat, speelt wel mee.

Maar mensen investeren zeker niet alleen omdat het goed

is voor het milieu. We zien wel dat steeds meer mensen

erover nadenken. Ik denk dat de radioreclames daaraan

hebben bijgedragen. En mensen verdiepen zich natuurlijk

makkelijk op internet.”

IsolatieDe meest voorkomende aanpassingen zijn het vervangen

van de CV-ketel door een HR-ketel of warmtepompen,

zegt Aline. “Vaak wordt de 6% van het

Energiebespaarbudget wel gebruikt om de CV aan te

pakken. Maar ik wijs altijd eerst op isolatie.” Want dat

is een maatregel die vaak vergeten wordt. “Het rendement

van het isoleren van vloeren en spouwmuren is veel hoger

dan van zonnepanelen. Het is relatief simpel om het te

laten doen en de kosten zijn vaak een stuk lager; voor

€ 3.500 kun je het al laten doen.”

Ruimte bij startersStarters zijn nog wat voorzichtig, vindt Aline. “Ze gaan

vaak niet aan de top van hun leenmogelijkheden zitten.

Vaak hebben ze nog veel ruimte, want inclusief de lening

voor verduurzaming kunnen ze nog 9% boven hun top

lenen. Juist met de lage rente hebben startende twee-

verdieners veel leenruimte. Maar toch schrikt het bedrag

vaak af. Koop je een woning van € 265.000 en leen je er

6% bovenop, dan gaat het om € 16.000 extra.” �

Bestaande klantenDe Hypotheker Breda vervult volgens Aline wel een

voortrekkersrol in verduurzaming. “We komen uit een

�


‘Reversed Masterclass’ van hoofdsponsor SEH Lustrumcongres

ING in dialoog met ING was de hoofdsponsor van het SEH Lustrumcongres. In die rol faciliteerde ING onder meer

twee externe specialisten voor vakinhoudelijke Masterclasses. Eén over advies aan ervaren

hypotheekklanten (verzorgd door Monique Londema) en één over advies aan doorstromers

(verzorgd door Rob Timmermans). Ook ging Hidde Coebergh, directeur zakelijk advies en wonen

van ING, in dialoog met adviseurs in een ‘reversed masterclass’.

Hidde, hoe kijk je terug op het SEH Lustrumcongres?Laat ik beginnen met een groot compliment te maken

aan de organisatie. De dag was bijzonder professioneel

georganiseerd. Een divers programma, goede sprekers

en een prachtige locatie, wat wil je nog meer?

Ik had er bijna aan toegevoegd dat het SEH Lustrum-

congres als kers op de taart plaatsvond op de eerste echte

zomerdag van het jaar. Bijna, omdat dit normaal

gesproken niet helpt om de zalen vol te krijgen. Dat er

zelfs bij dit mooie weer zo’n hoge opkomst was, geeft aan

dat het SEH-congres een hoge aantrekkingskracht heeft

en toegevoegde waarde biedt aan adviseurs. Ik heb veel

adviseurs gesproken. Mooie gesprekken over het vak, veel

ideeën en feedback gedeeld. Wat er vooral uitspringt is

de energie, de passie en de liefde voor het vak van

professioneel financieel advies. Ik ben trots dat wij

hoofdsponsor mochten zijn van dit uitstekende congres.

Waarom heeft ING voor het hoofdsponsorschap gekozen?De missie van de SEH luidt: ‘SEH stelt zich ten doel,

ten behoeve van een goed advies aan de consument, de

voorwaarden voor de financieel adviseur te scheppen om

zijn vakbekwaamheid op een hoger niveau te brengen’.

Hier komen de elementen ‘goed advies aan de

consument’ en ’hoge vakbekwaamheid’ samen. ING

omarmt beiden van harte. Bijdragen aan het SEH-congres

doen wij dan ook graag en met volle overtuiging.

De waarde van kwalitatief hoogwaardig advies bij het

afsluiten van een hypotheek is niet te onderschatten. Als

branche mogen wij onze klanten bijstaan bij misschien

wel de belangrijkste financiële beslissing die zij in hun

leven nemen: het kopen van een huis. Dat is echt wel iets

om trots op te zijn. Dat doen wij met uitstekend advies

om ervoor te zorgen dat de klant zijn of haar woonwens

op een manier invult die vandaag én in de toekomst de

juiste is. Dit is ook wat klanten van adviseurs mogen

verwachten. Dit hoofdsponsorschap is een prachtige

manier om het belang hiervan te benadrukken.

Het thema van het SEH Lustrumcongres was: Kom in beweging! Vind je dat ING voldoende in beweging is?We proberen zo hard mogelijk te gaan, maar het kan

altijd meer, sneller en beter als het gaat om het nog

beter van dienst zijn van onze businesspartners en

gezamenlijke klanten. Of het voldoende is, dat

bepalen onze klanten en de adviseurs waarmee wij

samenwerken. Zij bepalen of een aanbieder het

vertrouwen krijgt. Verbeteren en ontwikkelen doen we

altijd in dialoog en gebaseerd op feedback van klanten

en intermediairs om zo verbeteringen maximaal te

laten aansluiten op hun behoeften en wensen. Via onze

klanttevredenheidonderzoeken, klankbordgroepen en

dagelijkse contacten krijgen we terug dat we op de goede

weg zijn.


adviseurs

Tijdens jouw Partnercollege legde je de aanwezigen de stelling voor of het intermediair voldoende in beweging is.Hier werd overwegend met ‘ja’ op gereageerd. Zie jij dat ook zo?Ja, ik begrijp dat antwoord wel. We zien dat veel

intermediairs structureel in beweging zijn en zich

aanpassen aan veranderd klantgedrag en veranderende

klantverwachtingen. Niet voor niets kiest ruim tweederde

van de klanten voor een onafhankelijk professioneel

intermediair om een financieel (hypotheek)advies te

krijgen.

Het niveau van de dialoog was hoog. Dit geeft vertrouwen

voor de toekomst. In de discussie zat ook veel nuance.

Er is veel gesproken over de kansen van digitalisering en

techniek. Regelmatig kwam de combinatie ‘extreem

persoonlijk’ en ‘extreem digitaal’ terug. Hier de juiste

combinatie in vinden en implementeren in de dagelijkse

bedrijfsvoering is voor een zelfstandige onderneming niet

altijd gemakkelijk. Dit is hét onderwerp waar wij veel en

vaak met onze businesspartners over in gesprek zijn.

Het vinden van de sleutel tot succes is een gezamenlijke

ambitie van ING en intermediairs. Dat werd ook deze dag

weer heel duidelijk. ING pakt deze handschoen graag

samen op.

De beweging is er wel degelijk, maar uitdagingen zijn er

ook. Als er echter één beroepsgroep is geweest die de

afgelopen decennia heeft bewezen zich te kunnen

aanpassen aan veranderende omstandigheden, dan is

het wel het intermediair. Ik ben optimistisch dat er, daar

waar dat noodzakelijk en goed voor klanten is, versnelling

in deze beweging komt.

Het gebruik van social media kwam ook nog ter sprake. Hoe kijk jij hier tegenaan?Dat was een mooi moment in de dialoog. Bijna 100% van

de aanwezigen antwoordde met ‘ja’ op de vraag ‘denkt u

dat uw klanten op de een of andere manier actief zijn op

social media’. Nog geen 45% antwoordde met ‘ja’ op de

vraag ‘maakt u in uw bedrijf actief en structureel gebruik

van social media’. Als branche kunnen en moeten wij

hier stappen in zetten, of in de geest van het congres

‘in beweging komen’. De twintigers van vandaag, die

over vijf of tien jaar hun eerste huis zullen gaan kopen,

verwachten dat ook van ons. Wij zullen een manier

moeten vinden om deze klanten op het communicatie-

kanaal van hun voorkeur te bereiken.

De verschillen in het actieve gebruik van social media

tussen intermediairs zijn nog erg groot. Er zijn er die hier

totaal nog geen gebruik van maken, terwijl anderen juist

via social media veel en relevant contact met (potentiële)

klanten onderhouden, commercie bedrijven en service

verlenen. Hier kunnen we van elkaar leren. Er ligt een

enorm groeipotentieel voor een ieder die hiermee aan

de slag gaat.

Wat kunnen we de komende periode van ING verwachten?Wij geloven dat breed financieel advies noodzakelijk is

voor een gezonde financiële toekomst voor heel veel

consumenten. En dus voor klanten van ING. Wij geloven

dat de combinatie van ‘extreem persoonlijk’ en ‘extreem

digitaal’ dit advies naar het volgende niveau zal brengen.

ING zal fors blijven investeren in onze relatie met, en

dagelijkse dienstverlening aan, het professioneel

onafhankelijk intermediair. We hebben tijdens het

Partnercollege vastgesteld dat wij beiden in beweging zijn

en blijven. Dan is een continue dialoog ook noodzakelijk

om dezelfde richting op te blijven bewegen. Naar elkaar

luisteren en elkaar inspireren, zo wil ING de voorkeurs-

bank voor het intermediair worden en blijven. Met

‘extreem persoonlijk’ en ‘extreem digitaal’ als motto. �


at pleidooi hield Jonathan Parr,

productmanager Duurzaam

Wonen, in twee door Rabobank

Rabobank: financieel advies kan verduurzaming versnellen

Van hypotheeklasten naar woonlastenEind 2016 werd in nog geen half procent van de hypotheek-

aanvragen bij Rabobank melding gedaan van energiebesparende

maatregelen. Nog geen anderhalf jaar later is dit aandeel

vertienvoudigd naar vijf procent. Reden genoeg om verduurzaming

van de woning in ieder klantgesprek op de agenda te zetten.

maatregelen, subsidies én kunnen ze op

basis van reviews een offerte aanvragen

bij vakspecialisten. Ontdek de

mogelijkheden op GreenHome.nl

Rabobank helpt adviseursRabobank helpt hypotheekadviseurs in

hun belangrijke rol bij woningverduur-

zaming door het delen van kennis,

openstellen van hun netwerk en bieden

van financiële oplossingen. Denk aan

een ruime opnametermijn van 24

maanden, flexibiliteit in het kiezen

van de juiste energiebesparende

voorzieningen én begeleiding naar

een betrouwbare vakspecialist na het

afsluiten van een bouwdepot. In

december 2016 werd in nog geen half

procent van de hypotheekaanvragen

melding gedaan van energiebesparende

maatregelen. Dit aandeel is 16 maanden

later vertienvoudigd naar bijna 5%.

Gezien de maatschappelijke noodzaak

en behoefte bij klanten om de woning

te verduurzamen is nóg een vertien-

voudiging hard nodig. �

een ruime 10% van het netto besteed-

baar inkomen. De verwachting is dat de

energielasten de komende jaren gaan

stijgen door toenemende belasting op

aardgas. De woningeigenaar die

energiebesparende maatregelen neemt

heeft de kans om deze lastenstijging

te voorkomen. Omdat hier een latente

behoefte van klanten zit, kan de

adviseur die dit bespreekbaar maakt

zich onderscheiden ten opzichte van

zijn collega’s en andere kanalen.

EnergieadviesHoe zet je die latente behoefte om in

actie? Uit een enquête onder Rabobank-

klanten blijkt dat maar liefst 51% van de

woningeigenaren verduurzaamt om te

besparen op zijn energierekening. Maar

ook wooncomfort (19%) en verbeteren

van het klimaat (22%) zijn belangrijke

drijfveren. De hypotheekadviseur kan

door inventarisatie van zijn klanten

de drijfveer vaak goed inschatten.

Op basis daarvan kan worden bepaald,

bijvoorbeeld met behulp van een

energieadviseur, of energiebesparende

maatregelen interessant zijn.

Rabobank werkt voor energieadvies

samen met het onafhankelijke platform

GreenHome. Met hun HuisScan

krijgen woningeigenaren inzicht in de

mogelijkheden voor hun woning.

Ook kunnen ze meer lezen over de

verschillende type energiebesparende

verzorgde Masterclasses tijdens het

SEH Lustrumcongres van 18 april. Parr

liet zien dat de rol van de hypotheek-

adviseur verandert, bijvoorbeeld door

het groeiende aantal aankopen zonder

hypotheek, door standaardisering van

producten, de platte rentecurve én

door een toename van online aanbod.

“Daarom is het voor hypotheekadviseurs

zoeken naar manieren om meerwaarde

te blijven leveren aan huizenkopers en

-bezitters.”

Woningverduurzaming is zo’n thema.

Uit onderzoek van Vereniging Eigen

Huis blijkt namelijk dat 80% van de

klanten dit onderwerp graag met zijn

hypotheekadviseur bespreekt. En het

meenemen van energiebesparende

voorzieningen als onderdeel van het

advies wordt ook positief gewaardeerd.

WoonlastenHoe maak je het nemen van energie-

besparende maatregelen bespreekbaar?

Door te kijken naar het bredere

begrip woonlasten in plaats van

hypotheeklasten. Onderzoek van

Rabobank toont aan dat de lasten voor

gas, water en licht ongeveer 20% van de

totale woonlasten uitmaken (hypotheek,

energie, belastingen). Voor de lagere

tot middeninkomens is het vaak zelfs

D

Samen ondernemenbij SNS



Gaël Géron en Johan Bujan Rodriguez zijn beiden franchisenemer bij SNS. Bijna twee jaar geleden zijn

ze gestart met hun winkel in Amstelveen. Op 4 april opende het duo de deuren van een tweede winkel,

in Mijdrecht. Waarom aansluiten bij de franchiseformule van SNS? En waarom de keuze voor partnership?

Waar staat het duo nu en wat kunnen we nog meer verwachten? We vroegen het Gaël en Johan.

het meisjesvoetbal in combinatie met sponsoring voor

Cliniclowns en Kika. In mei gaan we net als veel collega-

franchisenemers meedoen aan het geven van Eurowijs-lessen.”

Blijven groeienAl met al heeft het duo genoeg te doen en staat er veel op de

planning. Maar als Mijdrecht staat, lijken ze zeker nog niet

klaar te zijn met het verwezenlijken van hun ondernemers-

dromen. Johan: “We willen blijven doorgroeien. Het geeft

vertrouwen dat SNS als franchisegever ons dat ook ziet doen.

De focus voor nu ligt dus op Mijdrecht.”

Gaël: “Het gaat vast lukken om er weer een succes van te

maken. Kijk ook eens naar ons supergemotiveerde, flexibel

ingestelde team. We zijn ons er bewust van dat we in de

toekomst financieel adviseurs op niveau nodig hebben.

We geven onze klantadviseurs dan ook de ruimte om zich te

ontwikkelen en door te groeien. Dit zorgt al met al voor een

goede werksfeer, waardering en positieve drive met en binnen

het team”, zo sluit het duo vol enthousiasme af. �

Het werken bij SNS is echt anders dan bij andere banken, ook als je je

aansluit als ondernemer bij de franchiseformule van SNS.

Heb je ervaring met het geven van financieel- en hypotheekadvies en

heb je ondernemerservaring of -ambitie? SNS zoekt franchisenemers

in diverse regio’s.

Nadere informatie over de franchiseformule van SNS en de beschikbare

franchisegebieden is te vinden op snsfranchise.nl. Wil je liever

persoonlijk contact? Bel dan met Floortje Otten, Recruiter SNS Franchise,

06-10986428 of stuur een mail naar [email protected].

e keuze om aan te sluiten bij de formule van SNS

was een logische keuze voor ons, zegt Johan. “Wij zijn

altijd relatiebankiers geweest. Bij SNS kregen we de Dkans om deze rol weer te vervullen in combinatie met het

ondernemerschap. Gaël valt hem bij. “De manier waarop

SNS omgaat met haar klanten, is een van de belangrijkste

redenen geweest om in te stappen als franchisenemer. Het

verdienmodel is natuurlijk ook interessant.”

De keuze voor duo-ondernemerschapVoordat Gaël en Johan besloten als ondernemers door het

leven te gaan, hadden ze al een mooie carrière achter de rug in

loondienst. Gaël: “We zijn jarenlang manager geweest bij ING

en werkten nauw met elkaar samen. Het was een mooie tijd bij

onze voormalige werkgever. We zijn gegroeid in ons vak en

hebben veel geleerd, ook van elkaar.”

Johan: “Het moment dat we een tip kregen van Mark Kost en

John Rotteveel zullen we niet snel vergeten. Als oud-collega’s

van ons waren zij eerder ingestapt bij SNS Franchise. Zo is het

balletje gaan rollen en nu zijn we weer collega’s van elkaar,

maar dan als ondernemers in de regio Noord-Holland.”

Minder kwetsbaar“Maar eerlijk gezegd waren we al van plan om samen te gaan

ondernemen”. Waarom samen? “We kunnen niet zonder

elkaar”, geven de mannen in eerste instantie lachend aan.

“Samen een zaak starten maakt je flexibel, minder kwetsbaar

en geeft je meer vrijheid om bijvoorbeeld een keer met vakantie

te gaan”, aldus Johan. Gaël: “Helemaal mee eens! Bovendien

vullen we elkaar goed aan. Inhoudelijk zijn we allebei sterk,

maar voor een visie op de langere termijn en een strategische

kijk op de zaak kun je het beste bij Johan zijn. Ik ben meer

operationeel, hands-on gericht.”

Successen vieren en uitdagingen aangaanGaël en Johan zijn gestart met een SNS Winkel in Amstelveen.

Woensdag 4 april was een bijzondere datum: op die dag is hun

tweede winkel in Mijdrecht geopend. Beiden zijn altijd het

lokale boegbeeld geweest en hebben er dan ook veel zin in om

ook in Mijdrecht het gezicht te worden naar de mensen toe.

“Naast de focus om er echt te zijn voor de lokale bevolking

vanuit ons vakgebied, voelen we ons ook maatschappelijk

verantwoordelijk en dragen we graag een steentje bij vanuit

de Manifest-gedachte”, geeft Johan aan. Gaël: “Ja, zo hebben

we het Amstelveens voetbalkampioenschap opgezet en zijn

daar voor de komende drie jaar hoofdsponsor. In Mijdrecht

willen wij ons ook op het voetbal richten, en dan met name

Johan Bujan Rodriguez en Gaël Géron

Waarom onafhankelijk advies altijd de beste keuze is

Kiezen voor onafhankelijk advies wordt voor adviseurs steeds belangrijker, nu

geldverstrekkers consumenten steeds vaker rechtstreeks benaderen. Dat is de overtuiging

van Marcel Bax. Hij faciliteert met serviceprovider Home Invest al zo’n 20 jaar

onafhankelijk adviseurs. “Die vormen nog steeds het grootste kanaal voor hypotheken.

En in dat kanaal worden de advieskosten onderscheidend.”

ax heeft een hekel aan de term

intermediair. “Dat is een foute

naam. Want de adviseur staat

Dubbele kostenEen struikelblok is dat de klant, eenmaal

verwezen door diens adviseur, bij de

aanbieder opnieuw advies- en bemiddel-

kosten moet betalen. “Terwijl het advies

dus al is gegeven. Dat zijn dubbele

kosten. Ik vind dat de aanbieder dan

gewoon het gegeven advies moet

accepteren. Als ik een advies geef

aan een klant, heb ik al 80% van de

benodigde data verzameld. Dus waarom

zou de klant dan nog eens 100%

bemiddelingskosten betalen? De klant

heeft keuzevrijheid, dus die bepaalt zelf

of hij een ander zoekt of dubbel wil

betalen. Maar hij moet wel wéten dat

die kosten dubbel worden betaald. Dat

is het verschil tussen execution-only

en bemiddel-only. De AFM moet zich

sterker maken voor een echt level

playing field.”

De community bepaalt, de klant kiestOnafhankelijk advies wordt steeds

belangrijker, omdat aanbieders meer

rechtstreeks gaan verkopen, zegt Bax.

“Aanbieders, waaronder Argenta,

BijBouwe en Lloyds, gaan allemaal meer

‘b-to-c’ verkopen. Maar vergeet niet dat

al die onafhankelijke adviseurs nog

steeds samen het grootste kanaal voor

hypotheken vormen. In dat kanaal

worden de advieskosten en de

persoonlijke benadering onderscheidend.

Consumenten vergelijken bij Advies-

keuze op prijs en op reviews. De

community gaat uiteindelijk de markt

bepalen. Heb je een of meer slechte

reviews, dan kan dat gevolgen hebben.” �


naast de consument en niet tussen

consument en aanbieder in. De

toegevoegde waarde is juist die

onafhankelijkheid en zit niet in de

afhankelijkheid van een agentschap.”

En die onafhankelijkheid is waar de

consument behoefte aan heeft, zegt Bax.

Zeker 70% tot 80% vergelijkenOnafhankelijk opereren betekent onder

meer een objectieve vergelijking maken,

zegt Bax. Dat doen aanbieders niet.

“De AFM schrijft voor dat je als

onafhankelijk adviseur minimaal 50%

van de markt moet vergelijken. Ik vind

dat veel te weinig. Je moet zeker 70%

tot 80% van het aanbod meenemen.

En dat kan, want adviseurs kunnen

inmiddels kiezen uit een groot aantal

softwarepakketten waarmee producten

kunnen worden vergeleken.”

Transparant werken is een andere

vereiste, vindt Bax. “De enige die

bepaalt, dat is de klant. Als die weet wat

hij wil, mag hij bijvoorbeeld ook online

zijn hypotheek sluiten. Maar dan moet

hij zich wel bewust zijn van de risico’s

van execution-only. Vergelijken op

internet is gericht op producten. Dat

zegt niets over fiscaliteiten en risico’s

en houdt geen rekening met pensioen

of arbeidsongeschiktheid. Daarin heeft

de onafhankelijk adviseur toegevoegde

waarde. Die adviseur kan wat mij betreft

ook naar MoneYou verwijzen, of naar de

Rabobank.”

B

Home Invest: de persoonlijke touch

Home Invest bestaat sinds 2000 en is landelijk

vertegenwoordigd. “Wij begonnen als

serviceprovider, omdat we niet tevreden waren

over de verwerkingstijden bij aanbieders en

het aanstellingsbeleid op volume”, zegt Bax.

“Bovendien wordt de afstand bij aanbieders steeds

groter. Wij kunnen wel die persoonlijke touch

bieden. We maken daarom de keuze met welke

kantoren we samenwerken. We richten ons op

kantoren tot zes medewerkers. Die benaderen de

klant persoonlijk, maar zijn vaak te klein voor het

tafellaken en te groot voor het servet.”

Home Invest zegt met de formule XL een

totaaloplossing te bieden, waarmee de adviseur

zich voor 100% op adviseren kan richten.

“Het enige wat je nodig hebt, is een laptop,

hypotheeksoftware, HDN, een telefoon en een

goede, transparante persoonlijkheid.”


amiliebedrijf Argenta heeft standvastigheid en

onafhankelijkheid hoog in het vaandel staan. “In

Nederland zijn we al ruim 20 jaar actief als veilige

Online de Argenta Hypotheek afsluiten zonder advies is

uitsluitend bestemd voor klanten die een eerste huis

kopen en voldoende kennis van hypotheken hebben.

Dat wordt beoordeeld aan de hand van een kennis- en

ervaringstoets. “Doorloopt iemand de toets niet goed, dan

verwijzen wij onder andere door naar een onafhankelijk

adviseur”, zegt Van Engen. “Behalve dat hij meerdere

hypotheken vergelijkt, kijkt de adviseur naar de totale

financiële huishouding. Denk hierbij aan het vermogen,

pensioen, overlijdensrisicoverzekering enzovoorts.

De adviseur kent de klant echt persoonlijk. En daar zit

meteen zijn meerwaarde.”

DNA overbrengen“Argenta heeft nu een accountmanager die adviseurs

bezoekt die zijn aangesloten bij een serviceprovider of

keten die samenwerkt met Argenta. Zo kunnen wij het

DNA nog makkelijker overbrengen. Bovendien levert dit

veel goede informatie op om onze producten en diensten

verder te optimaliseren”, aldus Van Engen. “Juist voor

adviseurs is onze consistentie in beleid en onze constante

aanwezigheid belangrijk. We hebben de laatste jaren

nieuwe partijen de markt zien betreden, zoals pensioen-

fondsen. En verzekeraars hebben hun aanwezigheid

uitgebreid. Die hevige concurrentie houdt nog wel langere

tijd aan. Daarom vertellen we duidelijk wat we doen en

waar we mee bezig zijn.” Daarbij hoort ook een brede

aanwezigheid. “Zo breiden we momenteel het aantal

onafhankelijke adviseurs uit met wie we samenwerken.”

ProductvernieuwingenHet hypotheekproduct is voor Argenta nog altijd de

ruggengraat in Nederland. Om die nog sterker te maken,

staat een reeks productvernieuwingen op stapel. Andere

aanpassingen zijn afgelopen jaar al doorgevoerd.

Van Engen: “We voeren een consistent rentebeleid.

Argenta bouwt verder aansterke positie in de markt

Fen onafhankelijke bank. In België zelfs meer dan 60 jaar.

We hebben ieder jaar winst geboekt, ook in de crisis.

Wij laten zo veel mogelijk terugvloeien naar de klant. Wij

keren geen bonussen uit. Dat zit nu eenmaal niet in ons

DNA”, zegt Van Engen.

OmnichannelArgenta haalt de banden met het onafhankelijke

intermediair verder aan. “We willen prominent bij het

intermediair op het schap liggen. We zien op onze eigen

site dat de functie ‘zoek een adviseur’ steeds meer wordt

gebruikt. Daarmee genereren we goede leads voor het

intermediair. Natuurlijk werken we wel omnichannel.

De klant kiest zelf welk distributiekanaal het beste bij

hem past: advies van een onafhankelijke intermediair,

online een hypotheek afsluiten zonder advies of online

met gebonden advies van Argenta.”

Stefan van Engen: “Ook duurzaamheidkrijgt een plek in hetacceptatiebeleid.”

Argenta werkt al een tijdje aan de naamsbekendheid bij de Nederlandse

hypotheekklant. En met succes, weet manager Intermediair Stefan van Engen:

steeds meer mensen bezoeken de website en vinden daar een adviseur.

“Wij zijn een gezonde bank en het intermediair is nog altijd ons belangrijkste

distributiekanaal.” Om een sterke positie te behouden, wordt hard gewerkt

aan nieuwe proposities en zijn de processen verder gestroomlijnd.


Vorig jaar hebben we 25 en 30 jaar rentevaste periodes

toegevoegd aan het assortiment. We zijn nu in alle

renteperiodes en alle risicoklassen vertegenwoordigd.

Ook voor niet-NHG-hypotheken verstrekken we leningen

tot 100% van de marktwaarde. In alle vergelijkingen

komen we nu met een scherpe rente naar voren.”

DuurzaamheidOok duurzaamheid krijgt een plek in het acceptatiebeleid,

zegt Van Engen. “Kopers van een energiezuinig huis

kunnen gebruik maken van een extra hypothecaire

ruimte van respectievelijk € 25.000 voor een Nul-op-de

Meter-woning en € 9.000 voor een woning met een

energielabel A++. Deze verruiming bij Argenta geeft

meer mensen de mogelijkheid om een duurzame woning

te kopen. De voorwaarde is wel dat er een gezamenlijk

toetsinkomen van minimaal € 33.000 is.”

Nieuwe propositiesTot nu toe was Argenta voorzichtig met het verstrekken

van leningen aan zelfstandigen. Maar daarin gaat

verandering komen: “Tot nu toe kunnen zzp’ers maximaal

65% van de marktwaarde financieren. Maar ook op

dat gebied wordt onze propositie verder uitgebreid.

Zelfstandigen vormen een belangrijke doelgroep.”

Tot slot worden ook productaanpassingen gedaan om

de nieuwbouwmarkt nog beter te kunnen bedienen.

“Die voeren we in de komende maanden door; Argenta

blijft actief signalen uit de markt oppakken.”

ProcesverbeteringenGeen goed product zonder goed proces: ook daarin heeft

Argenta volgens Van Engen stappen gezet. “Klanten willen

graag snel zekerheid en vragen zich altijd af hoe snel de

afhandeling gaat. Die is bij ons op orde: de midoffice zit

op dagverwerking en daar sturen we strak op.”

Maar we zien ook andere ontwikkelingen. Van Engen:

“We zijn bijvoorbeeld aan het onderzoeken hoe we het

ontsluiten van externe bronnen verder in de praktijk

kunnen brengen. Door initiatieven zoals DigiD verdwijnt

papier steeds meer uit het proces. Als een klant wil weten

wat de rente wordt, dan kunnen we dat binnen 24 uur

laten weten. Vaak gaat het daarna nog om hoeveel stukken

er nog moeten worden aangeleverd. Dus het ontsluiten

van data, zodat klanten zelf zo weinig mogelijk hoeven

aan te leveren, is een volgende prioriteit in de versnelling

van het proces.”

Scherpere ORV-tarievenArgenta heeft in Nederland ook een levensverzekerings-

maatschappij. “Daar hebben we de volledige backoffice

vernieuwd. Dat was noodzakelijk om vooruit te kunnen.

Bovendien hebben we in januari de tarieven voor onze

annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering aangepast.

Daarmee blijven we bouwen aan een goede ORV-

propositie naast onze hypotheken. En die willen we ook via

HDN gaan sluiten om het proces verder te versnellen.” �

De waterflessen van Argenta vonden gretig aftrek tijdens het SEH Lustrumcongres op 18 april, de eerste zomerdag van 2018.

De animo om energieneutraal te wonen groeit. Er ontstaan steeds meer verschillende

manieren om dit te realiseren. Hetzelfde geldt voor de wijzen waarop deze

voorzieningen zijn te financieren. Diverse overheden (rijk, provincie en gemeenten)

bieden regelingen aan, variërend van subsidies tot leningen. Tel daar de mogelijkheden

van (hypothecair) krediet bij op en het is duidelijk dat de bemoeienis van een (Erkend)

financieel adviseur hard nodig is.

De hypotheekadviseur als duurzame verkenner

nergieneutraal ben je als je thuis geen aardgas

meer gebruikt en als je alle benodigde energie

(elektriciteit en warmte) duurzaam opwekt

Doelgroep wordt brederThuisBaas is al in 2013 begonnen om mensen van

A tot Z te helpen bij het maken van de stap naar

energieneutraal. In die vijf jaar heeft ThuisBaas

honderden mensen per jaar begeleid. “We zien

dat de doelgroep steeds breder wordt”, zegt

Verschoor. “Het waren eerst vooral mensen die

al langer in woord en daad begaan zijn met het

milieu. Nu zijn het ook mensen, bij wie de CV-ketel

vervangen moet worden en die het simpelweg niet

meer aan zichzelf kunnen verkopen om nog een

nieuwe aan te schaffen.”

Effect energielabel op verkooprijsDit wordt mede veroorzaakt door een groeiende

aandacht voor alles wat met klimaatverandering te

maken heeft en in het bijzonder voor wat je thuis

kunt doen om onderdeel van de oplossing te zijn.

Het wordt ook steeds duidelijker dat investeren in

het verduurzamen van een woning loont.

Zo heeft het TIAS Vastgoedlab uit Tilburg berekend

dat er een correlatie is tussen het energielabel van

een woning en de verkoopprijs. De onderzoekers

analyseren elk zes maanden de effecten van

energielabels op de koopwoningmarkt. Ze

beschikken hiervoor over de transactiecijfers van de

Nederlandse Vereniging van Makelaars (NVM) en

de energielabel-informatie van de Rijksdienst voor

Ondernemend Nederland (RVO). Figuur 1 laat de

correlatie zien vanaf 1 januari 2008, het moment

waarop het energielabel zijn intrede deed.

De groene energielabels A en B (zuinig tot zeer

zuinig) hebben al snel gezorgd voor een hogere

verkoopprijs van woningen die dit label droegen.

Al in 2009 was sprake van een € 10.000 hogere

en/of oogst. Een flinke ambitie. Waarom zouden

mensen zo ver willen gaan?

“Het antwoord op deze vraag is meervoudig”, zo

vertelt Wigger Verschoor, operationeel directeur

van ThuisBaas. “In de eerste plaats zijn mensen

enthousiast geworden over zonnepanelen. De

‘terugdraaiende’ meter en het geweldige rendement

van vaak 10% of meer heeft iedereen bewust

gemaakt van de kracht van de zon. Ten tweede

heeft dit de opbouw van de energierekening meer

zichtbaar gemaakt. Elektriciteit is vaak maar een

derde van de totale energierekening en alle warmte

dus de rest. De aardbevingen in Groningen hebben

bovendien bij velen de ogen geopend over het

aardgas dat we gebruiken om voor die warmte te

zorgen. De Rijksoverheid zal de komende jaren de

energiebelasting op gas geleidelijk gaan opvoeren.

Dit betekent dat onze energierekening oploopt

zolang we hier niet op ingrijpen.”

E

Urgenda is een landelijke organisatie voor duurzaamheid en innovatie. De naam is een

samentrekking van de woorden Urgente Agenda. De zelfstandige stichting is in 2007

opgericht door Jan Rotmans en Marjan Minnesma, vanuit de Erasmus Universiteit

Rotterdam en DRIFT, het Dutch Research Institute for Transitions.

Urgenda werkt samen met bedrijven, overheden, maatschappelijke organisaties en

particulieren. Zij realiseert projecten op het gebied van duurzame bouw, mobiliteit,

energie en circulaire economie. Zo is ook de sociale onderneming ThuisBaas opgericht.

Doel is alle huizen energieneutraal maken. Ambitieus, want er zijn in Nederland ruim 7,3

miljoen huizen, waarvan er nog maar weinig energieneutraal zijn. Van de CO2-uitstoot

in Nederland is 23% afkomstig van woningen.

Maar het enthousiasme is er, net als de techniek. ThuisBaas maakt voor mensen een plan

op maat, voert het uit en geeft een nul-op-de-meter garantie. Zie voor meer informatie

www.thuisbaas.nl.



woningprijs. Opmerkelijk is de laatste jaren vooral

de prijskorting van woningen met zogenaamde

‘rode’ labels. Woningen die verkocht worden met

ongunstige F- en G-labels kunnen sinds 2015

rekenen op groeiende prijskortingen, oplopend tot

€ 15.000 minder verkoopopbrengst ten opzichte

van een vergelijkbare woning met een neutraal

energielabel.

Financiering gevraagdQua rendement is het natuurlijk het best om met

eigen spaargeld te investeren in het energieneutraal

maken van de woning. Maar een gemiddeld

bedrag van € 35.000 is niet iets wat iedereen

zomaar op zijn spaarrekening heeft staan. En

daarnaast houdt men graag wat spaargeld aan

voor noodsituaties.

In de praktijk is er een duidelijke behoefte aan

financiële hulpmiddelen. Gelukkig zijn die er

ook. Stabiele rijkssubsidies op warmtepompen en

zonneboilers (ISDE), BTW-aftrek op de aanschaf

van zonnepanelen en zo nu en dan ook provinciale

en/of gemeentelijke subsidies op aardgasvrij of

energieneutraal verduurzamen. Een recent

voorbeeld is de subsidie in Amsterdam, die

vanaf 1 september 2017 is ingesteld en maximaal

€ 5.000 ter beschikking stelt op het moment dat

de woning aardgasvrij wordt gemaakt en maar

liefst € 8.000 als deze helemaal energieneutraal

wordt.

Wigger Verschoor: “Er ligt een belangrijke rol voor de financieel adviseur.”

€ 20,000

€ 15,000

€ 20,000

€ 5,000

€ 0

-€ 5,000

-€ 10,000

-€ 15,000

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017

A/B F/G

Figuur 1 E f fe c t e n e r g i e l a b e l o p ve r ko o p p r i j s wo n i n g

TIAS Vastgoedlab

�


LeningenDaarnaast bieden de overheden energiebespaarleningen

aan. De meest bekende is die van het Rijk, waar je

een bedrag van € 25.000 kunt lenen tegen een

rentepercentage van 2,3% met een looptijd van 10 jaar.

Maar ook vanuit gemeentes zijn er soortgelijke regelingen

met soms zelfs nominaal lagere kosten over de looptijd,

die als consumptief krediet of hypothecaire lening worden

aangeboden.

Tot slot kan ook bij het aangaan (of oversluiten) van

een hypotheek een extra bedrag worden geleend, van in

ieder geval € 9.000 (in specifieke gevallen zelfs hoger

tot € 25.000), zonder dat hiervoor wordt gekeken naar

het toetsinkomen.

Kortom, een hele hoop regelingen, waarbij er bovendien

continu zaken veranderen. Geen wonder dat iemand

die rondloopt met een plan om zijn woning grondig te

verduurzamen zich afvraagt wat de beste manier is om

dit te financieren en hoe de investering in het juiste

perspectief te plaatsen. Wat is het meest voordelig?

Wat zijn de gevolgen op langere termijn? En

hoe moet ik dit alles aanpakken? Hier ligt een belangrijke

rol voor de Erkend Financieel Adviseur.

ZoektochtEigenlijk begint deze rol al een stuk eerder. De

hypotheekadviseur is vaak de eerste professional waar

mensen mee in aanraking komen op het moment dat de

zoektocht naar een nieuwe woning is begonnen. Juist

op dat moment, wanneer men zich aan het oriënteren is,

staan mensen open om zo veel mogelijk relevante

informatie te verzamelen.

De mogelijkheid om bij het aankopen van een woning

deze meteen te verduurzamen hoort hier zeker bij.

Niet in de laatste plaats omdat er vaak een verbouwing

plaatsvindt en mensen zich nog niet hebben genesteld.

Een perfect moment om de woning te voorzien van een

volledig duurzaam warmtesysteem en bijbehorende

zonnepanelen.

Technische kennis is een pre“Kennis van alle technische mogelijkheden geeft op dat

moment echt toegevoegde waarde”, volgens Verschoor.

“Wij spreken nu vaak mensen, die net een huis hebben

gekocht en dus al voorbij de hypotheekfase zijn. Vaak

betekent dit een gemiste kans om verduurzaming mee

te financieren.”

Er zijn momenteel al hypotheekadviseurs, die – tegen

betaling – een eerste scan voor de klant uitvoeren.

Zij laten zien wat de mogelijkheden zijn en hoe dit

gefinancierd zou kunnen worden.

In samenwerking met partijen die de klant verder kunnen

helpen om de scan uit te werken naar een daadwerkelijk

uit te voeren plan, kan de hypotheekadviseur de rol

pakken om de klant te begeleiden richting definitieve

investeringsbeslissingen. Actuele onderwerpen als

het veranderen van de salderingsregeling in 2020, de

ontwikkeling van gas- en elektriciteitsprijzen kunnen

daarin prima worden meegenomen.

Verschoor: “Op deze manier opereren betekent een

leidende positie innemen in de energietransitie met

goede kansen om daar een verdienmodel in te vinden.

Het gaat immers niet alleen om muterende klanten.

Veel mensen kiezen er vanzelfsprekend voor om

tijdens de looptijd van hun hypotheek hun woning

energieneutraal te maken. Zij lopen met dezelfde

financieringsvragen rond, waarbij wel of niet oversluiten,

een tweede hypotheek, enzovoort aan bod kunnen

komen. Verduurzamingswerk aan de winkel!” �

�

Energieneutraal wonen in Wormerveer

SPECIALE BIJLAGE BIJ ERKEND VOOR HET Congres12 Ga mee op bouwreis naar Cambodja! 22 Duurzaam advies...

Documents

Transcript of SPECIALE BIJLAGE BIJ ERKEND VOOR HET Congres12 Ga mee op bouwreis naar Cambodja! 22 Duurzaam advies...