Rit

s P

ola

ris/

SE

PA

/ Alg

emen

e in

form

atie

feb

ruar

i 201

1

1

S€PA bij bedrijven en overheden

S€PA is niet alleen voor banken.

Wat zijn de gevolgen voor bedrijven en overheden?

Max Reimerink06-38745507

Rit

s P

ola

ris/

SE

PA

/ Alg

emen

e in

form

atie

feb

ruar

i 201

1

2

S€PA - van Gulden naar Euro

Betalingsverkeer beperkt tot Nederland Betalingsverkeer voor heel Europa (EER)

Rit

s P

ola

ris/

SE

PA

/ Alg

emen

e in

form

atie

feb

ruar

i 201

1

3

S€PA – Deelnemende landen

• Het SEPA-gebied bestaat uit de landen van de Europese Economische Ruimte (EER*):

– België, Bulgarije, Cyprus, Denemarken, Duitsland, Estland, Finland, Frankrijk, Griekenland, Hongarije, Ierland, IJsland, Italië, Letland, Liechtenstein, Litouwen, Luxemburg, Malta, Nederland, Noorwegen, Oostenrijk, Polen, Portugal, Roemenie, Slovenië, Slowakije, Spanje, Tsjechië, Verenigd Koninkrijk en Zweden.

• Deze lijst wordt aangevuld met:

– Zwitserland en Monaco

Þ Verruiming van het betalingsverkeergebied biedt mogelijkheden voor eenvoudiger betaaltransacties met “buitenlandse” rekeningen.

Rit

s P

ola

ris/

SE

PA

/ Alg

emen

e in

form

atie

feb

ruar

i 201

1

4

S€PA - Consequenties

• Rekeningnummer: BIC/IBAN

• Bestandsformaten wijzigen

• Europese overschrijvingen

• Europese Incasso’s

• Wijziging PIN / EMV

• Andere betaalmiddelen

• Betaalwetgeving

Rit

s P

ola

ris/

SE

PA

/ Alg

emen

e in

form

atie

feb

ruar

i 201

1

5

S€PA - Betaalmiddelen

• Overboeken naar buitenland met BIC / IBAN• Bank Identificeer Code (BIC) identificeert een bank.

Voor Nederland 8 alfanumerieke tekens:– bankcode (4 tekens), – landcode (2 letters),– plaatscode (2 tekens). Voorbeelden van BIC’s van banken in Nederland zijn: ABNANL2A, INGBNL2A en

RABONL2U.• International Bank Account Number (IBAN) identificeert de rekening.

Voor Nederland 18 alfanumerieke tekens:– De eerste 2 karakters geven de landcode aan: NL voor Nederland; – De volgende 2 karakters vormen een controlegetal; – Dan volgen 4 letters ter aanduiding van uw bank, bijv. ABNA; – Tot slot volgen 10 cijfers: uw 'oude' nummer met 1 of meer nullen.

Het rekeningnummer 123456789 wordt dan bijvoorbeeld NL 69 ABNA 01234 567 89. • Bedrijven verplicht om BIC en IBAN op hun facturen te vermelden• Klanten zien deze ook terug op hun rekeningafschriften

Þ Bepaal je eigen BIC en IBAN via www.ibanbicservice.nl

Rit

s P

ola

ris/

SE

PA

/ Alg

emen

e in

form

atie

feb

ruar

i 201

1

6

S€PA - Bestandsformaten

• De bestandsformaten gaan veranderen– meeste consequenties voor banken– maar voor bedrijven ook:

• BIC en IBAN in plaats van Bankrekeningnummer • Bestandsformaten wordt gestandaardiseerd (ISO 20022)

– Nu nog afhankelijk van de huisbankier(s)– Straks gestandaardiseerd, maakt overstap naar ander huisbankier eenvoudiger

• De betalingsstandaarden (BtoB/BtoC/CtoB) worden vervangen. – Nederlandse implementation guideline– Nadere info bij de huisbankier(s)

Rit

s P

ola

ris/

SE

PA

/ Alg

emen

e in

form

atie

feb

ruar

i 201

1

7

S€PA - Overschrijvingen

• Overschrijvingen binnen Nederland– Het huidige 10-cijferig rekeningnummer (BBAN)– Duurt nog tot maximaal 01-01-2013

• Overschrijvingen in Eurogebied– Voor Nederland 18 tekens IBAN en 8 posities BIC, – ieder land zijn eigen lengte voor de IBAN: Duitsland 22 tekens,

Frankrijk 27 tekens– Verplicht vanaf uiterlijk 01-01-2013, de bank bepaalt het

startmoment

• Bedrijven moeten keuze maken:– Systemen aanpassen op Nederlandse IBAN?– Of voor alle IBAN-mogelijkheden (maximaal 34 tekens)?

Rit

s P

ola

ris/

SE

PA

/ Alg

emen

e in

form

atie

feb

ruar

i 201

1

8

S€PA – Incasso’s

• Incasso's worden Europees• Nederlandse banken

– vanaf 1 juli 2010 gereed voor verwerken– vanaf uiterlijk 2013 gereed voor initiëren

• Aantal SEPA-incasso’s nu nog minimaal– Verwachte boost komt als overheden overstappen op SEPA incasso’s

• Consequenties voor bedrijven op hoofdlijnen– Zelf digitaal machtigingen (mandates) beheren– O.a. uniek mandate referentienummer meegeven bij iedere incasso– Niet meer op incassodag aanleveren, maar eerder:

• Eenmalige incasso minimaal 5 dagen van te voren• Periodieke incasso minimaal 2 dagen van te voren (1e keer ook 5 dagen)Þ Splitsing aanbrengen tussen eenmalige en periodieke incasso’s

– Vóór het aanbieden van de incasso moet een vooraankondiging verstuurd worden– Machtigingen krijgen maximale houdbaarheidstermijn van 36 maanden– e-Mandate komt als nieuw product (invoeringsdatum is nog niet bekend)

Rit

s P

ola

ris/

SE

PA

/ Alg

emen

e in

form

atie

feb

ruar

i 201

1

9

S€PA – Wijziging PIN / EMV

• PIN vervalt en wordt in 2011 vervangen door EMV

• Currence heeft de aankondiging al gedaan op 12-03-2010

• Naar verwachting wordt 31-12-2011 strak gehanteerd

Rit

s P

ola

ris/

SE

PA

/ Alg

emen

e in

form

atie

feb

ruar

i 201

1

10

S€PA – Andere betaalmiddelen

• Acceptgiro wordt aangepast voor SEPA: IBAN-Acceptgiro– Gebruik van IBAN en BIC– Concept is al gereed (Currence)– Introductie per 01-01-2013

• Digitale Nota en iDEAL blijven bestaan– Wel als binnenlandse standaarden, maar geschikt voor SEPA-betalingen– Er wordt gezocht naar Europees draagvlak

• Chipknip blijft (vooralsnog)– Gezocht wordt naar migratie naar alternatieve methoden voor het betalen van kleine

bedragen, gebaseerd op een SEPA of een internationale standaard.

• Spoedbetalingen – Zijn in juni 2007 al gemigreerd naar Europese infrastructuren– Daarmee voorbereid op een overgang naar een geschikt Europees instrument– Formeel nog geen plannen voor een SEPA-spoedbetaling

Rit

s P

ola

ris/

SE

PA

/ Alg

emen

e in

form

atie

feb

ruar

i 201

1

11

S€PA - Betaalwetgeving

• Nieuwe Europese regelgeving (PSD) per 01-11-2009– Gericht op:

• verbetering van de concurrentie op de Europese betaalmarkt• verbetering van de bescherming en informeren van de consument. • harmonisatie van betaalwetgeving.

– Voorbeelden:• de storneringsperiode voor particulieren is nu voor heel Europa 56 dagen. • geen valutering meer

Rit

s P

ola

ris/

SE

PA

/ Alg

emen

e in

form

atie

feb

ruar

i 201

1

12

S€PA - Voordelen

• overschrijvingen en incasso’s met één enkele rekening. – Geen aparte rekeningen meer in de diverse landen.

• meer keuze uit leveranciers van betaaldiensten

• schaaleffecten in de verwerking van betalingsverkeer  – goedkoper betalingsverkeer van de bank moet gaan leiden tot lagere kosten, ook voor

bedrijven• verdergaande standaardisatie

– moet overstappen naar een andere bank eenvoudiger maken• vermindering van verborgen kosten, zoals valutering.

• aandeel van automatisch te verwerken transacties vergroten

Rit

s P

ola

ris/

SE

PA

/ Alg

emen

e in

form

atie

feb

ruar

i 201

1

13

S€PA – Acties !

• Keuzes maken:

– Gebruik van IBAN; Nederlandse IBAN, Euro-breed of EER-breed?• Dit heeft gevolgen voor de impactanalyse!

– Klantcommunicatie; Mee met banken, later, eerder?• Eerder lijkt niet wenselijk;• Mee met de banken kan NS als early adaptor positieve PR opleveren.

– Overgang naar SEPA; wanneer?• Kan pas bepaald worden als de impact duidelijk is.• Komt terug als mogelijke aanpassingstrategie en implementatiescenario in het

rapport van de impactanalyse.• Wees bewust van de deadline van 31-12-2012!

Rit

s P

ola

ris/

SE

PA

/ Alg

emen

e in

form

atie

feb

ruar

i 201

1

14

S€PA – Hoe nu verder?

Om de consequenties te bepalen is een quickscan nodig:– gebruik rekeningnummers– Incasso’s

Dus te beantwoorden vragen met betrekking tot bovenstaande:– Welke systemen?

• In principe alle (bestaande en nieuwe) systemen met rekeningnummers• Belangrijk: Staan systemen op het punt van vervangen of is SEPA daar aanleiding toe?

– Welke leveranciers?• Deze worden benaderd voor SEPA-compliancy

– Welke thuisbankiers?• Voor afstemming standaardisatie en implementatiemoment

– Welke documenten?• In principe alle documenten met rekeningnummers

– Welke processen?• Hieruit volgen ook de diverse bedrijfsonderdelen

– Contactpersonen voor sparringsessies c.q. nadere afspraken• Voor alle bovenstaande punten